Если у вас или ваших родственников уже есть квартира, дом или комната, но вы желаете улучшить свои жилищные условия, то ипотечный кредит «Улучшение жилищных условий» позволит вам сделать это доступным и выгодным способом. Кредит предоставляется под залог приобретаемого и имеющегося в собственности жилья для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.
Условия кредитования
Вы можете получить ипотечный кредит в рублях, долларах США или евро по вашему выбору.
Срок кредитования - от 5 до 25 лет.
Сумма кредита - от 10 000 долларов США / евро (либо в рублевом эквиваленте) до 100% стоимости приобретаемой квартиры (но не более 90% суммарной стоимости приобретаемой и имеющейся). Комиссия за рассмотрение заявки составляет от 1200 руб., комиссия за выдачу - 9000 руб.
Ставки в процентах годовых
По условиям кредита вы должны оформить страховой полис по трем рискам:
- страхование жизни и трудоспособности заемщика;
- страхование приобретаемой квартиры и собственного жилья от рисков утраты и повреждения;
- страхование риска утраты права собственности на приобретаемую квартиру (в течение первых трех лет после предоставления кредита).
Воспользоваться ипотечной программой ВТБ 24 для улучшения жилищных условий может каждый вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации.
В зависимости от ваших пожеланий и дохода мы предлагаем два варианта кредитования: с последующей продажей имеющегося жилья и без нее.
Кредит на улучшение жилищных условий с последующей продажей имеющегося жилья
Если вашего дохода совместно с доходами членов вашей семьи недостаточно для обслуживания ипотечного кредита без продажи имеющегося жилья, если вы не располагаете достаточным объемом средств для оплаты первоначального взноса, то оптимальный вариант для вас - воспользоваться нашей программой «Улучшение жилищных условий». В течение 6 месяцев вы сможете наиболее выгодно продать собственную квартиру, погасив за счет вырученных средств часть кредита. Более того, этим вы решаете проблемы по одновременному проведению двух сделок купли-продажи и необходимостью переезда из имеющейся квартиры в приобретаемую в максимально короткие сроки.
Обеспечение по кредиту
- На этапе до продажи имеющегося жилья оно является обеспечением по кредиту вместе с приобретенной квартирой.
- На этапе после продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита обеспечением по кредиту является только приобретенная квартира.
Погашение кредита
В течение 6 месяцев после предоставления кредита вы должны продать имеющуюся квартиру и погасить часть кредита.
На этапе до продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита ваши ежемесячные платежи по кредиту состоят только из процентов по кредиту. После продажи имеющегося жилья и до окончания срока кредитования погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
Кредит на улучшение жилищных условий без последующей продажи имеющегося жилья
Это наиболее удобный вариант для тех, кто собирается приобрести новую квартиру на вторичном рынке, но не обладает необходимыми средствами для оплаты первоначального взноса (при приобретении квартиры в том регионе, где первоначальный взнос не отменен). Для формирования первоначального взноса за приобретаемую квартиру вам будет необходимо дополнительно передать в залог имеющееся у вас или у третьих лиц жилье.
Обеспечение по кредиту
На период, пока остаток долга по кредиту превышает 85% стоимости приобретенной квартиры, обеспечением по кредиту является имеющееся и приобретенное жилье. По истечении данного периода залог с имеющегося жилья снимается и до окончания срока кредитования в залоге у банка остается только приобретенная квартира.
Погашение кредита
В течение всего срока кредита уплата процентов и погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
Досрочное погашение
В течение 1 месяца с момента предоставления кредита досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.
Кредит на улучшение жилищных условий
Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но если гражданин уже имеет в собственности недвижимость и ставит цель по расширению жилищных условий, то воспользоваться преимуществами ипотеки ему будет намного проще, как в материальном плане, так и в плане прохождения процедуры.
Многие банки предлагают воспользоваться программой по получению кредита для , что пользуется высоким спросом у населения.
Это связано с тем, что в отличие от других кредитных продуктов, данные программы рассчитаны на среднестатистического гражданина.
Нуждающиеся
Лица, получившие статус , могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.
Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.
Действующие программы
и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:
- воспользоваться для приобретения недвижимости;
- стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.
Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.
В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.
Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.
Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.
В 2020 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.
Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со выполняется только органами местного самоуправления.
Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.
Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:
- Получить субсидию от государства.
- Взять социальную ипотеку.
- Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
- Купить жилье на основании социального найма.
- Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.
Возможные варианты
Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.
При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:
- возможность ипотечного кредитования;
- получение жилищного сертификата;
- выделение жилого помещения по договору социального найма;
- получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
- участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
- другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.
Кредит на улучшение жилищных условий
Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.
Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.
В Сбербанке
Если гражданин хочет стать , то он должен отвечать следующим условиям:
- возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
- официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.
При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.
Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.
На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:
- «готовое жилье»;
- «строящееся жилье»;
- «строительство своего дома или квартиры».
Под материнский капитал
Получатели имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.
Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.
Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:
- покупка уже готового объекта недвижимости;
- покупка жилья в стадии строительства;
- также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.
Без залога
На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.
Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.
Получение средств
Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.
На покупку жилья на стадии строительства
Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.
В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.
Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.
Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.
Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.
На готовую жилплощадь
При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.
Предметом залога здесь выступает:
- жилье, которое гражданин собирается приобрести;
- другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.
На индивидуальное строительство
Кредит на улучшение жилищных условий в настоящее время внедряют многие банковские организации, который включает в себя различные программы, ориентированные, на разные группы населения.
Кто из нас не мечтает о красивом собственном доме с хорошим ремонтом?
Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2020:
- Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
- Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
- Возможность попасть под действие одной из программ.
Субсидирование
Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.
Кого можно к ним отнести?
- проживающих в общежитиях;
- тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
- семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
- чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
- проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).
Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:
- справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
- копии документов всех членов семьи;
- санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
- медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
- копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.
После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.
Ипотечный случай
Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.
Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.
Конечно, максимальный займ можно получить в случае (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.
Жилищные программы
На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:
- сертификат жилья;
- финансирование от властей региона;
- льготы и субсидии;
- договор социального найма;
- материнский капитал и др.
Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?
Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?
В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.
Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.
Достаточно , предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.
«Кредит Европа банк»
Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:
- необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
- устраивает ставка в размере 17-19%;
- есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
- вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.
«Сбербанк»
Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный станет решением.
Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.
Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.
Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.
Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.
Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.
Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.
Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.
«Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога. Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».
Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.
Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.
Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.
«Альфа банк»
Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».
Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:
- – программа для молодых семей;
- 1 документ для ссуды;
- половина ежемесячного платежа каждые две недели;
- самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
- отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.
Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.
Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.
Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.
Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.
Вывод
Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.
Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.
Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.
Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.
Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.
Об улучшении собственных жилищных условий мечтает большинство россиян. Кто-то хочет съехать от родителей в отдельную квартиру или даже комнату в коммуналке, кто-то хочет построить огромный загородный дом для нескольких поколений большой семьи, а кто-то с комфортом разместиться в городе, чтобы у каждого члена семьи была собственная комната. Желания у всех разные, но все их можно реализоваться с помощью ипотеки. Поможет в улучшении жилищных условий и одноименная ипотека от Росбанка.
Условия кредита «На улучшение жилищных условий» от Росбанка
Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.
Процентная ставка по данному ипотечному займу в рублях – от 13,1-14,6% годовых, в долларах от 10,75%, а в евро – от 11,25%. Дополнительно повысить ставку могут следующие параметры кредита:
- Отсутствие личного страхования здоровья и жизни заемщика +3 пункта;
- Отсутствие титульного страхования +3,5 пункта;
- Предоставление не справки 2-НДФЛ, а альтернативных документов +0,5 пункта;
- Выдача кредита не наемному сотруднику, а собственнику бизнеса +1,5 пункта.
Можно и снизить базовую ставку – на 0,5 или 1 пункт, если оплатить единовременно комиссию за выдачу заемных средств в размере 1,5 или 3% от суммы кредита. Минимальный размер такой комиссии – 10 тысяч рублей. Этот выбор выгоден, если планируется долгосрочное заимствование и за счет снижения переплаты удается сэкономить.
Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.
Вот только в качестве залога потребуется не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющиеся квадратные метры в собственности заемщика. За счет такого кредита можно купить любое жилье на территории РФ.
Другие варианты ипотеки на улучшение жилищных условий: Сбербанк
Росбанк – не единственное финансовое учреждение, которое готово помочь в приобретении собственного жилья. Во всех регионах страны предлагаются и кредиты от Сбербанка России. Получить такие жилищные кредитные продукты можно на различные цели:
- Покупка готовой квартиры на вторичном рынке;
- Покупка индивидуального жилого дома;
- Самостоятельное строительство дома;
- Участие в долевом строительстве;
- Военная ипотека;
- Ипотека с материнским капиталом;
- Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.
Условия каждого из этих кредитов определяются в зависимости от потребностей и возможностей заемщика индивидуально. Но общие ориентиры есть. Срок – до 30 лет. Сумма – до 90% от цены недвижимости. Ставка – от 11-13,5% годовых. Также требуется обязательный залог приобретаемого жилья и страховка личных и имущественных рисков.
Ипотека в Росбанке выдается в рублях, долларах или евро на сумму 300 000-18 000 000 руб., процентной ставкой от 10.75% годовых сроком до 25 лет. Кредит "На улучшение жилищных условий" выдается на улучшение жилищных условий кредит под залог имеющейся недвижимости.
Используется схема погашения аннуитетными платежами.
Мнение о преимуществах и недостатках этой ипотеки, сформировано в результате сравнения услуг всех банков Москвы:
- Обработка заявки до 2 дней
- Без комиссий
- Без первого взноса
- Страхование необходимо
- Высокая процентная ставка
- Под залог ликвидного имущества
Параметры ипотеки и условия получения
Банк - Росбанк в Москве Кредит выдается под следующие виды недвижимости улучшение жилищных условий кредит под залог имеющейся недвижимости Досрочное погашение Досрочное погашение кредита без ограничений Схема расчета аннуитетные платежиТребования к получателю ипотеки
Допустимый возраст заемщика для мужчин - от 21 до 65 лет Допустимый возраст заемщика для женщин - от 21 до 65 лет Гражданство РФ - не требуется Общий стаж работы - не меньше 1 года Стаж на последнем месте работы - не имеет значенияУсловия получения, ставка и сумма этой ипотеки действуют только в Москве. В других городах Кредит "На улучшение жилищных условий" может иметь иные условия.
Документы о подтверждении дохода
по форме НДФЛ - не требуетсяОбеспечение ипотеки
Необходимость поручителя или залога Под залог имеющейся недвижимостиСтрахование ипотеки
Комплексное ипотечное страхование
Дополнительная информация
Процентная ставка зависит от способа подтверждения дохода и соотношения кредит/залог: от 12.5% до 14% в рублях, от 10,5% до 12% в долларах США, от 11% до 12,5% в евро
