Банковская гаранти. Схема банковских гарантий: обеспечение доверия в бизнесе. Требования к принципалу

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
Тендерная гарантия
Таможенная гарантия
Необеспеченная гарантия
Судебная гарантия
Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия - одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия - это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?

Банковская гарантия и цели ее получения

Существует множество типов банковских гарантий. Для участия в тендерах особенно важны следующие три типа:

Банковская гарантия для обеспечения заявки. Гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь подписывать контракт. Размер такой гарантии составляет от 0,5 до 5% от общей суммы контракта.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Предоставляется компанией-победителем как залог того, что условия контракта будут выполнены в срок и в полном объеме. Размер - в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта.
Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Предоставляется только в тех случаях, когда компания-победитель получает от заказчика аванс и гарантирует, что в случае неисполнения условий этот аванс будет возвращен. Размер - до 30% от общей суммы сделки, но не менее размера аванса.

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2018 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

универсальную лицензию;
не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше - не менее 1 млрд рублей);
кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям - отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса. Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Разумеется, банки не предоставляют гарантии бесплатно - являясь, по сути, кредитом, банковская гарантия предполагает уплату определенной комиссии банку. Как правило, размер этой комиссии колеблется от 2 до 5% от общей суммы гарантии. Сумма вознаграждения будет меньше, если гарантия берется под залог имущества организации. На нее влияет также и срок гарантии - чем он больше, тем выше будет вознаграждение, так как риски банка также увеличиваются.

Имейте в виду!
Комиссия за выдачу гарантии не подлежит возврату вне зависимости от того, выполните вы свои обязательства перед заказчиком или нет.

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии - это определенный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются довольно строгие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, должна вести свою деятельность не менее 9–12 месяцев и приносить при этом стабильную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это учтет. Однако желательно, чтобы за последние 2 отчетных периода у компании убытков не было - ни один банк не выдаст гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Крайне желательно наличие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по контракту (если собственных ресурсов не хватает, потребуется предоставить копию договора субподряда). Многие банки также благосклоннее относятся к компаниям, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Перечень документов для получения банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой список документов для получения банковской гарантии, однако в стандартный перечень, как правило, входят:

заявление на получение банковской гарантии;
копии ИНН и выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании;
список учредителей компании и копии их паспортов;
бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
справка об отсутствии долгов;
копии лицензий, деклараций и сертификатов;
договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, занимаемые организацией;
копии документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера, и копии их паспортов;
ссылка на тендер, для которого требуется гарантия;
отчет о последней аудиторской проверке и заключение аудитора.

Сроки выдачи банковской гарантии

Когда все документы подготовлены и собраны, они вместе с заявлением на оформление гарантии передаются в банк. С этого момента начинается процесс их проверки, оценки службой безопасности надежности и платежеспособности вашей организации. Но будьте готовы к тому, что банк потребует и дополнительные бумаги, которые придется оформлять по ходу дела, в связи с чем процесс выдачи гарантии может замедлиться. Сказать заранее, потребуются дополнительные документы или нет, сложно - нужно очень хорошо знать требования каждого банка. А такой информацией, как правило, владеют только брокеры, помогающие оформлять тысячи гарантий в год.

На рассмотрение пакета документов обычно уходит 5–10 рабочих дней. Когда проверка завершена и принято положительное решение, банк сообщает заявителю точную информацию о том, какую сумму он может выдать, на какой срок и каким будет размер вознаграждения. Если условия устраивают, можно подписывать договор и выплачивать сумму комиссии. После этого средства будут переведены на открытый для этих целей расчетный счет.

Стоит упомянуть и о том, что сам факт подачи заявления еще не гарантирует, что решение банка будет положительным. Отказы случаются, и, как правило, их причиной становится неверное оформление бумаг, нехватка каких-либо документов либо явная - с точки зрения службы безопасности банка - неблагонадежность организации.

При участии в тендере отказ в предоставлении гарантии - серьезная проблема, поскольку каждый день на счету и, получив отказ в одной кредитной организации, вы уже не успеете подать документы в другую. Именно поэтому многие компании предпочитают обращаться за помощью к брокерам.

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина - эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

предварительный анализ финансовой отчетности; Мнение редакции
Увеличить шансы на получение банковской гарантии может наличие не только залога, но и поручителя. А если вы готовы предоставить и залог, и поручительство, то банк рассмотрит возможность выдачи гарантии на большую сумму и на более долгий срок.

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

Сведения о сторонах банковской операции.
Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
Период действия расписки.
Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

Помощь в выборе подходящего банка.
Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
Отсутствие необходимости предоставления залога.
Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Банковская гарантия - это еще один метод обеспечения кредитов. По сути - это поручительство за заемщика. Но поручается за него кредитная организация. Банк выступает в сделке как лицо, которое дает гарантию кредитору (бенефициару). В случае неисполнения обязательств заемщиком (принципалом) гарант оплачивает его долг.

Гарантом наряду с банками могут выступать и страховые компании. Возможность выдавать такие гарантии должна быть прописана в лицензии на оказание услуг.

Банковская гарантия может выдаваться как юридическому лицу, так и физическому (только если это Рассмотрим вариант с физическим лицом.

При каких условиях можно рассчитывать на банковскую гарантию?

1. Если у вас есть счет в этом банке, и он активно работает.

2. Если вы неоднократно брали кредиты в этом банке, и у вас хорошая кредитная история.

Гарант выдает принципалу И делает он это далеко не бесплатно. В письме указывается денежная сумма и условия, при которых она может быть «активирована».

Предоставление банковской гарантии возможно при сборе пакета документов по следующему списку:

копия паспорта;

справка о размере полученного дохода (за полгода);

копия трудовой книжки;

На имущество в собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.п.). Если банковская гарантия без обеспечения, то такие документы предоставлять не нужно.

Список может дополняться в зависимости от требований того или иного банка.

Если возникает момент, когда заемщик не оплачивает кредит кредитору, последний выставляет требование к банку-гаранту. Банк оплачивает свою гарантию - и долг заемщика теперь переходит в банк-гарант.

Банковская гарантия не привязана к конкретному кредиту или обязательству. Если вам не дал кредит один банк, то вы можете воспользоваться этой гарантией в другом банке. Даже если вы уже погасили кредит, а срок, указанный в гарантии, еще не прошел, то она все равно действительна и вы можете снова взять под нее кредит.

Банк может вернуть свою гарантию (это условие должно быть изначально прописано). Но сделать это он имеет право только до того, как кредитор выставил к нему требование.

В зависимости от вариантов оплаты гарантийного письма можно выделить следующие разновидности оного:

Безусловная гарантия - оплата гарантии происходит по первому требованию бенефициара.

Условная гарантия - оплата гарантии также по требованию банка, но при условии предоставления документов, подтверждающих необходимость этой оплаты.

Обеспеченная гарантия - выдается принципалу взамен на залог имущества.

Синдицированная гарантия - это когда по кредиту выступают гарантом несколько банков.

Помимо обеспечения кредита, банковская гарантия может быть выдана для:

Участия в торгах, аукционах. Является гарантом серьёзных намерений участника и обязательной оплаты условий договора в случае победы на конкурсе.

Оплаты контракта. Выступает гарантией оплаты поставщику товаров или услуг суммы, указанной в контракте.

Это лишь самые распространенные виды гарантий.

В России этот вид обеспечения пока только начинает набирать свою популярность. Поэтому при обращении к данному виду обеспечения следует уделять внимание правильному юридическому оформлению сделки.