Overdraft kredit – što je to? Overdraft kreditiranje pravnih i fizičkih osoba Kako se prevodi prekoračenje

S razvojem bankarskog sektora u Rusiji, sve više i više građana obraća se bankama za usluge kreditiranja. Istodobno, dobivanje kratkoročnog kredita u obliku prekoračenja danas je prilično uobičajeno među fizičkim i pravnim osobama. Ali kada zaposlenik banke izgovori neke pojmove, mnogim klijentima njihova suština i značenje potpuno su nejasni. U ovom članku ćemo vam reći što je prekoračenje, njegove glavne razlike od kredita i značajke dizajna.

Bit prekoračenja

Prekoračenje je oblik kratkoročnog kredita unutar određenog bankovnog limita, koji korisniku kartice omogućuje plaćanje čak i ako nema dovoljno sredstava na tekućem računu.

Izraz prekoračenje u doslovnom prijevodu s latinskog znači “prekomjerna potrošnja”, “višak kredita”. Jednostavnim riječima, to je davanje novca uz kamatu na kratko razdoblje (do mjesec dana). Ovo “pretjerano trošenje” omogućuje klijentu da koristi ne samo sredstva koja trenutno ima na računu, već i, kako se to kaže, “uđe u minus”. Ovaj minus je prekoračenje.

Prekoračenje mogu dobiti i fizičke i pravne osobe, razlika je samo u paketu dokumenata za registraciju.

Prekoračenje za fizičku osobu je kratkoročni neciljani kredit koji klijent može povući sa svog salda iznad pozitivnog salda gotovine. Za pravnu osobu prekoračenje je neciljani kratkoročni bankovni kredit u bezgotovinskom obliku u slučaju da na računu nema dovoljno sredstava za tekuće obračune.

Prekoračenje je svojevrsna ruka pomoći klijentu u teškom financijskom razdoblju. Tijekom razdoblja nepredviđenih, ali iznimno potrebnih novčanih troškova. Ujedno, prekoračenje ima povoljnije uvjete u odnosu na druge kreditne proizvode banke.

Koji je razlog smanjenog postotka? Za banku ova vrsta kredita predstavlja minimalan rizik, jer će uskoro korisnikova kartica dobiti sredstva - plaću, mirovinu, razne uplate, tako da samouvjereno izlazi u susret klijentu na pola puta i daje prekoračenje. No, da bi takva usluga bila dostupna, mora biti povezana s osobnom bankovnom karticom.

Vrste prekoračenja

Postoji 5 vrsta prekoračenja:

• plaća;
• klasični;
• tehnički;
• unaprijed;
• za prikupljanje;

Pogledajmo svaki od njih.

Ovo je vrsta prekoračenja koja se veže uz karticu za isplatu plaća. Kod ove vrste prekoračenja nema potrebe za navođenjem iznosa prekoračenja i dostavljanjem dodatne dokumentacije koja ukazuje na svrhu troškova.

Da biste dobili ovaj zajam morate:

• biti stalni klijent ove banke;
• redovito primati plaću od ove banke (tj. poslodavac je mora redovito doznačavati).

Imajte na umu da ako imate platnu karticu s prekoračenjem, u slučaju otpuštanja sa stalnog mjesta rada, prekoračenje se automatski isključuje.

Ovaj proizvod odlikuje se jednostavnošću registracije, jer ne morate gubiti vrijeme na odlazak u poslovnicu banke, podnošenje zahtjeva za kredit, prikupljanje dokumentacije i sl. Ova usluga se automatski otvara za klijente na plaću.

Limit prekoračenja na kartici u pravilu je mali, a ako ode u minus, odmah se pokriva sredstvima dobivenim od vaše plaće.

Iznos prekoračenja za ovu vrstu kredita određuje se na temelju iznosa plaća (limit ne više od 2 mjesečne plaće). Kamata je 15%-20% godišnje. Obračunava se samo za dane korištenja prekoračenja i za namjenski utrošena sredstva.

• jednostavan postupak registracije;
• 100% odobrenje zahtjeva, ovisno o usluzi od strane klijenta u okviru programa plaće projekta;
• niska kamata.

• Teško je izaći iz "minusa" na karti.

Možete pronaći i drugi naziv za ovo prekoračenje - standardno i podrazumijeva izdavanje kredita unutar fiksnog limita. Ova ograničenja su unaprijed navedena u ugovoru za izvršenje određenih naloga za plaćanje i naknadu troškova.

Da biste dobili takav zajam, morate:

• imati više od jedne godine radnog iskustva u osnovnoj djelatnosti;
• biti klijent ove banke u posljednjih šest mjeseci;
• imati nula prometa na računu;
• gotovinski primici moraju biti odobreni saldu klijenta najmanje tri puta tjedno;
• Klijent ne smije imati dugovanja po tekućem računu.

Limit za ovu vrstu kreditiranja jednak je minimalnom mjesečnom kreditnom prometu na tekućem računu zajmoprimca podijeljenom s 2. (L = T / 2). Istovremeno, prosječna kamatna stopa je 14,5% godišnje.

Ova vrsta prekoračenja odobrava se klijentu bez provjere njegovog financijskog stanja. Da bi se izvršio izračun, iznos sredstava primljenih na saldo klijenta u posljednja tri dana množi se s fiksnim koeficijentom (0,95). Nakon određenog razdoblja prekoračenje se zatvara.

Da biste dobili ovu vrstu kredita morate:

• dostaviti potvrde svih banaka u kojima zajmoprimac ima otvorene račune;
• podnijeti zahtjev za ovu vrstu prekoračenja s opisom operacije koja se provodi, a koja doprinosi primitku sredstava u bilanci dužnika. Kao i preslike ugovora, naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju primitak sredstava navedenih u pristupnici.
• dostaviti potvrdu o kreditnom prometu za posljednjih šest mjeseci;
• potvrditi da klijent nema dugovanja u drugim financijskim institucijama;

Limit je minimalni iznos mjesečnog prihoda dužnika podijeljen s 1,5 (L = I /1,5).

Prosječna kamatna stopa u ovom slučaju bit će 15% godišnje.

Karakteristike tehničkog prekoračenja su:

• automatska otplata duga u iznosu punog iznosa kreditnog stanja klijenta na dan obračuna;
• kamata na ovo prekoračenje se obračunava na iznos duga, tako da klijent ima priliku čak i uštedjeti na troškovima kamata;
• Zajmoprimac se obvezuje u cijelosti otplatiti sva dugovanja najmanje jednom mjesečno dodavanjem novčanog iznosa na saldo.

Video. Tehničko prekoračenje

Ovu vrstu kreditiranja može dobiti samo klijent koji besprijekorno ispunjava sve uvjete banke te je već potvrdio svoj integritet i ima visoku kreditnu sposobnost. Kako bi privukli klijenta uslugama poravnanja, daju mu povoljnu ponudu kredita.

Možete ga dobiti pod istim uvjetima kao i ostale vrste prekoračenja. Mogu se, naravno, razlikovati od banke do banke, ali u pravilu su:

• radno iskustvo u osnovnoj djelatnosti duže od jedne godine;
• korištenje bankovnih usluga za poravnanje i gotovinske usluge u posljednjih šest mjeseci;
• učestalost primitka sredstava na saldo klijenta je najmanje tri puta tjedno ili najmanje 12 puta mjesečno;
• promet po računu različit od nule;
• Na ovom tekućem računu ne bi trebalo biti nikakvih dugovanja niti neplaćenih naloga.

Za izračun limita za ovo akontacijsko prekoračenje morate koristiti sljedeću formulu L = T (a)/3. u ovoj formuli, T(a) je minimalni skraćeni mjesečni kreditni promet po računu klijenta bez ciljanih plaćanja za otplatu kreditnih dugova i plaćanja kamata bankama vjerovnicima.

Iznos minimalnog prekoračenja od strane banke izračunava se na temelju kreditnog prometa na računu klijenta. Zaposlenici financijske institucije uzimaju u obzir najveće iznose primitaka na bilanci klijenta u prethodna 3 mjeseca, osim sredstava koja su stigla na bilancu dužnika s računa drugih banaka.

Potom se utvrđuje mjesec s minimalnim prometom, te se uzimaju u obzir otplate kredita s kamatama, kao i kod klasičnog prekoračenja. U roku od mjesec dana donosi se odluka o suradnji s ovim zajmoprimcem.

Prosječna kamatna stopa na akontacijsko prekoračenje iznosi 15,5% godišnje.

Prekoračenje za naplatu

Ova vrsta kredita dodjeljuje se samo klijentima zajmoprimcima koji koriste prihod od 75% prometa kredita. Ova se dobit može koristiti za kreditiranje stanja klijenta. Ugovor vrijedi godinu dana. Ovaj ugovor ima mogućnost produljenja po želji klijenta i banke. U slučaju prekoračenja za naplatu, tranša se vrši u roku od 30 dana.

Za dobivanje kredita za naplatu moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

• Aktivnost zajmoprimca je najmanje jedna godina;
• Zajmoprimac ima ujednačena i redovita primanja sa svih tekućih računa;
• Dostupnost stalnih kupaca (najmanje dva);
• Potrebni su jamci - vlasnici obrta čiji ukupni udjeli iznose najmanje 50%.

Visina limita za takvo prekoračenje izravno ovisi o broju njegovih dužnika, o veličini prometa zajmoprimca, o djelatnosti kreditiranja sredstava, kao io vrsti proizvoda.

Limit prekoračenja za naplatu može se izračunati pomoću sljedeće formule: L = I / 1,5, gdje je L limit, a I minimalni mjesečni iznos kredita na računu klijenta.

Prosječna kamatna stopa je 14,5% godišnje. Uz uvjet da se prilikom otvaranja limita u ovom prekoračenju naplaćuje provizija od 1%.

Razlika između prekoračenja i kredita

Na temelju navedenog, ljudi su skloni poistovjećivati ​​dva pojma kao što su kredit i prekoračenje. Da, u oba slučaja klijent prima sredstva od banke na određeno vrijeme i na primljeni novac plaća kamatu.

No, koliko god ovi bankarski proizvodi na prvi pogled izgledali slični, među njima postoje značajne razlike. Pogledajmo ih:

Zahtjevi za zajmoprimce

Unatoč činjenici da svaka banka uspostavlja vlastite procedure za podnošenje zahtjeva za prekoračenje i postavlja određene uvjete za klijente ovisno o vrsti kredita, postoji određena lista dokumenata bez kojih nije moguće dobiti ovaj kredit.

Dakle, približan popis dokumenata za dobivanje prekoračenja:

• putovnica;
• dodatni dokument koji identificira zajmoprimca (vozačka dozvola, strana putovnica, mirovinska iskaznica itd.);
• identifikacijski broj poreznog obveznika (PIB);
• dokument koji pokazuje prihode u posljednjih nekoliko mjeseci;
• zahtjev za kredit;
• pristupnica (prijavnica se dobiva u banci).

Također, posebni uvjeti za dobivanje prekoračenja uključuju:

• Nema dospjelih dugovanja prema banci;
• Kontinuirano radno iskustvo
• Imati glavno mjesto rada;
• Stalna prijava i prebivalište na području koje banka opslužuje.

Treba napomenuti da razdoblje neprekidnog radnog iskustva potrebnog za dobivanje kredita određuje svaka banka zasebno.

Svaka banka zadržava pravo odrediti potreban paket dokumenata za obradu kreditnog proizvoda.

Među ostalim kreditnim proizvodima, danas su najpopularnije plastične kartice s prekoračenjem. U pravilu se dodjeljuju glavnom kartičnom računu klijenta i uključuju primanje brzog zajma u određenom iznosu.

Ponudom plastičnih debitnih ili platnih kartica s određenim kreditnim limitom banke iskazuju lojalnost svojim klijentima.

Vjernost kupaca ključni je čimbenik uspjeha na kojem se grade uspješne aktivnosti svake tvrtke. Kako biste privukli nove klijente i zadržali postojeće, morate im biti lojalni. Drugim riječima, stvoriti sve potrebne uvjete da potrošaču bude toplo i ugodno. Sve vrste usluga, popusti, dodatni bonusi i, u našem slučaju, kratkoročni kredit - to je udica na koju se klijenti kače.

Klijent uvijek ima određen limit sredstava na kartici koji može koristiti u bilo kojem trenutku. To je zgodno, jer ako je potrebno, ne morate ići u banku po kredit, čekati u redu i ispunjavati dokumente.

Ova usluga posebno doprinosi udobnosti tijekom putovanja. Prekoračenje može postati ona financijska sigurnost koja će vam omogućiti da se na odmoru osjećate opušteno.

Banka u pravilu određuje poček tijekom kojeg se kamata ne obračunava na iskorišteni kreditni limit. Dakle, ako je ostalo samo nekoliko dana do isplate ili očekivanog datuma primitka novca, možete sigurno koristiti kredit i ne izgubiti na kamatama. Kada novac stigne na račun, sredstva će pokriti kreditni minus.

Podnošenje zahtjeva za karticu s prekoračenjem

Prilikom sklapanja ugovora s bankom o izdavanju platne kartice s funkcijom prekoračenja, morate imati na umu da mnoge banke u uslugu uključuju skrivene naknade.

Izdavanjem tako lojalnih proizvoda kao što je platna kartica s prekoračenjem, banke postavljaju prilično stroge uvjete za servisiranje plastike. Stoga će korist od korištenja takve kartice biti samo ako se strogo poštuju sva pravila.

Prije potpisivanja ugovora svakako provjerite kod stručnjaka sljedeće točke:

• iznos kreditnog limita na kartici;
• kamatna stopa za korištenje kreditnih sredstava;
• dostupnost i trajanje počeka;
• shema izračuna razdoblja počeka;
• provizija usluge;
• provizija za podizanje novca s bankomata;
• kazne za kršenje uvjeta ugovora.

Vrste prekoračenja

U bankarskoj industriji stručnjaci razlikuju dvije vrste prekoračenja:

• dozvoljeno;
• neovlašteno (tehnički);

Što je dopušteno prekoračenje? Riječ je o kreditu koji je klijent-dužnik osobno izdao (podnio zahtjev). I nakon dogovorenog vremena, banka je odobrila ovaj zahtjev. U tom slučaju zajmoprimac zakonito koristi utvrđeni kredit. Za korištenje novca s ovom vrstom prekoračenja klijent plaća do 20% godišnje.

Ali kada klijent potroši sav novac sa svog računa i prijeđe utvrđeni limit, tada nastaje nedopušteno (tehničko) prekoračenje. U ovom slučaju kamate za korištenje novca su potpuno drugačije, variraju od 50% do 60% godišnje. A ako se taj iznos ne plati u roku od nekoliko dana, banka nameće impresivnu kaznu.

Ipak, postoje situacije kada tehničko prekoračenje postane moguće.

Razlozi za to su:

• Tehnička greška banke. Na primjer, u slučaju tehničke greške, isti iznos dvaput je knjižen na račun klijenta. Nakon detekcije i otklanjanja problema, pogrešno obračunata sredstva automatski se otpisuju, a ako se u tom razdoblju dogodi prekoračenje na kartici, može doći do prekoračenja limita.
• Promjene tečaja. Ova situacija nastaje kada osoba kupuje s kartice u rubljama u dolarima, eurima ili bilo kojoj drugoj valuti. U tom slučaju kredit se obračunava po važećem tečaju. Ako se tečaj promijeni prije nego što klijent podmiri dug, iznos kredita se može povećati. Sukladno tome, dug će premašiti dopuštenu granicu.
• Nepotvrđene transakcije. Na primjer, klijent je izvršio kupnju, a nakon toga sredstva su terećena za drugu transakciju koja je ranije obavljena. To također može rezultirati neovlaštenim prekoračenjem.

Za i protiv prekoračenja

Kao i svaki bankarski proizvod, prekoračenje ima svoje prednosti i nedostatke.

Pozitivne karakteristike prekoračenja su sljedeće:

1. Klijent banke u svakom trenutku može posuditi novac koji mu je potreban u okviru limita.
2. Može posuđivati ​​neograničen broj puta.
3. Kamata se obračunava samo na stvarni iznos prekoračenja.
4. Za prekoračenje nije potrebno jamstvo treće strane ili kolateral. Dovoljno je jamstvo klijenta-zajmoprimca.
5. Ova vrsta kredita, kao što je prekoračenje, omogućuje Vam da izvršite važna i potrebna plaćanja, čak iu trenutku kada priljevi na tekući račun prestanu.
6. Poduzetnicima prekoračenje omogućuje izbjegavanje kašnjenja u novčanom toku.
7. Za vlasnike platne kartice banke prekoračenje može nekoliko puta povećati iznos limita.
8. Klijent može odbiti ovu uslugu u bilo kojem trenutku.
9. Nakon što klijentova potrošnja premaši stanje na njegovom stanju i iskoristi prekoračenje, dobit će obavijesti – opomene, s molbom da podmiri dug.

Negativne karakteristike prekoračenja su sljedeće:

• Banka sklapa ugovor o prekoračenju na najviše godinu dana. Postoji potreba za produljenjem ili obnovom ugovora.
• Postavljeno je ograničenje najvećeg iznosa zajma.
• Kratki rokovi u kojima se dug mora vratiti.
• Visoka kamata.
• Dug se mora vratiti u cijelosti, a ne u dijelovima.
• Skrivene naknade. Kao što su, primjerice, plaćanja kao što su provizije za isplatu posuđenog novca na bankomatu, porez na promet po računu i drugo.
• Prilikom sklapanja ugovora o prekoračenju imajte na umu da banka ima pravo povećati kamatnu stopu i zahtijevati povrat duga u kraćem roku.
• Klijent koji ne razumije u potpunosti bankarski sustav (čak i ako mu je to više puta i detaljno objašnjeno) može koristiti prekoračenje, a da toga nije ni svjestan. I, u konačnici, čekat će ga neugodno iznenađenje.

Zašto je prekoračenje opasno za pojedince?

Imajući kreditni limit na saldu, mnogi ljudi završavaju u stalnom "minusu", iz kojeg se kasnije vrlo teško izvući. Ovaj problem je posebno aktualan za one klijente koji imaju veliki kreditni limit, koji novac dobiven od njihove plaće ne može pokriti odjednom.

Nakon što istekne poček, na kredit počinju teći kamate, a klijentu je sve teže otplaćivati ​​kredit.

Imajući pristup određenoj količini novca, osoba može zaboraviti na otplatu duga banci. To se zove tehničko prekoračenje - dug prilikom plaćanja sredstava.

Ako nema potrebe, bolje je odmah onemogućiti uslugu prekoračenja.

Da biste to učinili, samo kontaktirajte banku i napišite zahtjev. Jedan od uvjeta za takvo djelovanje bit će nepostojanje duga prema ovom programu.

Mnogi stručnjaci nazivaju prekoračenje "provokatorom" duga. Spoznaja da uvijek možete koristiti novac na kartici mnoge tjera u dužničku rupu iz koje nije lako izaći. Na Zapadu se psiholozi već dugo pozivaju na takav koncept kao što je "ovisnost o kreditu". Osjećajući određenu slobodu novca od takvih kreditnih proizvoda, osoba osjeća uzbuđenje i navikava se "živjeti na dug".

Možda je to jedini nedostatak ovog kreditnog proizvoda. Ali uz kompetentan pristup, u svim ostalim slučajevima prekoračenje pokazuje svoje prednosti.

Zaključak

Kako biste izbjegli nesporazume, bolje je s vremena na vrijeme otići u banku, kontaktirati upravitelja i zatražiti kretanje po računu. Usporedite izvode s računima na bankomatu i nemojte se bojati zatražiti izvješće o sumnjivim transakcijama na svom izvodu.

A kod sklapanja ugovora o prekoračenju uvijek treba realno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Kako bi to donijelo dobit i korist, morate pažljivo pratiti stanje u svojoj bilanci. Važno je potrošiti posuđena sredstva, uvjereni da će novac stići na vaš račun u potrebnom iznosu prije isteka počeka.

Video. Što je prekoračenje

U procesu gospodarske aktivnosti mnoge tvrtke suočene su s vrlo kontradiktornom situacijom: sirovine su već kupljene i došlo je vrijeme za plaćanje dobavljačima, ali sami proizvodi još nisu prodani.

Kao rezultat toga, nema prihoda, a time ni sredstava za podmirivanje obveza. Upravo za takve situacije kratkoročne poslovne nelikvidnosti stvoren je prekoračni kredit.

Ova vrsta kreditiranja, kao što je prekoračenje, pojavila se u ruskom gospodarstvu relativno nedavno, ali je već stekla popularnost među tvrtkama koje imaju privremene financijske poteškoće zbog specifičnosti svojih poslovnih aktivnosti.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Overdraft kredit je kratkoročni kredit koji banka odobrava poduzeću u slučaju nedostatka sredstava na tekućem računu.

Kredit prekoračenja karakteriziraju sljedeće karakteristike:

1. Mogu ga dobiti samo tvrtke koje imaju otvoren tekući račun u ovoj financijskoj instituciji.
2. Na to mogu računati samo odgovorni i pouzdani klijenti.
3. Banka postavlja ograničenje iznosa kredita i razdoblje za njegovo izdavanje.
4. Prekoračenje je kratkoročne prirode - od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci.

Poslovno kreditiranje prekoračenja provodi se na temelju članka 850. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Pravni temelj je aneks ugovora o otvaranju tekućeg računa koji pravna osoba potpisuje s bankom.

Do prekoračenja može doći samo kada tvrtka tijekom poslovanja prilikom plaćanja drugoj ugovornoj strani otkrije da na računu nema dovoljno sredstava.

Ciljevi

Ne postoje stroga zakonska ograničenja o tome na što se točno trebaju potrošiti sredstva prekoračenja. Glavno je da su svi troškovi vezani uz poslovanje tvrtke.

Dakle, kredit koji daje banka može se potrošiti na:

• nabava sirovina i materijala;
• plaće zaposlenika poduzeća;
• pokrivanje obveza prema proračunu i izvanproračunskim fondovima;
• kupnja opreme i druge robe potrebne za poslovanje.

Sredstva prekoračenja zabranjeno je koristiti za otplatu kredita drugih banaka.

Do ovog ograničenja dolazi jer se sredstva ne usmjeravaju izravno u proizvodne aktivnosti, što je u suprotnosti sa samom suštinom prekoračenja.

Zahtjevi za tvrtku zajmoprimca

Kao što je gore navedeno, na prekoračenje mogu računati samo one pravne osobe koje imaju otvoren tekući račun u određenoj banci i tijekom suradnje s njom dokazale su se kao pouzdani klijenti.

Postoji niz strogih zahtjeva koje tvrtka mora ispuniti, a to su:

1. Od trenutka državne registracije poduzeća mora proći najmanje 1 godina, iako su neke ruske banke postavile traku na 3 godine.
2. Sredstva se moraju stalno prenositi preko tekućeg računa društva, što je dokaz o aktivnom poslovanju.
3. Svaka financijska institucija postavlja minimalni limit za mjesečni promet sredstava na računu klijenta. Tvrtke koje ga ne ostvare automatski se uskraćuju za prekoračenje.
4. U povijesti tekućeg računa nema slučajeva zapljene ili obustave poslovanja.

Overdraft kreditiranje namijenjeno je samo tvrtkama koje su se već duže vrijeme dokazale kao odgovorni i ozbiljni partneri.

Što je tvrtka duže klijent pojedine banke, to na veće prekoračenje može računati. Rok i iznos zajma također se povećavaju ako promet poduzeća redovito raste tijekom šest mjeseci.

Kako doći

Za pravne osobe postupak dobivanja prekoračenja ovisi o tome sadrži li ugovor o otvaranju računa aneks o prekoračenju ili ga nema.

Ako postoji zahtjev, tvrtka mora pripremiti sljedeće dokumente i dostaviti ih servisnoj banci:

• zahtjev za prekoračenje;
• potvrdu same banke o točnom prometu na računima tvrtke u proteklih šest mjeseci;
• dokument koji potvrđuje da nema nepodmirenog duga prema banci.

Svi navedeni radovi razmatraju se, u pravilu, unutar 1-2 radnih dana, nakon čega bankovna komisija svoju odluku priopćava klijentu.

U nedostatku zahtjeva, banka prvo mora sklopiti dodatni ugovor s tvrtkom, čija će osnova biti paket dokumenata koji uključuje osnivačke dokumente i financijska izvješća tvrtke.

Kako bi banka odobrila prekoračenje kredita, klijent će morati napisati zahtjev.

Tek nakon toga financijska institucija će odlučiti hoće li odobriti prekoračenje ili odbiti izdati ga. Limit sredstava će se odrediti ovisno o veličini prometa u posljednjih šest mjeseci.

Troškovi prekoračenja

Prekoračenje, kao i obični zajam, klijentu se daje strogo na određeno razdoblje, što je 30-180 dana. Ako prethodni minus kredit nije vraćen, nema smisla računati na dobivanje sljedećeg.

Uz samu otplatu kredita, postoje i drugi troškovi servisiranja prekoračenja i to:

• Kamatna stopa na kredit, koja ovisi o razdoblju poslovanja tvrtke i prihodima.
• Troškovi obrade prekoračenja.

Za svoje stalne i pouzdane klijente mnoge banke daju poček za kreditiranje, a uz to smanjuju kamatnu stopu koliko god je to moguće, što ovu vrstu kreditiranja čini isplativijom od tradicionalnih kredita.

Među troškovima ima smisla spomenuti kolateralnu imovinu. Činjenica je da tvrtka koja želi privući veliko prekoračenje banci obično daje pokretnine ili nekretnine kao kolateral. U tom slučaju sastavlja se još jedan dodatni ugovor o kolateralnim odnosima.

Razlika od kredita

Unatoč činjenici da je prekoračenje vrsta bankovnog kredita, ipak ima specifične značajke koje ga razlikuju od tipičnih kratkoročnih kredita, a posebice:

1. Ne sastavlja ugovor o kreditu, već samo aneks ili dodatni ugovor uz ugovor o otvaranju računa. Određuje rok zajma, ograničenje sredstava i kamatnu stopu.
2. Prekoračenje stupa na snagu tek kada se potroše sredstva na bankovnom računu tvrtke.
3. Dani kredit nema namjenu, važno je samo da se sredstva troše na poslovanje tvrtke.
4. Procedura za dobivanje prekoračenja je praktičnija i jednostavnija te ne zahtijeva ispunjavanje ogromnog broja papira, a i rok za pregled dokumenata je smanjen na minimum.

Ako nakon otvaranja bankovnog računa tvrtka strogo ispunjava svoje obveze, nakon šest mjeseci već može računati na dobivanje prekoračenja bez ikakvih posebnih poteškoća i zamornih procedura.

Kartice s prekoračenjem

Ako je temelj isplativog kratkoročnog kredita za pravne osobe bankovni račun, onda je za fizičke osobe to prekoračna kartica čije je korištenje isplativije od malog potrošačkog kredita.

Možete ga dobiti kontaktiranjem bilo koje poslovnice banke koja radi s ovim proizvodom i sklapanjem dodatnog ugovora temeljem postojeće kreditne ili debitne kartice.

Kartica s prekoračenjem omogućuje klijentu trošenje sredstava u iznosu većem od onoga što je na njoj raspoloživo, a posebice:

• Kreditna kartica s prekoračenjem podrazumijeva da ga u nekim slučajevima klijent može izravno koristiti za privlačenje dodatnog kratkoročnog kredita uz sredstva koja je već osigurala banka.
• Debitna kartica s prekoračenjem podrazumijeva da klijent banke može koristiti kratkoročni kredit ako njegova vlastita sredstva na računu nisu dovoljna za kupnju robe ili usluga.

Trenutačno većina banaka klijentima daje odgodu na kartici prekoračenja. Uspije li klijent za to vrijeme otplatiti kredit, oslobađa se plaćanja kamata na prekoračenje.

Prekoračenje je prekoračenje limita sredstava na debitnoj kartici koja je trenutno dostupna za korištenje. Što je prekoračenje u Sberbanku možete objasniti na sljedećem primjeru: na plastičnoj kartici imate 1000 rubalja, au trgovini vam se svidio proizvod vrijedan 1400 rubalja. Možete platiti karticom ili podići 1400 rubalja i kupiti željeni proizvod ako vam je dostupna usluga prekoračenja. Ideja je da od Sberbanke uzmete mali kredit uz kamatu koju se obvezujete vratiti u određenom roku.

Sadržaj stranice

Usluga prekoračenja može se povezati s debitnom karticom (u rijetkim slučajevima s kreditnom karticom). Mogu ga koristiti vlasnici svih klasičnih, zlatnih, platinastih, premium i omladinskih platnih sustava Visa ili MasterCard.

Što je prekoračenje u Sberbanci?

U trenutku uvođenja ove usluge bila je dostupna samo pravnim osobama. Prekoračenje je uvedeno s ciljem osiguravanja stalnog protoka gotovine za tvrtke, koje bi, ako trenutno nema novca na računu, mogle koristiti posuđeni novac, nakon čega bi se, kada bi novac stigao na račun, traženi iznos zadužen automatski.

VAŽNO: prema uvjetima banke, pri korištenju prekoračenja, banka ima pravo izravno otpisati naknadu s kartice klijenta za otplatu duga. To znači da se sredstva automatski otpisuju, bez obzira na želju ili nespremnost vlasnika sredstava.

Danas je prekoračenje dostupno i fizičkim osobama. Ovisno o situaciji, usluga se na karticu povezuje automatski ili na pisani zahtjev njezinog vlasnika.

1. Limit prekoračenja određuje banka za svakog klijenta pojedinačno na temelju primljenih podataka o njemu (visina prihoda, urednost prometa gotovine po kartici i sl.).
2. Iznos se kreće od 1.000 do 30.000 rubalja za fizičke osobe, od 100 tisuća do 300 tisuća rubalja za pravne osobe.
3. Kamatna stopa je 18% godišnje ako je račun u rubljama, 16% ako je račun u stranoj valuti.
4. Razdoblje pružanja je 12 mjeseci. Odnosno, određeni limit je postavljen na razdoblje od 1 godine, a za to vrijeme možete povremeno koristiti sredstva prekoračenja.
5. Rok otplate duga je 30 dana. U roku od mjesec dana sredstva iskorištena prekoračenjem moraju se u cijelosti vratiti na karticu.
6. U slučaju prekoračenja ograničenja ili iznosa duga obračunava se po stopi od 36% za račun u rubljama, 33% za.

Koja je razlika između prekoračenja i kredita?

Prekoračenje je na neki način slično zajmu, ali postoje značajne razlike između ova dva pojma.

• Prekoračenje je dostupno i za debitne i za kreditne kartice, ali ga najčešće koriste vlasnici debitnih računa.
• Limiti prekoračenja znatno su niži od kreditnih limita.
• Doći do prekoračenja puno je lakše, uvjeti su povoljniji nego kod izdavanja kredita.
• Kamatna stopa za korištenje posuđenih sredstava je 18%.
• Rok otplate mora biti unutar 30 dana, u suprotnom se primjenjuju sankcije.
• Iznos otplate mora biti u cijelosti, a ne u dijelovima, kao kod korištenja kredita.
• U slučaju kršenja uvjeta korištenja i otplate duga, ponovni izračun se vrši po povećanoj stopi - 36%, i to od prvog dana korištenja novca, a ne od trenutka početka kašnjenja.

Prekoračenje za platne kartice

Sberbank vlasnicima platne kartice rado pruža mogućnost korištenja sredstava putem prekoračenja, budući da se smatraju pouzdanim klijentima s potvrđenom solventnošću, jer mjesečno primanje novca na karticu jamči pravovremenu otplatu duga.

Limit prekoračenja u ovom slučaju određuje banka na temelju broja i iznosa gotovinskih primitaka. Limit ne može biti veći od prosječne mjesečne plaće. Sberbank najčešće postavlja limit od 50% plaće klijenta.

Pri primitku predujma i plaće na karticu prvo se otpisuje naknada za plaćanje prekoračenja.

Prekoračenje za kreditnu karticu

Svaki klijent za sebe odlučuje je li preporučljivo koristiti prekoračenje na kreditnoj kartici, budući da su sredstva već posuđena od banke uz kamatu, ali pružanje takve usluge je moguće. Situacije mogu biti različite, a novac može biti hitno potreban, ali je iscrpljen i jednostavno ga nema odakle dobiti, tada će prekoračenje na kreditnoj kartici pomoći da se izvučete iz situacije.

Dozvoljeno je prekoračenje vlasnicima kreditnih kartica nakon potvrde solventnosti. Na pozitivnu odluku banke utječu i dodatni potvrđeni izvori prihoda, prisutnost drugih debitnih kartica ili prisutnost otvorenog debitnog računa koji je jamac otplate duga.

Kako se prijaviti za prekoračenje u Sberbanci?

Da biste podnijeli zahtjev za prekoračenje, morate imati Sberbank debitnu karticu (za fizičke osobe) ili tekući račun (za pravne osobe). Na temelju podataka o novčanim tokovima po kartici ili računu, kao i drugih dostavljenih dokumenata koji potvrđuju solventnost klijenta, banka donosi odluku o visini limita.

Kako dogovoriti servis za pravnu osobu

Za registraciju morate posjetiti i dostaviti sljedeći paket dokumenata:

• zahtjev za povezivanje usluge;
• popunjen obrazac zahtjeva korisnika kredita (kao i jamca);
• pravni dokumenti za organizaciju;
• financijski dokumenti za potvrdu prihoda.

Kako se prijaviti za uslugu u Sberbank za pojedinca

• po primitku kartice. Najčešće, kada izdate karticu, možete aktivirati uslugu prekoračenja. Da biste to učinili, u ugovoru u stupcu „Prekoračenje/Željeni iznos limita” morat ćete označiti okvir i naznačiti iznos;
• podnijeti zahtjev u poslovnici banke. Ako već dugo koristite karticu, ali tek sada razmišljate o povezivanju na uslugu prekoračenja, možete doći u poslovnicu banke i napisati odgovarajući zahtjev. Morat ćete priložiti putovnicu i dokument koji potvrđuje vaš prihod (najčešće je to potvrda 2-NDFL s vašeg radnog mjesta za posljednjih 6 mjeseci);
• kroz . Ova metoda nije dostupna pojedincima; mogu je koristiti samo korporativni klijenti. Ako imate, tada uslugu prekoračenja možete aktivirati na svom osobnom računu putem interneta.

  Prvo morate dobro razmisliti o svemu i odlučiti trebate li prekoračenje kada dobijete karticu. U trenutku izdavanja kartice uslugu je najlakše odbiti tako da u rubriku gdje treba navesti iznos limita prekoračenja upišete “0”.

  Drugo, ako je usluga aktivirana, možete je onemogućiti samo pisanjem odgovarajuće prijave u poslovnici Sberbank.

  Dakle, usluga prekoračenja na Sberbank kartici omogućuje korištenje sredstava koja trenutno nemate. Nakon određenog vremena moraju se vratiti u cijelosti. Uvjeti pružanja nisu uvijek povoljni. No, vezanjem prekoračenja na svoju karticu klijent uvijek može računati na određenu rezervu sredstava u nepredviđenim situacijama.

Potreba za kreditom u obliku prekoračenja može se pojaviti u mnogim proizvodnim poduzećima iz sasvim objektivnih razloga. Jedan od najčešćih je visoka vrijednost koeficijenta obrta obrtnog kapitala. Pojednostavljeno rečeno, vremenski interval od pokretanja proizvodnog ciklusa do isplate prodanih proizvoda je predug, tijekom kojeg nema dovoljno obrtnih sredstava za osiguranje kontinuiteta proizvodnog ciklusa.

Uvjeti za odobravanje prekoračenja kredita

Da bi banka otvorila prekoračenje potrebno je ispuniti niz uvjeta.

1. Za početak, podnositelj zahtjeva za kredit u obliku prekoračenja mora biti klijent ove bankarske institucije.
2. Od trenutka državne registracije poduzeća mora proći određeno razdoblje. U tom slučaju banka određuje razdoblje prema vlastitom nahođenju, ali u većini slučajeva to je razdoblje godinu dana ili više.
3. Dostupnost stabilnog mjesečnog prometa na tekućem računu. Oni. ako tek planirate nešto poduzeti i očekujete da ćete za to koristiti prekoračenje, onda nema šanse. Ovaj oblik kredita predviđen je za već operativne projekte. Štoviše, odluka o prekoračenju također će ovisiti o iznosu mjesečnog prometa na računu: s malim prometom vjerojatno nećete moći računati na prekoračenje ili će njegova veličina biti beznačajna.
4. Nedostatak kartoteke na računu i nalozi za obustavu poslovanja.
5. Nema kašnjenja u plaćanju kreditnih obveza.

Omogućavanje prekoračenja i njegovi troškovi

Za otvaranje prekoračenja kredita, klijent banke mora napisati odgovarajući zahtjev banci, prilažući potreban paket dokumenata. Ovdje svaka banka ima svoje zahtjeve, ali uglavnom su to registracija (statutarni dokumenti), podaci iz kojih se mogu analizirati rezultati poslovanja. U pravilu, to je bilanca poduzeća na zadnji datum izvještavanja ili za razdoblje: šest mjeseci, godinu dana, dvije godine.

Prilikom potpisivanja ugovora s bankom utvrđuje se razdoblje prekoračenja: od 30 do 180 dana. Oni. nakon navedenog roka, sredstva posuđena od banke moraju se vratiti i nakon toga se može ponovno otvoriti prekoračenje. Princip je sljedeći: posudi, vrati na vrijeme, posudi opet, vrati opet.

Naknade za prekoračenje su sljedeće:

• Stopa u postocima za dodjelu limita prekoračenja;
• Kamatna stopa na kredit prekoračenja.

Vrlo je teško izvući nedvosmislen zaključak o prednostima ove vrste kredita u usporedbi sa standardnim kreditom, sve je čisto individualno. Ideja je da se prekoračenje koristi kratkoročno za rješavanje tekućih problema, ali se kredit odobrava namjenski i to u pravilu na duži rok.

Ne može svatko živjeti unutar svojih mogućnosti, a ponekad je potrebno posuditi mali iznos prije isplate. Svako trčanje u banku i traženje kredita je nekako jako teško i dugotrajno. Postoji rješenje: nabavite karticu s prekoračenjem.

Takve kartice mogu dobiti sudionici korporativnih i platnih projekata. Obično primaju ograničenje od 70% svoje mjesečne plaće. Kartica s prekoračenjem funkcionira na sljedeći način: ako su Vam potrebna dodatna sredstva, otvarate prekoračenje i banka Vam daje mogućnost da u okviru utvrđenog kreditnog limita potrošite ili podignete sredstva iznad iznosa na kartici. Zatim u određenom roku morate vratiti posuđeni novac i platiti banci korištenje posuđenog novca.

Što se tiče uvjeta za program “overdraft kreditne kartice”, oni su potpuno različiti u svakoj bankarskoj instituciji. Na primjer, neke banke daju poček tijekom kojeg će se primjenjivati ​​minimalna kamata, dok druge ne daju poček. Kamata također može varirati, ali općenito je njezina veličina usporediva sa stopama u programima potrošačkog kreditiranja.

Bankarski uvjeti nisu uvijek jasni korisnicima. Na primjer, što je prekoračenje i po čemu se razlikuje od kredita, tko može koristiti ovu uslugu, ima li prednosti u odnosu na obični kredit? O tome će biti riječi u nastavku.

Kao i kredit, prekoračenje je davanje posuđenih sredstava uz određenu naknadu. Ali princip samog procesa je nešto drugačiji od uobičajenog postupka posudbe. U pravilu su prekoračenja dostupna klijentima s dobrom financijskom reputacijom. Poanta akcije je da ukoliko korisnikova kartica nema dovoljno sredstava za plaćanje kupnje ili usluge, banka je spremna dati posuđena sredstva na kratko vrijeme.

Prilikom prvog primitka novca, potrebni iznos automatski se tereti s plastične kartice zajedno s obračunatom kamatom. Prekoračenje je privlačno jer zajmoprimac ne treba tražiti posuđena sredstva niti plaćati kupnju kreditnom karticom. Financijska pomoć pruža se kratkotrajno u malim iznosima i po potrebi u slučaju nedostatka vlastitih sredstava.

Kako funkcionira prekoračenje s počekom?

Kao i s kreditnim karticama, prekoračenje se može dogovoriti s kreditom s odgodom. To znači da ako trebate potrošiti više sredstava od onih dostupnih u sustavu prekoračenja, kamate se neko vrijeme neće obračunavati. Uvjet je sljedeći: u navedenom roku novac mora biti vraćen na račun, inače se na iznos duga obračunavaju kamate.

Duljina razdoblja počeka ovisi o uvjetima i politici banke. Obično ovo razdoblje ne prelazi 15-30 dana. Prisutnost razdoblja počeka u kombinaciji s prekoračenjem nije uobičajena pojava. Većina banaka radije naplaćuje kamate za kratkoročno korištenje sredstava, bez razdoblja počeka.

Što znači kreditni limit?

Kreditni limit za prekoračenje postavlja se pojedinačno. Glavni uvjet za to je prosječan promet sredstava na računu klijenta. Mogu se uzeti u obzir i vanjski čimbenici, uključujući opću gospodarsku situaciju u zemlji. U nepovoljnim uvjetima, granična veličina se smanjuje. Za razliku od kreditnih kartica, iznosi prekoračenja su mali i moraju se otplatiti na vrijeme. Obično se takav ugovor sklapa na kratko razdoblje od nekoliko mjeseci do godinu dana. Zatim ćete morati produljiti uslugu ako je potrebno.

Po čemu se prekoračenje razlikuje od kredita?

Prekoračenje, kao i zajam, prilika je za plaćanje roba i usluga korištenjem posuđenih sredstava. Takve opcije dostupne su i organizacijama i pojedincima, uključujući korištenje bankovne kartice. Međutim, postoje razlike zbog kojih ove usluge imaju temeljne razlike, na primjer:

1. Kratak rok isporuke. Dug prekoračenja mora se vratiti najkasnije u roku koji utvrde banke. Obično je to od 30 do 60 dana
2. Iznos odobrenog kredita može biti vrlo značajan, dok su iznosi prekoračenja skromniji i ne prelaze prosječna mjesečna primanja korisnika
3. Plaćanje prekoračenja u većini slučajeva vrši se jednokratno; ako nema dovoljno sredstava, preostali iznos se otpisuje od prvih primitaka. Kredit se otplaćuje mjesečno kroz duži vremenski period.
4. Trošak prekoračenja viši je od iznosa obračunatih kamata prema ugovoru o kreditu. No konačni iznosi potrošaču su praktički nevidljivi zbog kratkog roka otplate i malih iznosa posuđenih sredstava
5. Kod otvorenog prekoračenja potreban novac iznad vlastitih sredstava automatski postaje dostupan (unutar utvrđenih limita). Dug se također otpisuje odmah kada prvi put nadopunite svoj račun. Za obradu zahtjeva za kredit potrebno je neko vrijeme, do nekoliko dana. Vlasnici kreditnih kartica moraju pravodobno osigurati da im na računu bude potreban iznos za otplatu duga

Kreditna kartica s prekoračenjem - što je to?

Radi praktičnosti klijenata, banke koriste prekoračenje ne samo za račune. Uz ovu opciju dostupne su i bankovne platne kartice. U svojoj srži to je kratkoročni kredit. Povrat se vrši sljedeći put kada sredstva stignu na karticu. Kartice s prekoračenjem pogodne su jer se u slučaju nedostatka vlastitih sredstava za plaćanje mogu koristiti posuđena sredstva. Međutim, iznos i razdoblje su mali.

Ranije je prekoračenje bilo dostupno samo organizacijama. No odnedavno ovu uslugu mogu koristiti i drugi klijenti – fizičke osobe. Istodobno, postoji nekoliko varijanti predložene opcije, koje se međusobno razlikuju po privlačnosti.

Dopušteno

Standardni postupak za izdavanje sredstava iznad raspoloživih sredstava na kartici je dopušteno prekoračenje. Sve su nijanse unaprijed navedene u ugovoru, uključujući iznos danih iznosa i postupak otplate. Klijentima se postavlja niz jednostavnih zahtjeva:

• redovno pristizanje novca na račun
• nema potraživanja na račun od strane regulatornih tijela
• pozitivna reputacija zajmoprimca

Iznos prekoračenja izračunava se pojedinačno i ovisi o ukupnom prihodu. Obično je banka spremna kratkoročno posuditi od pola prometa mjesečno.

Tehničko prekoračenje

Ponekad se javljaju situacije kada se s računa terete iznosi veći od utvrđenog iznosa. Taj se fenomen naziva "tehničko prekoračenje". Obično se događa tijekom pretvorbe valuta ili prilikom izračunavanja iznosa provizije. Nastali dug mora se otplatiti što je prije moguće, inače banka može odlučiti zatvoriti opciju uz primjenu kaznenih mjera.

Prekoračenje plaće

Vlasnicima platnih kartica dostupna je ista vrsta prekoračenja. Uz redovito primanje zarade na plastici, klijenti mogu računati na osiguranje, ako je potrebno, malih iznosa u rasponu od 0,5 do 2 mjesečna primanja. Rok povrata je također kratak - do 3 mjeseca. Ovisno o primicima, banke zadržavaju pravo utjecati na visinu iznosa prekoračenja. Što je prihod veći, ponude su atraktivnije. Ukoliko je vlasnik kartice iskoristio ponuđenu mogućnost, dug i obračunate kamate automatski se otpisuju nakon naknadnih primitaka.

Mikro prekoračenje

Organizacijama i poduzetnicima dostupna je usluga za davanje manjih iznosa gotovine za podmirenje gotovinskih troškova. Ograničeni volumen - od 300.000 rubalja, rok otplate - do 1 godine. Dug se može otpisivati ​​svakodnevno kada nadoplate račun.

Prekoračenje s kolateralom

Kako bi se povećala razina kreditne sigurnosti, klijentima se mogu ponuditi iznosi potrebni za pokrivanje nepredviđenih troškova davanjem kolaterala ili jamstva od 3 strane. Imovina poduzeća i njihove optjecajne zalihe - roba - koriste se kao kolateral.

Kišobran

Za velika holding društva dostupna je takva vrsta prekoračenja kao što je krovno prekoračenje. Izdaje se ako postoje najmanje 3 međusobno povezane organizacije. Svrha opcije je pokriti gotovinske praznine. Prednosti ove vrste usluge uključuju odsutnost plaćanja provizije, mogućnost zamjene ugovornih strana tijekom trajanja ugovora i lojalne sheme otplate duga.

Neosigurano prekoračenje za veliki iznos

Za premium klijente kreditne institucije mogu razviti posebne ponude - osigurati značajne iznose za pokrivanje tekućih troškova bez kolateralnih jamstava. Ova kategorija uključuje osobe čija je financijska reputacija testirana vremenom. Osim toga, promet na računu mora odgovarati povećanim zahtjevima.

Visina prekoračenja za svakog klijenta izračunava se pojedinačno i ovisi o visini prihoda. U ovom slučaju iznosi poput kredita nisu uzeti u obzir. Iznos dodatnih sredstava može varirati ovisno o stanju računa. Tipično, volumen prekoračenja ne prelazi 1-2 mjesečna primanja klijenta.

Kako aktivirati prekoračenje

Da biste omogućili opciju kao što je prekoračenje, morat ćete sastaviti dodatni ugovor ili sporazum. Banke pojedinačno razmatraju zahtjeve klijenata, uzimajući u obzir specifičnosti djelatnosti, financijsko stanje zajmoprimca i, prije svega, njegov ugled. Kašnjenje plaćanja i nedostatak sredstava na računu za pravovremeno terećenje dovode do raskida ugovornih odnosa. Stoga, kako biste s vremena na vrijeme mogli pribjeći dodatnim bankovnim sredstvima, ne biste trebali kršiti trenutne uvjete.

Kamate na prekoračenje, tko ima koristi od ove vrste kredita?

S obzirom na to da je prekoračenje visokorizična transakcija, kamatna stopa za korištenje sredstava je nešto viša nego za obični kredit. Istodobno, za zajmoprimce otpisani iznosi mogu biti beznačajni, budući da se u mnogim slučajevima novac daje na kratko vrijeme, u nekim slučajevima otplata se vrši doslovno za nekoliko dana. Overdraft je vrsta revolving kredita. Nakon otplate prethodnih kredita otvara se nova prekoračenja.

Otplata hitnih i dospjelih dugova

Dug se, zajedno s pripadajućim kamatama, automatski otpisuje prema rasporedu kada novac pristigne na račun. Ako se otplata ne može izvršiti na vrijeme, banka može primijeniti kazne u obliku povećanih kamata. U slučaju nesretnih okolnosti, usluge prekoračenja mogu se raskinuti.

Prekoračenje za pravna lica

U početku je prekoračenje bilo omogućeno samo pravnim osobama, što je organizacijama i poduzetnicima omogućilo korištenje kratkoročnih pozajmljenih sredstava bez pribjegavanja kreditnim uslugama. Opcija je dostupna klijentima s besprijekornom financijskom reputacijom. Kako bi se poboljšali uvjeti i minimizirali rizici, prekoračenje može biti osigurano imovinom dužnika ili jamstvom 3 strane. Pružanje sredstava po potrebi je bolje od zajma za one koji povremeno trebaju male iznose na kratko vrijeme. Osim toga, zaposlenici banke pažljivo proučavaju veličinu i sastav novčanih tokova vlasnika računa.

Za razliku od kredita, rok otplate prekoračenog kredita je kratak. Iz tog razloga, postoji rizik od kašnjenja ako prihodi, plaće ili drugi prihodi nisu primljeni na vrijeme. Zakašnjelo plaćanje može dovesti ne samo do otkazivanja opcije, već i do obračunavanja kazni. Vlasnici računa dužni su pratiti njegov status.

Kako onemogućiti prekoračenje

Ako uplatite sredstva na bankovni račun ili ne koristite opciju, tada je njegova prisutnost klijentu praktički nevidljiva. Želja za isključivanjem opcije može se pojaviti ako korisnik nije siguran da može kontrolirati troškove. Kako odbiti uslugu? Dovoljno je napisati odgovarajući zahtjev u poslovnici banke. Ali vrijedi uzeti u obzir da će prekoračenje po kartici (tehničko prekoračenje) i dalje biti moguće.

Video: Što je prekoračenje?