В данной статье я расскажу об основных преимуществах данной карты, а также недостатках и приведу некоторые лайфхаки для уменьшения данных недостатков.
Основные преимущества и возможности карты Payoneer (плюсы):
- Карта Пионер дебитовая.
В отличие от кредитных карт по ней не будет долгов, так как можно тратить только свои деньги.
- Карта Payoneer имеет долларовый счет .
Большинство микростокеров и фрилансеров, работающих с иностранными компаниями, получают оплату в долларах от крупных зарубежных компаний.
При нынешнем падении курса рубля и отсутствии возможности получать оплату на карты и счета российских банков (а также PayPal и пр.) в валюте отличной от рублей, это очень удобно. Можно не только хранить средства в долларах на самой карте, но и снимать и открывать долларовые вклады, депозиты в других банках.
- Вывод денег на счета российских банков.
Если это необходимо, то с карты можно вывести деньги на свой банковский счет в российском банке, но учтите, что в связи с особенностями российского законодательства, получить вы их сможете только в рублях, т.е. будет произведена конвертация валют.
- налогообложение
Данные о вашей карте и движению по ней денежных средств компанией Payoneer в налоговые органы не предаются.
Не смотря на то, что по законодательству РФ, физические лица обязаны передавать в налоговую сведения об открытых банковских счетах за границей, Вам не требуется подавать информацию о данном счете в налоговые органы, так как он оформляется не на ваше имя, а на компанию Payoneer. На этом счете находятся деньги всех пользователей, а за вашим аккаунтом и картой просто фиксируется необходимая часть.
Также вы можете совершать оплату покупок и сервисов в интернете. Карту принимают все крупные интернет магазины (например: AliExpress, Amazon, eBay и пр.), с ней работают платежные системы (PayPal, Skrill и другие).
- Защита карты и техподдержка
Компания Payoneer использует только самые высокие стандарты в сфере безопасности, конфиденциальности пользователей, защиты сведений.
- осутствие смс-оповещения об операциях по карте
Компенсировать этот недостаток помогает наличие на телефоне приложения Payoneer, в котором вы можете контролировать движение средств по карте где бы вы ни находились, а также оперативная круглосуточная русскоязычная техподдержка.
- ограничение по количеству средств на карте - $10000
Максимальный баланс счета карты — 10 000$. Все деньги сверх этого лимита находятся на виртуальном балансе в вашем аккаунте и по мере необходимости переводятся на карту.
Но я и не советую хранить такие суммы на карте, гораздо лучше их периодически снимать и вкладывать в депозиты или другие доходные мероприятия.
- ограничение по сумме снятия в день
Как и большинство банковских карт и платежных систем, Payoneer имеет ограничение на снятие денег через банкомат - это не более $2500 или 10 снятий наличных в день через банкомат.
Если вам нужна бОльшая сумма денег к определеннму сроку - озаботьтесь заранее тем, чтобы снимать каждый день по $2500.
- карта может быть заблокирована если по ней не было транзакций в течение 6 месяцев
После недавнего запрета на выпуск новых пластиковых и виртуальных карт MasterCard в системах AdvCash и Payeer , платежная система наряду с становится особенно актуальной для жителей России, Украины и Беларуси , которым нужно как-то вывести или потратить средства заработанные в интернете.
UPD. Внимание , в данный момент для владельцев карты Payoneer!
При пополнении счета на 100$ вы получаете 25$ на свой счет в подарок , без каких либо дополнительных условий!
На текущий момент банковская карта от является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам.
Карту Prepaid MasterCard можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете.
Для фрилансеров такое решение - настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом.
Единственный минус - комиссии, но их можно нивелировать, если подойти разумно к средств на вашей карте.
Сильная сторона платёжного сервиса заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов).
Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с вами — например, служба поддержки очень вежлива и квалифицированна, эти ребята знают свое дело!
Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Fotolia и другие.
Что такое Global Payment Service?
Проще говоря, вам так же выдаются реквизиты банковского счета в американском банке, используя которые вы сможете получать выплаты от ваших работодателей или партнеров по всему миру, т.е. в разных валютах. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.
Сервис активно развивается - в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.
Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены
Если у вас этой опции нет и она ограничена - напишите в службу поддержки для включения этой функциональности.
Payoneer и налоги
Согласно изменениям в законодательстве, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу сведения об открытых банковских счетах за границей.
В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США для пополнения , то является ли это основанием для похода в налоговую?»
Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит Payoneer.
Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.
Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта , которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке. Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупки в магазинах, не более.
И все же, стоит поменьше хвастаться , что у вас есть карта американского банка- так будет надежнее в наше неспокойное время!
Особенности банковской карты от Payoneer:
Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
Срок действия 3 года.
Доставляется обычным письмом по почте (конверт прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании
Валюта - доллар США ($).
Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $.
Тарифы и сборы «Пионер МастерКард» (2017 год):
Изготовление и доставка карты бесплатна
, более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
Сбор
за годовое обслуживание $29.95
(списывается только в момент поступления денег на счёт)- т.е. задолженности перед банком не будет, если деньги на ваш счет ни разу не поступали.
Перевыпуск
карты в случае её утери (по вине клиента) составляет $12.95
(также списывается с неё при наличии денежных средств).
Комиссия
за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15
за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент - это 1$ за каждую такую транзакцию.
Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, удерживается комиссия
за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет примерно 1,62%
от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу MasterCard).
Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе личного кабинета.
Дороговатое удовольствие, конечно, но есть способ сэкономить на первом годе обслуживания — заплатить всего лишь 4,5 доллара
Необходимо просто зарегистрировать свой аккаунт по ссылке.
Условия таковы: вам подарят 25$ после того, как вы переведёте на карточку свои первые 100$ .
Достаточно просто достичь размера средств на счете в 100$, и вы сразу же получите бонус!
В любом случае вы ничего не теряете и дополнительно не оплачиваете.
Как уже заметил, карточку можно использовать для оплаты покупок\услуг в интернете и обычных магазинах, также для снятия наличных денег в банкоматах.
В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать карту
В сравнении с Payoneer ее обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространена она меньше: не все компании принимают такой вариант для выплат.
Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в системе «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии сервис позволяет использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в и, скорее всего, она даже не предвидится.
Payoneer это один из вариантов вывода денег с Upwork, а процесс регистрации не всегда очевиден. Я пошагово (со скриншотами) написал как зарегистрироваться в Payoneer, указать свой адрес, заказать и активировать карту в 2019 году, а также получить бонусные 50$ на счет Payoneer.
Недавно Payoneer изменил правила регистрации для жителей Украины, России, Беларуси и Казахстана , теперь необходимо при регистрации обязательно указывать данные о счете в локальном банке (например, банк в Украине), а заказать Mastercard карту можно будет только после того, как на вашем Payoneer счету появятся какие-либо деньги .
Бонус 50$ на счет Payoneer
Еще раз напоминаю, что партнерская программа Payoneer (https://jff.name/payoneerbonus) — это один из способов заработка на этом блоге, поэтому далее вы увидите подробную информацию о том, как зарегистрироваться в Payoneer и затем получить 50$ бонуса.
Начало регистрации
Вводим данные:
- Имя и Фамилию . Латиницей как в загранпаспорте, если загранпаспорта нет, то как в правах, если и их нет, то посмотрите как будет правильно транслитерироваться ваше имя (в каждой стране свои правила) и укажите его. Имя стоит указать реальное, так как в будущем вас попросят сканы документов (подойдет и национальный паспорт, отправлять его не стоит бояться, так как данные никуда не передаются);
- Email должен был реально существующим;
- Дата рождения опять же должна быть реальная. Вам должны быть больше 18 лет. Если вы еще не достигли этого возраста, то не стоит указывать неверные данные. Лучше попросить создать аккаунт своих родителей.
Если у вас уже есть аккаунт Payoneer , то не стоит делать дубликат (скорее всего забанят оба аккаунта), лучше написать в поддержку и восстановить прошлый (в большинстве случаев это возможно).
Контактные данные
Контактные данные:
- Выбираем страну вашего проживания (в 99% случаев это страна, в которой вы имеете гражданство, исключением является ситуация, когда вы как минимум имеете “разрешение на временное проживание”, а лучше находитесь в процессе получения гражданства). Вы должны быть готовы в любой момент предоставить документы для подтверждения своего адреса (обычно это сканы платежек по квартплате, но могут затребовать и другие данные);
- В зависимости от выбранной страны на следующих этапах регистрации могут запросить дополнительные данные (например, в странах Евросоюза нужно указать налоговые данные). Для Украины, России, Беларуси, Казахстана разницы нет;
- Адрес пишем латиницей . Название города и улицы пишем транслитом, но не сильно заморачиваемся, так как эти данные будут читать уже почтальоны в вашей стране, а значит нужно написать так, чтобы им было понятно. То есть “Stroiteley street” и “Stroiteley ulitsa” не имеет значения.
- Если название вашего города не влезает в форму, то стоит обратиться в поддержку — https://payoneer.custhelp.com/ . Но перед этим прочитайте , в которой написано как сократить длину вашего адресса.
- Важно указать правильные индекс (zip code), так как если в вашей стране есть несколько городов с одинаковым названием, то именно индекс будет решающим при выборе, куда отправлять письмо.
- Номер телефона также рекомендую указать реальный, так как это поможет в будущем в экстренных ситуациях восстановить доступ к аккаунту;
Детали безопасности
Подробности:
- Имя пользователя — это email, который вы указали на прошлом шаге;
- Пароль рекомендую придумать в 16 символов с маленькими и Большими буквами и цифрами, идеально добавить туда еще и различные знаки “@%#…”, но их неудобно набирать на мобильных клавиатурах. Лучше всего придумать запоминающуюся фразу, написать ее в CamelCase стиле, то есть слитно и с разным регистром и добавить к ней цифр;
- Секретный вопрос — очень важный пункт регистрации, так как без него будет крайне сложно восстановить доступ к аккаунту, если вы забудете пароль или его украдут злоумышленники. Ответ на секретный вопрос также часто нужен при общении с поддержкой Payoneer. Вопрос можно выбрать из списка. Ответ на вопрос должен быть для вас однозначным. Также желательно, чтобы его знало как можно меньшее количество человек.
- Естественно, нужно указать достоверные паспортные данные . В будущем есть большой шанс, что вас попросят предоставить сканы документов, которые вы указали на этом шаге.
- Графа номер паспорта принимает только латинские буквы и цифры (на момент написания статьи), поэтому если вы указываете документ — национальный паспорт, — то вам придется указать номер паспорта без серии, а после регистрации обратиться в поддержку, чтобы обновить эту информацию.
Данные счета в локальном банке
Последний этап посвящен информации о вашем локальном (в стране вашего проживания) банковском счете.
Нововведением в регистрации из Украины, Белоруси, Казахстана и России стало обязательное внесение данных о счете в локальном банке .
На данный момент нет ни одного случая, когда Payoneer передал бы персональные данные пользователей третьим лицам, и, на мой взгляд, они будут придерживаться этой политики в будущем, чтобы не потерять репутацию, поэтому параноикам можно не так сильно переживать.
В целом, вывод в локальный банк — это хороший инструмент для быстрого вывода средств с аккаунта Payoneer и их правильного оформления для налоговой инспекции. Но вы можете не использовать данный инструмент (данные банка все равно придется указать при регистрации), а заказать карту Payoneer после регистрации и использовать только ее или вместе с выводом в локальный банк.
Судя по информации от знакомых фрилансеров, Payoneer никак не проверяет данные при вводе и после регистрации, но я все же крайне рекомендую указать реальные данные. Тем не менее сотрудники Payoneer говорят что в определенных случаях (когда есть сомнения в корректности информации о счете в локальном банке) Payoneer может потребовать справку с счета в локальном банке.
- Наименование банка. В данном поле необходимо указать полное наименование Вашего банка латинскими буквами.
- Название счёта
В данном поле необходимо указать полное официальное имя, на которое зарегистрирован Ваш банковский счет, точно совпадающее с указанным в банковской выписке. Имя счета должно содержать только латинские буквы и цифры, без специальных символов. Если счет зарегистрирован не на Ваше имя или зарегистрирован на компанию, от вас могут потребоваться дополнительные информация или документы. - Номер счёта
В данном поле необходимо указать номер счета, в точности совпадающий с номером в банковской выписке или чеке - SWIFT / BIC
В этом поле нужно указать код SWIFT/BIC Вашего банка прописными буквами.
Длина – 8 или 11 символов. Данные можно получить в личном кабинете интернет банкинга, отделении банка или через поддержку.
На этом регистрация закончена . Вам осталось дождаться подтверждения регистрации (после того, как ваши данные проверят, вам придет письмо на электронную почту), и после этого вы можете получать деньги на свой аккаунт.
Заказ карты Payoneer
Если вы хотите заказать карту, то вам будет необходимо заработать хотя бы 30$ на свой счет Payoneer и затем нажать на следующую кнопку в личном кабинете:
Заказать карту можно в долларах (USD), евро (EUR) и даже в фунтах (при определенных условиях), но я лично рекомендую карту в долларах. Если владелец аккаунта получит платеж в евро, то средства будут зачислены на евровый баланс, и чтобы воспользоваться средствами, нужна евровая карта, с долларовой не получится. Можно заказать все 3 карты, ежегодная комиссия берется только за долларовую
Заказать карту можно на адрес, отличный от того , который вы ввели при регистрации. При чем вам не придется подтверждать адрес доставки какими-либо документами. Достаточно всего лишь получить карту по этому адресу. Если владелец аккаунта заказывает карту не в ту страну, из которой он регистрировался, то Payoneer может запросить proof of residence (сканы документов с вашем именем и адресом) к новому адресу доставки.
Карта доставляется в течение 2-4 недель (по информации от Payoneer). Иногда приходит и за неделю, в самых проблемных случаях — это месяц/полтора. Если карта не пришла и за этот срок, то можно запросить выслать ее еще раз (есть опция внутри вашего аккаунта или можно написать в поддержку). Повторно высылают только пару раз. Если карта снова не пришла, вам не повезло, скорее всего работники почты теряют ваши письма (10% случаев примерно) и тогда ваш вариант — только доставка DHL.
Доставка через службу DHL стоит дороговато (40$ вне зависимости от местоположения) и по времени занимает 3-7 дней (но стоит учесть дополнительное время, необходимое на выпуск карты). Оформить такую доставку можно через службу поддержки Payoneer.
Не стоит бояться, что карту украдут: чтобы ею воспользоваться, ее предварительно нужно активировать. А для этого нужно знать пароль от вашего аккаунта.
Теперь перейдем к основной теме данной статьи — особенностям использования Payoneer в Беларуси.
Регистрация Payoneer в Беларуси: описание процесса, легальность.
Сразу хочется обратить ваше внимание на то, что зарегистрировавшись по вы получите бонусные 25$ на счет , после вывода первых 1000$ на свой аккаунт. Это позволит вам перекрыть расход на комиссию за годовое обслуживание аккаунта Payoneer. Так же ваши платежи должны будут обслуживаться быстрее, чем при обычной регистрации. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно
Payoneer недавно изменил порядок регистрации для пользователей из Беларуси. Раньше у вас была возможность выбрать тип аккаунта на первом шаге регистрации. Это был либо заказ предоплаченной карты Payoneer, или же создание аккаунта с указанием банковского счета для дальнейшего вывода на него средств.
На данный момент ввод данных банковского счета является обязательным на этапе регистрации. Но в дальнейшем это не обязывает вас выводить средства на этот счет — вы также можете заказать предоплаченную карту Payoneer и использовать ее для этого. Почему указание данных банковского счета стало обязательным и как дозаказать карту рассказано в статье ниже.
Все шаги процесса регистрации детально описаны в нашей статье:
О легальности использования Payoneer в Беларуси.
В Беларуси вы можете зарегистрировать аккаунт как на физическое лицо, так и на вашу компанию.
- Физическое лицо — можно дозаказать себе карту Payoneer и в дальнейшем снимать с нее деньги, как в долларовых банкоматах Беларуси так и других стран мира. Некоторые могут подумать, что это не совсем легальная деятельность. Но отследить источник средств на вашем счете никто не сможет, так как система не раскрывает данные о клиенте. Единственная вероятность привлечь внимание налоговой — регулярный вывод больших сумм денег через кассу банка в Беларуси, потому что при этом вы оставляете свои паспортные данные. Но даже этот сценарий маловероятен. Что бы полностью обезопасить себя от таких ситуаций — выводите средства через банкомат и спите спокойно.
- Юридическое лицо — заполняя налоговые декларации позволяет абсолютно легально пользоваться платежной системой. Можно пользоваться функцией « «, заполнять декларации по инвойсам, получать платежи со всего мира.
Ввод данных счета локального банка при регистрации. Зачем это нужно?
Этот вопрос мы задали представителям платежной системы, на что они дали такой ответ:
Ввод данных банковского счета стал обязательным для того, чтобы мы могли убедиться, что пользователю есть куда выводить полученные средства. Плюсом в этой ситуации является то, что нашим клиентам больше не нужно ждать получения карты, а можно сразу пользоваться всеми услугами Payoneer. Так же у пользователя остается возможность в любой момент дозаказать предоплаченную карту.
Мы же считаем, что это указывает на то, что в перспективе планирует использовать не только карты для аккаунтов, а так же расширить список своих услуг. Учитывая то, что карту можно дозаказывать — такие изменения выглядят оправданными и можно выделить положительные моменты:
- Выводить средства на банковский счет не обязательно, поэтому остаются все преимущества использования карты при ее дальнейшем заказе.
- Не нужно ждать пока придет карта (10-20 дней).
Но при всех плюсах у этого подхода есть и один ощутимый минус — отсутствие у вас банковского счета в локальном банке Беларуси . При этом банковский счет должен быть в валюте — в долларах:
или в евро, как показано ниже.
Так что, что бы создать аккаунт, нужно завести себе банковский счет в Беларуси, или же ввести фейковые данные. Но это запрещено Payoneer, поэтому учитывайте возможные последствия в случае, если это раскроется. Мы же этого делать вам не советуем.
Стоит отметить, что вам не нужно переживать о сохранности и конфиденциальности своих данных — Payoneer никуда не передает сведения о банковских счетах.
Так же важная информация — на текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. При этом, если вы сделаете дозаказ карты — таких ограничений на ее использование не будет. О том, как это сделать читайте далее.
Карта Payoneer в Беларуси: Как заказать и преимущества ее использования.
Для того, что бы заказать долларовую карту в Республике Беларусь, необходимо получить на свой счет Payoneer от 30$. Для заказа карты с валютой GBP нужно получить как минимум 50 фунтов стерлингов, для EUR — от 50 евро соответственно. После этого в меню вашего аккаунта появится кнопка, которая позволяет заказать карту Payoneer.
После этого попадете на страницу, где нужно указать адрес доставки карты. По умолчанию там уже введены данные, которые вы указывали при регистрации. Если хотите получить карту на другой адрес — необходимо поставить галочку возле поля «Введите иной адрес доставки» и ввести нужные данные.
Какие преимущества дает карта Payoneer:
- Нет проблем с налоговой.
- Возможность хранить и снимать валюту в евро/долларах/фунтах.
- Отпадает необходимость декларировать доходы.
- Оплата без комиссий картой Payoneer товаров в интернете и терминалах магазинов.
- Возможность снятия наличных в любом банкомате, который поддерживает MasterCard.
Регистрируйтесь в Payoneer по и получайте бонус 25$ на свой счет, после вывода первых 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.
Payoneer — лучшая альтернатива PayPal для Беларуси.
Платежная система PayPal позволяет покупать товары в большинстве интернет-магазинов по всему миру, сотрудничает с большинством фрилансерских платформ и фотобанков. Но для Республики Беларусь он работает только по принципу «Send Only». Что это означает для тех, кто хочет его использовать:
- Нельзя получать деньги на свой счет PayPal в Беларуси.
- Нельзя выводить средства со своего счета PayPal в Беларуси.
- Есть возможно создать аккаунта в Беларуси, пополнить его баланс и переводить с него деньги (например расплачиваться в интернет-магазине).
Поэтому можно сказать, что сейчас пользоваться PayPal в Беларуси неудобно. Хорошей альтернативой является . Вывод средств у множества партнеров по всему миру, возможность оплачивать покупки в интернете и многое другое говорит в пользу этой платежной системы.
Вывод денег с Payoneer в Беларуси: особенности.
В этом разделе мы в общих чертах перечислим и опишем варианты вывода средств с Payoneer для Беларуси в беларуских рублях или долларах. Что бы ознакомиться с подробным сравнением и разбором этих способов, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей:
Там вы найдете сравнение различных банков и банкоматов, которые можно использовать для снятия денег с Payoneer. Узнаете все об условиях вывода, комисии, курсы конвертации валют, дневные лимиты для каждого банка. Информация в статье актуальная и постоянно обновляется.
Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в долларах.
В первую очередь нужно дозаказать эту самую карту. Чтобы это стало возможным, вы должны получить на свой счет как минимум 30$ и после этого у вас появится кнопка «Заказать карту» в верхнем меню.
Получив карту можно выбрать каким способом снимать с нее деньги: в кассах некоторых банков, или же в долларовых банкоматах. Основываясь на своем опыте и опыте многих других фрилансеров мы советуем пользоваться вторым вариантом. Его главное преимущество в том, что не требуется давать паспортные данные, а так же тратиться на дополнительные комиссии, которые могут быть в банке.
Некоторые банкоматы, с которых в данный момент можно выводить доллары с карты :
- БелГазПромБанк
- МТБ Банк
- ИдеяБанк
- Банк Решение (экс ТрастБанк)
- ФрансаБанк
Доллары можно снять и в кассах банка. Этот способ мы считаем несколько хуже, так как придется оставлять данные паспорта кассиру, откуда они попадают в базу данных банка. Если выводить часто и большие суммы денег есть вероятность попасть в поле зрения налоговой. Но у этого подхода есть и преимущество — лимиты на транзакцию. Обычно они значительно выше, чем в банкоматах.
Ниже приведены некоторые банки, в кассе которых можно вывести средства в Беларуси:
- Альфа–Банк
- Беларусбанк
- Банк ВТБ (Беларусь)
- БТА Банк
- Идея Банк
Информацию по всем банкам и их сравнение можно найти в нашей статье: .
Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в рублях.
Снимать деньги с Payoneer в белорусских рублях по курсу конвертации менее выгодно, чем в валюте карты. Если валюта в который вы выводите средства отличается от валюты карты — вы заплатите еще и дополнительную комиссию за трансграничный платеж (до 3.5%).
Курсом конвертации в беларуские рубли обычно является курс Mastercard, но некоторые банки позволяют выбрать свой собственный курс конвертации, который может быть выгоднее. Некоторые банки, в банкоматах которых можно снимать средства в белорусских рублях:
- БелВЭБ
- МоскваМинск
- БПС банк
- МТБ Банк
Вывод денег с Payoneer в Беларуси в долларах и евро на счет в банке.
Как выводить средства с карты мы разобрались выше, теперь разберемся как выводить средства на банковский счет. На текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Деньги можно вывести на счет, который вы указали при регистрации своего аккаунта, либо добавить новый. Для Беларуси — это или долларовый, или евро счет. Этот способ может быть даже выгоднее, чем снимать деньги через карту — комиссия составляет всего 2% от суммы вывода + комиссия банка корреспондента. Чаще всего это около 20 дополнительных евро или долларов, в зависимости от того, какую валюту вы выводите.
Что бы вывести средства с Payoneer на счет в банке нужно перейти в меню «Вывод» — «На банковский счет» и выбрать счет, который вы указывали при регистрации.
Имейте ввиду, что до 5 рабочих дней после регистрации ваш счет могут проверять, пока не одобрят. Пишите в поддержку Payoneer, если у вас возникают с этим проблемы.
Итоги.
Особенности регистрации Payoneer в Беларуси:
- При создании аккаунта Payoneer необходимо привязать локальный банковский счет. Счет должен быть в долларах или евро.
- Регистрация доступна для физических и юридических лиц.
- Можно дозаказать карту Payoneer. Для заказа долларовой карты нужно иметь на счету от 30$, для евро и фунтов стерлингов — 50 евро и 50 фунтов стерлингов соответственно.
- Бонус 25 долларов на счет, если зарегистрируетесь в системе . Вы получите их после того, как выведете первые 1000$ на свой счет Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.
Особенности вывода средств Payoneer в Беларуси:
- Есть возможность вывода долларов с карты Payoneer в валютных банкоматах. Что бы заказать долларовую карту нужно иметь как минимум 30$.
- Можно вывести валюту в кассах банков, но иногда может быть дополнительная комиссия. Так же придется предоставлять паспортные данные.
- Валюту можно выводить на счет в евро и долларах, который вы указали при регистрации аккаунта.
- В банкоматах с карты Payoneer можно снимать белорусские рубли, по курсу конвертации.
Для Республики Беларусь является практически единственным нормальным способом получения своих средств из-за границы, так как PayPal не работает на прием и вывод денег в стране. Это в первую очередь интересует фрилансеров на международных биржах фриланса, пользователей микростоков и др.
Законно ли использование Payoneer в Беларуси? Как и какие налоги платить?
Подобные вопросы неоднократно на протяжении длительного времени задают пользователи в интернете и, как правило, не получают на них четкого и однозначного ответа. Не смотря на то, что Payoneer является международной платежной системой, позволяющей принимать платежи фактически со всего мира и является одной из самых популярных и известных мировых платежных систем, в Республике Беларусь ее использование не очень распространено.
Проанализировав практику использования Payoneer в Республике Беларусь, можно сделать вывод, что данная платежная система крайне редко используется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в связи с тем, что большинство их них сомневается в ее легитимности и не обладает информацией о том, какие налоги в каком порядке должны уплачиваться при ее использовании, а так же до конца не понимает, какие еще нюансы могут возникнуть в их работе при использовании данной системы.
С целью устранения неопределенности и установления однозначного понимания всех нюансов использования Payoneer в Республике Беларусь, ООО «Самый лучший юрист» было проанализировано законодательство, направлены запросы и получены ответы из налоговых органов, в результате чего мы можем выделить основные моменты и нюансы, на которые стоит обратить внимание при работе с системой Payoneer:
1. Разрешение Национального банка Республики Беларусь
Достаточно сильно распространено мнение, что для работы с Payoneer необходимо получать разрешение Национального банка Республики Беларусь на открытие счета за границей. Однако, получение разрешения Национального банка Республики Беларусь не требуется, поскольку компанией Payoneer счета для клиентов не открываются.
Следует отметить, что с 01.03.2019 г. физическим лицам вовсе разрешено открывать любые счета за границей без разрешения Национального банка Республики Беларусь. Данные изменения в законодательство внесены Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 19.12.2018 г. № 612 «О некоторых вопросах проведения валютных операций».
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необходимость получения разрешения пока не отменена.
2. Налог на добавленную стоимость
Белорусские компании присоединяются к оферте и платят комиссии американской компании Payoneer Inc., которая зарегистрирована в штате Делавэр (США). Компания Payoneer Inc. оказывает услуги платежного сервиса и взимает комиссию за: получение платежей (в том числе и интернет - площадок), перевод платежей, пользование картой Mastercard, перевыпуск карты, снятие средств.
В соответствие с п. 1 ст. 114 Налогового кодекса Республики Беларусь (далее - НК), при реализации товаров (работ, услуг) на территории Республики Беларусь иностранными организациями, не осуществляющими деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство и не состоящими на учете в связи с этим в налоговых органах Республики Беларусь, обязанность по исчислению и перечислению в бюджет налога на добавленную стоимость возлагается на состоящих в учете в налоговых органах Республики Беларусь организации и индивидуальных предпринимателей, приобретающих данные товары (работы, услуги), имущественные права.
Местом реализации работ, услуг, имущественных прав определяется в соответствие с положениями ст. 117 НК. Местом оказания услуг компанией Payoneer Inc. белорусским организациям и индивидуальным предпринимателям территория Республики Беларусь не признается, соответственно, налог на добавленную стоимость не исчисляется.
3. Налог на доходы иностранных организаций, не осуществляющих деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство
Объектом налогообложения налогом на доходы иностранных организаций, не осуществляющих деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, признаются доходы, полученные плательщиком от источников в Республике Беларусь, поименованные в п. 1 ст. 189 НК. Комиссия, взимаемая компанией Payoneer Inc. не является объектом обложения налогом на доходы.
4. Оффшорный сбор
Согласно положений ст. 263 НК, объектом обложения оффшорным сбором является, в том числе, перечисление денежных средств резидентом Республики Беларусь нерезиденту Республике Беларусь, зарегистрированному в оффшорной зоне, иному лицу по обязательству перед этим нерезидентом или на счет, открытый в оффшорной зоне, если иное не установлено этой статьей.
Исходя из Условий пользования («Payoneer Terms and Conditions») при использовании услуг компании пользователь соглашается оплатить все цены и сборы, исходя из тарифов компании. Для оплаты услуг, оказанных Payoneer Inc., пользователь - резидент Республики Беларусь предоставляет данной компании разрешение списывать причитающиеся ей платежи. Такое разрешение действует в течение всего времени пользования услугами компании Payoneer Inc.
Компания Payoneer Inc. зарегистрирована в штате Делавэр (Соединенные Штаты Америки), который, согласно Указу Президента Республики Беларусь № 353 от 25.06.2006 является оффшорной зоной. Таким образом, имеет место перечисление денежных средств резидентом Республики Беларусь нерезиденту Республике Беларусь, зарегистрированному в оффшорной зоне.
В имеющейся ситуации, исходя из подходов, определенных в ст. 267 НК, когда перечисление производится не с банковского счета плательщика, оффшорный сбор подлежит уплате не позднее дня, следующего за днем проведения списания, по официальному курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на дату такого списания.
Налоговая база оффшорного сбора определяется исходя из суммы списываемых денежных средств. Ставка оффшорного сбора - 15 %.
5. Обязательная продажа валюты
Обязательная продажа иностранной валюты отменена с 3 августа 2018 года (Указ Президента Республики Беларусь от 31 июля 2018 г. № 301 "Об отмене обязательной продажи иностранной валюты").
Юридические лица и индивидуальные предприниматели вправе оставлять на счете любую полученную ими иностранную валюту, в том чисел и полученную ими с помощью системы Payoneer Inc.
6. Завершение внешнеторговой операции согласно Указа Президента Республики Беларусь от 27 марта 2008 г. № 178 «О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций»
Стоит отметить, что при использовании системы Payoneer при исполнении контракта с партнерами необходимо соблюдать установленные сроки завершения внешнеторговых операций.
По общему правилу при экспорте (передача резидентом товаров (в том числе по сделкам, не связанным с перемещением товаров через Государственную границу Республики Беларусь), охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, выполнение работ, оказание услуг на возмездной основе нерезиденту) денежные средства от контрагента должны поступить в срок не более 180 календарных дней с даты отгрузки товаров (передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности), выполнения работ, оказания услуг.
По общему правилу при экспорте внешнеторговая операция должна быть завершена путем поступления денежных средств за переданные товары (охраняемую информацию, исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности), выполненные работы, оказанные услуги. При этом, поступление денежных средств осуществляется только на счета экспортеров (за исключением перечня некоторых достаточно специфических случаев).
Таким образом, в течение 180 дней с даты отгрузки товаров (передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности), выполнения работ, оказания услуг денежные средства должны быть выведены на счет экспортера в Республике Беларусь.
Существуют ситуации, в которых контрагент не подписывает документ, подтверждающий оказание услуг, выполнение работ (акт) или иной документ и обязать его это сделать резидент Республики Беларусь не имеет возможности.
Подобные случаи урегулированы законодательством Республики Беларусь, в частности, Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 9 июля 2009 г. № 101 «О проведении внешнеторговых операций», согласно которого датой выполнения работ (оказания услуг, получения или передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности) в случаях, не предусматривающих подписания сторонами внешнеторгового договора актов выполненных работ, оказанных услуг, иных аналогичных документов, считается дата:
Оплаты обязательств одной из сторон, указанная в платежной инструкции либо кассовом документе;
Выставления одной из сторон счета, счета-фактуры;
Составления почтовой квитанции, курьерской расписки;
Выдачи удостоверения (свидетельства, сертификата, диплома) о получении образования (присвоении квалификации, получении специальности);
Проведения культурного или спортивного мероприятия, указанная в билете;
Подписания договора об уступке (передаче) прав на результаты интеллектуальной деятельности, лицензионного договора.
Таким образом, при использовании Payoneer Inc. резидентам Республики Беларусь необходимо все же обращать внимание и контролировать сроки завершения внешнеторговых операций по заключенным ими договорам.
В заключение хотим отметить, что использование системы Payoneer на территории Республики Беларусь не вызывает столь значительного перечня неурегулированных на практике вопросов, как может показаться на первый взгляд, а следовательно, боятся использования данной системы не стоит.
Компания ООО «Самый лучший юрист» проводит консультации по вопросам, возникающим при работе с платежной системой Payoneer. Неоспоримым плюсом нашей компании является возможность незамедлительной связи с представителями компании Payoneer Inc. для получения ответа на интересующий вас вопрос.
Всем пользователям, которые зарегистрируются по и в течение 6 месяцев с момента регистрации получат более $25000 на аккаунт, будут выплачены фиксированные отчисления $250, а также предоставлена возможность воспользоваться привилегированными условиями использования Payoneer.
