Брокерские услуги для физических лиц. Стоит ли открывать иис. Как осуществляется взаимодействие с брокером

Согласно закону, физические лица не могут торговать на фондовой биржебез участия посредника. Брокер в этом случае является необходимым звеном между рынком ценных бумаг и физическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица. Кроме этого, брокер является налоговым агентом физического лица (согласно Налоговому Кодексу Российской Федерации, статья 214.1). Юридические лица веду учет налогов на доходы от сделокс ценными бумагами самостоятельно.

Большинство крупных банков предлагают и для юридических и для физических лиц один и тот же инструментарий брокерского обслуживания.Различие состоит в пакете документов, необходимых для оформления документов на предоставление брокерских услуг

Стандартный пакет брокерского обслуживания для физических лиц включает следующее:

Организацию доступа и обслуживание на биржевом и внебиржевом рынке (бесплатный телефон для подачи заявок, доступ при помощи терминалов интернет-трейдинга Алор-Трейд, QUIK, NetInvestor и других).
Гибкую систему тарифов с учетом потребностей различных групп клиентов.
Информационную, аналитическую поддержку.
Депозитарий - собственный депозитарий позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на проведение операций по купле-продаже ценных бумаг.

Показатели, по которым можно оценить уровень оказания брокерских услуг это:

скорость обслуживания,
уровень индивидуализации обслуживания (например, консультации для начинающих игроков на бирже),
набор услуг,
качество обратной связи,
наличие депозитария (согласно законам Российской Федерации, для содержания депозитария компания должна иметь 40 миллионов рублей - это основное условия для получения лицензии на открытие собственного депозитария).

Документальное оформление брокерского обслуживания физических лиц. Законодательная база.

Для оказания брокерского обслуживания физическое лицо заключает с банком договор на оказание брокерских услуг, и, при наличии в банке собственного депозитария, договор на депозитарное обслуживание.

Законодательной базой, регламентирующей деятельность депозитария, являются следующие нормативные документы:

Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (от 22.04.1996 № 39-ФЗ),
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (от 05.03.1999 № 6-ФЗ),
Постановления и Приказы государственного органа, осуществляющего надзор за деятельностью на рынке ценных бумаг - в Российской Федерации это Федеральная Служба по Финансовым Рынкам.

Дополнительные документы, которые необходимо подготовить физическому лицу для получения брокерских услуг:

Заявление - подписывается после прочтения регламента на оказание услуг
Анкета - содержит стандартные данные о физическом лице. Может включать более специфические вопросы, например, «Занимаете ли вы должность, связанную с общественным доверием?».
Физическое лицо подписывает уведомления: о праве получения информации и соответствующих документов, об использовании брокерского счета, о рисках.

Нормативные акты, на основании которых составляются уведомления:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» от 05.03.99 г. №46-ФЗ
«Правила осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг», утв. Постановлением Федеральной Комиссии по Ценным Бумагам России от 11.10.99 г. №9
Постановление Федеральной Комиссии по Ценным Бумагам России от 13.08.2003 г. № 03-39/пс «О Положении о требованиях к разделению денежных средств брокера и денежных средств его клиентов и обеспечению прав клиентов при использовании денежных средств клиентов в собственных интересах брокера»

Стоимость брокерского обслуживания для физических лиц

Брокерская комиссия. Комиссия устанавливается в процентах (например, 0,05 процентов, округление производится до сотых долей по обычным правилам округления).

Комиссия для начинающих инвесторов, как правило,фиксирована. Тарифные планы для профессионалов предполагают дифференцированные ставки комиссии в зависимости от оборота клиента на счете. Чем выше совокупный оборот, тем меньше комиссия.

Комиссия взимается ежедневно по итогам торгового дня или ежемесячно, в зависимости от тарифного плана. Некоторые тарифные планы в дополнение к процентной комиссии предполагают наличие фиксированной платы - в этом случае процентные ставки снижены. Иногда брокеры предоставляют возможность формирования индивидуального тарифного плана, который вступает в действие после подписания специального соглашения.

Дифференцированные ставки РЕПО. Сделки РЕПО представляют собой продажу/покупку ценных бумаг с обязательством обратной продажи/покупки через определенный срок.Ставки зависят от срока (один день, семь дней, девяносто дней, шесть месяцев, год).

Фиксированные платежи. Имеются в виду не фиксированные процентные ставки, а твердо установленная сумма платежа (например, 5 тысяч рублей в месяц). Фиксированные платежи предназначены для опытных игроков на бирже, онине зависят от количества и объема сделок.

Брокерские счета используют для продажи ценных бумаг, валюты, производных финансовых инструментов, металлов и различных товаров на международных биржах.

По профессиональной терминологии, брокерским счетом называют особую договоренность между инвестором и брокерской компанией, имеющей лицензию. Инвестор может размещать средства на депозитных счетах компании. Вместе с тем, люди, владеющие брокерским счетом в течение долгого времени, дают немного другое определение брокерскому счету. Они рассматривают брокерский счет в качестве альтернативы банковскому вкладу, с единственной разницей, что в первом случае инвестор вправе самостоятельно решать, куда вкладывать средства, а его доход не является фиксированным, а зависит от успеха компаний.

Брокер получает от инвестора команду на или облигаций, и выполняет эту задачу. Таким образом, брокерский счет представляет собой своеобразный виртуальный кошелек, который инвестор открывает у брокера. Брокер — агент инвестора, выполняющий поручения клиента и действующий в его интересах как посредник. Брокер получает доход от комиссии, выплачиваемой инвестором.

Преимущества брокерского счета

Наличие брокерского счета открывает возможность приобретать акции и облигации глобальных компаний, таких как Google, Yandex, Газпром, Microsoft, и прочих. При покупке ценных бумаг владелец счета становится инвестором, и получает доход от роста цен на акции, а также от выплаты дивидендов. В случае облигаций дивиденды заменяет купонный доход. Со своих доходов инвестор платит налоги, поэтому его вложения легальны, подтвердить это может справка 2-НДФЛ. Так, при росте курса доллара инвестор может обменять валюту и приобрести акции американских компаний, что также увеличит его доход. Среди преимуществ владения брокерским счетом выделяют следующие аспекты:

Брокерский счет рассматривается как альтернатива банковским вкладам; в отличие от депозитов, этот вид вложений характеризуется большей надежностью и эффективностью, принося дивиденды в размере до 30% годовых.
У владельца брокерского счета нет риска курсовых потерь при совершении операций с валютами.
Брокерский счет является источником дополнительного дохода, поскольку дивиденды порой приносят неплохую прибыль.

Наличие брокерского счета позволяет совершать любые операции с ценными бумагами. Активные инвесторы могут получать прибыль от проведения сделок, пассивные ограничиваются дивидендами.

Разновидности брокерских счетов

При открытии брокерского счета главной задачей инвестора является правильный выбор счета. Разновидностей брокерских счетов несколько:

Исходя из количества владельцев, брокерский счет бывает индивидуальным или совместным . Последний открывается одновременно на несколько инвесторов.
В зависимости от условий сотрудничества, счет может быть классическим и доверительным . Классический счет подразумевает работу инвестора с брокером посредством поручений, доверительный дает возможность брокеру самостоятельно заключать сделки.
Исходя из формы оплаты, условий сотрудничества и типа сделок, брокерский счет может быть наличным , маржинальным , опционным или пенсионным . Наличный счет представляет собой элементарный вариант сотрудничества брокера и клиента, и является наиболее привлекательным с точки зрения многих инвесторов. Осуществление сделок проводится при помощи средств владельца счета. Маржинальный счет позволяет совершать сделки с привлечением средств брокера, если личных средств не хватает. Опционный счет дает возможность трейдеру торговать опционами, при использовании пенсионного счета можно сэкономить на налогах. Пенсионный счет предоставляют не все брокеры, он рассчитан на людей пенсионного возраста.

Открытие брокерского счета

Для открытия счета не обязательно иметь денежные средства. Человек, которого заинтересовал данный источник дохода, но по тем или иным причинам не имеющий средств, может просто открыть счет, а пополнить его, когда появится возможность. Комиссия за пустой счет не предусмотрена. После пополнения счет станет активным, после чего будет взиматься плата за его обслуживание. Минимальный размер инвестиций, рекомендованный специалистами, составляет 30 000 руб. Это оптимальная сумма для того, чтобы с легкостью оплатить комиссию и получить небольшой доход.

Наличие брокерского счета открывает широкие перспективы получения дополнительного дохода на международных рынках. Получив надежного партнера и выбрав грамотную стратегию, можно добиться стабильных результатов.

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счет, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счет требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов - брокерский (стандартный торговый счет) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы - в нашей статье.

Брокерский счет

Для начала разберемся, что получает человек, открывая обычный брокерский счет и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего - возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами - акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причем брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счет в любых количествах и когда пожелает. Причем трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия - к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счете клиента согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета - ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберемся, что же дает такой вид счета и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счете, - акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже. Основное отличие ИИС от брокерского счета в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов. Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» - вычет на взнос и тип «Б» - на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей . Пополнения могут совершаться произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счета (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счетом, а оформленные ранее налоговые вычеты придется вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счет. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счета, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

Получается, ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счетом и ничем не обязывает своего держателя. С учетом того, что трехлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счет можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть - брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счет и совершать на нем торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьезностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности - такая, как «Открытие Брокер». Мы готовы стать вашим надежным проводником в мир успешных биржевых инвестиций.

Осуществлять контроль над ценными бумагами, отслеживать котировки, а также выполнять различные финансовые операции на фондовом рынке стало проще. Эффективное ведение бизнеса осуществляется при помощи удобной услуги под названием «брокерское обслуживание». Рассмотрим принцип работы данного сервиса в «Промсвязьбанке».

Об услуге

Брокерское обслуживание от «Промсвязьбанка» представляет собой широкий спектр банковских услуг, предоставляя все необходимые инструменты для доступа к бирже, а также осуществляя интернет-трейдинг.

Финансовая организация «Промсвязьбанк» гарантирует клиентам качественный сервис, о чем свидетельствуют следующие данные и условия обслуживания:

Гибкая тарифная сетка, с которой можно ознакомиться
Отсутствие комиссионного вознаграждения за обслуживание.
Возможность получения специальных скидок на брокерский комиссионный взнос.

Получение скидки на брокерскую комиссию возможно через полгода после старта торговли. Примечательно, что данная скидка не учитывается для валютного рынка «Московской биржи».

Маржинальный кредит с размером годовой ставки от 10,25%.
Возможность активации ИИС на выгодных условиях.
Возможность проводить финансовые сделки, благодаря удобной системе «QUIK».
Предоставление бесплатного доступа к дистанционным платформам web quik и веб квик mobile для работы с сервисом с ПК или смартфона с ОС Android или iOS.
Возможность получения консультация по вопросам инвестирования от дипломированных специалистов.
Круглосуточная поддержка от опытных аналитиков «Промсвязьбанка».
Возможность оформления статуса профессионального инвестора.
Возможность получения справки по форме 2-НДФЛ во всех филиалах «Промсвязьбанка» на территории Российской Федерации.

Стоит отметить, что все клиенты имеют возможность оформить брокерское соглашение в онлайн-режиме, благодаря интернет-банкингу «Промсвязьбанка».

Преимущества обслуживания в ПСБ

Клиенты «Промсвязьбанка», подписавшие договор о брокерском обслуживании гарантировано получают такие преимущества:

Выгодные тарифные предложения на финансовом рынке.
Отсутствие фиксированных платежных выплат.
Возможность активации минимального депозита.
Получение подробных консультаций от ведущих представителей финансовой организации.
Возможность активировать услугу брокерского обслуживания в удаленном формате.
Оперативный вывод денег со счета при помощи платформы QUIK.

Примечательно, что «Промсвязьбанк» занимает 11 строчку в рейтинге активов РФ, согласно данным Интерфакса,а также имеет статус BB-/BA2 (Fitch/Moody’s). Эти данные подтверждают надежность финансовой организации.

Как открыть брокерский счет

Действующие клиенты «Промсвязьбанка» могут активировать брокерский счет в течение нескольких минут. Для этого необходимо авторизоваться в PSB-Retail, после чего отправить онлайн-заявку в соответствующем разделе, предварительно ознакомившись с перечнем условий.

Стоимость

За активацию и последующее обслуживание брокерского счета «Промсвязьбанк» не взимает комиссионное вознаграждение. Однако с каждой успешно проведенной сделки предусматривается списание комиссии, согласно условия тарифного пакета.

Как зачислить деньги и вывести

Зачислить денежные средства можно при помощи личного кабинета интернет-банка, выбрав соответствующий раздел. Вывести деньги можно одним из следующих способов:

В программе веб-квик оформить неторговое поручение на вывод денег.
Оформить торговое поручение на вывод денег через платформу интернет-банкинга.
Оформить аудио-поручение, позвонив по номеру: 8-800-700-97-77.

Вывод денежных средств осуществляется в течение трех рабочих дней.

Как удерживаются налоги

«Промсвязьбанк», оказывая брокерские услуги, также выступает налоговым агентом. Поэтому с полученного дохода взимается 13% от общей суммы дохода. Списание процентов происходит в момент вывода денежных средств или по истечению обозначенного периода.

Система интернет-торговли QUIK

Все действующие клиента банка получают доступ к интернет-платформе QUIK. Данный сервис, благодаря торговому терминалу, имеет доступ ко всем российским и украинским биржам, а также ко многим зарубежным финансовым площадкам. На сегодняшний день количество организаций, использующих квик-платформу превышает отметку в 250 учреждений, где количество активных клиентов составляет порядка десяти тысяч человек.

Особенности

Для работы в системе необходима установка специального программного обеспечения, которое дает возможность отслеживать котировки и анализировать финансовый рынок. Примечательно, что для клиентов, работающих с ценными бумагами и отслеживающих динамику цен, удаленная платформа webQUIK дает возможность осуществлять операции в онлайн-режиме (без установки дополнительного ПО).

Как подключить

Для подключения системы необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

Установить дистрибутив ПО на компьютер. Запустить программу, придерживаясь всплывающих инструкций.
Активировать программу «Генерация ключей». Сформировать закрытый и открытый ключи.
На платформе интернет-банкинга зарегистрировать ключ. После чего загрузить ключ и подтвердить операцию.

С подробной инструкцией «Генерация ключей» можно ознакомиться

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Действующие и новые клиенты «Промсвязьбанка» имеют возможность активировать индивидуальный инвестиционный счет (далее - ИИС) на специальных условиях в рамках брокерского обслуживания.

Описание

Следует отметить, что данная услуга доступна только физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации. Согласно регламенту, каждое физическое лицо имеет право открыть не более одного ИИС. При этом срок инвестирования должен быть от 36 месяцев и выше. Клиенты не имеет права преждевременно выводить средства со счета, а также инициировать объединение налогового вычета.

Как открыть

Действующие клиенты «Промсвязьбанка» имеют возможность самостоятельно открыть ИСС дистанционно. Пройдя авторизацию в личном кабинете, необходимо оформить договору по коду операции 2940. Также подать предварительную заявку можно по коду 2944. Данный запрос предусматривает обратную связь сотрудником банка, который проконсультирует по вопросам брокерского ИИС, а также поможет с выбором оптимального тарифа. В случае отсутствия доступа к интернет-банкингу, подать заявку можно при помощи этой формы.

Ознакомиться с полным перечнем доступных тарифов ИИС в рамках брокерского обслуживания можно

Потенциальные клиенты «Промсвязьбанка» также могут подать онлайн-заявку, заполнив форму, или же обратиться в любой филиал кредитной организации для подписания соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, финансовая организация «Промсвязьбанк» гарантирует клиентам предоставление качественного сервиса в рамках брокерского обслуживания. Возможность выбора оптимального тарифного пакета и гибкие условия сотрудничества являются подтверждением того, что в банке предусмотрен индивидуальный подход к каждому.