Есть у приложения одна особенность. Она заключается в том, что полноценная возможность оплаты реализована только на тех смартфонах, в которых, кроме NFC, установлен чип Secure Element с полным доступом. А таковой есть только у некоторых моделей HTC, Sony и Phillips, и в них приложение уже предустановлено, либо установится вместе с обновлением операционной системы. У остальных смартфонов функция оплаты будет работать только при постоянном доступе в интернет. Но все преимущества технологии бесконтактных платежей все равно остаются, кроме оплаты проезда на транспорте.
Я принял участие в тестировании этой технологии и приложения "Кошелек". У меня смартфон Samsung Note 3 со встроенным NFC, но эта модель пока не входит в список совместимых для полной версии приложения. Это значит, что мне надо будет устанавливать "облачную" версию программы, которая работает с доступом к интернету. Скоро она появится в Google Play и Apple iTunes, а пока мне присылают "Кошелек" в виде файла для установки.
После установки приложения в смартфоне появляется ярлык Cardsmobile Cloud Payments . Запускаем, и видим такую последовательность картинок:
На последнем скриншоте приложение показывает экран, где можно увидеть список карт, зарегистрированных на ваш кошелек. В данном случае, там нет карточек. Поэтому на этом экране можно ознакомиться со справочной информацией о приложении и о том, как с ней работать. Чтобы появилась возможность оплачивать покупки смартфоном, нужно выпустить виртуальную карту. Для этого нажимаем "плюсик" в верхнем правом углу, заполняем небольшую анкету (ФИО, дату рождения, кодовое слово, адрес электронной почты и номер мобильного телефона). Жмем далее, после чего запускается процесс регистрации банковской карты и занесение ее на сервер приложения.
После одобрения заявки банком и выпуска виртуальной карты, ее изображение появляется в главном окне приложения. Также оповещение о выпуске карты приходит двумя SMS-ками. В первой написаны все данные карты, включая CVC2-код, а во второй PIN-код. Обе SMS-ки лучше удалить, предварительно запомнив пин-код, который нужен только для оплаты покупок суммой свыше 1500 рублей.
Теперь на вашем аккаунте в приложении "Кошелек" есть виртуальная карта с реальным банковским счетом. И этот счет пуст. Баланс карты всегда можно увидеть, если выбрать карту и нажать кнопку "Баланс". Чтобы появилась возможность оплачивать покупки этой картой, нужно ее пополнить. Сделать это можно тоже прямо из приложения. Для этого выбираем виртуальную карту, и жмем кнопку "Пополнить". Пополнение возможно несколькими способами. Если у вас уже есть карта MasterCard PayPass или Visa Paywave, то достаточно ввести сумму перевода, поднести карту к смартфону и подтвердить перевод. Если у вас обычная банковская карта, то можно вписать ее реквизиты вручную или отсканировать их через встроенную в смартфон камеру. Корректное распознавание реквизитов зависит от рисунка на карте.
После того, как деньги будут зачислены на карту - можно пользоваться преимуществами бесконтактной оплаты смартфоном. Для этого нужно запустить приложение, выбрать карту, нажать кнопку "Активировать", ввести платежный пароль из 4 символов, дождаться готовности терминала к списанию денег и приложить смартфон к платежному терминалу. Все должно получиться, если терминал поддерживает оплату бесконтактными картами и на вашем смартфоне есть и включен NFC. Если сумма покупок менее 1500 рублей, то не потребуется даже ввод PIN-кода.
Я попробовал в деле этот способ оплаты. И знаете что? Это стоит попробовать хотя бы для того, чтобы понаблюдать за реакцией кассиров и людей в очереди. Многие не знают о бесконтактных банковских картах, а про возможность оплаты смартфоном по NFC и подавно. Смотрится этот процесс со стороны очень любопытно. Каждый раз меня засыпают вопросами типа "Как это работает?", "Как туда попадают деньги?", "А если смартфон украдут?". Кстати, по поводу кражи смартфона. Виртуальная карта защищена платежным паролем, без которого не совершить оплату. Но даже если предположить, что смартфон украли и им известен платежный пароль, то можно обратиться к банку за блокированием карты и отменой операции, если она была.
Может показаться, что это не самый удобный способ расплатиться. Но у него есть свои преимущества. Бесплатный выпуск карты, обслуживание без ежегодной оплаты, возможность хранения всех карт в памяти смартфона. В данный момент (март 2015 года) в приложении можно выпустить карту только одного банка - Русский стандарт, а в полной версии еще и Тинькофф. Но компания ведет переговоры с другими банками, и вскоре этот список будет пополнен.
ДОПОЛНЕНИЕ ОТ ФЕВРАЛЯ 2018 ГОДА! Обзор был написан почти три года назад. В наши дни функционал и вид приложения мог немного поменяться. Ставьте и пробуйте.
С 23 мая этого года в России стала доступна популярная платежная система Андройд Пэй. Такое нововведение позволило гражданам значительно облегчить пользование банковскими картами Mastercard и Visa. Оценить все преимущества новой платежной системы на сегодняшний день могут клиенты более десяти банков. Android Pay в Сбербанке – инновационная система для проведения бесконтактных платежей, позволяющая осуществлять различные операции без использования самой карты. Также с помощью данной системы можно производить оплату в различных приложениях на мобильных устройствах, работающих на базе Андроид. Android Pay способно заменить не одну, а сколько угодно пластиковых банковских карт.
Содержимое страницы
Подключение Сбербанк к Android Pay
Прежде чем подключить свою карту Сбербанка к системе Android Pay, необходимо проверить, имеется ли на вашем телефоне такая возможность:
- Для начала необходимо проверить, есть ли в вашем смартфоне встроенный NFC-модуль;
- Также важно, чтобы телефон работал на базе операционной системы Android 4.4. и выше;
- Если все пункты учтены, можно скачать Андройд Пэй на свое мобильное устройство.
Скачать приложение можно в Google Play. Данное приложение является абсолютно бесплатным, как для скачивания, так и для использования. Также платежной системой можно пользоваться через приложение Сбербанк Онлайн.
Подключение через Android Pay
После скачивания фирменного приложения от Google на свой смартфон необходимо:
- Запустите его и нажмите кнопку «Начать» (запустившееся приложение сразу предложит вам подключить карту);
- Вручную введите , срок ее действия и (три цифры на обороте карты). Можно сократить данную процедуру, наведя камеру мобильного устройства на карту;
- Для подтверждения операции введите проверочный код из СМС;
- Заполните графу «Платежный адрес», введя достоверную информацию о себе.
После заполнения всей необходимой информации для вас автоматически будет создан персональный аккаунт Google Payments.
Платежный Pay сервис для пользования некоторыми своими опциями может запросить администрирование прав. Сделать это довольно просто: надо перейти в «Настройки» телефона и выбрать пункт «Безопасность». В разделе «Администраторы устройства» нужно поставить галочку напротив Android Pay.
Подключение через Сбербанк Онлайн
Если на вашем телефоне установлено данное приложение, подключить карту к Android Pay еще проще. Чтобы сделать это, вам необходимо:
- Если нужно, обновите приложение, чтобы на телефоне была установлена актуальная его версия;
- Запустите приложение и выберете в меню интересующую вас карту, после чего откройте для нее опцию «Подробная информация»;
- Выберете опцию «Бесконтактная оплата» и четко следуйте всем инструкциям, прилагаемым далее.
После того, как настройка будет выполнена, вы сможете пользоваться всеми функциями платежной системы.
Карты Сбербанка, подходящие для подключения к Android Pay
Пользоваться бесконтактными платежами с системой Android Pay могут владельцы почти всех . Исключение составляют – клиенты, использующие карты Visa Electron и . Так, подключение системы Андроид Пэй доступно владельцам следующих видов дебетовых карт:
- Visa Classic
- «Аэрофлот» Visa Classic
- «Молодежная» Visa Classic
- Visa Classic с индивидуальным дизайном
- Visa Gold
- «Аэрофлот» Visa Gold
- Visa Momentum
- Visa Platinum
- «Подари жизнь» Visa Classic
- «Подари жизнь» Visa Gold
- «Подари жизнь» Visa platinum
- World Mastercard Elite от
- Mastercard World Black Edition Премьер
- World Mastercard «Золотой»
- Mastercard Platinum
- Mastercard Gold
- Mastercard Standard
- Mastercard Standard Бесконтактная
- Mastercard Standard с индивидуальным дизайном
- Молодежная карта Mastercard Standard с индивидуальным дизайном
- Mastercard Standard Momentum
Клиенты, использующие кредитные карты, так же получают возможность проведения бесконтактных платежей при отплате товаров или услуг. Перечень подходящих для подключения Андроид Пэй включает следующие типы карт:
- Visa Classic
- Visa Gold
- «Подари жизнь» Visa Gold
- «Подари жизнь» Visa Classic
- «Аэрофлот» Visa Gold
- «Аэрофлот» Visa Classic
- Visa Momentum
- Visa Signature
- Mastercard Gold
- Mastercard Standard
- Молодежная карта Mastercard Standard
- Mastercard Credit Momentum
Если не добавляется карта Сбербанка и вы не можете пользоваться платежной системой, следует проверить, какого типа карта у вас. После выполнения всех настроек на телефоне и подключения карт, вам останется лишь активировать функцию NFC на мобильном устройстве. Теперь вам будут доступны простые бесконтактные платежи.
Важно, чтобы прошивка на телефоне была официальной. Если на мобильном устройстве получены Root-права и разблокирован Bootloader (что обычно происходит при смене прошивки), воспользоваться приложением вам не удастся.
Оплата услуг через Андроид Пэй
Если вы решили привязать карту Сбербанка к Android Pay и уже знаете, как это сделать, остается только понять, как работает система и как платить за различные услуги и покупки с ее помощью. Если все настройки и подключение карты выполнены правильно, совершать оплату с карт Сбербанка вы сможете через любые терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи, с помощью вашего мобильного устройства. Для оплаты необходимо будет:
Шаг 1. Включить телефон и разблокировать его;
Шаг 2. Поднести телефон к терминалу.
При успешной транзакции в приложении появится надпись «Готово», сопровождающаяся звуковым сигналом.
Доступность бесконтактных платежей
Оплата с помощью Андроид Пэй на сегодняшний день широко доступна пользователям современных мобильных устройств. Россия – динамически развивающаяся страна и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи, присутствуют практически в каждой торговой сети на ее территории. По заявлению руководства Сбербанка, к концу 2017 года, функция бесконтактной оплаты будет добавлена ко всем терминалам, обслуживающимся данной финансовой компанией.
Все платежи на сумму, меньше 1000 рублей, могут проводиться без введения пин-кода карты. Три транзакции на сумму, меньше 1000 рублей, могут проводиться без разблокировки телефона. Для каждой четвертой транзакции вам понадобится разблокировать мобильное устройство, введя графический ключ или отпечаток пальца.
Если к приложению у вас подключено сразу несколько карт, вы можете настроить проведение операций по умолчанию, выбрав одну карту в качестве стандартной. В таком случае, при необходимости, выбрать для оплаты другую карту вы сможете вручную в приложении.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Оплата через Андроид Пэй в приложениях и на сайтах
Один из самых популярных вопросов клиентов Сбербанка, установивших Андроид Пэй: как пользоваться платежной системой для оплаты в приложениях и на сайтах? Некоторые приложения и мобильные версии сайтов поддерживают оплату через Android Pay. На их страницах имеется отдельная кнопка «Оплатить через Android Pay». Сейчас перечень приложений и сайтов, поддерживающих такой способ оплаты в России не настолько велик, как бы этого хотелось пользователям. Но с введением платежной системы Андроид Пэй в расширении своих возможностей заинтересован каждый предприниматель, и перечень тех, кто может принимать платежи через нее, стремительно растет.
Безопасность использования Android Pay
Такой простой принцип работы платежной системы Андроид Пэй может смутить некоторых пользователей, которых прежде всего волнует безопасность их личных данных и денежных средств. И это ни странно. Но Android Pay является инновационной платежной системой, гарантирующей безопасность ее использования. При совершении денежных переводов с ее помощью не используется информация о подключенных картах. В системе вместо них создаются так называемые виртуальные копии. Данные о самих картах хранятся в серверах Google и полностью защищены.
При установке и первом запуске Андроид Пэй вам необходимо будет выбрать наиболее удобный способ защиты – графический ключ или отпечаток пальца. При отключении защиты данные из приложения удаляются автоматически. При потере устройства можно удаленно заблокировать или удалить все свои данные с помощью «Удаленного управления Android».
Двенадцать ступеней
EMV
-транзакции
«Транзакцию свершить чтобы, ступеней дюжину пройти должен ты»
Из наставлений магистра
EMVco
Наверняка многие из вас заметили, что после замены карт с магнитной полосой на чиповые время совершения операции в терминале увеличилось на несколько секунд. Дольше происходит чтение микросхемы, больше времени уходит на проверку ПИН-кода в офлайн.
Связано это с тем, что процесс обслуживания чиповых карт гораздо более сложный, чем чтение пары десятков байт с полосы и отправка в открытый сокет авторизационного запроса.
Согласно стандарту EMVCo, типовой цикл проведения EMV-транзакции состоит из 12 этапов:
1. Выбор приложения;
2. Инициализация обработки приложения;
3. Чтение данных приложения;
4. Аутентификация эмитента в режиме офлайн;
5. Обработка ограничений;
6. Аутентификация держателя карты;
7. Проверка параметров управления рисками на стороне терминала;
8. Анализ действий терминала;
9. Проверка параметров управления рисками на стороне карты;
10. Анализ действий карты;
12. Завершение транзакции.
Эти операции требуют интенсивного обмена и вычислений как на стороне карты, так и на стороне терминала и занимают по меркам онлайн-систем много времени. При этом карта постоянно находится в считывателе терминала, а клиент с нетерпением ждет вердикт системы.
Для крупных торговых сетей дорога каждая секунда, да и современные клиенты хотят быстрее получить свой товар. Платежная система Visa предложила для магазинов и покупателей технологию бесконтактного обслуживания карт. Помимо скорости оплаты, клиенты получили еще одно ценное преимущество - теперь стандартный кусок пластика может стать вообще лишним, данные для оплаты записываются в телефон с NFC.
Quick
VSDC
или давай сделаем это по-быстрому
«The Visa requirement is for the transaction time not to exceed 500 milliseconds
»
Из руководства
Visa
для разработчиков бесконтактных терминалов
Приведенное в эпиграфе требование задает очень жесткие рамки для обработки бесконтактной транзакции - 500 миллисекунд. Ровно столько времени есть у терминала и карты, чтобы познакомиться, обсудить и принять верное решение.
Чтобы сделать проведение бесконтактной транзакции реальным за такой короткий срок, разработчики предложили убрать из 12 шагов EMV-транзакции максимум лишнего, а необходимые шаги - объединить и сократить. Так появились спецификации qVSDC (quick Visa Smart Debit / Credit).
На рисунке 1 приведены основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции.
Рис. 1. Основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции
Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.
В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.
Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.
Фаза 2.1. Выбор приложения
Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату - PPSE (Proximity Payment Systems Environment). Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.
Фаза 2.2. Инициализация обработки приложения
Терминал передает карте самую Главную Команду - Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.
Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication). Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции - сумму и код валюты. В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.
Фаза 3. Аутентификация держателя карты
На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:
Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);
По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;
ПИН-код. Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;
CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.
Фаза 4. Авторизация транзакции в режиме онлайн.
При необходимости, терминал формирует запрос авторизации и направляет его эмитенту. В запросе передаются стандартные поля EMV-транзакции, криптограмма транзакции, выбранное приложение и признак обслуживания карты по бесконтактному интерфейсу.
Приложение
Visa
QIWI
Wallet
. Общая схема взаимодействия
С момента выхода операционной системы Google Android версии 4.4 разработчики могут обращаться к интерфейсу NFC напрямую. Благодаря этому стало возможно эмулировать работу карты в платежном приложении. Официально технология называется Host Card Emulation (HCE).
Описанные выше технологии могут быть реализованы не только в микросхеме, имплантированной в кусочек пластика, но и в тех самых Consumer Devices, в частности - в мобильных телефонах.
Благодаря сотрудничеству Visa и QIWI теперь мы можем на себе попробовать, как это работает в жизни. Достаточно иметь:
Смартфон с чипом NFC и ОС Android не ниже 4.4;
Установленную программу мобильный кошелек Visa QIWI Wallet .
На рисунке 2 приведена схема взаимодействия участников при бесконтактной оплате с помощью телефона.
Рис. 2. Схема взаимодействия участников
С точки зрения платежной системы, взаимодействие участников не отличается от обычной оплаты по карте. POS-терминал подключен к хосту процессинговой системы банка-эквайрера и формирует запросы на авторизацию транзакций оплаты. Процессинговая система банка-эквайрера направляет запросы на авторизацию в платежную систему Visa, которая маршрутизирует запросы на процессинговую систему банка-эмитента. Полученный ответ по цепочке возвращается на терминал.
Взаимодействие банка-эмитента со смартфоном построено интереснее, остановимся на нем подробнее.
Пользователь ставит на свой смартфон программу Visa QIWI Wallet . При первом запуске программа привязывается к смартфону с помощью сеансового пароля, отправляемого пользователю по SMS.
Канал между смартфоном и сервером банка-эмитента защищен. В системе используется технология SSL-pinning. Это означает, что SSL-сертификат, используемый на сервере, внедрен непосредственно в приложение Visa QIWI Wallet . Стандартное хранилище сертификатов Android не используется, поэтому риск подмены сертификата существенно снижается. Кроме того данные, передаваемые в приложение, шифруются ключом, загружаемым с сервера.
По защищенному каналу связи между процессинговой системой банка-эмитента и телефоном в приложение загружаются детали банковской карты Visa. Если в телефоне есть чип NFC и режим HCE поддерживается, то дополнительно в приложение загружается ключ, которым будет подписана криптограмма транзакции (TC). Принятый ключ, так же как и детали карты, хранятся в защищенном хранилище в памяти смартфона. В целях безопасности ключ периодически меняется.
Для оплаты товара доступ в Интернет не требуется, приложение Visa QIWI Wallet может даже не быть запущено, надо только разблокировать экран.
Если сумма покупки не превышает 1 тыс. рублей, то срабатывает сервис VEPS и дополнительная аутентификация клиента не требуется.
Если сумма покупки больше порога и экран был разблокирован клиентом, то терминал попросит подписать чек транзакции (аутентификация по подписи). Факт разблокировки подтверждает владение телефоном. Признак CDCVM (Consumer Device CVM) будет передан на терминал.
Если сумма покупки больше порога и на смартфоне не включена блокировка экрана, то приложение может запросить дополнительное подтверждение от клиента с помощью пароля доступа. Здесь потребуется выход в Интернет.
Взаимодействие с терминалом производится согласно описанной выше схеме qVSDC. В отличие от аппаратной реализации на чипе, все вычисления, а также генерация криптограммы TC выполняется программно.
Бесконтактные финансовые платежи произвели настоящую революцию в сфере мобильных устройств, избавив людей от необходимости пользоваться наличными средствами и пластиковыми картами.
Вместо этого достаточно поднести смартфон с NFC-модулем к терминалу оплаты, чтобы требуемая сумма автоматически отправилась на счет торговой организации. Бесконтактная оплата широко применяется в наши дни. Давайте подробно разберемся, как работает эта технология, и как оплачивать покупки при помощи смартфона.
Как работает оплата телефоном?
Взаимодействие мобильного устройства с терминалом, поддерживающим PayPass, происходит за счет работы модуля NFC (Near Field Communication). Данная технология реализована во многих современных смартфонах (вот ), относящихся к среднему и более высокому ценовому сегменту. Наличие NFC-чипа открывает массу возможностей для беспроводной коммуникации с разными видами устройств и пассивными метками.
Ознакомиться со всеми доступными способами применения модуля NFC (передача данных, оплата покупок, управление функциями смартфона) можно в статьях на нашем сайте .
Выполнение бесконтактного платежа осуществляется максимально просто. Все, что необходимо - смартфон со встроенным NFC-чипом и карта любого банка с поддержкой финансовых операций PayPass. Разблокировав телефон в магазине, нужно поднести его к терминалу для идентификации пластиковых карт и ввода PIN-кода. Через секунду на экране должно появиться сообщение, информирующее об успешном завершении транзакции.
Как подготовить смартфон к оплате через NFC?
Первым делом, необходимо проверить наличие работающего NFC-модуля на телефоне. Для этого нужно перейти в стандартный раздел настроек и активировать в нем ползунок, отвечающий за NFC. Узнать, поддерживает ли телефон данную технологию, можно на официальном сайте производителя телефона или с помощью . Работа электронного чипа практически никак не влияет на заряд АКБ, поэтому можно оставить его включенным.
Убедившись в том, что устройство пригодно для совершения бесконтактных платежей, нужно проверить карту на совместимость с подобными операциями. Практически все современные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) поддерживают оплату через POS-терминалы. Если же карта по каким-либо причинам несовместима с оплатой при помощи NFC-модуля, можно ее перевыпустить и получить более новый образец.
Теперь можно перейти непосредственно к самой настройке бесконтактных платежей. Для этого потребуется загрузить специальное приложение (Google Pay для смартфонов Android, Samsung Pay для - для смартфонов Samsung, Apple Pay - для iPhone). После запуска программы нужно ввести вручную либо отсканировать с помощью камеры набор основных сведений о банковской карте (16-значный номер, срок действия и CSV-код).
Далее на привязанный к банковскому аккаунту номер мобильного телефона придет SMS с кодом. Его необходимо ввести для завершения процедуры настройки. Теперь остается только добавить наиболее удобный способ разблокировки устройства для быстрой оплаты (цифровой пароль, графический ключ или отпечаток пальца). Более подробно об установке и настройке сервиса Google Pay можно .
Как платить с телефона/смартфона?
Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в любом магазине, где установлены POS-терминалы. Перед выполнением платежа необходимо уведомить кассира о своем намерении рассчитаться за покупку с помощью телефона. Обычно на кассе, которая поддерживает оплату по банковской карте, есть соответствующая табличка.
После того, как сотрудник магазина активирует терминал, нужно вывести телефон из спящего режима и разблокировать его. Затем нужно поднести смартфон к сканеру (где расположена мини-клавиатура для ввода PIN-кода) на расстояние не больше 10 см. Через пару секунд должна появиться галочка, сообщающая об успешном завершении финансовой операции. В это время нужная сумма будет снята с карты.
Ознакомиться с дополнительной информацией по поводу способов бесконтактной оплаты при помощи мобильного устройства с NFC можно в .
Итог
Мы рассказали о наиболее важных аспектах применения технологии NFC и сервисе Google Pay на Android. Как можно было заметить, в подготовке смартфона к работе нет ничего сложного, а сама процедура оплаты не вызывает проблем. Главное, о чем следует позаботиться, это наличие NFC-модуля и карты подходящего банка. И если последнюю можно обновить, то добавить технологию NFC в смартфон .
До недавнего времени мобильный телефон был всего лишь средством связи, сегодня он предоставляет массу возможностей своим владельцем. Причем сегодня с помощью телефона можно оплачивать свои покупки в магазинах безналичным способом. То есть вам не нужна банковская карта, потому что все ваши данные можно сохранить в памяти мобильного устройства с помощью специализированного приложения. Как осуществляется оплата мобильным телефоном вместо карты?
Принцип бесконтактной оплаты
На самом деле производить оплату покупок с помощью мобильного устройства позволяют бесконтактные технологии. По сути, банковская карта – это всего лишь кусок пластика, который кредитно-финансовая организация закупает у производителя. Вся информация о ее владельце и доступном лимите денежных средств хранится на специализированном микрочипе. То есть, сам по себе пластик – это всего лишь носитель информации, которую можно перенести на другое устройство, например, мобильный телефон. Оплата прикосновением телефона доступна только в том варианте, если он оснащен системой NFC.
Обратите внимание, что система бесконтактной оплаты поддерживает далеко не все мобильные устройства.
Что такое NFC
Принцип оплаты покупок в одно касание достаточно простой, носитель информации передает данные с помощью связи, которая отдаленно напоминает Bluetooth или Wi-Fi. NFC расшифровывается как Near Field Communication – технология беспроводной связи малого радиуса действия, которая позволяет передавать данные со смарт-карты на считывающее устройство.
Такая технология оплаты позволяет в считаные секунды передать данные о владельце банковского счета в организацию, которая обслуживает POS-терминал. Далее, банк дает положительный ответ о проведении операции, в случае наличия на счету доступных средств. Причем основное удобство оплаты в одно касание с помощью мобильного устройства в том, что достаточно просто поднести его к считывающему устройству и оплата произойдет моментально.
Обратите внимание, что если сумма покупки составляет более 1000 рублей, то от владельца потребуется дополнительная авторизация с помощью ПИН-кода.
Кто предоставляет услугу
На самом деле оплату покупки в одно касание предоставляет не только мобильные устройства, но и банк, который обслуживает вашу банковскую карту. Если быть точнее, то не все банки позволяют загрузить в память мобильного устройства данные с пластиковой карты. На текущий момент систему бесконтактной оплаты поддерживают следующие кредитно-финансовые организации: Сбербанк, Альфа-банк, Бинбанк, МТС банк ВТБ 24, Тинькофф банк. Это, конечно, далеко не весь список банков, постепенно систему внедряет все кредитно-финансовые организации с целью улучшения качества обслуживания.
Приложение для оплаты в одно касание
Приложение для оплаты телефоном вместо карты можно скачать и установить на свое мобильное устройство. Кстати, есть ряд требований к самому мобильному устройству постольку, поскольку старые модели смартфонов данной функции не поддерживают. Если вы желаете пользоваться телефоном вместо карты нужно уточнить есть ли у вашего телефона NFC-чип.
Итак, чтобы пользоваться смартфон вместо банковской карты вам нужно установить специализированное мобильное приложение. Сегодня их несколько, вы можете выбрать одно из нескольких:
- Яндекс Деньги. Наверняка всем приходилось слышать о данном сервисе. Электронный кошелек сегодня позволяет установить одноименное мобильное приложение и заказать банковскую карту, привязанную к кошельку, для совершения покупок в одно касание нужно открыть меню в мобильном приложении и найти в нем ссылку «Бесконтактные платежи», после чего вы можете оплачивать свои покупки с помощью смартфона.
- Visa QIWI Wallet. Если вы выберете – это приложение, то вам для начала нужно скачать и установить его на свой смартфон, затем подтвердить авторизацию с помощью присланного на ваш номер телефона SMS-кода. После, владелец может придумать пароль для защиты своих платежных данных. Чтобы с помощью приложения производить покупки нужно всего лишь разблокировать дисплей.
- Samsung Pay. Это приложение разработано специально для смартфонов под брендом Samsung приложение позволяет не только производить оплату по технологии NFC, но MST. MST – это технология, которая позволяет считывать данные с пластиковой карты владельца на терминалах, не поддерживающих систему оплаты в одно касание. Передать данные можно при касании смартфона к устройству для считывания информации с магнитной полосы.
- Apple Play – это сервис для проведения оплаты в одно касание для устройств под брендом Apple.
Приложение от российских банков
Как говорилось ранее, что многие крупные банки предоставляют возможность оплачивать покупки в одно касание. Рассмотрим несколько примеров, какие банки позволяют регистрировать карты своих клиентов для использования технологии оплаты в одно касание.
Сбербанк России
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то имеется возможность пользоваться сервисом оплаты в одно касание с помощью приложения Android Pay. Если вы являетесь пользователем Сбербанк онлайн на мобильном устройстве, то можете оплачивать покупки с помощью его. Для этого зайдите в меню и выберите карту, раскройте подробную информацию о ней и выберите ссылку «Добавить Android Pay» , далее, пользуясь подсказками системы, завершите свои действия.
Оплачивать покупки с помощью смартфона можно следующим образом: сначала разблокируйте дисплей своего мобильного устройства, затем поднесите его к POS-терминалу. Спустя несколько секунд вы получите оповещение о проведение операция.
Обратите внимание, что данная функция доступна только оплата телефоном вместо карты Сбербанка в POS-терминалах с технологией оплаты в одно касание.
Альфа-банк
Расплачиваться с помощью мобильного телефона по картам Альфа-банка можно на мобильном устройстве Samsung, с мобильным приложением Samsung Pay. Загрузить можно любую банковскую карту от Альфа-Банка. Чтобы стать пользователем приложения вам достаточно лишь найти в меню мобильного устройства приложение Samsung Pay, затем загрузить в него свою банковскую карточку и выбрать способ авторизации. Что касается способа авторизации, то вы можете выбрать два варианта: либо с помощью отпечатка пальца, или с помощью ПИН-кода. То есть для оплаты покупок вам либо нужно оставить свой отпечаток пальца, либо ввести короткий пароль.
Кстати, нельзя не сказать о том, что Альфа-банк один из немногих, которые предлагает своим клиентам еще один удобный способ оплаты покупок в одно касание – это часы с картой Альфа Pay. То есть вы заказываете в банке не пластиковую карту, а часы со встроенным микрочипом для проведения расходных операций достаточно принести их к существующему устройству.
ВТБ 24
Здесь Банк предлагает выбор одного из двух приложений Samsung Pay или Android Pay чтобы пользоваться приложением достаточно установить его себе на мобильное устройство затем зарегистрировать там одну или несколько ваших банковских из-за чего вы можете производить оплату на кассе с помощью телефона.
Если ваши мобильные устройства на базе Android, почем стоит обратить внимание что операционная система должна быть не менее 4,4, то вам следует произвести настройки технология бесконтактной оплаты NFC . Для этого зайдите в меню мобильного устройства и найдите раздел беспроводные сети, затем вам нужно выбрать функцию NFC и активировать модуль. Аналогичным способом вы можете настроить технологию в мобильных устройствах Windows Phone.
Оплата прикосновением телефона возможна только после того, как вы загрузите какую-либо свою банковскую карту в приложении, именно с нее будут списываться денежные средства. Здесь все достаточно просто: вам достаточно найти в приложении функцию идентификации пользователя, затем внести данные вашей платежной карты. При необходимости вы можете удалить карту или внести данные новой. Кроме того, вы можете указать несколько карт и выбрать приоритетную.
Обратите внимание, что если вы пользуетесь приложением от Яндекс.Деньги, то можете пользоваться средствами только с электронного кошелька, а, точнее, виртуальной карты.
Как оплачивать покупки в магазине
В первую очередь стоит учесть, что оплата на кассе с помощью телефона возможна только в том случае, если в торговой точке размещен POS-терминал системы оплаты покупок в одно касание. Далее, вам нужно будет активировать приложение, например, просто разблокировать экран. После, нужно принести мобильного устройства к POS-терминала на расстоянии не менее 10 см и дождаться ответа от банка. Если операция прошла успешно вы увидите надпись на дисплее терминала и своего устройства. При оплате покупок на сумму более 1000 рублей нужно будет ввести ПИН-код от вашей банковской карты.
Расплачиваться смартфоном можно в любых торговых точках, например, в ресторанах, магазинах, автозаправочных станциях, при оплате билетов в кино или на авиаперелеты. Главное, выполнить два основных условия: в торговых точках должен быть POS-терминал, а на счете вашей банковской карты доступная сумма средств.
Итак, современная технология бесконтактной оплаты NFC позволяет банковским клиентам оплачивать товары и услуги в одно касание. Кстати, нельзя не сказать о безопасности данного способа оплаты. По возможности обязательно установите пароль на приложение, во избежание несанкционированного доступа к своим средствам со стороны третьих лиц.
