Banca - o instituție comercială care este o entitate juridică, care, în conformitate cu prezenta lege și pe baza unei licențe (permis) emise de Banca Centrală a RSFSR (denumită în continuare Banca Rusiei în textul prezentei Legea), i se acordă dreptul de a strânge fonduri de la persoane juridice și persoane fizice și în nume propriu, de a le plasa în condiții de rambursare, plată și urgență, precum și de a efectua alte operațiuni bancare.
Operațiunile bancare individuale pot fi efectuate de instituții care nu sunt bănci (denumite în continuare alte instituții de credit în textul prezentei legi).
Prevederile prezentei legi se aplică altor instituții de credit, dacă nu se prevede altfel în textul prezentei legi. Prevederile prezentei legi se aplică Băncii Rusiei numai în cazurile prevăzute expres de prezenta lege.
Băncile se constituie pe baza oricărei forme de proprietate (inclusiv cu atragerea de capital străin) prevăzută de legislația RSFSR și își desfășoară activitățile pe bază comercială.
Banca Rusiei, Banca de Comerț Exterior a RSFSR, Banca de Economii a RSFSR, băncile comerciale de diferite tipuri, precum și alte instituții de credit care au primit licență pentru a efectua anumite operațiuni bancare, formează sistemul bancar al RSFSR.
Pentru finanțarea programelor individuale vizate republicane, regionale și de altă natură, se pot crea bănci speciale (bănci de dezvoltare) în modul și în condițiile prevăzute de actele legislative relevante ale RSFSR.
Băncile pot constitui sindicate, asociații și alte asociații pentru a-și coordona activitățile, a proteja interesele membrilor lor și a implementa programe comune, dacă crearea acestora nu contravine cerințelor legislației antimonopol a RSFSR și a altor acte legislative ale RSFSR.
Activitățile băncilor, al căror capital autorizat este format pe cheltuiala persoanelor juridice și persoane fizice sovietice și străine, a băncilor străine, precum și a sucursalelor băncilor nerezidente, este reglementată de prezenta lege și de alte acte legislative ale RSFSR privind activităţile acestor bănci.
Băncile pot efectua următoarele operațiuni și tranzacții bancare:
a) atrage depozite (depozite) și acordă împrumuturi în baza unui acord cu împrumutatul;
b) efectuează decontări în numele clienților și băncilor corespondente și al serviciilor de numerar ale acestora;
c) deschide și menține conturi ale clienților și băncilor corespondente, inclusiv ale celor străine;
d) finanțează investițiile de capital în numele proprietarilor sau administratorilor fondurilor investite, precum și pe cheltuiala fondurilor proprii ale băncii;
e) emite, cumpără, vinde și depozitează documente de plată și valori mobiliare (cecuri, acreditive, cambii, acțiuni, obligațiuni și alte documente), efectuează cu acestea alte operațiuni;
f) emit garanții, garanții și alte obligații pentru terți, prevăzând executarea în formă bănească;
g) să dobândească drepturi de revendicare pentru furnizarea de bunuri și prestarea de servicii, să accepte riscurile îndeplinirii unor astfel de pretenții și să colecteze aceste creanțe (forfaiting), precum și să efectueze aceste operațiuni cu control suplimentar asupra circulației mărfurilor (factoring);
h) să cumpere de la persoane juridice și persoane fizice sovietice și străine și să le vândă valută străină în numerar și valută deținută în conturi și depozite;
i) să cumpere și să vândă în RSFSR și în străinătate metale prețioase, pietre, precum și produse realizate din acestea;
j) atrage și plasează metale prețioase în depozite, efectuează alte tranzacții cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internațională;
k) strânge și plasează fonduri și gestionează valori mobiliare în numele clienților (operațiuni de încredere (încredere));
l) prestează servicii de intermediere și consultanță, efectuează operațiuni de leasing;
m) efectuează alte operațiuni și tranzacții cu permisiunea Băncii Rusiei, emisă în competența acesteia.
Toate operațiunile prevăzute de prezentul articol pot fi efectuate atât în ruble, cât și în valută străină, sub rezerva disponibilității unei licențe adecvate.
Băncilor le este interzisă desfășurarea de operațiuni de producție și comercializare a activelor materiale, precum și de asigurare de toate tipurile, cu excepția asigurării riscurilor valutare și de credit.
Termenul „bancă” sau alte expresii care utilizează acest termen pot fi folosite în numele unei companii sau în scopuri publicitare numai de către persoanele juridice autorizate să desfășoare operațiuni bancare în conformitate cu prezenta lege.
Băncile din RSFSR nu răspund pentru obligațiile statului, statul nu răspunde pentru obligațiile băncilor, cu excepția cazurilor prevăzute de legile RSFSR.
Băncile din RSFSR sunt independente de autoritățile și conducerea statului atunci când iau decizii legate de desfășurarea operațiunilor bancare.
Este interzisă participarea (combinarea posturilor) angajaților autorităților publice și ai organelor de conducere în organele de conducere ale băncilor.
Băncile funcționează în baza statutelor lor adoptate în conformitate cu legislația RSFSR.
Statutul băncii trebuie să conțină:
numele băncii și locația acesteia (adresa poștală);
lista operațiunilor bancare efectuate de bancă;
mărimea capitalului autorizat, a rezervei, a asigurărilor și a altor fonduri formate de bancă;
o indicație că banca este persoană juridică și funcționează pe bază comercială;
date despre organele de conducere ale bancii, structura acestora, procedura de constituire si functii.
Statutele băncilor sunt întocmite în conformitate cu recomandările Băncii Rusiei și pot include și alte prevederi care nu contravin actelor din legislația RSFSR și sunt legate de specificul activităților băncilor.
Băncile sunt obligate să notifice Banca Rusiei cu privire la toate modificările aduse Chartei.
Capitalul autorizat al băncii este format din fonduri ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, care servesc drept garanție pentru obligațiile băncii.
Capitalul autorizat este format din fondurile a cel puțin trei participanți la bancă.
Fondurile Consiliilor Deputaților Poporului de toate nivelurile și organele lor executive, fondurile organizațiilor politice, precum și fondurile fondurilor publice specializate (inclusiv cele caritabile) nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al băncii.
Capitolul II PROCEDURA DE DESCHIDERE ŞI ÎNCHEIERE A BANCURILORBanca funcționează pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei. Licența prevede o listă a operațiunilor efectuate de bancă.
Pentru a obține o licență, fondatorii băncilor depun următoarele documente la Banca Rusiei:
a) o cerere de licență;
b) acte constitutive (acord constitutiv, statut al băncii, protocol privind adoptarea statutului și numirea organelor de conducere ale băncii);
c) justificarea economică;
d) date despre conducătorii băncii (președinte (director), contabil șef și adjuncții acestora).
Atunci când are loc o schimbare în componența personală a conducerii băncii, documentele care confirmă calitățile profesionale ale funcționarilor nou numiți sunt transmise Băncii Rusiei.
Pentru a obține o licență pentru operațiuni bancare de către o bancă comună cu participarea capitalului sovietic și străin, o bancă străină sau o sucursală a unei bănci nerezidente, următoarele documente legalizate în modul prescris trebuie depuse suplimentar la documentele specificate în Articolul 12 din prezenta lege:
a) persoane juridice străine:
decizia organismului relevant al fondatorului (participantului) străin cu privire la participarea acestuia la crearea unei bănci pe teritoriul RSFSR sau la deschiderea unei sucursale;
carte sau alt document care confirmă statutul unei persoane juridice și bilanțurile sale publicate pentru ultimii trei ani;
acordul scris al organului de control al țării de reședință a fondatorului (participantului) străin pentru participarea acestuia la crearea unei bănci pe teritoriul RSFSR sau pentru a deschide o sucursală;
b) cetateni straini:
confirmarea unei bănci străine de primă clasă (conform practicii internaționale) privind solvabilitatea acestei persoane;
Pentru a asigura condiții competitive egale pentru toate băncile, Banca Rusiei poate impune cerințe suplimentare fondatorilor băncilor mixte cu participarea capitalului sovietic și străin și băncilor nerezidente cu privire la sumele minime și maxime ale capitalului lor autorizat.
Banca Rusiei înregistrează statutul băncilor și ține un registru (cartea regională de înregistrări) al băncilor care au primit licențe. Înscrierile în registru se fac concomitent cu eliberarea licenței.
Băncile dobândesc dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primesc licența. În cazul lichidării sau reorganizării băncilor, licența este returnată Băncii Rusiei, iar înscrierea în registru este anulată.
Registrul băncilor, modificările și completările la acesta sunt publicate de Banca Rusiei în presa deschisă.
Banca Rusiei ia în considerare cererile băncilor pentru eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare și înregistrarea actelor lor într-un termen care nu depășește trei luni de la data primirii tuturor documentelor prevăzute de prezenta lege.
Banca Rusiei poate refuza să emită o licență bancară și să înregistreze statutul unei bănci din oricare dintre următoarele motive:
neconcordanța acordului constitutiv și a cartei cu legislația în vigoare în RSFSR;
Poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor (conform concluziei organizației de audit), amenințarea intereselor deponenților și creditorilor băncii.
Banca Rusiei poate revoca o licență eliberată unei bănci în următoarele cazuri:
a) descoperirea de informații false în baza cărora a fost eliberată licența;
b) furnizarea de către banca a datelor false în raportarea prevăzută la art. 31
c) întârzierea începerii activității băncii de mai mult de un an de la data eliberării licenței acesteia;
d) efectuarea de către banca a operațiunilor neprevăzute de licența Băncii Rusiei;
e) detectarea altor încălcări prevăzute la articolul 33 din Legea RSFSR „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR (Banca Rusiei)”
f) depistarea încălcărilor de către bancă a cerințelor legislației antimonopol a RSFSR;
g) declararea bancii in insolventa (faliment);
h) refuzul de a respecta instrucțiunile Serviciului Fiscal de Stat al RSFSR privind plata în mod incontestabil a impozitelor și a altor plăți datorate sistemului bugetar - la propunerea șefului sau adjuncților șefului Serviciului Fiscal de Stat al RSFSR;
i) neexecutarea repetată a ordinelor instanţelor de arbitraj.
Revocarea licenței trebuie să fie precedată de măsuri preventive menite să înlăture încălcările prevăzute în prezentul articol al Legii. Revocarea licenței acționează ca o decizie de lichidare a băncii.
Deciziile Băncii Rusiei privind eliberarea și revocarea unei licențe, înregistrarea statutelor băncilor, precum și alte decizii legate de îndeplinirea de către Banca Rusiei a funcțiilor de supraveghere, pot fi atacate de către bancă la Curtea Supremă de Arbitraj din Federația Rusă.
Prejudiciile cauzate băncilor vor fi compensate în modul prevăzut de legislația RSFSR.
Băncile înregistrate de Banca Rusiei au dreptul de a deschide sucursale și reprezentanțe pe teritoriul RSFSR și în afara acestuia, în baza legislației în vigoare pe teritoriul respectiv.
Banca este desființată în conformitate cu legislația RSFSR.
Capitolul III ASIGURAREA STABILITĂȚII FINANCIARE A BĂNCII. PROTECTIA DREPTURILOR, INTERESELOR CREDITORILOR SI INVESTITORILOR SAIToate băncile de pe teritoriul RSFSR trebuie să păstreze rezervele obligatorii la Banca Rusiei.
Banca Rusiei, în conformitate cu articolele și Legea RSFSR „Cu privire la Banca Centrală (Banca Rusiei)”, stabilește raportul rezervelor obligatorii ale băncilor depuse la Banca Rusiei.
Băncile trebuie să aibă propriile fonduri de asigurări și de rezervă, a căror procedură de formare și utilizare este stabilită de Banca Rusiei și de statutul băncilor.
Băncile sunt obligate să respecte următoarele standarde economice stabilite de Banca Rusiei:
suma minimă a capitalului autorizat al băncii;
raportul limitativ dintre mărimea capitalului autorizat al băncii și valoarea activelor acesteia, ținând cont de evaluarea riscului;
indicatori de lichiditate din bilanț;
suma minimă de rezerve obligatorii plasate la Banca Rusiei;
valoarea maximă a riscului per împrumutat;
limitarea mărimii riscurilor valutare și ale cursului de schimb;
restricții privind utilizarea depozitelor atrase pentru achiziția de acțiuni ale persoanelor juridice.
Băncile, inclusiv Banca Rusiei, garantează secretul tranzacțiilor, conturilor și depozitelor clienților și corespondenților lor. Toți angajații băncii sunt obligați să păstreze secrete operațiunile, conturile și depozitele băncii, ale clienților și corespondenților acesteia.
Informațiile privind operațiunile și conturile persoanelor juridice și ale altor organizații pot fi transmise organizațiilor înseși, autorităților lor superioare, instanțelor, autorităților de anchetă, instanțelor de arbitraj, organizațiilor de audit, precum și autorităților financiare în probleme fiscale.
Certificatele privind conturile și depozitele cetățenilor se eliberează, pe lângă clienții înșiși și reprezentanții acestora, instanțelor și autorităților de anchetă în cauzele aflate în curs, în cazurile în care fondurile și alte valori ale clienților sunt sechestrate, executate silit sau confiscare. se aplică proprietatea.
Certificatele de conturi și depozite în caz de deces a proprietarilor acestora se eliberează persoanelor indicate de titularul contului sau depozitului în dispoziția testamentară efectuată la bancă, notariatelor de stat privind cazurile de moștenire în cadrul procedurilor lor privind contribuțiile. a deponenților decedați, precum și instituțiilor consulare străine.
Fondurile și alte valori ale persoanelor juridice deținute în bănci pot fi sechestrate numai prin hotărâri judecătorești, hotărâri ale organelor de anchetă sau ale instanțelor de arbitraj, iar colectarea poate fi percepută numai prin titlu executoriu emis de instanțe, prin ordine ale organelor de arbitraj și alte acte executive. , iar în cazurile prevăzute de legislația RSFSR, la solicitarea autorităților financiare și a altor organizații.
Numerarul și alte valori ale organizațiilor străine și internaționale deținute în bănci pot fi sechestrate sau executate silit numai pe baza unei hotărâri a instanțelor judecătorești sau a instanțelor de arbitraj în modul prevăzut de legislația în vigoare.
Banii și alte bunuri de valoare ale cetățenilor aflați în bănci pot fi sechestrate numai pe baza:
hotărârile instanțelor judecătorești și hotărârile organelor de anchetă cu privire la cauzele penale aflate în curs de acestea, precum și în cazurile prevăzute de lege pentru examinarea cauzelor privind confiscarea bunurilor;
hotărâri ale instanțelor de judecată (decrete ale judecătorilor populari) în producția cărora sunt cauze civile izvorâte din cauze penale, cauze privind recuperarea pensiei alimentare (în lipsa câștigurilor sau a altor bunuri care pot fi percepute) sau privind împărțirea unei contribuții care este proprietatea comună a soților.
Executarea silită a banilor și a altor bunuri de valoare ale cetățenilor poate fi percepută pe baza unei sentințe sau a unei hotărâri judecătorești care satisface o cerere civilă care decurge dintr-un dosar penal, o hotărâre judecătorească sau o decizie a judecătorului popular privind recuperarea pensiei alimentare (în absența câștigurilor sau a altor bunuri care pot fi silite) sau o hotărâre judecătorească privind împărțirea contribuției, care este proprietatea comună a soților.
Confiscarea banilor și a altor bunuri de valoare ale cetățenilor se poate efectua pe baza unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare sau a unei hotărâri privind confiscarea bunurilor emisă în condițiile legii.
Capitolul IV RELAȚIILE DINTRE BĂNCI ȘI SERVICIUL CLIENTILOR PRIN BANCAREBăncile pe bază contractuală pot atrage și plasa fonduri între ele sub formă de depozite, împrumuturi și pot efectua alte tranzacții reciproce prevăzute de statutul lor.
Dacă există o lipsă de fonduri pentru a împrumuta clienților și a-și îndeplini obligațiile, băncile pot solicita împrumuturi Băncii Rusiei în condițiile stabilite de Banca Rusiei.
Ratele dobânzilor și valoarea comisionului la operațiunile bancare sunt stabilite de bănci în mod independent, ținând cont de prevederile prevăzute la articolul 15 din Legea RSFSR „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR (Banca Rusiei)” și în limitele a cerințelor de politică monetară ale Băncii Rusiei.
Relațiile dintre bănci și clienți sunt contractuale. Clienții aleg în mod independent băncile pentru servicii de credit și decontare.
Băncile efectuează decontări în formele stabilite de Banca Rusiei, precum și în formele acceptate în practica bancară internațională.
Băncilor le este interzis să-și folosească sindicatele, asociațiile și alte asociații pentru a ajunge la acorduri care vizează monopolizarea pieței operațiunilor bancare în materie de stabilire a ratelor dobânzilor și a comisioanelor, pe
Activitățile bancare de pe teritoriul Federației Ruse sunt reglementate de mai multe acte juridice. Principala este Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” numărul 395-1. Împreună cu acesta, funcțiile instituțiilor financiare sunt reglementate de reglementări aferente, legi federale, precum și instrucțiuni separate.
Lista principalelor acte legislative care reglementează activitățile instituțiilor financiare este următoarea:
- Legea federală 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”- adoptat în decembrie 1990, este principalul document de reglementare, definește principalele concepte și termeni, capitalul autorizat, procedurile de înregistrare și licențiere;
- Legea federală 86 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”- adoptat în 2002, reglementează activitățile principalei instituții financiare a țării, determină unitatea monetară a Rusiei, prescrie funcții, instrumente și metode de control;
- I-153 - instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, aprobată în 2014, legea prevede procedura și lista documentelor solicitate;
- — adoptată în 2011, definește temeiul juridic pentru implementarea serviciilor de plată și transferuri, pe baza acesteia, în 2012 dezvoltat Regulamentul 383 privind regulile de transfer de fonduri;
- I-139 - instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse „Cu privire la ratele obligatorii ale băncilor”, aprobat în 2012, reglementează metodologia de calcul a ratelor bancare obligatorii.
Pe lângă aceste prevederi, există, de asemenea, legi și acte juridice strict focalizate care reglementează anumite aspecte ale activităților bancare. Toate documentele sunt în curs de finalizare activ în conformitate cu legislația în vigoare.
O analiză ulterioară a articolului se va referi la FZ 395-1. Rezumatul Legii federale „Cu privire la bănci și activitatea bancară” pot fi vizualizate capitol cu capitol:
- prevederi generale care reglementează conceptele de bază, definițiile, principalele aspecte ale activităților instituțiilor financiare;
- procedura de înregistrare și licențiere a instituțiilor financiare;
- măsuri pentru asigurarea stabilității sistemului bancar, protecția drepturilor deponenților și creditorilor;
- reglementarea legală a relațiilor dintre instituțiile de credit și procedurile de serviciu clienți;
- reglementări de economii;
- contabilitate, sistem de raportare.
Cele mai recente modificări ale Legii federale 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” au fost făcute în 2017, cu o serie de modificări.
Descarca
Descărcați Legea federală 395-1 „Cu privire la bănci și activitatea bancară” posibil prin . Textul este prezentat în cea mai recentă versiune a legii, cu ultimele modificări din 18 iunie 2017. Legea dată spre descărcare va fi utilă atât pentru angajații unei instituții financiare și clienții acesteia, cât și pentru avocații care studiază acest domeniu al legislatie.
Modificări recente în 395-1-FZ
Modificări recente ale Legii federale 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” au fost introduse la 18 iunie 2017. Pe lângă acestea, s-au făcut modificări pe 28 martie și 1 mai în același an. Toate au afectat următoarele articole din lege:
- Articolul 1 FZ 395-1 a fost completată cu părțile 3 și 4 privind licența universală și de bază, părțile a treia și a patra deja existente sunt prescrise a fi considerate a cincea și, respectiv, a șasea;
- a fost articolul 5.1 introdus privind specificul tranzacțiilor sub licență de bază;
- la articolul 8 din Legea cu privire la activitățile organizațiilor de credit, s-a modificat redactarea paragrafelor 1 și 2 din prima parte și partea 13, au fost adăugate și părțile 14 și 15 privind licența de bază a unei organizații de credit și specificul dezvăluirii informațiilor;
- în partea a doua Articolul 10 FZ 395-1 formularea paragrafelor 1 și 3 a fost schimbată, al doilea paragraf a devenit invalid;
- ediția partea 2 a fost schimbată articolul 11;
- articolul 11.1 din Legea cu privire la activitățile instituțiilor financiare a fost completată cu partea 11 privind atribuțiile organului executiv unic al băncii, precum și cu privire la posibilitatea neaplicarii părților 6 și 7;
- art 11.1-2 Legea federală 395-1 a fost completată cu partea a cincea privind posibilitatea de a nu numi șeful serviciului de control intern cu o licență de bază;
- a fost complet versiunea revizuită a articolului 11.2 cu privire la valoarea minimă a capitalului unei organizații financiare;
- articolul 11.4 introdus privind procedura de schimbare a tipului de licență de la universal la de bază și invers;
- la articolul 13 Partea 2 a Legii federale „Cu privire la bănci și activitatea bancară” a fost introdusă la stabilirea de către Banca Rusiei a formei de licență, părțile 2-10 sunt acum considerate părți 3-11, partea 12 a fost adăugată cu privire la posibilitatea de a revenirea la o licență universală după ce aceasta a fost schimbată la una de bază;
- în al șaselea paragraf al punctului 1 din partea 1 articolul 16 cuvintele " din 26 octombrie 2002 N 127-FZ „și” (în continuare -«)»;
- în articolul 20 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” s-au adus modificări redactării, formularea paragrafelor 5-12 a fost complet schimbată, paragraful 13 a devenit invalid;
- partea a cincea articolul 22 Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” a fost completată de o propunere de a publica informații despre locația sediului principal și a sucursalelor pe site-urile web oficiale;
- în articolul 23 FZ 395-1 au fost adăugate părțile 9-12 privind obținerea statutului de societate de microfinanțare de către o instituție de credit, părțile 9-13 sunt considerate părți 13-17;
- articolul 23 Partea 16 a Legii „Cu privire la bănci și activități bancare” și-a schimbat complet formularea;
- a introdus articolul 23.6 la obținerea de către o societate de microfinanțare a statutului de instituție de credit cu licență de bază sau instituție de credit nebancară;
- articolul 24 Legea federală 395-1 a fost completată cu partea 5 privind activitățile unei instituții cu licență de bază pe piața valorilor mobiliare, părțile 5-15 sunt acum considerate părți 6-16;
- în partea a patra și a cincea Articolul 25.1 formularea a fost ajustată în conformitate cu modificările generale din legislație;
- Articolul 26 FZ 395-1 a fost completată cu părțile 41 și 42 privind divulgarea secretului bancar către terți de către Societatea de Administrare a Fondului de Consolidare a Sectorului Bancar SRL;
- versiunea revizuită a părților 1 și 2 articolul 35;
- la articolul 36 Legea federală 395-1 a corectat formularea unor prevederi.
Separat, ar trebui luat în considerare articolul 27 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. Prevederile sale reglementează sechestrul și colectarea fondurilor unei instituții de credit. Ultimele modificări ale articolului 27 au fost făcute în 2011 - formularea părților individuale a fost ajustată.
Schimbări pentru băncile comerciale
Când se analizează activitatea bancară, este imposibil să nu se abordeze problema reducerii numărului de bănci în ultimii 10 ani. Astfel de schimbări sunt menite să reglementeze piața serviciilor financiare. Beneficiile reducerii personalului număr de organizații comerciale, se pot distinge următoarele aspecte:
- îmbunătățirea calitativă a activelor companiei și a serviciilor furnizate;
- creșterea fiabilității depozitelor;
- concurență crescută.
Principal aspect negativ reducerile aloca costul rambursării deponenților. Se iau în considerare și pierderile persoanelor juridice care investesc în dezvoltarea instituțiilor comerciale. Un aspect important este crearea instabilității în mediul bancar pentru persoanele juridice și persoanele fizice.
Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” se modifică în conformitate cu modificările actuale. Se acordă prioritate îmbunătățirii calității serviciilor și creării unui sistem financiar stabil.
Experții se așteaptă la o reducere a numărului de bănci comerciale la 500. În același timp, se indică faptul că cea mai optimă opțiune pentru țară nu este mai mult de o sută de instituții bancare. La începutul anului 2017, operau 623 de bănci.
Legea federală nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activitatea bancară”
Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 este principalul document care reglementează înființarea și funcționarea instituțiilor de credit în Rusia.
Capitolul 1 din lege este consacrat prevederilor generale ale activității bancare, este descrisă structura acesteia. A fost determinată gama de operațiuni care pot fi efectuate exclusiv de către organizațiile de credit. Este dată definiția sindicatelor, asociațiilor, grupurilor și holdingurilor create de bănci. S-au pus bazele relației dintre bănci și stat. În plus, secțiunea explică conceptele de bază necesare pentru a crea o bancă: , minim, organe de conducere.
Capitolul 2 reglementează înregistrarea instituțiilor de credit și autorizarea operațiunilor bancare, procedura de creare a sucursalelor și reprezentanțelor. Conține o listă de documente necesare, descrie motivele refuzului. De asemenea, indică caracteristicile creării unei instituții de credit cu participare străină în Rusia, precum și întrebări în care situație poate fi revocată o licență și procedura de lichidare a unei bănci.
Capitolul 3 este despre stabilitatea și fiabilitatea bancară, precum și despre protejarea drepturilor deponenților și creditorilor. De asemenea, este încredințat Băncii Centrale să stabilească standardele după care trebuie să se ghideze băncile. Este introdus conceptul de rezerve bancare, este dată o definiție a secretului bancar și este descrisă procedura de sechestru și executare silită a banilor deținuți de o instituție de credit.
Capitolul 4 trateaza practica bancara: stabilirea relatiilor interbancare, dobanzi, comisioane bancare. În cea mai recentă versiune a legii, într-un capitol separat, este introdus un astfel de concept precum birou de istorie de credit. Sunt luate în considerare aspectele de asigurare a rambursării creditelor, falimentul clienților. Există o secțiune despre regulile antitrust.
Capitolul 5 - privind înființarea de către bancă a reprezentanțelor și a filialelor în străinătate.
Capitolul 6 este complet dedicat afacerilor de economii - depozite ale persoanelor fizice, sistemul de asigurare obligatorie și voluntară.
Ultimul capitol 7 tratează contabilitatea în instituțiile de credit, precum și supravegherea activităților băncilor, raportarea obligatorie și auditul. În plus, sunt descrise caracteristicile contabilității în grupuri bancare și exploatații.
Vedeți ce este „Legea federală nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activitatea bancară”” în alte dicționare:
Cota de participare a capitalului străin la sistemul bancar- Suma (cota) de participare a capitalului străin în sistemul bancar al Federației Ruse este stabilită prin legea federală la propunerea Guvernului Federației Ruse, de comun acord cu Banca Rusiei. Cota specificată este calculată ca ...... Terminologie oficială
- (Agenția de Asigurare a Depozitelor) Agenția de Asigurare a Depozitelor este o corporație de stat care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor Agenția de Asigurare a Depozitelor este o corporație de stat care desfășoară ... ... Enciclopedia investitorului
dreptul bancar- Acest articol sau secțiune descrie situația în raport cu o singură regiune. Puteți ajuta Wikipedia adăugând informații pentru alte țări și regiuni... Wikipedia
cazier- Condamnare - statutul juridic al unui cetățean care a fost găsit vinovat de o infracțiune de către o instanță și căruia i s-au aplicat pedepse și alte măsuri cu caracter penal. Un cazier judiciar este inclus în conținutul răspunderii penale și ... ... Wikipedia
Agentie de Asigurare a Depozitelor- Acest articol ar trebui să fie wikiificat. Vă rugăm să-l formatați conform regulilor de formatare a articolelor... Wikipedia
Banca Comerciala- O bancă comercială este o instituție de credit non-statală care desfășoară operațiuni bancare universale pentru persoane juridice și persoane fizice (decontare, operațiuni de plată, atragere de depozite, acordare de împrumuturi, precum și operațiuni de piață ... ... Wikipedia
- (NCO) - cel care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. Definiția ONP este dată de Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395 1 „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. Combinații permise de operațiuni bancare pentru NPO-uri ... ... Enciclopedia bancară
Organizarea creditului- o entitate juridică care, pentru a obține profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a desfășura operațiuni bancare, ...... Enciclopedia contabilă
grup bancar- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una (mamă) instituție de credit exercită, direct sau indirect (prin intermediul unui terț), o influență semnificativă asupra deciziilor luate... ... Terminologie oficială
Sistem bancar- (Sistemul bancar) Sistemul bancar este un ansamblu de bănci, instituții de credit și organizații economice individuale care își desfășoară activitatea în țară care funcționează conform regulilor uniforme ale politicii monetare a țării Definiția sistemului bancar, ... ... Enciclopedia investitorului
Ratele dobânzii la împrumuturi și (sau) procedura de determinare a acestora, inclusiv determinarea cuantumului ratei dobânzii la un împrumut în funcție de modificările condițiilor prevăzute în contractul de împrumut, ratele dobânzilor la depozite (depozite) și comisionul la operațiuni sunt stabilite de instituția de credit de comun acord cu clienții, dacă legea federală nu prevede altfel.
O instituție de credit nu are dreptul de a modifica unilateral ratele dobânzii la împrumuturi și (sau) procedura de determinare a acestora, ratele dobânzilor la depozite (depozite), comisioanele și perioada de valabilitate a acestor acorduri cu clienții - antreprenori individuali și persoane juridice. , cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală sau contractul cu clientul.
În baza unui acord privind un depozit bancar (depozit) efectuat de un cetățean în condițiile emiterii acestuia după o anumită perioadă de timp sau la apariția împrejurărilor stipulate prin acord, banca nu poate scurta unilateral termenul acestui acord, reduce cuantumul dobânzii, majorarea sau stabilirea unui comision pentru operațiuni, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
În baza unui contract de împrumut încheiat cu un împrumutat cetățean, o instituție de credit nu poate scurta unilateral termenul acestui acord, crește valoarea dobânzii și (sau) modifica procedura de determinare a acestora, majorează sau stabilește un comision pentru operațiuni, cu excepția cazului în care se prevede altfel. prin legea federală.
O instituție de credit care deține un bancomat este obligată să informeze deținătorul unui card de plată înainte de momentul în care efectuează decontări cu ajutorul unui card de plată, îi transmite instituției de credit instrucțiuni privind efectuarea decontărilor pe conturile sale bancare folosind bancomatele aparținând acestui credit. instituție, cu o inscripție de avertizare afișată pe ecranul bancomat cu privire la cuantumul comisionului stabilit de instituția de credit - proprietarul bancomatului și perceput de acesta pentru efectuarea operațiunilor specificate în plus față de comisionul stabilit de acord între instituția de credit care a emis cardul de plată și deținătorul acestui card, sau cu privire la absența unei astfel de comisioane și, de asemenea, se reflectă pe baza rezultatelor acestor operațiuni, informații privind comisionul instituției de credit - proprietarul bancomat în cazul în care o astfel de taxă este percepută pe cecul ATM sau în absența unei astfel de taxe.
Practica judiciară conform articolului 29
Hotărâre din 10 octombrie 2019 în dosarul nr. А56-64409/2019
Curtea de Arbitraj din Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad (AC din Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad)
Cerințele menționate includ o cerință de a invalida tranzacția care debitează contul reclamantului cu fonduri în valoare de 1.200.000 de ruble în baza ordinului bancar nr. 900102 din 29. 04.2019 și cerința de a invalida tranzacția, debitând contul reclamantului de fonduri în valoare de 1.200.000 de ruble în baza ordinului bancar nr. 535960 din data de 26.04.2019.
Hotărâre din 19 septembrie 2019 în dosarul nr. А04-5035/2019
Curtea de Arbitraj a Regiunii Amur (CA Regiunea Amur)
Client și o copie a situațiilor financiare aplicată cu sigiliul său în compoziția și în formularele aprobate de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, cu marca diviziunii Serviciului Fiscal Federal al Rusiei la acceptare). 29. 04.2019 MTS-Bank PJSC, ca parte a îndeplinirii cerințelor Legii federale nr. 115-FZ din 07.08.2001 „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării...
Hotărârea din 4 septembrie 2019 în dosarul nr. А40-674/2019
A noua Curte de Apel de Arbitraj (9 AAS)
In cazurile prevazute de contractul de cont bancar, clientul plateste serviciile bancii pentru efectuarea tranzactiilor cu fonduri in cont. După cum rezultă din partea 1 a art. 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, comisioanele pentru tranzacții sunt stabilite de o instituție de credit prin acord cu clienții, dacă legea federală nu prevede altfel. Conform paragrafului 2.1 ....
Decizia nr. 2-182/2019 2-182/2019~M-170/2019 M-170/2019 din 30 august 2019 în dosarul nr. 2-182/2019
Judecătoria Verkhovsky (regiunea Oryol) - civilă și administrativă
Și cerințele legii. Un refuz unilateral de a îndeplini o obligație și o modificare unilaterală a condițiilor acesteia nu sunt permise, cu excepția cazului în care legea prevede altfel. În virtutea h. 1 Articolul. 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și bănci” ratele dobânzii la împrumuturi și (sau) procedura de determinare a acestora, inclusiv determinarea ratei dobânzii la un împrumut, în funcție de ...
Decizia nr. 2-1751/2019 2-1751/2019~M-1162/2019 M-1162/2019 din 28 august 2019 în dosarul nr. 2-1751/2019
Curtea orașului Kstovsky (regiunea Nijni Novgorod) - civilă și administrativă
Numărul este anonim). – comision pentru serviciul cardului de credit. Pe baza celor de mai sus, cu referire la articolul.Articol. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 din Codul civil al Federației Ruse, art. 29, 30 din Legea federală „Cu privire la bănci și servicii bancare”, clauzele 1.4, 1.8 din Regulamentul Băncii Rusiei „Cu privire la emiterea cardurilor bancare și la tranzacțiile efectuate cu ajutorul plății...
Hotărâre din 28 august 2019 în dosarul nr. А19-9527/2019
Curtea de Arbitraj a Regiunii Irkutsk (AC a Regiunii Irkutsk)
Că comisionul pentru utilizarea sumei împrumutului constă dintr-un procent constant și o valoare variabilă în funcție de fluctuațiile pieței, în sine nu contravine prevederilor articolelor 29, 30 din Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”. Prevederile părții 4 a articolului 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” nu pot...
Hotărâre din 27 august 2019 în dosarul nr. А46-9780/2019
Curtea de Arbitraj a Regiunii Omsk (CA a Regiunii Omsk)
16 din Legea Federației Ruse din 07.02.1992 nr. 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” (denumită în continuare Legea privind protecția drepturilor consumatorilor), partea 1, partea 4 a articolului 29, articolul 16. 30 din Legea Federației Ruse nr. 395-1 din 02.12.1990 „Cu privire la bănci și activități bancare”, paragraful 15 din partea 9 a articolului 5, partea 2, partea 15 a articolului ...
O organizație de credit este o entitate juridică care, pentru a obține profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a efectuează operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca entitate comercială.
Banca - instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plata, urgenta, deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.
Instituție de credit nebancară:
1) o instituție de credit care are dreptul să efectueze exclusiv operațiuni bancare prevăzute la alin. 3 și 4 (numai în legătură cu conturile bancare ale persoanelor juridice în legătură cu efectuarea de transferuri de bani fără deschiderea de conturi bancare), precum și la alin. 5 (numai în legătură cu punerea în aplicare a transferurilor de bani fără deschiderea de conturi bancare) și clauza 9, partea întâi, articolul 5 din această lege federală (denumită în continuare instituție de credit nebancară care are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide o bancă). conturi și alte operațiuni bancare conexe);
2) o instituție de credit îndreptățită să efectueze anumite operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru o astfel de instituție de credit nebancară sunt stabilite de Banca Rusiei. (Partea a treia, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)
Banca străină - o bancă recunoscută ca atare de legile unui stat străin pe teritoriul căruia este înregistrată.
Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, instituții de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Reglementarea legală a activităților bancare este realizată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, alte legi federale, reglementări ale Băncii Rusiei .
Organizațiile de credit pot crea uniuni și asociații care nu urmăresc scopul de a obține profit, să protejeze și să reprezinte interesele membrilor lor, să își coordoneze activitățile, să dezvolte relații interregionale și internaționale, să satisfacă interese științifice, informaționale și profesionale, să elaboreze recomandări pentru sectorul bancar. activitati si rezolva alte societati mixte.sarcinile organizatiilor de credit. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare.
Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse pentru organizațiile nonprofit.
Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit informează Banca Rusiei cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.
Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una (mamă) instituție de credit exercită, direct sau indirect (prin intermediul unui terț), o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte persoane). ) instituție de credit (instituții de credit).
Un holding bancar este o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a exercita direct sau indirect (prin intermediul unui terț) o influență semnificativă asupra deciziilor acceptate de organele de conducere ale instituției de credit (instituțiile de credit).
În sensul prezentei legi federale, influență semnificativă înseamnă capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice, condițiile pentru desfășurarea activităților sale de afaceri datorită participării la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii a unui acord încheiat între persoane juridice care fac parte dintr-un grup bancar și (sau) o parte a unui holding bancar, pentru a numi un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din organul executiv colegial al unei persoane juridice, precum și ca și capacitatea de a determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice.
Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar sunt obligate să notifice Banca Rusiei în conformitate cu cea de-a 5-a procedură stabilită de aceasta cu privire la formarea unui grup bancar, un holding bancar.
O organizație comercială care, în conformitate cu prezenta lege federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, în scopul administrării activităților tuturor instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar, are dreptul de a crea un management. societatea holdingului bancar. În acest caz, societatea de administrare a holdingului bancar îndeplinește sarcinile care, în conformitate cu prezenta lege federală, sunt atribuite organizației principale a holdingului bancar.
În sensul prezentei legi federale, societatea de administrare a unui holding bancar este recunoscută ca entitate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție și tranzacționare. O organizație comercială care, în conformitate cu prezenta lege federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să fie capabilă să determine deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la aspectele care intră în competența adunării. a fondatorilor (participanților), inclusiv reorganizarea și lichidarea acesteia.
Tranzacțiile bancare includ:
1) atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);
2) plasarea fondurilor atrase specificate în clauza 1 a primei părți a prezentului articol în nume propriu și pe cheltuială proprie;
3) deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
4) realizarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile bancare ale acestora; (Clauza 4 modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)
5) încasări de fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;
6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;
7) atragerea către zăcăminte și plasarea metalelor prețioase;
8) emiterea de garanții bancare;
9) efectuarea de transferuri de bani fără a deschide conturi bancare, inclusiv bani electronici (cu excepția transferurilor de bani poștale). (Clauza 9 modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)
Instituțiile de credit deschid conturi bancare ale întreprinzătorilor individuali și persoanelor juridice, cu excepția autorităților de stat, administrațiilor locale, pe baza certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor juridice, precum și certificatelor de înregistrare. în autoritatea fiscală. (Partea a doua a fost introdusă prin Legea federală nr. 185-FZ din 23 decembrie 2003)
O instituție de credit, pe lângă operațiunile bancare enumerate în prima parte a prezentului articol, are dreptul să efectueze următoarele tranzacții:
1) emiterea de garanții pentru terți, care prevăd îndeplinirea obligațiilor în numerar;
2) dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în numerar;
3) administrarea fiduciară a fondurilor și a altor proprietăți în baza unui acord cu persoane fizice și juridice;
4) efectuarea de tranzacții cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
5) închirierea către persoane fizice și juridice de spații speciale sau seifuri amplasate în acestea pentru depozitarea documentelor și valorilor;
6) operațiuni de leasing;
7) furnizarea de servicii de consultanță și informare.
Organizația de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble și în prezența unei licențe corespunzătoare de la Banca Rusiei - în valută străină. Regulile pentru desfășurarea operațiunilor bancare, inclusiv regulile pentru suportul lor material și tehnic, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.
Organizației de credit îi este interzis să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări. Aceste restricții nu se aplică încheierii de contracte care sunt instrumente financiare derivate și prevăd fie obligația unei părți la contract de a transfera bunuri către cealaltă parte, fie obligația uneia dintre părți în condițiile specificate la încheierea contractului. contract, în cazul în care cealaltă parte solicită cumpărarea sau vânzarea de bunuri, dacă obligația de livrare va fi reziliată fără executare în natură, precum și pentru încheierea de contracte în vederea îndeplinirii funcțiilor de contrapartidă centrală în conformitate cu Legea federală „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”. (Partea a șasea, astfel cum a fost modificată prin Legile Federale Nr. 281-FZ din 25 noiembrie 2009, Nr. 8-FZ din 7 februarie 2011)
Transferurile de bani fără deschiderea de conturi bancare, cu excepția transferurilor de bani electronici, sunt efectuate în numele persoanelor fizice. (Partea a șaptea a fost introdusă prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)
În conformitate cu licența Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare, banca are dreptul de a emite, cumpăra, vinde, înregistra, stoca și alte operațiuni cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile unui document de plată, cu titluri care confirmă atragerea de fonduri la depozite și conturi bancare, cu alte valori mobiliare, punerea în aplicare a tranzacțiilor cu care nu necesită o licență specială în conformitate cu legile federale și, de asemenea, are dreptul de a exercita managementul încrederii acestor valori mobiliare în baza unui acord cu persoane fizice și juridice.
O organizație de credit are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare în conformitate cu legile federale.
(modificată prin Legea federală nr. 231-FZ din 18 decembrie 2006)
O instituție de credit trebuie să aibă un nume complet de companie și poate avea un nume abreviat de companie în rusă. O organizație de credit are, de asemenea, dreptul de a avea un nume complet al companiei și (sau) un nume prescurtat al companiei în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) în limbile străine.
Denumirea comercială a unei instituții de credit în limba rusă și limbile popoarelor Federației Ruse poate conține împrumuturi străine în transcriere rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția termenilor și abrevieri care reflectă forma organizatorică și juridică a instituției de credit.
Denumirea comercială a unei instituții de credit trebuie să conțină o indicație a naturii activităților acesteia prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „instituție de credit nebancară”.
Alte cerințe pentru denumirea corporativă a unei instituții de credit sunt stabilite de Codul civil al Federației Ruse.
Banca Rusiei, atunci când ia în considerare o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit, trebuie să interzică utilizarea denumirii instituției de credit dacă numele corporativ intenționat este deja inclus în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit. Utilizarea cuvintelor „Rusia”, „Federația Rusă”, „stat”, „federal” și „central” în denumirea comercială a unei instituții de credit, precum și cuvintele și expresiile formate pe baza acestora, este permisă în modul prevăzute de legile federale.
Nicio entitate juridică din Federația Rusă, cu excepția unei persoane juridice care a primit o licență bancară de la Banca Rusiei, nu poate folosi cuvintele „bancă”, „organizație de credit” în numele companiei sau să indice în alt mod că această entitate juridică. are dreptul de a efectua operațiuni bancare.
(Modificată prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)
O instituție de credit este obligată să publice, în formele și în termenele stabilite de Banca Rusiei, următoarele informații despre activitățile sale:
trimestrial - bilanț, contul de profit și pierdere, informații despre nivelul de adecvare a capitalului, cu privire la valoarea rezervelor pentru acoperirea creditelor îndoielnice și a altor active;
anual - bilant si contul de profit si pierdere cu concluzia firmei de audit (auditor) asupra fiabilitatii acestora.
O instituție de credit este obligată, la solicitarea unei persoane fizice sau juridice, să îi furnizeze o copie a licenței de efectuare a operațiunilor bancare, copii ale altor autorizații (licențe) eliberate acesteia, dacă necesitatea obținerii acestor documente este prevăzute de legile federale, precum și bilanțurile lunare pentru anul curent.
Pentru inducerea în eroare a persoanelor fizice și juridice prin faptul că nu furnizează informații sau prin furnizarea de informații false sau incomplete, o instituție de credit este răspunzătoare în conformitate cu prezenta lege federală și alte legi federale.
Organizația-mamă de credit a grupului bancar, organizația-mamă a holdingului bancar (societatea de administrare a holdingului bancar) își publică anual rapoartele contabile consolidate și situațiile consolidate de profit și pierdere în forma, procedura și termenele stabilite de Banca de Rusia, după confirmarea fiabilității lor prin concluzia unei firme de audit (auditor).
O instituție de credit autorizată de Banca Rusiei să preia depozite de la persoane fizice este obligată să dezvăluie informații despre ratele dobânzii în baza contractelor de depozit bancar cu persoane fizice (pentru instituția de credit în ansamblu fără a dezvălui informații despre persoane fizice) și informații despre datoria instituției de credit. sub depozitele persoanelor fizice. Procedura de dezvăluire a acestor informații este stabilită de Banca Rusiei. (Partea a cincea a fost introdusă prin Legea federală nr. 97-FZ din 29 iulie 2004)
Instituția de credit nu răspunde pentru obligațiile statului. Statul nu răspunde pentru obligațiile unei instituții de credit, cu excepția cazurilor în care statul însuși și-a asumat astfel de obligații.
Instituția de credit nu este răspunzătoare pentru obligațiile Băncii Rusiei. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile unei instituții de credit, cu excepția cazului în care Banca Rusiei și-a asumat astfel de obligații.
Autoritățile legislative și executive și organismele locale de autoguvernare nu au dreptul de a interveni în activitățile instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
O instituție de credit, pe baza unui contract de stat sau municipal pentru furnizarea de servicii pentru nevoi de stat sau municipale, poate îndeplini anumite instrucțiuni ale Guvernului Federației Ruse, autorităților executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și guvernelor locale, operațiunile cu fonduri de la bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale și decontări cu acestea, asigură utilizarea țintită a fondurilor bugetare alocate pentru implementarea programelor federale și regionale. Un astfel de contract ar trebui să conțină obligații reciproce ale părților și să prevadă responsabilitățile acestora, condițiile și formele de control asupra utilizării fondurilor bugetare. (Partea a patra, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 19-FZ din 2 februarie 2006)
O instituție de credit nu poate fi obligată să desfășoare activități care nu sunt prevăzute de documentele sale constitutive, cu excepția cazurilor în care instituția de credit și-a asumat obligațiile relevante sau în cazurile prevăzute de legile federale.
(modificată prin Legea federală nr. 31-FZ din 21 martie 2002)
O instituție de credit are acte constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică cu forma organizatorică și juridică corespunzătoare.
Statutul unei instituții de credit trebuie să cuprindă:
1) denumirea companiei; (Clauza 1 modificată prin Legea federală nr. 231-FZ din 18 decembrie 2006)
2) o indicare a formei juridice;
3) informații despre adresa (locația) organelor de conducere și subdiviziunilor separate;
4) o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare în curs, în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală;
5) informații privind cuantumul capitalului autorizat;
6) informații privind sistemul organelor de conducere, inclusiv organele executive, și organele de control intern, cu privire la procedura de constituire a acestora și asupra atribuțiilor acestora;
7) alte informații prevăzute de legile federale pentru statutul persoanelor juridice cu forma organizatorică și juridică specificată.
O organizație de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor sale constitutive. Documentele prevăzute la clauza 1 a articolului 17 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și reglementările Băncii Rusiei vor fi transmise de către o instituție de credit Băncii Rusiei în modul prevăzut de aceasta. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate corespunzător, ia o decizie cu privire la înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale unei instituții de credit și o trimite organismului federal autorizat în conformitate cu articolul 2 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” putere executivă (denumită în continuare organismul de înregistrare autorizat) informații și documente necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a unui registru de stat unificat al persoanelor juridice . (partea a treia modificată prin Legea federală nr. 169-FZ din 08.12.2003)
Pe baza deciziei menționate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, într-un termen de cel mult cinci zile lucrătoare de la data primirii informațiilor și documentelor necesare, face o înscriere corespunzătoare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice și nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare datei efectuării înscrierii corespunzătoare, informează Banca Rusiei despre aceasta. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat cu privire la problema înregistrării de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale unei instituții de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.
Capitalul autorizat al unei organizații de credit este alcătuit din valoarea contribuțiilor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi.
Suma minimă a capitalului autorizat al unei bănci nou înregistrate în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare este stabilită la 300 de milioane de ruble. Suma minimă a capitalului autorizat al unei instituții de credit nebancare nou înregistrată care solicită o licență care prevede dreptul de a efectua decontări în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare, de la data depunerii cererii. pentru înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare este stabilit la 90 de milioane de ruble. Suma minimă a capitalului autorizat al unei instituții de credit nebancare nou înregistrată care solicită licență pentru instituțiile de credit nebancare îndreptățite să efectueze transferuri de bani fără deschiderea de conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, de la data depunerii o cerere de înregistrare de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare este stabilită la 18 milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit nebancare nou înregistrată care nu solicită licențele menționate la data depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe bancare este stabilită la 18 milioane de ruble.
(Partea a doua modificată prin Legile Federale Nr. 60-FZ din 03.05.2006, Nr. 28-FZ din 28.02.2009, Nr. 162-FZ din 27.06.2011, Nr. 391-FZ din 03.12.2011)
Partea a treia nu mai este valabilă - Legea federală din 28 februarie 2009 nr. 28-FZ.
Banca Rusiei stabilește valoarea maximă a contribuțiilor imobiliare (nemonetare) la capitalul autorizat al unei instituții de credit, precum și o listă de tipuri de proprietăți în formă nemonetară care pot fi contribuite ca plată pentru capitalul autorizat. (Partea a patra modificată prin Legea federală nr. 60-FZ din 3 mai 2006)
Fondurile strânse nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit.
Nu este permisă plata capitalului de tip charter al unei instituții de credit în cazul creșterii capitalului său charter prin compensarea creanțelor față de instituția de credit. Banca Rusiei este îndreptățită să stabilească procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a fondatorilor (membrilor) unei instituții de credit. (Partea a cincea modificată prin Legea federală nr. 352-FZ din 27 decembrie 2009)
Fondurile de la bugetul federal și fondurile din afara bugetului de stat, numerarul gratuit și alte obiecte de proprietate administrate de organismele guvernamentale federale nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit, cu excepția cazului în care legile federale prevăd altfel.
Fondurile bugetelor entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, numerarul gratuit și alte obiecte de proprietate deținute de autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse și organismele locale de autoguvernare pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat. a unei instituții de credit pe baza unui act legislativ al unei entități constitutive a Federației Ruse sau a unui organism de decizie al autoguvernării locale, în modul prevăzut de prezenta lege federală și alte legi federale.
Achiziție și (sau) primire în gestionarea încrederii (denumită în continuare - achiziție) ca urmare a uneia sau mai multor tranzacții efectuate de o entitate juridică sau persoană fizică sau un grup de entități juridice și (sau) persoane fizice legate printr-un acord sau un grup de entități juridice care sunt filiale sau afiliate în relație între ele, mai mult de 1 la sută din acțiunile (părțile) unei instituții de credit necesită notificarea Băncii Rusiei, mai mult de 20 la sută - acordul preliminar al Băncii Rusiei. Banca Rusiei în cel mult 30 de zile de la data primirii cererii informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. Dacă Banca Rusiei nu informează cu privire la decizia luată în termenul specificat, achiziția de acțiuni (participări) la o instituție de credit este considerată permisă. Procedura de obținere a consimțământului Băncii Rusiei pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiunile (părțile) unei instituții de credit și procedura de notificare a Băncii Rusiei cu privire la achiziția a mai mult de 1 la sută din acțiuni ( mize) ale unei instituții de credit se stabilesc prin legile federale și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. (Partea a opta modificată prin Legile Federale Nr. 82-FZ din 19 iunie 2001, Nr. 246-FZ din 29 decembrie 2006)
Banca Rusiei are dreptul de a refuza să dea consimțământul pentru achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (participări) la o instituție de credit dacă stabilește o poziție financiară nesatisfăcătoare a cumpărătorilor de acțiuni (mize), încalcă regulile antimonopol și și în cazurile în care, în legătură cu o persoană care dobândește acțiuni (participări) la o organizație de credit, există hotărâri judecătorești care au intrat în vigoare care au stabilit faptele săvârșirii de către persoana specificată a unor acțiuni ilegale în faliment, deliberat și ( sau) faliment fictiv și în alte cazuri prevăzute de legile federale. (Partea a noua modificată prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)
Banca Rusiei refuză să dea consimțământul pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiunile (părțile) unei instituții de credit, în cazul în care instanța a stabilit în prealabil vina persoanei care achiziționează acțiunile (părțile) instituției de credit în cauza pierderi pentru orice instituție de credit în exercitarea atribuțiilor sale de membru al consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) al unei instituții de credit, organului executiv unic, adjunctul acestuia și (sau) membru al organului executiv colegial (consiliu, direcție) ). (Partea a zecea a fost introdusă prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)
Fondatorii băncii nu au dreptul de a se retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia.
(Introdus prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)
Organele de conducere ale unei instituții de credit, împreună cu adunarea generală a fondatorilor (participanților) acesteia, sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), organul executiv unic și organul executiv colectiv.
Conducerea curentă a activităților unei instituții de credit se realizează de către organul executiv unic și organul executiv colegial.
Organul executiv unic, adjuncții săi, membrii organului executiv colegial (denumit în continuare conducătorul instituției de credit), contabilul-șef al instituției de credit, șeful filialei acesteia nu au dreptul să ocupe funcții în alte organizații care sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, precum și în organizații care desfășoară activități de leasing sau afiliate unei instituții de credit care angajează conducătorul acesteia, contabilul-șef, șef al filialei acesteia, cu excepția cazului prevăzut de prezenta parte. În cazul în care instituțiile de credit sunt în relație între societățile economice principale și subsidiare, organul executiv unic al organizației subsidiare de credit are dreptul de a ocupa funcții (cu excepția funcției a 19-a de președinte) în organul executiv colegial al instituțiilor de credit. instituție de credit - societatea principală. (Partea a treia modificată prin Legea federală nr. 181-FZ din 23 iulie 2010)
Candidați la funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), șef al unei instituții de credit, contabil șef, contabili șefi adjuncți ai unei instituții de credit, precum și pentru funcțiile de șef, șef adjuncți, contabil șef, șef adjunct contabilii unei sucursale a unei instituții de credit trebuie să îndeplinească cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.
O instituție de credit este obligată să notifice în scris Banca Rusiei cu privire la toate numirile propuse în funcțiile de șef al instituției de credit, contabil șef, contabili șefi adjuncți ai instituției de credit, precum și în funcțiile de șef, adjunct. șefi, contabil șef, contabili șefi adjuncți ai unei sucursale a instituției de credit. Notificarea trebuie să conțină informațiile prevăzute la paragraful 8 al articolului 14 din prezenta lege federală. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data primirii notificării menționate, va fi de acord cu numirile menționate sau va prezenta un refuz motivat în scris, pe motivele prevăzute la articolul 16 din prezenta lege federală.
O instituție de credit este obligată să notifice în scris Banca Rusiei cu privire la demiterea șefului unei instituții de credit, a contabilului șef, a contabililor șefi adjuncți ai unei instituții de credit, precum și a șefului, șefilor adjuncți, contabilului șef, contabililor șefi adjuncți. a unei sucursale a unei instituții de credit cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care a luat o astfel de decizie.
O instituție de credit este obligată să notifice Banca Rusiei în scris cu privire la alegerea (demiterea) unui membru al consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) în termen de trei zile de la data unei astfel de decizii.
(modificată prin Legea federală nr. 391-FZ din 3 decembrie 2011)
Suma minimă a fondurilor proprii (capital) este stabilită pentru bancă în valoare de 300 de milioane de ruble, cu excepția cazurilor prevăzute de părțile patru-șapte ale acestui articol.
Suma fondurilor proprii (capital) ale unei instituții de credit nebancare care solicită statutul de bancă, în prima zi a lunii în care cererea corespunzătoare a fost depusă la Banca Rusiei, trebuie să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble. .
Poate fi emisă o licență bancară care acordă unei instituții de credit dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută, pentru a atrage fonduri de la persoane fizice și juridice în ruble și valută străină sub formă de depozite (denumită în continuare licență generală). unei instituții de credit care are fonduri proprii (capital) de cel puțin 900 de milioane de ruble începând cu prima zi a lunii în care a fost depusă cererea de licență generală la Banca Rusiei.
O bancă care deținea fonduri proprii (capital) mai puțin de 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie 2007 are dreptul să își continue activitățile cu condiția ca suma fondurilor proprii (capital) să nu scadă în comparație cu nivelul atins din ianuarie 1, 2007.
Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de partea a patra a acestui articol, de la 1 ianuarie 2010, trebuie să fie de cel puțin 90 de milioane de ruble.
Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de părțile patru și cinci din prezentul articol, precum și ale unei bănci înființate după 1 ianuarie 2007, de la 1 ianuarie 2012, trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.
Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de părțile patru până la șase din prezentul articol, precum și a unei bănci înființate după 1 ianuarie 2007, de la 1 ianuarie 2015, trebuie să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble.
Dacă fondurile proprii (capitalul) băncii scad ca urmare a unei modificări de către Banca Rusiei a metodologiei de determinare a sumei fondurilor proprii (capitalului) unei bănci, o bancă care avea fonduri proprii (capital) de 180 de milioane de ruble sau mai mult de la 1 ianuarie 2007, precum și o bancă înființată după 1 ianuarie 2007, în termen de 12 luni ar trebui să atingă suma fondurilor proprii (capital) în valoare de 180 de milioane de ruble, iar de la 1 ianuarie 2015 - 300 de milioane de ruble , calculată conform noii metodologii de determinare a sumei fondurilor proprii (capitalului) băncii, determinată de Banca Rusiei, și unei bănci care deținea fonduri proprii (capital) la 1 ianuarie 2007 în valoare mai mică de 180 de milioane de ruble - cea mai mare dintre cele două valori: suma fondurilor proprii (capital) pe care o avea la 1 ianuarie 2007, calculată conform noii metodologii de determinare a sumei fondurilor proprii (capital) unei bănci determinată de Banca Rusiei, sau suma fondurilor proprii (capital) stabilită prin părțile cinci - șapte articolul meu prezent, la data potrivită.
