Lån för köp av bostäder i Vitryssland. Lån för köp av bostäder i Vitryssland Lån för delad konstruktion i Mogilev

Det verkar som att priserna på fastighetsmarknaden tills nyligen var på botten. Idag finns det inga lägenheter billigare än $ 35 000 i Minsk "sekundära bostäder", och nya byggnader med en kvadratmeter upp till $ 1 000 säljs slut på några dagar (om vi inte pratar om en grundgrop). Den nuvarande efterfrågan beror till stor del på den ökade tillgången på lån för bostäder. Vilka villkor erbjuder bankerna idag? Och hur stora är riskerna? Vi försökte förstå problemet genom att besöka sex olika banker under sken av potentiella låntagare.

Historien uppfanns i farten. En familj med två minderåriga barn hittade en eftertraktad lägenhet på andrahandsmarknaden. Endast 50 000 rubel räcker inte för att förverkliga drömmen. Vi försöker låna detta belopp från banker, har ett stabilt jobb och en genomsnittlig lön för Minsk (vi utgick från den senaste rapporten från Belstat). Låt mannen ha 1 300 rubel, frun - 900. Makarna har inga andra lån, de agerar inte som garanter någonstans, och de behåller inte andra skulder.

"Vitryssland": de första två åren - 10,5%, sedan - 13,5%

Tyvärr fungerade det inte att få en konsultation på bolånecentralen på Myasnikova Street. Efter att ha tagit kupongen tillbringade vi nästan en timme i den elektroniska kön, och det eftertraktade numret på resultattavlan tändes inte. I slutet av arbetsdagen samlades minst 30 personer i rummet - alla skickades hit från olika bankkontor för att upprätta kontrakt, och centrets anställda klarade uppenbarligen inte den kraftiga belastningen. När vi insåg att det inte var någon idé att vänta gick vi och fick råd dagen efter på ett vanligt bankkontor, nästan utan att köa.

Belarusbank utfärdar ett lån på upp till 20 år. Under de första två åren kommer räntan att vara lika med centralbankens refinansieringsränta (idag är den 10,5%), från och med det andra året - refinansieringsräntan plus 3 procentenheter (13,5%).

För att få de 50 000 rubel vi behöver bör den genomsnittliga inkomsten för de senaste tre månaderna vara cirka 1126 rubel. I det här fallet kommer den maximala betalningen att vara i området 788 rubel (226 - huvudskulden, 562 - ränta). Då kommer mängden sakta att minska. Det visar sig att om vi varje månad regelbundet betalar 226 rubel av huvudskulden och resten av räntan, kommer vi om 20 år att betala för mycket till banken cirka 74 000 rubel. Räkningen är naturligtvis väldigt godtycklig. Under denna tid kommer den refinansieringsränta som lånet är bundet till att ändras mer än en gång. Och det ligger inte i vårt intresse att mata banken hela tiden. Det finns inga påföljder för förtida återbetalning, så det är mer lönsamt att betala så mycket som möjligt och därigenom lätta på skuldbördan.

- Det är bättre för dig att inte ta 50 000, utan lite mindre, eftersom för lån på mer än 50 000 rubel krävs inte bara en borgen utan också en pantsättning av de förvärvade bostadslokalerna, och detta är extra kostnader för att värdera en lägenhet och upprätta ett kontrakt,- förklarar specialisten. - När det gäller garanter, för detta belopp behöver du minst två personer med en sammanlagd inkomst på cirka 1 300 rubel. Ytterligare betalningar kommer att uppgå till 21 rubel för varje borgensavtal.

För att ansöka om ett lån till banken räcker det med ett preliminärt avtal om köp och försäljning av en lägenhet. Men på dagen för ingåendet av låneavtalet är det nödvändigt att tillhandahålla ett attesterat köp- och försäljningsavtal.

För huvudskulden som är förfallen debiteras en dubbel ränta (i vårt fall 27%), för bristande efterlevnad av räntans löptid - en straffavgift motsvarande en dubbel ränta som tas ut för varje dag av försening.

Vi är intresserade av vad som händer om förseningar blir regelbundna.

– Kontraktet ger inga uppskov. Du kommer att ha garanter. Om du inte kan betala själv - kontakta dem. Annars tar vår säkerhetstjänst över,- svarar bankens representant.

Belinvestbank: 15,28 %

Belinvestbanks ränta är nu 15,28 % (beräknat genom att multiplicera den aktuella dagslåneräntan med 1,3). Dynamiken i förändringar i dagslåneräntan kan spåras på centralbankens webbplats. Under det senaste året har det ändrats åtta gånger nedåt - från 20 till 11,75%. Ett lån för köp av lägenhet ges på 20 eller 10 år.

Efter att ha kommit till en av filialerna ber vi dig att beräkna betalningsplanen för 20 år.

– Din inkomst räcker för att du ska få 50 000 rubel. Om du tar din make som borgensman räcker det med ytterligare en borgensman med en lön på 900 rubel (med hänsyn till det faktum att han varken har lån eller anhöriga),– förklarar konsulten.

Den maximala betalningen kommer att vara 857 rubel per månad, där 209,2 är huvudskulden och 647,8 är ränta. Vidare kommer det att ske en gradvis minskning till 216 rubel i januari 2038. Om du strikt följer det tryckta schemat (vilket naturligtvis inte är nödvändigt, och till och med omöjligt på grund av förändringen i refinansieringsräntan), kommer överbetalningen efter 20 år att vara 76 394 rubel.

– Men om du tar ett lån på 10 år, då räcker inte din lön för 50 000. Även genom att inkludera makens inkomst i det sammanlagda, kan du få maximalt 41 000 rubel,– uppger specialisten. - Garantens inkomst måste vara minst 1150 rubel. Dina garanter kan vara kvinnor under 53 år och män under 58 år vid tidpunkten för inlämnande av handlingar. Om du inte hittar borgensmän eller våra riskhanterare beslutar att du fortfarande inte har tillräckliga säkerheter kommer du att erbjudas att upprätta ett lägenhetsbolåneavtal. I det här fallet kommer betalningsbeloppet inte att ändras.

Enligt tioårsschemat kommer den maximala betalningen att vara 874,87 rubel, där 344,53 är huvudskulden och 530,34 är ränta. I januari 2028 kommer överbetalningen att vara 31 318 rubel.

Vid försening av återbetalningen av kapitalskulden stiger räntan på den förfallna delen av lånet med 1,5 gånger (i detta fall upp till 22,92%), och låntagaren som har brutit mot betalningsvillkoren för ränta kommer att få en straffavgift på 0,1 % för varje dag för sen betalning.

Priorbank: första året - 10,5 %, sedan - 14 %

I Priorbank, på säkerheten för en lägenhet, kan du låna upp till € 108 tusen i ekvivalent, och under garanti från tredje part - upp till € 21 tusen i ekvivalent. Satsen i båda fallen är följande: första året - netto-CP (10,5 %), från och med andra året - CP + 3,5 procentenheter (14 %). Löptiden är 5, 10 eller 15 år.

- Enligt din totala lön kan du ansöka om 89 000 rubel. Om du tar 50 000, kommer den månatliga betalningen att vara 644,74 rubel,- efter att ha klargjort uppgifter om inkomst och familjesammansättning skriver specialisten ut en betalningsplan. - Betalningarna kommer att vara lika varje månad. En livränta gäller här: räntebetalningarna kommer att minska från månad till månad, och huvudskulden kommer att växa, men summan kvarstår 644,74 varje gång. Om du följer detta system kommer din ränteöverbetalning om 15 år att vara 65 614 rubel. Naturligtvis kan du varje månad sätta in mer än 644 rubel för att göra upp med banken så snart som möjligt.

Om vi ​​utfärdar ett lån med säkerhet inte för 15, utan för 10 år, kommer den månatliga betalningen att vara nästan 752 rubel (här också en livränta), och överbetalningen i slutet kommer att vara 40 238 rubel.

Låt oss nu överväga alternativet med garanter.

- Tillräckligt två personer under 63 år (vid tiden för låneavtalets upphörande). I ditt fall bör den totala inkomsten för garanterna vara 2 000 rubel. Den maximala betalningen under det första året kommer att vara 715 rubel, från och med det andra året - 822 rubel, sedan minskas betalningarna. Överbetalningen om 15 år kommer att vara cirka 51 095 rubel. Om kontraktet är på 10 år kommer den maximala betalningen under det första året att vara 854 rubel, från det andra året - 941 rubel. Överbetalning - 33 621 rubel.

Det visar sig att det är mycket billigare att hitta borgensmän än att ge ut en lägenhet som pant. Dessutom, för genomförandet av pantavtalet, måste du betala cirka 200 rubel, samt spendera pengar på att bedöma lägenhetens marknadsvärde.

- För att ansöka behöver vi dina pass, kopior av arbetsböcker och löneintyg för de senaste sex månaderna,- konsulten förtydligar kraven. - Om ansökan godkänns, vänligen ta med oss ​​köp- och försäljningskontraktet av lägenheten. Om lägenheten är pantsatt behöver du även ett yttrande om dess marknadsvärde. Dessutom är det i det här fallet nödvändigt att försäkra låntagarens liv (315 rubel varje år) och ingå en försäkring med ett av försäkringsbolagen - bankens partner för låneskuldens belopp.

Påföljder, naturligtvis, tillhandahålls. Ränta på förfallen skuld på kapitalskulden kommer att beräknas med en räntesats som höjs med 1,5 gånger (15,75 % under det första året och 21 % under efterföljande år), och en straffavgift på 0,4 % för varje dag av försening kommer att beräknas den beloppet av förtida återbetald ränta.

Bank BelVEB: 16 %

Här är ett lån "Ulasnaya Maemas" lämpligt för oss på 16% per år (SR + 5,5 procentenheter) - detta utfärdas för en period på upp till 20 år. Om upp till 60% av kostnaden för en lägenhet krediteras, räcker det för ett belopp som är mindre än 30 000 rubel minst en borgensman, för ett belopp över 30 000 - minst två borgensmän eller en inteckning i en lägenhet, och om mer än 60% av kostnaden för en lägenhet krediteras, är det nödvändigt att leta efter borgensmän och upprätta pant.

– Din lön räcker inte till. Du kan räkna med 49 200 rubel,– summerar konsulten. - Behöver du exakt 50 000 räknar vi in ​​din makes lön i den totala inkomsten.

Beräkningar visar att vi under alla 20 år kommer att betala för mycket 80 467 rubel i ränta (såvida vi naturligtvis inte betalar av skulden i förväg). Den maximala betalningen kommer att vara 874,53 rubel (208,33 - kapital, 666,2 - ränta).

Grafen för 10 år målar en mer optimistisk bild: 40 465 rubel överbetalning. Men betalningarna kommer att hållas i konstant form. Vi börjar med 1 082 rubel (416,67 - kapital, 665,74 - ränta).

Det måste finnas minst två garanter. Deras ålder är inte mindre än 21 år och högst 55 år på dagen för inlämning av dokument. Nettoinkomsten för var och en av dem måste vara minst 55 % av det maximala lånebeloppet. För ingående av ett avtal med varje garant tar banken 20 rubel.

– Du kan välja att säkra lånet i form av säkerhet, då behöver du inte leta efter borgensmän,- specialisten ger råd. - I det här fallet kommer betalningsbeloppet inte att ändras. Du behöver bara en värdering av lägenheten. Registrering av ett löfte kostar cirka 220 rubel.

Om det uppstår en försening av betalningarna på huvudskulden kommer banken att höja räntan med 10 procentenheter (i vårt fall upp till 26 %) tills skulden är helt återbetald och även bötfälla låntagaren med 1 basbelopp för varje fall av förseningar. För försenad återbetalning av ränta utgår en vite på 0,1 % av det obetalda beloppet för varje förseningsdag.

Belagroprombank: 15,5 %

Belagroprombank erbjuder idag lån för köp av bostäder med en ränta på 15,5% per år (CP + 5 procentenheter) i upp till 20 år.

- Med en lön på 1 300 rubel kan banken ge ett lån på 45 000 rubel. Om du räknar in din makes lön i din totala inkomst – upp till 71 000. I ditt fall behöver du minst två borgensmän. Deras totala inkomst bör vara någonstans runt 1800 rubel,- en bankanställd ger råd. - Eller så kan du få ett lån med säkerhet i en lägenhet, och då behöver du inga borgensmän. Registrering kommer att kosta totalt 500 rubel, inklusive bedömning av lägenheten och registrering hos en notarie. Och om det bara finns garanter, betala bara 60 rubel: 20 rubel för genomförandet av ett avtal med var och en av dem och 20 för att inkludera makens inkomst i det sammanlagda.

Den maximala betalningen på ett 20-årigt schema är 864 rubel. Överbetalning efter 20 år - i storleksordningen 75 400 rubel.

Böter från Belagroprombank för den förfallna kapitalskulden - en dubbel ränta (31%) plus en straffavgift på 0,15% av beloppet av förfallen kapitalskuld för varje dag av försening. Påföljd med samma belopp kommer att debiteras för bristande efterlevnad av räntans löptid.

BPS-Sberbank: första året - 14,5 %, sedan - 13 %

BPS-Sberbank erbjuder även lån i upp till 20 år. Under de första 12 månaderna kommer kursen att vara 14,5 % (СР + 4 procentenheter), från och med den 13:e - 13 % (СР + 2,5 procentenheter).

Baserat på 20-årsschemat kommer den maximala betalningen i vårt fall att vara 812 rubel. I slutändan är mängden överbetalningar cirka 70 000 (om du inte betalar av skulden i förväg). Det är nödvändigt att hitta minst två garanter med en inkomst på 1 600 rubel för två (kom ihåg, vi pratar om ett lån på 50 000 rubel). Vid tidpunkten för kontraktets slut får borgensmännens ålder inte överstiga 65 år. Du klarar dig utan borgensmän genom att pantsätta en lägenhet.

Om det blir en försening i återbetalningen av huvudskulden kommer banken att fördubbla räntan på den förfallna delen av lånet (upp till 26%). För bristande efterlevnad av villkoren för ränteåterbetalning utgår en vite på 0,3 % av förseningsbeloppet för varje förseningsdag.

Kan banken ändra räntan?

Räntorna på lån är kopplade till refinansieringsräntan eller dagslåneräntan. Samtidigt kan banker självständigt initiera förändringar av räntans storlek. Varje kontrakt vi har studerat har en klausul som anger detta. Banker kan motivera en sådan åtgärd, till exempel genom förändringar i marknadsförhållanden eller kostnaden för resurser för banken.

Låntagaren kommer att uppmanas att underteckna ett tilläggsavtal till avtalet om ändring av räntan. I händelse av vägran att underteckna kommer banken att kräva en förtida återbetalning av lånet och ränta för användningsperioden.

I vilka andra fall kan banken kräva att få tillbaka lånet i förväg?

Det är nödvändigt att noggrant läsa avtalet, inte bara innan det undertecknas, utan också efter - för att inte glömma de förpliktelser som åtagits. Varje avtal definierar ett antal överträdelser där banken har rätt att kräva förtida återbetalning av kapitalskuld och ränta. Sådana överträdelser inkluderar till exempel bristande efterlevnad av den avsedda användningen av lånet, underlåtenhet att tillhandahålla de dokument som krävs enligt avtalet och tillhandahållande av felaktiga dokument, upprepade förseningar i betalningar, byte av låntagarens hemland osv. .

Har du inte tillräckligt med pengar för att köpa en lägenhet? Lönsam inteckning är inte tillgänglig? I det här fallet måste du hitta och ordna ett lönsamt lån för bostäder i Minsk. För närvarande kan alla medborgare i Vitryssland över 18 år med en konstant inkomst få detta. Bankerna är redo att tillhandahålla särskilda villkor för utfärdande av ett sådant lån till stora familjer, de fattiga, såväl som de som är i stort behov av bättre boendeförhållanden.

Vilka är villkoren för ett lån för att köpa en bostad?

Lönsamma lån för bostäder i banker i Vitryssland kan utfärdas på följande villkor:

• räntor - från 13% per år;
• lånetid - upp till 25 år;
• godkännande av lån för nya och sekundära bostäder;
• fråga för byggande, såväl som för köp av bostäder;
• möjligheten till förtida återbetalning av lån för hus eller lägenhet utan böter och tilläggsbetalningar.

På särskilda villkor kan ett förmånligt lån ges till särskilt behövande, såväl som stora och unga familjer. Sådana kategorier av kunder kan räkna med en lägre ränta på 8,25% och snabb behandling av lånedokument.

Hur får man ett bostadslån?

Idag kan du köpa en lägenhet på kredit i vilken region som helst i landet. För att få de mest lönsamma lånen av denna typ måste du:

1. Utforska bankprogram för vilka du kan ta ett bostadslån. Du bör välja flera lämpliga alternativ, och sedan beräkna de verkliga kostnaderna för dem med hjälp av kalkylatorn på bankens hemsida.
2. Därefter måste du ansöka om ett lån. Tidigare har detta kunnat göras online på bankens hemsida. Men det är bättre att omedelbart kontakta ett kreditinstitut med dokument, inklusive ett pass och ett inkomstbevis (medborgare med låg inkomst och stora familjer måste också lämna in dokument som bekräftar deras status). Om du funderar på att köpa bostad måste du även välja en lånefacilitet som banken kan godkänna.
3. Om din valda nybyggnad eller sekundärbostad godkänns, och banken går med på ett lån, måste du teckna ett låneavtal. Banken kommer att köpa fastigheten och ge den till dig för användning.

Och dra sedan åt bältet ännu hårdare, eftersom banken måste betala av skulden i 20 år. Och det är bra om inflationen bygger upp en aptit och sväljer en del av skulden. Men det är bättre att lita på din egen styrka:

• Överväg alla tillgängliga alternativ;
• Studera lagstiftningen för möjligheten att få subventioner och förmåner;
• Välj en bank där den månatliga avbetalningen är inom räckhåll;
• Du klarar dig inte utan personligt sparande. När allt kommer omkring är bankerna inte redo att tillhandahålla mer än 90% av kostnaden för bostäder.

Lån för köp av bostäder i Vitrysslands huvudbank 2019

Den otvivelaktiga ledaren inom området för bostadslån är Belarusbank. Landets viktigaste finansiella institution tillhandahöll alltid de mest förmånliga priserna och deltog i alla. Och nu ger det flera finansieringsalternativ:

Inflation och fallissemang i Vitryssland är ganska frekventa gäster. Därför har huvudbanken länge upphört att förlita sig på en fast ränta som leder till inkomstbortfall. Nu ändras storleken på den månatliga betalningen varje kvartal i enlighet med förändringen i refinansieringsräntan. Idag är denna siffra 10,5 % per år, därför är den totala kostnaden för ett lån till de som behöver bättre boendeförhållanden 13,5 %.

Trots ett litet gap i räntesatserna, annars ger Belarusbank identiska villkor för alla låntagare:

• Löptider upp till 20 år. Samtidigt måste du börja betala av lånet 18 månader efter att det mottogs;
• Vid ett barns födelse tillhandahålls semesterlov för mammaledighetsperioden;
• En del av lånet kan återbetalas när som helst med betalningar för födelsen av ett andra barn eller ett statligt bidrag;
• En borgen eller pant används som säkerhet för lånet.

Viktig! Borgensmän måste, liksom låntagaren själv, ha en positiv kredithistorik och en tillräcklig inkomstnivå.

En betydande fördel med utlåning i Vitryssland för många invånare i landet är lättheten att göra betalningar och möjligheten att skriva av dem från löner. Om kunden får inkomst på bankkortet blir ett intyg från arbetsplatsen valfritt.

TOP 5 banker som erbjuder lukrativa lån för bostadsköp

Belarusbank är den främsta, men långt ifrån den enda banken i Vitryssland som ger ut stora lån för köp av lägenheter. Därför måste du jämföra villkoren: det är möjligt att erbjudanden från andra finansinstitut i landet kommer att vara mer intressanta för dig. Dessutom varierar räntorna inom ett litet intervall, och förmånsprogram och subventioner fungerar i varje bank som ingår i de "fem största".

Ett lån för köp av bostäder i en affärsbank visar sig ibland vara ännu mer lönsamt än i Vitryssland. Detta uppnås främst genom partnerskap med utvecklare. Och även bindningen till ett visst kooperativ blir inte ett hinder, eftersom finansinstitutioner samarbetar med organisationer som har visat sig väl på marknaden.

Dessutom handläggs ansökningar i affärsbanker ofta snabbare, många är beredda att överväga den totala familjens inkomst som grund för att ge ut ett stort belopp. Ett intressant alternativ är kreditlinjen som erbjuds av BPS-Sberbank - detta är det bästa alternativet för dem som bygger ett hus på landet eller en lägenhet i ett kooperativ.

Hur man får ett bostadslån

Ryssar klagar ofta över den långa registreringen av inteckningar. I Vitryssland finns det faktiskt ingen sådan finansieringsmetod, men timingen gynnas inte riktigt av detta. När allt kommer omkring måste en potentiell låntagare samla in ett paket med dokument:

• Pass, fotokopia av arbetsboken, intygad av sigillen;
• Resultaträkning;
• Köp- och försäljningsavtal med en tydligt definierad period för överföring av beloppet till säljaren;
• Skriftligt samtycke till att kontrollera den information som banken tagit emot och kredithistorik;
• Sökandens frågeformulär;
• Garanter måste också gå med på att kontrollera kredithistorik och resultaträkning.

Belarusbank överväger en ansökan om ett bostadslån inom 30 dagar, kommersiella banker är mer benägna att agera snabbare - ett svar från dem kan tas emot inom nästa vecka. Men överföringen av pengar till säljarens konto kan också ta flera dagar.

Krav på låntagare

Det är ingen hemlighet att vitryska banker är skeptiska till entreprenörer och egenföretagare, eftersom deras inkomster är för flytande och instabila för att få en betydande mängd krediter. Men med bostadsfrågor är situationen annorlunda - de ges ut mycket mer villigt, och målgruppen inkluderar:

• Arbetande medborgare mellan 18 och 60 år;
• Pensionärer, under förutsättning att tre arbetande släktingar deltar som garanter;
• Enskilda företagare som årligen deklarerar stabil inkomst.

Det finns särskilda krav för den senare kategorin. För att ta ett lån för köp av bostad måste de till banken lämna in ett kontoutdrag över byteskontots rörelse under de senaste 3 månaderna eller en årlig deklaration, samt ett intyg om statlig registrering. Det är värt att ta hänsyn till det faktum att en sådan låntagares rykte i alla fall kommer att kontrolleras med inblandning av rapporter från skattekontoret.

Vad du ska göra om du behöver ett bostadslån akut

När man köper en bostad på andrahandsmarknaden uppstår ofta en svår situation - säljaren är inte redo att vänta tills banken överför beloppet till sitt konto eller vill helt enkelt inte lägga sig i för långa pappersarbete och öppna konton. Och det är särskilt kränkande om mängden som krävs inte är särskilt stor. I det här fallet kan du använda tjänsterna från affärsbanker som är redo att utfärda ett bostadslån kontant:

Kraven från dessa banker är något mildare, det finns ingen anledning att vänta på verkställandet av ett avtal om fastighetspant - det räcker med att vara säkerställd av en borgen. Men du måste förstå att den heliga innebörden ligger i själva prefixet "från", eftersom de annonserade siffrorna sällan sammanfaller med låneavtalet som du tecknar med företaget.

Och några fler viktiga nyanser

Ett bostadslån är praktiskt taget en livsfråga. Det är trots allt många familjer som går sönder innan förfallotiden tar slut. Därför, när du väljer ett av de föreslagna alternativen, måste du tänka på framtiden:

• Lån för köp av sekundära bostäder i Minsk och regionerna ges mycket mindre villigt än för nya lägenheter. Därför är det i vissa fall mer lönsamt att ha en partner än en mysig bostadsyta byggd i 90;
• Med tanke på den ekonomiska instabiliteten är det mer lönsamt att ta lån med fast ränta. Efter nästa inflationsvåg kommer storleken på betalningen att minska avsevärt och det blir mycket lättare att betala. Rörliga räntor reglerar storleken på den månatliga avbetalningen i enlighet med den rådande situationen;
• Rörliga räntor är också obekvämt eftersom storleken på betalningen kan variera kraftigt från kvartal till kvartal.

Du kan få ett lån för köp av bostäder i Vitryssland på en gång i 8 banker, men ingen av dem kommer att ge dig hela beloppet. Därför måste du i alla fall tänka på besparingar nu - de kommer att vara mycket användbara för dig.