Страховой случай при страховании жизни. Страховка жизни и здоровья — в каком случае можно получить возмещение Что может быть страховым случаем

Каждый страховщик ведет свою деятельность в рамках выданной лицензии, кто-то заключает договора личного страхования, где страховым случаем будет, ухудшение здоровья, смерть, лишение работы. Некоторые ведут бизнес исключительно в рамках имущественных отношений, т.е. страхуют от краж, ущерба при ДТП, пожара в недвижимом имуществе.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страховая деятельность ведется по некоторым правилам.

Во-первых, страховая деятельность должна вестись только после получения лицензии.

Во-вторых, даже после получения заветной лицензии, страховая контора не может страховать что угодно и отчего только вздумается.

В третьих, между страховщиком и страхователем должен быть заключен письменный договор, в котором должны быть прописаны все нюансы и особенности сделки.

И в завершении нужно указать на то, что мало выбрать объект страхования, подходящий под законодательно утвержденные нормы, но и предусмотреть страховые случаи, при совершении которых страхователь получить компенсацию.

Определения

Страховщик – это организация или предприниматель, который вправе заключить договор со своим клиентом – страхователем.

Страхователь – клиент СК, в роли которого может быть как физ. лицо, так и компания или даже гос. организация.

Объект страхования – это то, что может пострадать при совершении страхового случая, например, здоровье, машина, трудоустроенность, какая-либо часть тела и пр.

Страховой случай – это те риски, которые могут грозить объекту, например, ДТП, инвалидность, сокращение на работе, видимые повреждения кожи на той части тела, которую застраховали.

Законодательство

Некоторые нюансы страхования описаны и в Гражданском законодательстве, в его сорок восьмой главе.

Разновидность

Так же как и виды страхования бывают различными, по-разному классифицируют и возможные страховые риски.

Они бывают:

Имущественные.
Личные.
Социальные.
Случаи наступления гражданской ответственности.
Риски, связанные с видением бизнеса.
Случаи, предусмотренные обязательным страхованием.
Страховые случаи по кредиту.

КАСКО

Временная нетрудоспособность матери

Социальное страхование матерей, которые временно становятся нетрудоспособными, описывает специально разработанный законопроект, а именно Федеральный закон № 255 от 29.12.2006 г. «об обязательном страховании при наступлении временной нетрудоспособности и при рождении ребенка».

При ОПС

К числу обязательных относится и пенсионное страхование.

По данному полису страховым случаем является:

Достижение пенсионного возраста.
Получение инвалидности.
Ситуация, когда семья лишается единственного кормильца.

Законодательно данный вид страхования закреплен Федеральным нормативным документом под номером 167 от 15.12.2001 г.

При ОСС

Обязательное страхование в социальной сфере позволяет многим, гражданам, оказавшимся в тяжелом положении, рассчитывать на поддержку.

Существует соц. страховка на тот случай, если во время исполнения рабочих обязанностей официально трудоустроенный гражданин пострадает от несчастного случая на производстве. Данный вид страхования раскрывает Федеральный закон № 125 от 24.07.1998 г.

О тех рисках в социальной сфере, которые грозят гражданам России вне рабочего процесса, рассказывает Федеральный закон № 165 от 16.07.1999 г.

Страхование вкладов

Застраховать вклад в банковском учреждении можно на тот случай, если фин. учреждение лишится лицензии.

Все особенности заключения договора на страховку вкладов в банках РФ прописаны в Федеральном законе № 177 от 23.12.2003 г.

Имущественное страхование владельцев карт

В России есть страхование, которое напрямую связано с банковскими картами, выпушенными системами Mastercard, Visa.

К числу страховых рисков можно отнести:

Пропажу карточки.
Кражу кошелька.
Утерю, пропажу, кражу документов, в том числе и с реквизитами на карту.
Кражу тех, вещей, которые были оплачены картой.

Данный вид страховки имеет ограниченные сроки, в которые необходимо поставить в известность о произошедшем:

Полицию, написав заявление.
Страховую контору.

Оповестить указанные структуры требуется в первые сутки с момента случившегося, в противном случае о компенсации не может быть и речи.

При выезде за границу

Выезд за границу страхуется турагентствами, авиакомпаниями:

Авиаперевозчик страхует пассажира на случай от крушения самолета, в результате которого пассажир может пострадать или лишиться жизни. Также в перечень рисков по страховке от авиалинии входит и порча или утеря багажа во время перелета.
Туроператоры предоставляют защиту по рискам, которые могут произойти уже в другой стране, например, получение травмы, укус змеи, сильный ожог, солнечный удар.

Медицинское страхование

Медицинская страховка обязательного характера предусматривает общие меры по помощи в выздоравливании.

Некоторые СК на территории России осуществляют медицинскую страховку в добровольном порядке, которая:

Расширяет перечень страховых рисков.
Увеличивает суммы компенсаций.
Предусматривает в виде компенсации отправку заболевшего клиента на лечение заграницу.

Страховка товара

Страхование гражданина от некачественного товара подразумевает, что если при тестировании какой-либо приобретенной вещи выявиться брак, недостаток или же повреждение, связанное с транспортировкой груза, покупатель вправе отказаться от вещи и требовать компенсацию от страховщика.

Что влияет на размер страхового возмещения

Процесс оформления страхового договора пройден, страховая премия перечислена на счет страховщика и вот происходит тот случай, который и был описан страховым соглашением.

На что может рассчитывать страхователь:

На компенсацию в том размере, который указан в договоре. При условии, что не будет доказана намеренная порча объекта, и вся премия по страховому договору будет выплачена.
На минимальный размер страховой суммы рассчитывают те, кто получил незначительное повреждение от страхового случая. Например, по полису КАСКО предусмотрена выплата при совершении факта ДТП, но если при аварии на застрахованном автомобиле лишь царапина, то СК может выплатить копейки или вовсе отказать в компенсации.
Никакой платы не произойдет, если будут выявлены нарушения при оформлении страховых отношений или, если страхователь не выполнил обязательных действий после совершения описанного страховым договором случая

Действия при наступлении страхового случая

Алгоритм действий при наступлении имущественного страхового риска:

Вызвать службу, которая ликвидирует дальнейшее развитие событий, увеличивающих размеры ущерба.
Пригласить службы, которые зафиксируют факт произошедшего.
Оповестить страховщика.
Поговорить все документы.
Предоставить их в страховую контору.
Не препятствовать собственному расследованию специалистами и оценщиками СК.
Ожидать выплаты или отказа в компенсации.

При наступлении страхового случая по полису о медицинском страховании необходимо:

Вызвать неотложную медицинскую помощь либо обратиться в поликлинику по срочному талону.
Получить от медиков заключение о состоянии здоровья.
Подготовить документы для страховой конторы.
Ожидать выплаты или иной компенсации, предусмотренной полисом.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Страхование жизни и здоровья входит в комплексное страхование при ипотеке, но может быть предложено вам и отдельно. Для того, чтобы понять нужен ли вам этот продукт, необходимо узнать о рисках, которые он покрывает, ведь ипотека может длиться десятилетиями и возможны различные ситуации. Кроме того, при оформлении дополнительной страховки, банк может ощутимо снизить ставку по ипотеке.

При оформлении полиса обязательно читайте все пункты договора о страховых случаях и особенностям выплат по ним. Данная статья имеет ознакомительный характер, в раельности каждая страховая может предложить вам свои уникальные условия.

Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья?

Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств;

госпитализация и хирургические вмешательства вследствие несчастного случая;

серьезное заболевание, о существовании которого не знал страхователь;

совершенная потеря трудоспособности с оформлением инвалидности в результате НС;

травма и временная потеря трудоспособности из-за НС, зафиксированная документально;

смерть в результате НС.

Страховые случаи при личном страховании включают в себя смерть в результате болезни, не диагностированной у клиента ранее или указанной в анкете застрахованного лица, а также впоследствии несчастного случая. При страховании от потери трудоспособности статус страхового случая, как правило, имеет только присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности (например, при обнаружении межпозвоночной грыжи).

Не является основанием для выплаты наступление страхового случая по умыслу страхователя и заинтересованных лиц, смерть и утрата трудоспособности из-за заболевания, о котором застрахованный умолчал при заполнении анкеты, суицид в первые два года страхования, летальный исход вследствие опьянения или отравления лекарствами.

После наступления страхового случая с заложенной квартиры снимаются обременения и она переходит в неограниченную собственность пострадавшего или, в случае смерти, его наследников.
.

Нюансы страхования жизни при ипотеке

Оформление инвалидности, как правило, занимает несколько месяцев после выписки из больницы. При этом необходимо аккуратно вносить платежи – как по кредиту, так и по страховке. Просрочка ежемесячного платежа может рассматриваться страховиком как повод для отказа в выплате.

Поскольку предугадать решение страховой компании по каждому конкретному случаю довольно сложно, вносить проценты по кредиту стоит до вынесения вердикта страховиком. В противном случае можно оказаться и без выплаты по страховому случаю, и с пеней по ипотеке.

Сроки и сумма выплат по страховому случаю всегда прописываются в страховом договоре. При этом нужно иметь в виду, что страховик может произвольно увеличить срок, если выяснение обстоятельств будет усложнено или к выплате будет запрашиваться крупная сумма.

Правильная оценка нанесенного ущерба – второй нюанс, влияющий на успешность заявки и скорость выплат. Если страховик сочтет сумму необоснованно высокой, он с высокой вероятностью отклонит просьбу о возмещении, даже если она покреплена полным пакетом документов.

Но даже в том случае, когда страховой случай признан страховиком, отказ от выплат может основываться на следующих обстоятельствах:

НС произошел во время вооруженного конфликта, ядерного взрыва или вследствие выброса радиации;

убытки вызваны грубой неосторожностью застрахованного лица;

ущерб нанесен правомерными действиями государственных органов и служб.

Вред, полученный вследствие участия клиента в экспериментальных клинических испытаниях, по причине нарушения правил безопасности на рабочем месте или правил нахождения в лечебном учреждении также не покрывается страховкой.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая заемщик обязательно должен как можно раньше уведомить страховика и кредитора в письменном виде – в идеале, заказным письмом или обычным письмом, переданным через канцелярию.

Если страховая компания отказывает в выплате средств, заемщик может обратиться для защиты своих интересов в банк или в суд. На этом этапе требуется собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая (например, официальную медицинскую справку, свидетельство о смерти и заключение морга о ее причинах).

Если страхователь утаил от страховика болезнь, прямо или косвенно приведшую к наступлению страхового случая, ни суд, ни банк не помогут ему получить деньги.

Иногда полученная выплата не устраивает заемщика. В этом случае будет уместно обратиться в суд. На руках необходимо иметь результаты независимой медицинской экспертизы, в которых зафиксирован нанесенный здоровью ущерб и степень потери трудоспособности (с процентным показателем). Предварительная консультация у юриста поможем понять на какую сумму можно надеяться и стоит ли затевать судебную волокиту для получения разницы.

Страховой случай – это неприятное происшествие не только для автомобилистом, но и особенно для автомобильных страховщиков.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Первая сторона считает потери и убытки для собственного имущества крайне нежелательным событием, а при этом страховщик, как другая сторона, должен выплатить компенсацию, этим самым теряя собственные доходы.

Зачастую появляются случаи, когда СК всячески пытаются избегать выплаты по страховым случаям. Стоит отметить, что из-за юридической неграмотности автомобилистов им это достаточно хорошо удается.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной страховой компании, и иметь возможность после наступления непредвиденной ситуации, которая влечет для автомобилиста потери, нужно быть компетентным в вопросе страхования, знать о том, что такое страховой случай, какие документы нужны для запросов на получение выплаты по ОСАГО, как правильно проводить данный процесс.

Что входит

Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности автомобилиста в результате причинения повреждениям жизни, здоровью или автотранспорту потерпевшего или потерпевших с использованием своего транспортного средства.

Результатом происшествия стает обязанность виновника осуществлять страховую выплату.

Намного проще решается данные вопрос, если у потерпевшего и виновного автомобилистов один и тот же страховщик, потому что это позволяет более быстро провести расследование и разобраться с бюрократическим нюансом.

Различают два типа страховых случаев:

в результате дорожно-транспортного происшествия;
без ДТП.

Проанализируем все случаи данных типов страховых случаев, что позволит правильно классифицировать собственный случай и выбирать правильный алгоритм действий.

В страховой случай по ОСАГО при ДТП

Действующий , а именно – , согласно которой составляли полисы автогрожданки, регулирует вопрос страховых случаев. Также в ней указано о выплатах по ОСАГО, если страхователь стал виновником происшествия на дороге.

Данное законодательство предусматривает:

Законодательство предусматривает то, чтобы случаи ДТП рассматривались страховщиками в 20-дневный срок. При этом максимальная сумма в отдельных случаях может составлять лимит в 400 тысяч рублей.

А СК следует известить о происшествии на дороге не позже, чем за 15 дней после аварии.

Без ДТП

Существует и другая категория страховых случаев, причиной которых стает не авария во время езды. Такие происшествия также расцениваются как убытки имуществу автовладельцев, потому что не всегда транспортное средство можно найти или восстановить.

Страховыми случаями без ДТП считаются:

угон;
умышленный поджог или самовозгорание транспортного средства;
стихийное бедствие;
умышленный вред третьих лиц.

Чтобы получить своевременную выплату в любом из перечисленных случаев, следует максимально оперативно провести расследование и собрать нужные документы, которые помогут разъяснить обстоятельства случившегося страховщикам.

Что делать в первую очередь

Предусматривает покрытие ущерба имуществу или здоровью не виновному страхователю, а – потерпевшим от его действий.

Поэтому в интересах жертв страхового случая своевременно обратиться к страховщику и сообщить о наступлении происшествия. Это и следует сделать в первую очередь.

Страховые случаи по ОСАГО при ДТП если виновник не установлен – это не новость в практике, поэтому следует собрать все доказательства с происшествия, нужные документы и сообщить в правоохранительные органы для разбирательства.

Намного проще пройдет следствие, если виновный автомобилист скроется без транспортного средства. Так, как номерные знаки помогут сразу же разузнать данные об этом водителе.

Если вы обратитесь с запросом к страховщику виновного автомобилиста максимально быстро, то позволите выбирать среди трех основных схем возмещения ущерба:

прямой выплаты («прямого урегулирования»);
стандартной процедуры покрытия убытков.

Первые две схемы выплат считаются простыми и практически незатратными по времени, но они требуют обращаться с заявлением сразу же после наступления страхового случая.

Заявление

С этим документом, к которому прикрепляется целый пакет официальных бумаг, пострадавший во время страхового случая должен обратиться в СК.

Заявление о наступлении страхового случая при участии Страхователя имеет свою основную четкую структуру, которую следует учитывать при написании документа.

Основные и обязательные реквизиты:

Контактные и паспортные данные потерпевшего автомобилиста.
Данные о виннового застрахованном в данной компании лице.
Структурированное описание страхового случая.
Изложение последствий.
Данные о страховом полисе.
Подписи и дата составления документа.

Следует учитывать, что заявление не имеет строгого регламента по поводу структуры и содержимого, поэтому его можно составлять еще на месте происшествия и обращаться в страховую компанию.

Но при этом учитывайте, что наличие перечисленных выше реквизитов позволит страховщику получить максимально точную информацию для принятия решения.

Какие нужны документы

Заявление предоставляется с полным пакетом нужной документации. Такое условие предусмотрено для того, чтобы страховщик мог проверить достоверность получивших фактов о происшествии.

Поэтому, если потерпевший обращается за возмещением ущерба по полису ОСАГО, то ему следует предоставить:

саму ;
заверенную юристом копию заполненных паспортных страниц;
доверенность об представлении интересов выгодоприобретателя (если это необходимо);
реквизиты банка, если будет производится безналичная выплата;
, если он самостоятельно не может обратиться в страховую службу;
справка о наступлении аварийного случая на дороге;

Следует помнить, что извещение о ДТП заполняется как потерпевшим, так и виновником происшествия, поэтому о его заполнении следует подумать ранее.

В крайнем случае можно заполнять бланк одной стороной, если кто-то из участников отказывается от оформления документации.

Заявление о страховой выплате пишется потерпевшим самостоятельно в свободной форме, но при наличии исчерпывающего описания страхового случая.

Если страхователь предоставляет специальный бланк заявления, то его следует заполнять.

После случаев с летальным исходом потерпевшего от страхового случая, члены семьи умершего обращаются к страховщику виновного автомобилиста со свидетельством о смерти.

Сроки обращения и рассмотрения

Водитель-виновник обязан предоставить своей страховой компании извещение о случившемся ДТП, в котором он стал участником. Срок предусматривается такой же — не более, чем 5 рабочих дней.

Документы можно доставить несколькими удобными способами:

во время личного визита;
заказным письмом.

Потерпевший в следствии наступления страхового случая может известить СК одни из следующих двух способов:

обратиться с заявлением в страховую виновника;
оформить заявление о прямой компенсации ущерба своему страховщику.

Но для этого следует учитывать такие обстоятельства:

В ДТП участвовали лишь два транспортных средства, владельцы которых имеют оформленные полиса ОСАГО.
Убытки понес лишь автотранспорт.

В свою очередь страховщик обязуется выдвинуть свой вердикт и произвести выплату компенсации в течении двадцатидневного срока, согласно действующему законодательству, но практика показывает, что такие временные рамки растягиваются до тридцати рабочих дней.

Уведомление о страховом случае ОСАГО должно иметь фиксированные даты, чтобы страховщик не имел права оттягивать сроки по выплатам.

Акт

Данный документ предоставляется страховой компанией после того, как она произвела следственные действия и выносит свой вердикт.

Этот акт поможет в дальнейшем следить за соблюдением страховщиком своих обязанностей, вычисляя всевозможные недоплаты.

Каждый автомобилист, которому будут производиться выплаты по страховому случаю, может потребовать такой акт в письменном виде.

Практика показывает, что страховщики зачастую отказывают водителям в получении такого документа, что является незаконным действием.

Это объясняется тем, что во время возможного досудебного разбирательства такой документ может повлиять на неутешительный результат для страховщика.

В таких случаях обращайтесь к автомобилисту и требуйте о выполнении ваших прав на получение точной и достоверной информации.

Пренебрежение такими нюансами может повлиять не только на размер компенсации, но и стать причиной ее невыплаты вообще.

Такой акт имеет свою строгую структуру:

данный о потерпевшем и виновнике страхового случая;
точное описание ущерба и подсчет общей суммы;
время и дата происшествия;
время и дата подачи заявления о наступлении страхового случая по полису ОСАГО;
результаты экспертизы;
время и дату принятия решения о выплатах;
реквизиты страховой компании.

Отметим, что каждый страховщик может составлять акт по своим правилам, но нужно учитывать, чтобы он фиксировал все нужные данные, которые мы перечислили выше.

Порядок оформления

Страховая выплата оформляется и совершается согласно строгому порядку действий. Они выполняются после рассматривания заявления о наступлении страхового случая.

Порядок представлен следующим образом:

Установить основания для компенсации страховой компанией.
Измерить величину выплаты для покрытия ущерба (зависит от условий ).
Оформление требуемой документации с указанием всех требуемых реквизитов.

В течении до 15 рабочих дней после наступления ДТП страховщику вручаются заполненные об аварии (или же направляются любым способом, особенно – заказным письмом, что фиксирует сроки отправки и получения в руки).

Соглашение об урегулировании

Законопроект об ОСАГО, который был заверен Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в июне прошлого года гласит о том, что как только страховщик исполнит свои обязательства в аспекте страховых выплат в требуем размере, без дополнительных независимых экспертиз, страхователь и пострадавший не могут требовать дополнительную компенсацию.

Документ, который фиксирует тот факт, что стороны удовлетворены размером и условиями проведения компенсации, свидетельствует соглашение об урегулировании страхового случая по ОСАГО.

Практика показывает, что страховщики хитростью требуют от своих клиентов подписывать такую официальную бумагу, чтобы снять с СК обязательства.

Этот документ содержит все основные данные страховом случае и о произведенных выплатах потерпевшему.

Важным пунктом является «Стороны пришли к соглашению», который подписывается участниками и свидетельствует об отсутствии претензий в адрес страховой компании.

Выплаты

Вид ущерба после наступления страхового случая напрямую влияет на сумму выплату, которая будет производится потерпевшему. Размер компенсации регулируется законом «Об ОСАГО» (пункт 49).

СК обязуется выплачивать:

Если ущерб коснулся здоровья и трудоспособности потерпевшего, то рассчитываются расходы для его лечения, а также – возможные зарплаты, которые он потерял во время реабилитации.

Срок давности

Срок давности по автогражданке – это такой период, который предусматривает для автомобилиста возможность обращаться в суд за правовой помощью для защиты своих законных интересов.

Хоть законодательство и предусматривает трехгодичную исковую давность, но на деле для ОСАГО она составляет 2 года.

За данный промежуток времени можно подавать иски на страховщика, главное – чтобы срок не истек, и чтобы все даты страхового случая, оформления документации были документально зафиксированными.

Процесс оформления страхового случая и проведения по нем компенсационных выплат требует соблюдение участниками страхового случая некоторых бюрократических и организационных аспектов, которые касаются оформления и подписания заявлении о ДТП, акте о страховом случае и о согласовании между сторонами процесса.

Наличие всех перечисленных компонентов позволяет получить компенсацию от страховщика в полном размере и за максимально короткие сроки.

Такие меры важно соблюдать даже с помощью автоюриста, ведь страховщики неохотно производят выплаты, пытаясь их всячески отклонить или уменьшить по размеру, каждый раз придумывая самые разнообразные и правдоподобные для этого причины.

Уведомление о страховом случае ОСАГО – это важны документ, с помощью которого официально оповещают страховщика о том факте, что его клиент стал причиной страхового случая, а последствия происшествия требуют компенсацию в определенном размере денежных средств.

Существующая на сегодняшний день основана на очередности страховых взносов, наступивших страховых случаев и следующих за ними выплат. Многие люди стараются себя обеспечить в материальном плане, создавая своего рода систему финансовой безопасности путем заключения соответствующих договоров. Потом в случае наступления страхового случая они рассчитывают на законное получение компенсации.

Понятие «страховой случай» имеет трехмерную конструкцию

С правовой точки зрения страховой случай представляет из себя комплекс факторов, включая последствия конкретных негативных явлений, их случайное наступление, причинение вреда тому или иному объекту, и от этих факторов которых и страхуется данный объект.

Потенциально опасное явление или событие может даже не наступить, однако именно случайный характер и определяет природу существующих страховых отношений. Можно сказать, что такие случайности носят объективный характер, так как нет никакой информации о том, наступит или нет неблагополучное событие.

Страховой случай имеет трехмерную конструкцию, и страховое событие должно обязательно иметь следующие элементы:

появление опасности;
нанесение того или иного вреда;
причинная взаимосвязь между первыми двумя элементами.

Все правовые последствия типа изменения предмета в отношении обязанности страховщика также связано с этими тремя элементами. Такое особое событие, как страховой случай, в случае его наступления приводит к правомочности зафиксированного в обязательства страховщика.

Страховщик после наступления страхового случая должен возместить причиненный страхователю либо сопровождающим страхование ответственности страхователям-третьим лицам. Страховые случаи прописываются в договоре, который в большинстве случаев является закрытым.

Употребляемый в юриспруденции термин «страховой случай» имеет латинское происхождение и может быть интерпретирован как «обстоятельство, повод, событие, а также как гибель или падение».

ДТП как страховой случай

Согласно законодательству РФ страховым случаем считается уже свершившееся событие, предусмотренное договором либо законом, и в случае наступления которого страховщик обязан осуществить стразовую выплату либо страхователю, либо застрахованному, либо определенному в соответствии с условиями договора третьему лицу.

При имущественном страховании надлежащим страховым случаем является одно из указанных в договоре обстоятельств, которое привело к обесцениванию , его утрате, потере или повреждению. Иногда в договорах прописывают еще и дополнительные условия, которые служат для расширения полномочий обязательной страховки.

При личном страховании страховым случаем считается событие, которое повлекло за собой , какую-либо потерю здоровья или гибель человека. Свои особенности есть у страховых случаев на производстве, так как если при проведении расследования была установлена грубая неосторожность со стороны застрахованного лица, которая и стала причиной вреда здоровью, то должна быть установлена степень вины этого человека, измеряемая в процентных соотношениях.

Все о страховании — в тематическом видеоматериале:

Виды страховых случаев

Травма — как страховой случай

В первую очередь страхование делят на добровольное и обязательное. Различной формы страхованию подлежат практически все материальные блага, которые пребывают в рамках гражданского оборота, и такая мера призвана обезопасить граждан от неожиданных последствий, связанных с повреждением и потерей имущества.

В зависимости от отрасли страхования страховые случаи бывают:

Имущественные;
Личные страховые случаи;
Социальные;
Страхование рисков ответственности;
Страхование рисков предпринимательства.
Виды и условия появления обязательного страхования.

Данный вид страхования возникает при наличии одного из трех условий:

Если добровольное страхование тех или иных коммерческих рисков нецелесообразно для страховщиков;
Если страхователь недооценивает значимость тех или иных рисков;
Защита от такого рода рисков является объективной необходимостью, и поэтому государством и установлено обязательное страхование.

В РФ есть следующие направления обязательного страхования:

ОСГОП;
Обязательное страхование лиц, несущих военную службу.

Данные виды страхования важны для определенных категорий граждане, которые при отсутствии такого рода страховки не могут заниматься определенной деятельностью. На сегодняшний день обсуждается введение обязательного страхования в следующих сферах:

(по инициативе Госстроя);
Физические и юридические лица, оказывающие населению медицинские услуги;
Ответственность различных производителей товаров и (важно для филиалов западных фирм для отчетности перед Советом акционеров).

Как оформлять страховые случаи?

Существует несколько видов страховки

Согласно действующему законодательству есть специальные процедуры для определения порядка выплаты страхового возмещения и условий, на которых осуществляются такие . В число таких процедур входит:

Установление того, есть ли вообще основания для выплаты какого-либо страхового возмещения;
Наличие регламента такого рода основания и обоснование методики вычисления величины необходимого страхового возмещения.

Какие документы необходимы?

Для подтверждения наступления страхового случая и его идентификации условиям страхования необходимо иметь следующие документы:

Личное страхователя о том, что наступил страховой случай;
Список имущества, которое было похищено, повреждено или уничтожено при определенных обстоятельствах;
Страховой акт о том, что имущество было уничтожено.

Последний документ должен быть оформлен в соответствии со всеми правилами страхования и подтверждать не только факт уничтожения имущества, но и обстоятельства и причины произошедшего страхового случая.

Только на основании подобного акта может быть рассчитана сумма ущерба, который нанесен имуществу страхователя, определена величина страхового возмещения и установлено право страхователя на получение выплаты.

Что может служить основанием для определения наиболее точной суммы страхового возмещения?

Рассчитывают страховое возмещение на основании следующей информации:

Данных, которые сам заявитель указал в своем заявлении;
Сведения, которые установлены и отражены страховщиком в страховом акте;
Данные, которые были предоставлены компетентными органами в случае официального обращения к ним.

Как определяется стоимостное выражение ущерба в конкретном страховом случае?

Для оформления страховки нужно подготовить пакет документов

Страховая оценка позволяет определить стоимость как обесцененного, так и утраченного имущества. Страховое возмещение зависит от ранее рассчитанного ущерба и тех условий, которые прописаны в страховом договоре.

Величина может выражаться либо в полной сумме ущерба, либо в ее части, которая будет выдана страхователю и направлена на возмещение понесенных убытков.

При пропорциональном страховании возмещение выплачивается человеку в той или иной пропорции в отношении общей страховой суммы к общей величине ее стоимости. Учитывается та часть , который нанесен имущество, за которое страхователем был заплачен страховой взнос.

Клиенты очень часто обращаются за оформлением страхового случая по так называемой системе первого риска, согласно которой клиенту ущерб возмещается той величиной, которая не превышает страховой суммы, на основании которой участником были выплачены страховые взносы.

Убытки могут быть даже меньше установленной страховой суммы, и тогда договор все равно будет реализовываться в рамках оставшейся части.

Особенности страхового случая по кредиту, связанного со смертью заемщика

В действующем Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что любые непогашенные долговые обязательства недавно умершего заемщика переходят его наследникам. Вместе с тем, наследники несут ответственность исключительно в пределах перешедшего имущества, чтобы сумма обязательств не превышала суммы, которая фактически перешла .

Если наследников несколько, то сумма долга делится пропорционально тем долям от имущества, которые получает каждый из наследников. В случае заключения или при ситуации с автокредитом к наследникам переходит не только долг, но еще и предмет залога. Если залог был продан и сумма направленна на , то наследники получают остаток денег, оставшихся после выполнения обязательства.

Если завещание сформировано в пользу того или иного несовершеннолетнего, то погашением долгов, приобретенных после вступления , занимаются родители либо опекуны. Однако несовершеннолетний гражданин юридически все равно несет ответственность за полноценное выполнение обязательств, возникших в результате неожиданного наступления страхового случая по кредиту.

Особенности разбираемого обстоятельства

Страховка позволяет возместить ущерб в 100%

При изучении страхового случая по конкретному кредиту следует иметь в виду ряд обстоятельств:

Банк имеет право потребовать реализацию имущества на торгах , если кредитный договор не обеспечен поручительством, а наследство не было принято в законном порядке;
Если члены семьи должника после его смерти пользуются или распоряжаются оставшимся имуществом, но не являются одновременно с эти наследниками, то соответственно и не наследуют долги. Вместе с тем, если на жилье уже обращено банковское взыскание, то члены семьи теряют право на проживание в жилье и подлежат выселению, хотя это в ряде случаев может противоречить семейному и жилищному законодательству. Так, нельзя выселять семьи, где есть несовершеннолетние дети или у членов семьи нет другого жилья.

Возникают у наследников заемщика еще до законного оформления права на наследство. Поэтому такого типа страховой случай по кредиту может быть примером непререкаемости и однозначности в рамках данного спора.

«Уменьшение неустойки»

Рассмотрение страхового случая в аспекте 333-й статьи Гражданского Кодекса РФ открывает сразу несколько возможностей:

Банк может пойти на встречу и официально заключить , уменьшив или аннулировав штрафы, если наследник готов полностью погасить долг и не собирается его оспаривать;
Наследник может акцентировать на том, что просрочка возникла не в результате небрежности должника, а вызвана непредвиденными обстоятельствами, о которых наследник не был и не мог быть проинформирован;
Наследник имеет право официально оформить .

Особенности страховых взносов по несчастным случаям

От непредвиденных ситуаций не застрахован никто!

В правовом регулировании данного социального страхования есть одна деталь – наличие нормативных актов, где установлены все основные элементы налогообложения.

Страховые взносы представляют из себя налоговые платежи, и имеют все их основные признаки, и поэтому на все вопросы, связанные с их уплатой, распространяются нормы налогового законодательства РФ. Так, в случае нарушений назначаются финансовые санкции и пеня.

Можно ли относить работников к застрахованным лицам?

Федеральное законодательство, касающееся обязательного социального страхования от происшествий на промышленном производстве и определенных профессиональных заболеваний подразумевает признание работников застрахованными лицами.

По страховому случаю, возникшему на производстве работникам фирмы предусмотрены следующие выплаты:

, которое компенсирует временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем, который случился во время производственной деятельности;
Ежемесячные страховые выплаты;
Единовременная страховая выплата;
Компенсация социальной, профессиональной, медицинской и иной реабилитации, а также других дополнительных расходов.

Первое пособие выдается на основании , и работодатель должен исполнять все выплаты в полном объеме и в надлежащий срок.

Мнение юриста-эксперта:

Страховой случай – это сердцевина страхового случая. Хотите узнать в чем смысл работы страхового агента с клиентом? Все очень просто. Его задача состоит в том, чтобы сначала запугать клиента, что случится тот самый страховой случай, а ты не застраховался. А потом его задача состоит в том, чтобы обнадежить, если он купит страховой полис.

А если серьезно, то в статье подробно все про страховой случай изложено. Но немножко не хватает очень важной информации. При заключении договора добровольного страхования очень важно уяснить абсолютно все страховые случаи, которые предусмотрены правилами страхования этой страховой компании. Разберитесь с каждым конкретно. Страховые компании составляют недорогие базовые пакеты страховых случаев, а потом ка дополнительные предлагают еще добавить. И это уже начинает становиться не настолько дешево.

Если базовый пакет содержит мало опций, может получиться, что он практически ни от чего не страхует. Или страхует те страховые случаи, которые для вас не важны. Имейте в виду, что в хорошей страховой компании вам предложат оптимальный пакет, который нужен именно вам. И второе, что может еще более важно, чем первое.

Также досконально разберитесь, в каких случаях вам откажут в страховой выплате. Это может оказаться настолько сложно, что вы не заметите подвоха сразу. Но, если вдруг такой страховой случай произошел, вам обязательно во всех цветах и красках расскажут почему вам надо отказать в выплате. И не забудут показать на вашу подпись. В суде будет трудно что-то доказать, надо сразу ухо держать остро.

Застрахованный автомобиль может попасть в разнообразные аварийные ситуации, но не каждый владелец транспортного средства знает, какие страховые случаи по ОСАГО распространяются на, то или иное ДТП.

Для того что бы понять стоит ли рассчитывать на выплату компенсации по страховому полису, следует знать законодательство, а его положения в этом вопросе прописаны четко.

Когда не наступает гражданская ответственность водителя?

В случае, когда вы являетесь единственным участником аварии, как например, при выезде с дороги или повреждении собственного автомобиля о гаражные ворота рассматриваться выплата по ОСАГО естественно не будет. Для страховой выплаты обязательно требуется пострадавшая сторона, и пострадать она должна по вашей вине, в этом случае ваша застрахованная гражданская ответственность покроет расходы, причиненные другому участнику ДТП.

Бывает такое, что автомобиль был поврежден во время стоянки и выявить явного виновника нанесения ущерба не представляется возможным, неважно было ли это другое транспортное средство или просто злоумышленник поцарапал покрытие авто гвоздем. В данной ситуации страховка выплачена не будет, так как не с кого ее взыскать.

Если на парковке ваш автомобиль был поврежден другим участником движения, и он был установлен, то согласно договору ОСАГО вам будет выплачена компенсация, из застрахованной гражданской ответственности лица совершившего аварию.

Согласно этому! Для выплаты денежной компенсации причиненный вред должен быть получен от другого транспортного средства, владелец, которого установлен и был признан виновником ДТП.

Бывают случаи, при которых владелец другого автомобиля может причинить вред вашему ТС, и не стать виновником согласно ОСАГО, как например, в момент открытия двери на парковочной зоне. Дверь его авто может даже оставить значительную вмятину на вашей машине, но страховая компания такое воздействие учитывать не станет. Это означает, что транспортное средство виновника ДТП должно прибывать в движении на момент аварии.

В каких случаях можно рассчитывать на страховые выплаты?

Со стопроцентной вероятностью страховка будет выплачена пострадавшей стороне, если:

Был сбит человек, ему были нанесены травмы или исходом аварии стала смерть пешехода;
Водитель и пассажиры, прибывающие внутри автомобиля пострадавшей стороны, получили травмы или погибли;
Вследствие ДТП вами был поврежден другой автомобиль или иное средство передвижения;
Повреждено частное или государственное имущество (столб, забор, дорожное ограждение);

Во всех перечисленных происшествиях страховая компания выплатит пострадавшей стороне компенсацию, размер которой будет определяться исходя из полученного ущерба.

При вреде здоровью пострадавших или если ДТП привело к летальному исходу, страховка по ОСАГО ограничивается выплатой в размере 500 000 рублей. Транспортное средство или другое имущество, поврежденное вами в результате аварии, покрывается не более чем на 400 000 рублей.

Взыскания выплат по страховому полису можно оформить в ближайшем к месту ДТП отделении вашей страховой компании или в фирме, в которой был куплен полис другим участником ДТП.

Увеличить сумму страховой выплаты можно приобретя дополнительный полис ДСАГО, в таком случае выплата будет ограничиваться 1 000 000 рублей.

Какие случаи не покрываются ОСАГО?

Существует ряд своеобразных моментов, в которых страховщики могут не выплачивать компенсацию, их надо помнить и стараться избегать:

С момента заключения договора прошло более одного года и одного дня, другими словами действие полиса было окончено;
Ущерб был причинен водителем или автомобилем не застрахованном ОСАГО;
Физический или материальный вред не был причинен, в страховой выплате не предусматривается моральный ущерб;
Страховыми случаями не считаются аварии, в которых транспортное средство использовалось в качестве гоночного или автомобиля для обучения человека, не имеющего водительского удостоверения (кроме оговоренных в полисе условий);
Вред участникам движения был причинен не самим транспортным средством, а грузом, который оно перевозило, за исключением отдельно оговоренных условий во время заключения договора;
Если ваше транспортное средство было повреждено в ходе выполнения работ не связанных напрямую с дорожным движением, если вред от таких работ не предусмотрен действующим законодательством;
В случае, когда причиненный вами ущерб сотруднику какой-либо организации затронул интересы его работодателя, страховка по ОСАГО не выплачивается;
Ущерб, причиненный незастрахованным оборудованием для транспортировки груза (прицеп, тележка) не возмещается;
Материальный вред, нанесенный пострадавшей стороне в ходе погрузочно-разгрузочных работ;
Ущерб, нанесенный любым объектам интеллектуальной собственности, включая предметы роскоши, произведения искусства, исторические объекты, ценные бумаги;
Страховой случай при ДТП ОСАГО превышающий максимальную сумму выплаты, должен быть погашен виновником происшествия в полном объеме;
При намеренном причинении ущерба транспортному средству его собственником, страховая выплата не будет произведена, если сотрудником компании будет выявлен этот умысел в ходе расследования;
Если виновник ДТП на момент аварии находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, и этот факт был зафиксирован соответствующими органами, выплата по полису будет заблокирована;
Если ущерб жизни, здоровью или имуществу пострадавшей стороне был причинен под влиянием непреодолимой силы.

Действия водителя после ДТП

Действующим законодательством предусмотрен четкий список выполняемых действий, каждой стороной после аварии, он поможет минимизировать негативное влияние происшествия.

Нужно выполнить обязательные необходимые действия:

Сразу после столкновения необходимо остановить транспортное средство и зафиксировать его всеми возможными способами (поставить на скорость, ручной тормоз) во избежание его дальнейшего движения;
Включить аварийную сигнализацию предупреждая других участников движения об опасности, а так же поместить специальный знак аварийной остановки (обязательный в каждом транспортном средстве) на расстоянии не менее 15 метров перед местом ДТП;
По возможности оказать помощь пострадавшим в ходе аварии лицам, обязательно вызвать сотрудников полиции и карету медицинской помощи;
Когда пострадавшего уложат в машину скорой помощи, следует оставить свои данные медицинским сотрудником и вернуться к мету аварии;
Если понятно, что жизни пострадавшего угрожает опасность, а помощь прибудет не скоро, то отвезти его в ближайшее мед учреждение на своем автомобиле, с согласия потерпевшего;
Когда сотрудниками полиции будут зафиксированы в протоколе все детали происшествия, следует убрать транспортное средство с проезжей части, и освободить движение;
Записать все контактные данные свидетелей происшествия;
Подписать документы предоставленные сотрудниками дорожной полиции, предварительно ознакомившись с ними;
Позвонить в страховую компанию, уже после выполнения всех перечисленных шагов.

В случае если причиненный вред не затронул интересы других участников движения или пешеходов, то оформить ДТП можно после звонка в полицию, следуя предложенным инструкциям.