Hipotekarni kredit od Sberbank za stanovanje. Hipoteka Sberbank. Sberbank stambeni krediti

U 2019. Sberbank nudi čitav niz hipotekarnih kredita. Među njima:

• √ Hipoteka uz državnu potporu, pod kojom se daje kredit za kupnju stambenog prostora u izgradnji ili stambenog prostora u gotovoj novogradnji;
• √ Hipotekarni kredit za kupnju gotovog stambenog prostora (stan, stambena zgrada ili drugi stambeni prostor na sekundarnom tržištu nekretnina);
• √ Kredit za kupnju stambenog prostora u izgradnji (stan ili drugi stambeni prostor na primarnom tržištu nekretnina);
• √ Hipoteka plus majčinski kapital (sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti za predujam ili njegov dio) i drugo.

Ovdje ćemo pogledati uvjete i kamatne stope hipoteka Sberbank za kupnju stanova na sekundarnom tržištu. Pogledajte primarne stope zajma

Kako smanjiti kamate na hipoteku Sberbank

Danas Sberbank nudi nekoliko mogućnosti za smanjenje kamatne stope na hipoteku u usporedbi s osnovnom vrijednošću.

• > Prvo, postotak se smanjuje ako se izda usluga elektroničke registracije transakcije.
• > Drugo, sada možete smanjiti stopu ako odlučite kupiti gotove stambene objekte u sklopu promocije “Izlog”. Stanovi su predstavljeni na portalu DomClick, servisu za kupnju nekretnina kreiranom od Sberbank. Promocija se odnosi na apartmane označene posebnim bedžom “Online Approval”. To su nekretnine koje je već potvrdila Sberbank, a koje se mogu odobriti putem interneta bez davanja izvatka iz Rosreestra banci. Da biste iskoristili ponudu, morate dobiti pozitivnu odluku o hipoteci Sberbank, odabrati stan na DomClicku i poslati ga na odobrenje putem usluge.
• > Treće, banka danas izdaje hipoteke s državnom potporom za obitelji u kojima je drugo ili treće dijete rođeno od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022.

Iznos kamatnih stopa na hipoteke Sberbank, snižen u sklopu promocija, naveden je u nastavku.

Sberbank: hipoteka za sekundarno stanovanje u 2019

Danas se hipotekarni krediti Sberbank za kupnju gotovih stanova izdaju u rubljima, au iznosu do 15 milijuna rubalja. kredit se može dati bez dokaza o prihodima i radnom odnosu (prema dva dokumenta). Istina, ovaj se iznos odnosi samo na nekretnine u Moskvi i Sankt Peterburgu, dok u ostalim regijama iznosi 8 milijuna rubalja.

Hipoteka Sberbank za gotove stanove: uvjeti u 2019

> Minimalni iznos: 300.000 rubalja;

> Maksimalni iznos: ne smije premašiti manju od dvije vrijednosti:

• - 85% ugovorne vrijednosti stambenog prostora koji se financira;
• - 85% procijenjene vrijednosti stambenog prostora koji se posuđuje ili na drugi način upisuje kao zalog.

> Trajanje: do 30 godina;

> Kapara: od 15%;

Obvezno osiguranje imovine založene kao kolateral (osim zemljišne čestice) od rizika gubitka/uništenja, štete u korist Sberbank za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu.

Hipoteka Sberbank u 2019: kamatna stopa na sekundarno stanovanje

Za klijente obračuna plaća, uključujući uzimanje u obzir usluge elektroničke registracije:

U sklopu akcije "Izlog".

Bez akcije "Showcase".

Dodaci:

0,2% - uz učešće od 15% do 20% (ne uključujući gornju granicu);
+0,1% - ako odbijete “Uslugu elektroničke registracije”;
+ 0,3% - ako ne primate plaću od Sberbanke;

Kamatne stope na hipoteke Sberbank za 2 dokumenta

Ovi tečajevi u rubljama i stranoj valuti vrijede za klijente koji nisu dostavili dokaz o prihodu i zaposlenju u slučaju akontacije od 50%, uzimajući u obzir „Uslugu elektroničke registracije“.

U sklopu akcije "Izlog".

Bez akcije "Showcase".

Dodaci:

1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Sberbank.

Tko može računati na hipoteku od Sberbanke?

Danas je Vijeće sigurnosti Ruske Federacije prilično strogo prema potencijalnim zajmoprimcima.

Dob. Građani Ruske Federacije stariji od 21 godine mogu dobiti hipoteku od Sberbank za sekundarno stanovanje. Važno je samo da dob u trenutku otplate kredita ne prelazi 75 godina (65 godina ako je hipoteka bez potvrde o prihodima i zaposlenju).

Iskustvo. Također morate imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godinu ukupnog radnog iskustva u zadnjih 5 godina (n i ovaj se zahtjev ne odnosi na Sberbank klijente s plaćom).

Kao sudužnici na kreditu mogu biti najviše 3 osobe čiji se prihod uzima u obzir pri izračunu najvećeg iznosa kredita.

Također je važno potvrditi svoj financijski status i zaposlenje. Da biste uvjerili banku da možete vratiti primljeni novac na vrijeme, morat ćete prikupiti cijeli paket dokumenata.

Dokumenti za hipoteku u Sberbanci: popis

Da biste razmotrili zahtjev za hipotekarni kredit za završeni stambeni prostor, banci morate dostaviti sljedeći paket dokumenata.

Bez dokaza o prihodima i zaposlenju:

• > obrazac zahtjeva za zajmoprimca;
• > putovnica zajmoprimca s registracijskom oznakom;
• > drugi identifikacijski dokument (nije obavezno):

Vozačka dozvola;
– iskaznica vojnog lica;
- iskaznica federalnog namještenika;
- vojna iskaznica;
- međunarodna putovnica;
– potvrdu o osiguranju obveznog mirovinskog osiguranja.

Stopa hipoteke može se smanjiti ako prikupite potpuniji paket dokumenata, odnosno potvrdite prihod i zaposlenje. Za ovo će vam trebati:

• > obrazac za prijavu zajmoprimca/sudužnika;
• > putovnica zajmoprimca/sudužnika s registarskom oznakom;
• > dokument kojim se potvrđuje prijava u mjestu boravka (ako postoji privremena prijava);
• > dokumenti koji potvrđuju imovinsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika (Pogledajte cijeli popis u pdf formatu).

Ako je druga nekretnina založena kao kolateral za kredit:

• > dokumenti o danim instrumentima osiguranja.

Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjeva za kredit:

• - dokumenti o stambenom prostoru koji se financira (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od dana odluke Banke o izdavanju kredita);
• - dokumenti koji potvrđuju prisutnost predujma.

Pogledajte također u kojem postotku danas možete dobiti hipoteku od Rosselkhozbank >>

Kako dobiti hipoteku Sberbank za završeni stambeni prostor

Sada kada smo saznali osnovne uvjete i kamatne stope Sberbank hipotekarnog kredita za gotovu nekretninu, možemo razumjeti zamršenost samog procesa podnošenja zahtjeva za kredit.

Korak 1. Ako planirate kupiti stan koristeći posuđena sredstva od Sberbanke, prvo trezveno izračunajte svoje financijske mogućnosti. Imajte na umu da se kredit ne uzima na godinu dana, već na dugo razdoblje. Tijekom tog vremena, vaš prihod se može povećati ili smanjiti. Stoga izračunajte svoj zajam pomoću hipotekarnog kalkulatora. Za detaljne izračune bolje je koristiti kalkulator na službenoj web stranici Sberbank. Ali preliminarni izračuni mogu se napraviti pomoću našeg internetskog hipotekarnog kalkulatora.

Hipotekarni kalkulator

2. korak: podnesite zahtjev za hipotekarni kredit online. To možete učiniti na web stranici DomClick iz Sberbanke. Tamo se možete registrirati na svom osobnom računu, posavjetovati se sa stručnjakom putem chata, pa čak i dobiti odobrenje za hipoteku izravno na web stranici.

Korak 3. Odaberite stan. To možete učiniti i na web stranici DomClick, gdje je predstavljena široka ponuda gotovih stanova. Ali možete sami potražiti smještaj na web stranicama s oglasima ili uz pomoć posrednika.

Korak 4. Dovršite posao. Ako je moguće, bolje je to učiniti pomoću "Usluge elektroničke registracije" Sberbanke. Na ovaj način možete potpisati ugovor o zajmu i poslati dokumente za registraciju čak i bez posjete Rosreestru ili MFC-u.

Je li moguće koristiti matkapital za uplatu?

Kupnjom gotovog stambenog prostora na kredit uz pomoć Sberbanke, možete koristiti sredstva materinskog kapitala za predujam (ili njegov dio). Osnovni uvjeti i stope hipotekarnih programa se ne mijenjaju. Morate uzeti u obzir samo nekoliko nijansi. Posebno:

1. Kupljeni stambeni prostor mora biti uknjižen kao vlasništvo zajmoprimca ili zajedničko zajedničko vlasništvo supružnika i djece (po želji);

2. Klijenti koji ne primaju plaću na račun otvoren kod Sberbank moraju pri podnošenju zahtjeva za kredit priložiti dokumente koji potvrđuju njihovo imovinsko stanje i zaposlenje;

3. U roku od 6 mjeseci od datuma izdavanja zajma, morate se obratiti podružnici Mirovinskog fonda Ruske Federacije za prijenos sredstava majčinskog kapitala za otplatu duga po zajmu.

Dokumenti za hipoteku Sberbank za materinski kapital

Za dobivanje kredita u okviru programa "Hipoteka plus materinski kapital" u osnovnom paketu dokumenata nalaze se sljedeći dodatni dokumenti:

Državna potvrda o majčinstvu (obiteljski kapital);

Dokument iz mirovinskog fonda Ruske Federacije o stanju majčinskog kapitala (Vrijedi 30 kalendarskih dana od datuma izdavanja. Može se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od datuma odluke Banke o izdavanju zajma zajedno s dokumentima o imovina koja se financira).

Hipoteka s državnom potporom za obitelji s djecom

Riječ je o novom državnom programu potpore hipotekarnom kreditu za obitelji u kojima je drugo ili treće dijete rođeno od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. godine. Izdaje se za kupnju gotovih stanova ili stanova u izgradnji.

Uvjeti

Trajanje: od 1 godine do 30 godina;

Minimalni iznos: 300.000 rubalja;

Maksimalni iznos: 8 milijuna rubalja (u Moskvi, Moskovskoj regiji, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj regiji) / 3 milijuna rubalja (u drugim gradovima i regijama Rusije);

Kapara: 20% od vrijednosti nekretnine.

Kamatne stope za hipoteke uz državnu potporu za obitelji s djecom

Cijene su podložne osiguranju. Hipoteke s državnom potporom za obitelji s djecom nisu osigurane bez životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca!

U 2019. godini ta je financijska institucija tri puta smanjivala kamate na stambene kredite, a posljednja promjena dogodila se početkom kolovoza ove godine. Sberbank sada nudi najpovoljnije hipotekarne uvjete; na svojoj web stranici banka nudi online izračun cjelokupnog troška kredita za kupnju stana pomoću priloženog hipotekarnog kalkulatora.

Uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci

Svrha hipotekarnog kreditiranja je kupnja nekretnine posuđenim sredstvima. Ova vrsta posudbe uključuje potpisivanje:

1. Ugovor o zajmu za izdavanje posuđenih sredstava.
2. Ugovor o hipoteci. Predviđeno je da banka ishodi jamstvo povrata izdanog kredita, pa stečena imovina postaje predmetom osiguranja. Prema takvom ugovoru, vlasnik nekretnine je zajmoprimac. Kad se hipoteka upiše kod javnog bilježnika, na nekretninu se stavlja teret i ona ostaje založena banci dok se ne otplati cijeli iznos kredita.

Bankarska politika u području stambenog kreditiranja građana usmjerena je na osiguravanje građanima pristupačnih posuđenih sredstava i pojednostavljenje postupka obrade dokumentacije. Zajmoprimci iz drugih financijskih institucija mogu dobiti hipoteku od Sberbank pod povoljnijim uvjetima - refinancirati (on-lending) postojeće stambene kredite u rubljama i stranoj valuti.

Značajke hipoteke u 2019

Izmjene uvjeta za hipoteke u Sberbanku u kolovozu pružile su dodatne pogodnosti zajmoprimcima:

1. Kamatna stopa pala je na najnižu razinu prije krize.
2. Smanjen je minimalni iznos akontacije. Sada počinje s 15%.

Važne pozitivne značajke bankarskih proizvoda ove godine su sljedeći uvjeti za dobivanje hipoteke od Sberbank:

1. Kako bi povećali izglede za dobivanje stambenog kredita, zajmoprimci mogu privući do tri sudužnika, čija se primanja uzimaju u obzir pri izračunu visine kredita.
2. Dostupne su brojne prikladne opcije otplate kredita. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit klijentu se izdaje kreditna kartica i uz njegovu suglasnost banka može otpisati sredstva s računa kartice.
3. Postoji mogućnost pune ili djelomične prijevremene otplate kredita bez plaćanja penala.
4. Hipoteke se izdaju socijalno ugroženim kategorijama stanovništva (zaposlenici u javnom sektoru, mlade obitelji, vojno osoblje) prema preferencijalnim programima. Dio troškova takve vrste zaduživanja nadoknađuje država.

Među prednostima hipoteke od financijske institucije u 2019. godini su sljedeće:

• bez provizije za podizanje kredita;
• mogućnost korištenja majčinskog kapitala za otplatu kredita;
• možete dobiti popust na kamatnu stopu prilikom upisa prava vlasništva putem interneta;
• ostvaruju se kamatne pogodnosti za klijente na plaću (primatelji prihoda na bankovnu karticu).

Sudjelovanje u državnom programu "Mlada obitelj"

Fizičke osobe mogu računati na kupnju stambenog prostora po programu Mlada obitelj pod uvjetom da je jedan od supružnika mlađi od 35 godina. Za takve zajmoprimce moguć je kredit za kupnju nekretnine uz godišnju kamatnu stopu od 9% uz priloženu potvrdu o plaći ili 10% ako nema potvrde o službenom prihodu.

Povlaštena hipoteka za državne službenike

Banka po posebnom programu kreditira zaposlene u javnom sektoru – mlade znanstvenike i nastavnike. Njima se osigurava državna potpora financiranjem dijela troškova stanovanja. Zajmoprimcu se izdaje državna potvrda o stanovanju i nakon što banka otvori račun na njegovo ime prilikom podnošenja zahtjeva za socijalnu hipoteku, sredstva iz saveznog proračuna se prenose.

Uvjeti za izdavanje hipoteke u Sberbanci

Zahtjev za stambeni kredit možete podnijeti u poslovnici Sberbanke. Prikladna opcija za klijenta je podnošenje prijave putem interneta. Banka donosi odluku o izdavanju kreditnih sredstava u roku od 2-5 dana. Nakon što se zaposlenici kreditne institucije uvjere u solventnost klijenta i odobre hipoteku, zajmoprimac prima poruku na svoj mobilni telefon.

Dob zajmoprimca

Građani Ruske Federacije koji imaju stalnu prijavu u mjestu prebivališta mogu podići hipoteku. Zajmoprimac mora biti stariji od 21 godine. Umirovljenici mogu dobiti stambeni kredit. Za njih se rok otplate kredita može skratiti, budući da na dan prestanka ugovora o hipoteci dob dužnika ne smije biti veća od 75 godina. Dobna granica zajmoprimca smanjena je na 65 godina u nedostatku potvrde službenog prihoda.

Radni staž

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju stambene nekretnine dužnik mora imati najmanje šest mjeseci radnog iskustva na trenutnom radnom mjestu. Tijekom proteklih pet godina, njegovo ukupno iskustvo mora biti najmanje 1 godina. Opći uvjeti staža ne odnose se na klijente plaće - zaposlene građane i umirovljenike koji primaju uplate na bankovni račun.

Stalna stabilna primanja

Sberbank izdaje hipotekarne kredite po povoljnim kamatnim stopama i želi dobiti jamstva povrata posuđenih sredstava, stoga postavlja visoke zahtjeve na solventnost klijenta. Zajmoprimac mora imati stabilna primanja u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu, a obračunati iznos mjesečnih rata ne smije prelaziti 50% njegove plaće.

Dobra kreditna povijest

Dokaz klijentove pouzdanosti i solventnosti je njegova besprijekorna kreditna povijest. Za odobrenje zahtjeva za kredit provjeravaju se sve prethodne pozajmice klijenta. Ako servis otkrije kršenje rasporeda otplate od strane zajmoprimca ili slučajeve nepotpunog plaćanja sljedećeg obroka, stambeni kredit može biti odbijen.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke?

Za razmatranje zahtjeva za stambeni kredit, banci morate uz obrazac zahtjeva dostaviti paket dokumenata:

• putovnica;
• potvrda o prihodima zajmoprimca;
• isprave o nekretnini za koju će se upisati zalog.

Ukoliko nemate dokaz o službenom prihodu, možete predočiti jedan od sljedećih dokumenata:

• vozačka dozvola;
• vojna iskaznica;
• međunarodna putovnica;
• broj osiguranja pojedinog osobnog računa.

Kada privlačite sudužnika da dobije hipotekarni kredit, morate predočiti njegovu putovnicu i potvrdu o prihodima. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit po programu Mlada obitelj dodatno se daje Vjenčani list i Izvod iz matične knjige rođenih djeteta. Nakon odobrenja zahtjeva, dokumentacija o posuđenoj nekretnini predaje se banci i vrši se uplata kapare.

Elektronička registracija transakcija

Klijenti kreditne institucije mogu registrirati kupnju i prodaju putem interneta bez posjete Rosreestru. Zajmoprimac mora podnijeti dokumente o nekretninama upravitelju banke i platiti državnu pristojbu od 1400 rubalja. Na ovaj način možete se registrirati:

• sporazum o zajedničkom sudjelovanju u stambenoj izgradnji zajedno s programerom;
• vlasništvo naručenog stambenog prostora ili stana na sekundarnom tržištu, registrirano nakon 1998.

Trošak usluga registracije je u rasponu od 5550-10250 rubalja, ovisi o regiji prebivališta klijenta i vrsti stanovanja. Nakon provedenog postupka, izvadak iz jedinstvenog državnog registra nekretnina šalje se na e-mail novog vlasnika nekretnine. Uvjeti hipoteke u Sberbanku predviđaju smanjenje temeljne kamatne stope od 0,1% za one koji svoja vlasnička prava upišu putem interneta.

Uvjeti hipotekarnog kredita u Sberbanci

Aktivnosti financijske institucije usmjerene su na razvoj hipotekarnih programa za određenog klijenta - njegove potrebe i mogućnosti. Zajmoprimci mogu pogledati ponudu stambenih kredita na web stranici banke. Za odabir optimalne opcije kreditiranja, osiguran je kalkulator kredita Sberbank. Uz njegovu pomoć možete izračunati maksimalnu veličinu kredita na temelju svojih postojećih prihoda i dobiti približan raspored otplate kredita.

Nova zgrada

Koristeći ovu vrstu kreditiranja, možete posuditi sredstva za kupnju gotovog stambenog prostora u novoj zgradi ili kupnju nekretnine u fazi izgradnje. Klijenti mogu pronaći smještaj u dijelu Dom Klik, gdje developeri nude stanove u 127 stambenih kompleksa. Uvjeti za hipoteku kod Sberbanke za kupnju stana u novogradnji su sljedeći:

• iznos akontacije je najmanje 15% od cijene stana;
• maksimalni iznos kredita ne bi trebao premašiti 85% založene imovine;
• maksimalno razdoblje kreditiranja je 30 godina;
• Minimalni iznos kredita ne smije biti manji od 300.000 rubalja.

Za takvo zaduživanje zajmoprimcu se nudi temeljna kamatna stopa od 9,5%. U nedostatku potvrde o službenom prihodu, osnovni uvjeti se ne mijenjaju. Iznimka se odnosi na kamatnu stopu - ona je 10,5% i predujam - njegova veličina ne smije biti manja od 50%. Od 10. kolovoza 2019. godine na snazi ​​su minimalne stope stambenih kredita pri kupnji stana od tvrtke koja prodaje, čime se dužniku nadoknađuje dio kamate.

Prema uvjetima promocije, od programera možete dobiti nisku kamatnu stopu od 7,5% ako priložite ovjerenu potvrdu o plaći i 8,5% ako je nemate. Minimalne cijene vrijede 7 godina. Moguće je dobiti posuđena sredstva u dvije rate. Prvi dio novca izdaje se nakon upisa udjela u izgradnji, a drugi se prenosi prije isteka 24 mjeseca nakon prve tranše i prije potpisivanja akta o prijenosu.

Spremno stanovanje

Ovom vrstom kreditiranja možete kupiti sekundarni stambeni prostor. Za upis hipoteke na stambenu nekretninu možete koristiti stan koji kupujete ili postojeću nekretninu. Prema uvjetima hipoteke u Sberbanci, posuđena sredstva se izdaju:

• na razdoblje do 30 godina;
• unutar iznosa - od 300.000 rubalja, ali ne više od 85% troškova stanovanja;

Prilikom zaduživanja za kupnju stambenog prostora na sekundarnom tržištu, iznos predujma počinje od 15% cijene nekretnine i iznosi najmanje 50% u nedostatku potvrde o službenom prihodu zajmoprimca. Kamatna stopa pri izdavanju ovjerene potvrde o plaći iznosi 9,5%, inače 10,5% godišnje.

seosko imanje

Za kupnju prigradskih nekretnina predviđen je poseban hipotekarni proizvod. Posuđena sredstva mogu se koristiti za:

• stjecanje zemljišta;
• kupnja ili izgradnja vikendice i drugih potrošačkih prostora.

Sredstva se izdaju pod sljedećim hipotekarnim uvjetima Sberbanke:

• plaćanje predujma od najmanje 25% vrijednosti posuđene nekretnine;
• maksimalno razdoblje zaduživanja je 30 godina;
• Iznos sredstava kredita kreće se od 300.000 rubalja do 75% iznosa kredita.

Izgradnja kuće

Koristeći posuđena sredstva, možete sami ili uz pomoć programera izvršiti individualnu stambenu izgradnju. Novac se izdaje na 10% godišnje. Uvjeti hipoteke kod Sberbank zahtijevaju izdavanje sredstava za izgradnju stambene zgrade:

• u iznosu od 300.000 rubalja do 75% cijene objekta;
• na razdoblje do 30 godina;
• uz uplatu kapare od 25% procijenjene vrijednosti nekretnine.

Vojna hipoteka

Vojne osobe ovu vrstu zaduživanja mogu koristiti za kupnju stana 3 godine nakon prijave i upisa u registar sudionika štedno-hipotekarnog sustava. Trenutno godišnji transferi iz državnog proračuna na osobni račun vojnika iznose 260.000 rubalja. Ako su troškovi stanovanja niski, zajmoprimac može iskoristiti akumulirani dio za uplatu predujma i otplatu duga.

Ako nema dovoljno sredstava, morate dodatno priložiti male iznose vlastitog novca. Vojno osoblje može dobiti kredit od 10,9% godišnje:

• nakon navršene 21. godine;
• za razdoblje od 3 do 20 godina ili do 45 godina života;
• u iznosu od 2.200.000 rubalja
• uz uplatu 20% cijene stanovanja.

Prilikom kupnje kuće na kredit, dužnik može koristiti sredstva materinskog kapitala za otplatu dijela duga. To neće utjecati na kamatnu stopu. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, zajmoprimci dodatno dostavljaju državnu potvrdu o majčinskom kapitalu i potvrdu mirovinskog fonda o stanju na računu. Nakon primitka kredita morate se obratiti Mirovinskom fondu u roku od 6 mjeseci sa zahtjevom za prijenos sredstava.

Kamatna stopa na hipotekarni kredit u Sberbanci

Prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit navedena je osnovna kamatna stopa koja se daje klijentima na plaću. Uvjeti hipoteke u Sberbanku sugeriraju smanjenje od 0,1% pri upisu vlasničkih prava putem interneta ili povećanje:

• za 1% u slučaju nepostojanja životnog i zdravstvenog osiguranja;
• za 0,5% za klijente drugih banaka.

Osnovne stope za hipotekarne proizvode navedene su u tablici:

Većina građana naše zemlje traži mogućnosti kupnje nekretnine ili poboljšanja životnih uvjeta. No mjesečni prihodi obične ruske obitelji, inflacija i pretjerana poskupljenja ne dopuštaju im da sami uštede za stan. U tom slučaju mnogi biraju opciju kupnje kuće putem hipoteke. Banke su prilično zadovoljne trenutnom situacijom i rado svojim potencijalnim klijentima nude razne programe. Sberbank, naravno, nije iznimka.

Sberbank je najveći i najstabilniji igrač na području hipotekarnog kreditiranja. Ali prije nego počnete prikupljati potrebnu dokumentaciju i pisati zahtjev za hipoteku, preporučujemo da se upoznate s uvjetima banaka. Trebali biste usporediti ponude barem 10 najboljih bankarskih organizacija u našoj zemlji. Odredite sve prednosti i nedostatke hipotekarnih kredita.

Hipoteka: za i protiv

Banke daju bilo koji zajam s jednim jedinim ciljem - zaraditi na njemu, hipoteke nisu iznimka. Bez obzira na program: "Socijalna hipoteka", "Mlada obitelj", svi oni imaju svoje karakteristike i zamke. Trebali biste pažljivo pročitati svu dokumentaciju. Proučite ugovor o kreditu, pročitajte opća pravila za odobravanje kredita te pažljivo pročitajte dodatne uvjete osiguranja. Uostalom, s bankom gradite dugoročan odnos koji će umnogome odrediti vaš život u narednim desetljećima.

Zašto je hipoteka korisna?

Neosporna prednost je što sastavljanjem ugovora o hipoteci postajete potpuni vlasnik stana. Ako govorimo o sekundarnom stanovanju, onda se možete useliti i živjeti u vlastitom stanu. Slažete se, davanje novca za vašu nekretninu puno je bolje nego, na primjer, za iznajmljeni stan, stalno ga mijenjajući. Druga prednost je deprecijacija novca. Čak i ako danas mjesečna uplata u početku oduzima polovicu vašeg proračuna, s vremenom će novac amortizirati, a nakon pet godina isti iznos neće biti toliko značajan.

Još jedna pozitivna točka je da će banka, pokušavajući smanjiti vlastite rizike, u potpunosti proučiti pitanje kupnje i prodaje s pravne strane. Možete biti potpuno sigurni da će vaša transakcija biti legalno izvršena, a vjerojatnost prijevare svedena je gotovo na nulu. Također, pod povoljnim okolnostima, u budućnosti može doći do smanjenja godišnje kamate, a kredit ćete moći refinancirati kod druge banke, čime ćete dodatno smanjiti troškove.

Zašto je hipoteka neisplativa?

Najteže je u prvoj fazi uštedjeti dovoljno novca za plaćanje predujma. Koliko bi ovo moglo trajati? Svakome je drugačije. Naravno, kredit možete kupiti i bez njega, ali u tom slučaju drugi uvjeti mogu biti vrlo nepovoljni. Iako ako ste pripadnici bilo koje države. programa, država će umjesto vas izvršiti početnu uplatu. Također, kada sastavljate takav ugovor, trebali biste očekivati ​​da ćete moći platiti više novca od mjesečne rate, smanjujući glavnicu duga. U ovoj situaciji uštedjet ćete na kamatama na ugovor o kreditu, smanjujući iznos preplate. Dakle, plaćanjem prema prvotnom rasporedu plaćanja riskirate da platite novac koji bi bio dovoljan za plaćanje dva stana.

Bit će potrebno dostaviti potpuni popis dokumentacije koju će banka zahtijevati. Morat ćete potvrditi svoju razinu prihoda. A ako bankarska organizacija to smatra nedovoljnim, morat će privući sudužnike ili dati postojeću imovinu kao kolateral. A onda, nakon odobrenja kredita, imat ćete oko tri mjeseca da osigurate opciju stana koja bi zadovoljila zahtjeve bankarske organizacije. U slučaju novogradnje potrebno je da investitor bude uvršten na popis koji preporučuje banka, a kod kupnje sekundarne kuće stan mora ispunjavati kriterije integriteta.

Također ne zaboravite da ćete, iako imate pravo na stan, svoje obveze iz ugovora o kreditu morati ispuniti u cijelosti. Vaša imovina je založena banci, a ako prekršite uvjete, bankari vam imaju pravo oduzeti nekretninu, bez obzira na to koliko ste dugo u njoj živjeli.

Koje mogućnosti hipoteke nudi Sberbank?

Sberbank je prva ponudila svojim klijentima hipoteke. Sada je lider na tržištu hipotekarnih kredita, koji je značajno proširio svoj program. U mnogočemu, dobivanje ove vrste kredita postalo je znatno lakše zahvaljujući Sberbank. Vrijedi se upoznati sa svakim programom; možda možete pronaći opciju koja će vam omogućiti da smanjite svoje troškove što je više moguće. Prvo, pogledajmo programe koje Sberbank nudi.

"Kupnja gotovog stambenog prostora"

Ako planirate kupiti rabljeni stan, onda je ova opcija za vas. Kredit se daje pod zalog kupljenog prostora i pod zalog postojećeg. Program uključuje sljedeće uvjete:

1. Kamatna stopa varira od 12% do 13%. Ovisi o iznosu inicijalno položenih sredstava i roku kredita.
2. Rok trajanja ugovora je do 30 godina.
3. Učešće minimalno 15%.

“Kupnja stana u izgradnji”

Ovdje su uvjeti identični prethodnom programu. Samo treba napomenuti da dok je kuća u izgradnji, godišnja kamata će biti 1% viša. Na taj način Sberbank se osigurava od nedovršenosti zgrade.

"Izgradnja stambenog objekta"

Ova vrsta hipoteke predviđena je za izgradnju privatne kuće. Klijent daje ili kuću u izgradnji ili dovršenu nekretninu kao kolateral. Izdaje se uz uplatu kapare od 15%. Ostali uvjeti su:

1. Trajanje do 30 godina.
2. Kamata od 12,5% do 13,5%.

Podaci su naznačeni za zaposlenike banke; ako radite u akreditiranom poduzeću, tada će za vas stopa biti veća za 0,5%, za zaposlenike bilo koje druge tvrtke - za 1%. Cijeli popis možete pronaći na web stranici Sberbank.

"Mlada obitelj"

Građani koji ispunjavaju uvjete za ovaj program trebat će platiti samo 10%. Ili možete priložiti potvrdu za kupnju materinskog kapitala, potvrdu o stanovanju.

1. Trajanje do 30 godina.
2. Kamatna stopa od 11% do 11,5%. Za one koji ne ispunjavaju uvjete za sudjelovanje u projektu plaća tvrtke, ta će stopa biti viša: od 0,5% do 1%.

"Vojna hipoteka"

Ovaj socijalni program usmjeren je na poboljšanje kvalitete života vojske. Ima niz prednosti:

1. Nema potrebe za uključivanjem sudužnika.
2. Trajanje do 20 godina.
3. Kamata je samo 10,5%.
4. Kapara 10%.

Značajke hipoteke u Sberbanci

Sberbank će dostaviti odgovor o odobrenju hipoteke najkasnije u roku od 10 radnih dana. Također, prijevremenom otplatom ugovora o kreditu nećete morati plaćati dodatne kazne i penale. Program banke nije ograničen na ove proizvode; pogledajmo druge opcije koje nudi Sberbank.

"Seosko imanje"

Ova vrsta hipoteke pogodna je za one koji ne žele živjeti u gradskoj vrevi. Sberbank nudi hipoteke za kupnju nekretnina izvan grada, kako za gotove kuće tako i za izgradnju projektne zgrade. Na ovaj način možete kupiti i zemljište. Uvjeti:

1. Trajanje do 30 godina.
2. Osigurana pokretninama i nekretninama, kao i uz sudjelovanje jamaca.
3. Kamatna stopa je 12% godišnje za učešće veće od 50%. 12,5% ​​pri polaganju s početnih 15%.
4. Maksimalni osigurani iznos nije veći od 85% vrijednosti nekretnine.
5. Zemljište nije potrebno osigurati.

"Garaža"

Za one koji već imaju svoj stan, ali još nisu kupili prostor za automobil, Sberbank izdaje ovaj program. Osim toga, na ovaj način možete dobiti mjesto u podzemnom ili nadzemnom parkingu.

1. Trajanje do 30 godina.
2. Kamatna stopa od 12,5% do 13,5%. Podliježu istim uvjetima kao i ostali programi.
3. Kapara do 15-50%.
4. Garaža će morati biti osigurana.

"Refinanciranje stambenih kredita"

Ako već imate ugovor o kreditu s trećom bankom, a ne sviđaju vam se uvjeti otplate ili je kamata jako visoka, možete se obratiti Sberbanku, gdje možete obnoviti ugovor o kreditu. Maksimalan iznos koji će Sberbank dati ne može biti veći od stanja kreditnih obveza, odnosno najviše 80% cijene stana. Nema potrebe za početnim plaćanjem.

1. Trajanje do 30 godina.
2. Kamatna stopa 12,25-12,75%. Plus do 1% za one koji ne sudjeluju u projektu plaća tvrtke.
3. Kolateral se prenosi s prethodnog zajmodavca na Sberbank.

Danas je općenito sasvim razumno smatrati Sberbank svojim hipotekarnim zajmodavcem. Nije ni čudo da je ova tvrtka vodeća u ovoj oblasti. Sberbank je lojalniji popisu isporučenih dokumenata i razini prihoda. Oni se, primjerice, mogu potvrditi izvodom iz vaše platne kartice za posljednjih šest mjeseci koju izdaje Sberbank. Na taj način možete početi štedjeti za kaparu i dati izvod u Sberbank, istovremeno ćete dobiti odobrenje banke i imati sredstva za uplatu. Također, krajnji prag u trenutku otplate ugovora može doseći i do 75 godina, budući da druge organizacije zadržavaju traku najviše 60 godina.

Hipotekarni kalkulator Sberbank pomoći će vam izračunati iznos mjesečne otplate hipoteke za 2019. i odvagnuti šanse za prijevremenu otplatu. Možete besplatno koristiti službeni online hipotekarni kalkulator 2019. na web stranici! Ako ste mlada obitelj, onda vas problem hipoteka već zabrinjava. Zahtijeva ozbiljan, promišljen pristup. I svakako napravite točan izračun. Naš hipotekarni kalkulator "Sberbank Mortgage 2019" vrlo je praktičan: dostupan je online, vizualan i besplatan. Utrošite pola sata na izračun koji će točno posložiti vaše troškove za nekoliko godina unaprijed.

Želim izračunatihipoteku i saznatipreplata za cijelo razdobljehipoteka posuđivanje? Da biste to učinili u samo nekoliko sekundi bez odlaska u banku, koristite online kalkulator na našoj web stranici. To će eliminirati potrebu samostalnog odlaska u poslovnicu Sberbanke i gubljenja vremena na savjetovanje sa zaposlenicima.

Kako izračunati

Da biste dobili točan rezultat o hipotekarnom kreditiranju, trebat će vam početni podaci koji uključuju:

• - cijenu stana koji namjeravate kupiti hipotekom;
• - iznos kapare. U Sberbanci, od 10 posto cijene stana, ali možete položiti apsolutno bilo koji iznos ne manji od ove vrijednosti;
• - kamatna stopa;
• - razdoblje na koje se kredit izdaje.

Nakon unosa ovih podataka preostaje samo odabrati vrstu mjesečnih plaćanja - anuitetne ili diferencirane te pokrenuti program. Za samo nekoliko sekundi dobit ćete rezultat izračuna.

Koja je najbolja hipoteka?

Sada morate skupo platiti priliku da se uselite u vlastiti dom. Hipoteke također imaju nedostatke:

Visoka kamata. Dugi rok zajma uvijek dovodi do značajne preplate;

Nestabilnost financijske situacije u Rusiji i nemogućnost predviđanja vlastite solventnosti (zajmoprimac može, na primjer, izgubiti ili promijeniti posao).

Dakle, postaje jasno da je najprofitabilniji kratkoročni hipotekarni kredit, ne više od 5-7 godina. Da, ako odaberete duži kredit, dobit ćete nižu mjesečnu ratu - ali ćete istovremeno preplatiti više ukupno.

Koristeći kalkulator hipotekarnih kredita, sami možete vidjeti da će tijekom 20 godina kredita ukupni troškovi stanovanja porasti za 240%, čak i bez uzimanja u obzir osiguranja.

Trebam li hipoteku?

Hipotekarni kalkulator Sberbank 2019 bit će dobra pomoć onima koji još nisu odlučili hoće li isplate trajati? Kredit za kupnju vlastite kuće pomaže različitim kategorijama ljudi:

Mlade obitelji, posebno one u kojima oboje odraslih zarađuju. Hipoteka će vam omogućiti da odmah kupite dom u novoj zgradi, uz očekivanje pojave nasljednika. Ako kao sudužnike uključite i roditelje, dobivanje kredita postaje dodatno lakše. Zapamtite također da nakon rođenja djeteta Sberbank daje odgodu od tri godine do završetka plaćanja kredita. Također možete platiti svoj dug prije roka koristeći materinski kapital.

Ostali, čak i samci koji žele kupiti vlastiti dom, ili jednostavno poboljšati svoje životne uvjete;

Kupiti ili izgraditi privatnu kuću izvan grada, uz postojeći stan;

Osobe koje žele iznajmiti svoj novokupljeni dom uz dodatni prihod;

Za kupnju poslovnih nekretnina.

Korištenje hipotekarnog kalkulatora Sberbanke

Kako biste ispravno procijenili sve uvjete kredita, koristite naš online kalkulator. Morat ćete unijeti samo nekoliko specifičnih podataka:

Potreban iznos;

Kamatna stopa;

Razdoblje posudbe;

Iznos predujma.

Sberbank je jedna od najvećih banaka u Rusiji, koja se dokazala i nudi povoljne uvjete. Postoji 9 različitih hipotekarnih programa koji odgovaraju različitim ljudima.

Prednosti Sberbank kalkulatora

Koristeći online kalkulator, dobivate neosporne prednosti:

Nema potrebe za odlaskom u banku - time štedite svoj novac i vrijeme;

Podaci na stranici uvijek su ažurni i relevantni za današnjicu;

Dobit ćete procjene za sve vrste plaćanja hipoteke;

Korištenje programa je potpuno besplatno i ne zahtijeva registraciju.

Hipotekarni kalkulator Sberbank pomoći će vam da dobijete sljedeće podatke:

Sva plaćanja izračunata za svaki mjesec uzimajući u obzir podatke koje ste unijeli;

Svi podaci bit će predstavljeni u obliku tablice - ovo je najprikladnija opcija za percepciju ljudskog oka;

Uzimajući u obzir svoje prihode, možete jednostavno odabrati trajanje kredita i iznos mjesečne rate;

Izračunajte sve promjene i pogodnosti koje vas čekaju ako prijevremeno otplatite hipoteku

Detaljno ćete vidjeti što sve ulazi u mjesečnu otplatu – gdje je glavnica, a gdje kamata.

Prilike sa Sberbankom

Suradnja sa Sberbankom omogućuje gotovo svakome da podigne stambeni kredit, pod uvjetima koji njemu odgovaraju:

Bez i sa kaparom;

Sa i bez jamaca;

Bez potvrde o prihodima;

Bez službenog zaposlenja;

Posebne ponude za mlade profesionalce ili obitelji.

Koji je najbolji način otplate kredita?

Kalkulator hipotekarnog kredita omogućuje izračun anuitetnih (pri čemu se mjesečna rata ni na koji način ne mijenja tijekom vremena i sa svakom novom uplatom) i diferenciranih (pri kojima svaki sljedeći mjesec morate platiti različite iznose).

Anuiteti su puno popularniji među stanovništvom, jer je puno lakše uplaćivati ​​određeni iznos novca svaki mjesec i ne razmišljati ni o čemu drugom. U isto vrijeme, diferencirana plaćanja ispadaju mnogo isplativija, a konačni trošak stanovanja je niži.

Stoga će hipotekarni kalkulator Sberbank 2019 postati vaš najbolji pomoćnik u donošenju odluke i izračunavanju vaše snage tijekom otplate kredita.

Uvjeti kredita i kamatne stope za hipoteke u Sberbank u 2019

Promocija za nove zgrade

Mlade obitelji

Vojna hipoteka - kupnja gotovog stambenog prostora

Vojna hipoteka - kupnja stambenog prostora u izgradnji

Refinanciranje