आज, रूस के लगभग हर नागरिक के पास क्रेडिट कार्ड है। यह भुगतान साधन सुविधाजनक है क्योंकि यह आपको वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए किसी भी समय उधार ली गई बैंक निधियों का उपयोग करने की अनुमति देता है। बेशक, पैसा एक निश्चित प्रतिशत पर जारी किया जाता है, जिसे ऋण की मूल राशि के साथ चुकाना होगा। इस लेख में हम बात करेंगे कि ओटीपी बैंक अपने ग्राहकों को कौन से क्रेडिट कार्ड जारी करने की पेशकश करता है।

कार्ड के प्रकार

ओटीपी बैंक रूस में सबसे लोकप्रिय बैंकों में से एक है। अपने ग्राहकों के लिए, उन्होंने कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड विकसित किए हैं:

• "घर";
• "आकाशीय बिजली";
• "समझने योग्य";
• बैंक ग्राहकों के लिए मास्टरकार्ड गोल्ड।

हम नीचे दी गई तालिका में उनकी वर्तमान स्थितियों और शुल्कों पर विस्तार से विचार करेंगे:

peculiarities

ओटीपी बैंक के क्रेडिट कार्ड के कई निर्विवाद फायदे हैं, जो उनकी लोकप्रियता की व्याख्या करते हैं। उनमें से, निम्नलिखित ध्यान देने योग्य हैं:

• एक छूट अवधि है जिसके दौरान क्रेडिट फंड के उपयोग के लिए ब्याज नहीं लिया जाता है;
• आपको 3D-Secure सुरक्षा तकनीक की बदौलत इंटरनेट पर सुरक्षित भुगतान करने की अनुमति देता है;
• क्रेडिट सीमा 1.5 मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है;
• उपयोगकर्ता इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली का सदस्य बन जाता है, जो कार्ड लेनदेन की एक विस्तृत श्रृंखला को ऑनलाइन करने की अनुमति देता है;
• बैंक मोबाइल फोन नंबर पर एसएमएस संदेश भेजकर कार्ड के साथ सभी पूर्ण आय और व्यय लेनदेन के बारे में सूचित करता है;
• आप दुनिया में कहीं भी फंड को कैश आउट कर सकते हैं।

उधारकर्ता की आवश्यकताएं

ओटीपी बैंक संभावित उधारकर्ताओं के लिए कई आवश्यकताओं को सामने रखता है। सामान्य तौर पर, वे मानक होते हैं और इस तरह दिखते हैं:

• उधारकर्ता की आयु 21 से 69 वर्ष तक है, जिसमें शामिल है;
• रूसी संघ की नागरिकता;
• उस क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण की उपस्थिति जहां "ओटीपी बैंक" की परिचालन शाखा है;
• शोधन क्षमता;
• सकारात्मक;
• वैध ऋण की कमी।

यदि ग्राहक पूरी तरह से उनका अनुपालन करता है, तो क्रेडिट कार्ड के लिए उसका आवेदन स्वीकृत हो जाएगा।

एक दस्तावेज़ के अनुसार एक क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है - एक रूसी पासपोर्ट। पेंशनभोगियों को सेवानिवृत्ति प्रमाणपत्र भी देना होगा।

पंजीकरण नियम

क्रेडिट कार्ड दो तरह से जारी किया जा सकता है: सीधे ओटीपी बैंक शाखा में या इसकी आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से। पहले मामले में, ग्राहक को पासपोर्ट के साथ वित्तीय संस्थान के निकटतम कार्यालय से संपर्क करना चाहिए। प्रबंधक उसे एक आवेदन लिखने और एक प्रश्नावली भरने के लिए आमंत्रित करेगा। आवेदन पर कम समय में विचार किया जाता है। यदि उत्तर हाँ है, तो तैयार प्लास्टिक को 3-5 दिनों के बाद विभाग में उठाना संभव होगा। आप पते पर कूरियर डिलीवरी भी ऑर्डर कर सकते हैं।

यदि किसी वित्तीय संस्थान के कार्यालय का दौरा करने का समय नहीं है, तो आप किसी भी सुविधाजनक स्थान पर आवेदन कर सकते हैं जहां एक कंप्यूटर और एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन है। ऐसा करने के लिए, "ओटीपी बैंक" की आधिकारिक वेबसाइट पर आपको "बैंक कार्ड" अनुभाग पर जाना होगा।

उस उत्पाद का चयन करें जिसमें आप रुचि रखते हैं और "चेकआउट" बटन पर क्लिक करें।

एक ऑनलाइन आवेदन खुलेगा, जिसे आपको भरना होगा। बैंक से प्रतिक्रिया 15 मिनट के बाद प्राप्त होगी।

तो, "ओटीपी बैंक" अपने ग्राहकों को 1.5 मिलियन रूबल तक की क्रेडिट सीमा के साथ 4 प्रकार के क्रेडिट कार्ड जारी करने की पेशकश करता है। वर्तमान स्थितियां और टैरिफ काफी अनुकूल हैं, इसलिए वे विभिन्न श्रेणियों के नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।

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ओटीपी बैंक का संक्षिप्त विवरण (इतिहास, संस्थापक, शाखाएं, अधिकृत पूंजी)

रूसी ओटीपी बैंक का इतिहास मार्च 1994 में हेमीज़ बचत बैंक के निर्माण के साथ शुरू होता है, जो उस समय इसी नाम की चिंता का हिस्सा था। बाद में, बैंक को JSCB "बैंक फॉर इन्वेस्टमेंट एंड सेविंग्स" (संक्षिप्त रूप में Investsberbank) में पुनर्गठित किया गया। फरवरी 2005 में, पूंजी के रूसी जनरल बैंक के साथ इन्वेस्ट्सबरबैंक का विलय बाद के शेयरधारकों की पहल पर पूरा हुआ। यह माना जाता था कि निजी जमा बाजार में Investsberbank का एक अधिक लोकप्रिय ब्रांड था, इसलिए इसके आधार पर बैंकों का विलय कर दिया गया, और RSL लाइसेंस रद्द कर दिया गया। तब सौदे का आकार 800 हजार डॉलर आंका गया था। अगस्त 2006 में, बैंक ने Omskpromstroybank और Promfinservicebank का भी विलय कर दिया। अक्टूबर 2006 में, हंगेरियन ओटीपी बैंक ने 477 मिलियन डॉलर में इन्वेस्ट्सबरबैंक में 96.4% हिस्सेदारी का अधिग्रहण पूरा किया। 2008 में Investsberbank मूल ब्रांड में बदल गया और उसका नाम बदलकर OTP Bank कर दिया गया।

अब हंगेरियन ओटीपी बैंक रूसी क्रेडिट संस्थान के 97.81% शेयरों को नियंत्रित करता है, अन्य 1.2% की हिस्सेदारी हंगेरियन इन्वेस्टमेंट एंड प्रॉपर्टी मैनेजमेंट सीजेएससी एमएफबी इन्वेस्ट के स्वामित्व में है। शेष शेयर (1% से कम) अन्य शेयरधारकों के बीच वितरित किए जाते हैं।

ओटीपी बैंक 9 शाखाओं, 166 शाखाओं (जिनमें से 35 मास्को में हैं), 51 ऑपरेटिंग कैश डेस्क और 225 एटीएम सहित 175 कार्यालयों के अपने नेटवर्क के माध्यम से ग्राहक सेवा प्रदान करता है।

चावल। 1 रूसी बाजार में उपस्थिति का भूगोल

ग्राहकों को बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं (धन हस्तांतरण, सुरक्षित किराये, प्लास्टिक कार्ड, निपटान और नकद सेवाएं, आरबीएस, व्यापार वित्त, रूपांतरण संचालन, प्रतिभूतियों के साथ संचालन, जमा और जमा, साथ ही वाणिज्यिक, उपभोक्ता, बंधक) के एक मानक सेट की पेशकश की जाती है। उधार, आदि।) ओटीपी बैंक की गतिविधियां रूस के 70 क्षेत्रों को कवर करती हैं, जबकि पीओएस नेटवर्क में 17,500 से अधिक खुदरा आउटलेट हैं, बैंक के 95 क्रेडिट और नकद कार्यालय हैं, जो 8 में से 7 संघीय जिलों में प्रतिनिधित्व करते हैं, और अधिक आबादी वाले सभी शहरों में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं। 1 लाख से ज्यादा लोग... बैंक की उपस्थिति के सबसे बड़े क्षेत्र मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, समारा, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क और रोस्तोव क्षेत्र और उरल्स हैं। कुल मिलाकर, ओटीपी बैंक रूस में 2,700 से अधिक बस्तियों में मौजूद है।

2012 के अंत में, बैंक की बैलेंस शीट में कुल 22% की वृद्धि हुई। निष्क्रिय भाग में, व्यक्तियों और उद्यमों की जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हुई, संपत्ति में, नए आकर्षित धन को मुख्य रूप से ऋण पोर्टफोलियो में वितरित किया गया, और प्रतिभूतियों में भी निवेश किया गया।

संसाधन आधार पर व्यक्तियों के जमा और चालू खातों का प्रभुत्व है - देनदारियों का 32%, बैंक का अपना धन 24% है। 15% कानूनी संस्थाओं के खातों और जमा पर पड़ता है, 6% मूल संगठन से आकर्षित होता है। एक महीने के भीतर ग्राहक खातों का कारोबार 90-150 बिलियन रूबल है।

संपत्ति में, 80% पर ऋण पोर्टफोलियो का कब्जा है, पोर्टफोलियो में, लगभग सभी जारी किए गए ऋण व्यक्तियों (97%) के लिए जिम्मेदार हैं। संगठन ने निजी ग्राहकों को ऋण की मात्रा में काफी वृद्धि की है। विलंब को आरएएस के अनुसार 15% के स्तर पर दिखाया गया है (जनवरी 2012 में यह आंकड़ा 9% था, यह गतिकी में बढ़ रहा है)। शुद्ध संपत्ति का 12% प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जिनमें से 2% सरकारी प्रतिभूतियां हैं; बैंकों में प्लेसमेंट (जारी किए गए इंटरबैंक ऋण) भी 12% के लिए जिम्मेदार हैं। घरेलू इंटरबैंक लेंडिंग मार्केट में, वित्तीय संस्थान दोनों दिशाओं में काम करता है, शुद्ध लेनदार के रूप में कार्य करता है, साथ ही लापता धन को आकर्षित करता है। संगठन सक्रिय रूप से विदेशी मुद्रा बाजार के साथ-साथ ऋण प्रतिभूति बाजार में रेपो लेनदेन के प्रारूप में संचालन करता है।

2012 के अंत में, आरएएस के तहत वित्तीय विवरणों के अनुसार, ओटीपी बैंक को लगभग 6.5 बिलियन रूबल का शुद्ध लाभ प्राप्त हुआ (2011 में, यह आंकड़ा 5.2 बिलियन था)। 1 दिसंबर 2013 तक, बैंक ने 775 मिलियन रूबल कमाए।

सलाहनिर्देशकों: इस्तवान खमेट्स (अध्यक्ष), इल्डिको टैक्स, ज़ोल्टन शेंक, पीटर फोर्राई, मिरोस्लाव विचेव, अकोश मोनोशटोरी, जॉर्जी चेसाकोव।

शासी निकाय: जॉर्जी चेसाकोव (अध्यक्ष, अध्यक्ष), सर्गेई कपुस्टिन, वालेरी स्टेपानोव, यूलिया ओरेशकिना।

ओटीपी बैंक की संगठनात्मक संरचना

संगठनात्मकसंरचना- तरीकों का एक सेट जिसके द्वारा श्रम प्रक्रिया को पहले अलग-अलग कार्य कार्यों में विभाजित किया जाता है, और फिर समस्याओं को हल करने के लिए कार्यों का समन्वय प्राप्त किया जाता है। संक्षेप में, संगठनात्मक संरचना संगठन के भीतर जिम्मेदारियों और अधिकारियों के वितरण को निर्धारित करती है। एक नियम के रूप में, इसे एक ऑर्गेग्राम के रूप में प्रदर्शित किया जाता है - एक ग्राफिकल आरेख, जिसके तत्व पदानुक्रमित संगठनात्मक इकाइयाँ (विभाग, नौकरी की स्थिति) हैं।

प्रबंधन की संगठनात्मक संरचना

बैंक का सर्वोच्च शासी निकाय शेयरधारकों की आम बैठक है। शेयरधारकों की साधारण आम बैठकें वर्ष में एक बार (वार्षिक आम बैठक) बुलाई जाती हैं और चार महीने की समाप्ति से पहले आयोजित की जाती हैं, लेकिन प्रत्येक वित्तीय वर्ष की समाप्ति के बाद दो महीने से पहले नहीं। वार्षिक आम बैठक में, पर्यवेक्षी बोर्ड और लेखा परीक्षक के सदस्य चुने जाते हैं, और लेखा परीक्षक को मंजूरी दी जाती है।

बैंक की गतिविधियों का सामान्य प्रबंधन पर्यवेक्षी बोर्ड द्वारा किया जाता है, जो शेयरधारकों की सामान्य बैठक की क्षमता के लिए जिम्मेदार मुद्दों को छोड़कर सभी मुद्दों पर निर्णय लेता है, या जिन मुद्दों का समाधान प्रबंधन बोर्ड को सौंपा जाता है। इस चार्टर या पर्यवेक्षी बोर्ड के निर्णयों के अनुसार बैंक और प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष।

बैंक का प्रबंधन बोर्ड बैंक का एक कॉलेजियम कार्यकारी निकाय है और इसमें प्रबंधन बोर्ड के आठ से अधिक सदस्य नहीं होते हैं, जिनमें से एक प्रबंधन बोर्ड का अध्यक्ष होता है। पर्यवेक्षी बोर्ड उपाध्यक्ष सहित प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष और अन्य सदस्यों की नियुक्ति करता है, और उनकी शक्तियों को जल्दी समाप्त करने का अधिकार है। अध्यक्ष या, उनकी अनुपस्थिति में, उपाध्यक्ष, बोर्ड की बैठकों की अध्यक्षता करते हैं। प्रबंधन बोर्ड शेयरधारकों की आम बैठक द्वारा अनुमोदन के लिए पर्यवेक्षी बोर्ड द्वारा प्रस्तुत प्रबंधन बोर्ड के नियमों के अनुसार अपने काम का आयोजन करता है, जो प्रबंधन बोर्ड की बैठकें आयोजित करने और आयोजित करने के लिए नियम और प्रक्रिया स्थापित करता है, साथ ही साथ निर्णय लेने की प्रक्रिया। प्रबंधन बोर्ड के सदस्यों के बीच जिम्मेदारियों का विस्तृत वितरण बैंक के पर्यवेक्षी बोर्ड के प्रासंगिक निर्णयों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

प्रबंधन बोर्ड का अध्यक्ष बैंक का एकमात्र कार्यकारी निकाय होता है, जो बैंक की नीति के कार्यान्वयन और इसके संचालन के कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार इसका वरिष्ठ अधिकारी होता है। प्रबंधन बोर्ड का अध्यक्ष बिना मुख्तारनामा के बैंक की ओर से कार्य करता है।

चावल। 1 ओटीपी बैंक की संगठनात्मक संरचना

ओटीपी-बैंक ओजेएससी की क्रेडिट नीति का विश्लेषण

ओटीपी-बैंक की क्रेडिट नीति न केवल उधार देने के आम तौर पर स्वीकृत बुनियादी सिद्धांतों के पालन पर आधारित है: तात्कालिकता, पुनर्भुगतान, पुनर्भुगतान, सुरक्षा, बल्कि यह भी:

1. ऋण के रूप। मुख्य रूप एक तत्काल वाणिज्यिक ऋण है। विशेष प्रकार के उधार में ऋण की एक पंक्ति के रूप में प्रदान किए गए ऋण और ओवरड्राफ्ट के रूप में ऋण शामिल हैं। क्रेडिट लाइन खोलने के रूप में उधार देना बैंक में निरंतर स्थिर नकदी प्रवाह की उपस्थिति में ओवरड्राफ्ट के रूप में उधार देना संभव है।

2. एक उधारकर्ता के लिए बकाया ऋणों की एकाग्रता - एक उधारकर्ता को प्रदान किए गए क्रेडिट संसाधनों के आकार को निर्धारित करने के मानकों का पालन करने के लिए बैंक की पूंजी की राशि के आधार पर गणना की जाती है।

3. इच्छित उपयोग - ऋण जारी किए जा रहे ऋण के इच्छित उद्देश्य के ऋण समझौते के पाठ में एक अनिवार्य संकेत के साथ जारी किए जाते हैं, जिसकी लगातार निगरानी की जाती है।

4. ब्याज दरों की स्थापना - ऋण के लिए मूल्य निर्धारण इस तरह के बुनियादी प्रावधानों के आधार पर किया जाता है: रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वर्तमान पुनर्वित्त दरें और इंटरबैंक ऋण, एक विशिष्ट ऋण परियोजना के लिए ऋण जोखिम की डिग्री, की तरलता उधारकर्ता की शेष राशि, बैंक में मौजूदा जमा की उपस्थिति, बैंक की ओर से ऋण की निगरानी की लागत, एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास की उपस्थिति और बैंक में स्थिर नकदी प्रवाह, आकर्षित संसाधनों की लागत।

5. उधार अवधि - उधारकर्ताओं की व्यवहार्यता अध्ययन और व्यावसायिक योजनाओं द्वारा उचित, लेकिन, एक नियम के रूप में, अल्पकालिक ऋण 6 महीने से अधिक की अवधि के लिए प्रदान नहीं किए जाते हैं, मध्यम अवधि 1 वर्ष तक, दीर्घकालिक - नहीं 3 साल से अधिक। व्यक्तिगत ग्राहकों की परियोजनाओं के लिए लंबी शर्तें (3 वर्ष से अधिक) निर्धारित की जा सकती हैं, जिनका विभिन्न कार्यों पर बैंक के साथ जटिल संपर्क है।

6. चुकौती के स्रोत - ऋण केवल तभी जारी किए जाते हैं जब प्रदान किए गए ऋण की चुकौती का एक वास्तविक प्राथमिक स्रोत हो, साथ ही साथ उधारकर्ता द्वारा प्रस्तावित ऋण चुकौती को सुरक्षित करने के रूप को ध्यान में रखते हुए (के रूप में चुकौती का द्वितीयक स्रोत) संपार्श्विक, संपत्ति बंधक)।

7. क्रेडिट जानकारी - ऋण समझौते आवश्यक रूप से ऋण की अवधि के दौरान आवश्यक लेखांकन, वित्तीय या व्यावसायिक दस्तावेजों का अनुरोध करने के अधिकार के साथ, उधारकर्ताओं की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों की स्थिति और संपार्श्विक की स्थिति पर बैंक के वास्तविक नियंत्रण के लिए प्रदान करते हैं। समझौता।

8. सिंडीकेटेड लेंडिंग - बैंक को ऐसे उधार के लिए आवश्यक शर्तों के अनिवार्य पालन के साथ उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए संयुक्त उधार परियोजनाओं (अन्य वाणिज्यिक बैंकों की भागीदारी के साथ) में भाग लेने की अनुमति है।

9. ऋण प्राप्त करने का प्राथमिकता अधिकार - ऋण प्राप्त करने का प्राथमिकता अधिकार बैंक द्वारा सेवित उद्यमों और संगठनों और इसके नियमित ग्राहक या शेयरधारक होने के साथ-साथ अन्य उद्यमों और संगठनों को दिया जाता है जिनके खातों में पर्याप्त कारोबार होता है। बैंक।

10. ऋण और जमा संबंधों का अंतर्संबंध - जिन ग्राहकों के पास बैंक में जमा है, उन्हें भी ऋण देने के मुद्दों पर विचार करते समय प्राथमिकता मिलती है।

उधार देने के उपरोक्त सभी सिद्धांत बैंक की आगे की समृद्धि और वित्तीय स्थिरता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो बदले में, आबादी को सेवाओं की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं: तत्काल ऋण; क्रेडिट की लाइनें; TUSRIF (यूएसए इन्वेस्टमेंट फंड - रूस) के माध्यम से ऋण; चालू खाते पर ओवरड्राफ्ट; पट्टे का वित्तपोषण; बैंक गारंटी; पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूरोपीय बैंक से ऋण; दस्तावेजी संचालन; वचन पत्र उधार।

ओजेएससी ओटीपी-बैंक से ऋण प्राप्त करना कई प्रक्रियाओं के बाद संभव है, जिसमें संभावित उधारकर्ता द्वारा प्राप्त कंपनी के वित्तीय संकेतकों और व्यवसाय योजना का विश्लेषण शामिल है (कुछ मामलों में - ऋण प्राप्त करने के लिए व्यवहार्यता अध्ययन) , संपार्श्विक की पर्याप्तता का विश्लेषण।

ऋण निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए जारी किया जा सकता है: उत्पादन का विस्तार करने के लिए संपत्ति (भवन, उपकरण, वाहन, जहाज, आदि) का अधिग्रहण; कार्यशील पूंजी को फिर से भरना; सेवाओं के लिए भुगतान; उत्पादन के लिए कच्चे माल और सामग्री की खरीद; पुनर्विक्रय के लिए माल की खरीद, यानी वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए; अन्य लक्ष्य।

ग्राहक की समस्याओं को हल करने के लिए विशिष्ट कार्यों की योजना बनाने के लिए, बैंकिंग विश्लेषणात्मक सेवाएं ग्राहक का व्यावसायिक निदान करती हैं, जिसकी मदद से बाजार में ग्राहक की मौजूदा स्थिति, उसकी क्षमता और गतिविधि की तर्कसंगतता की डिग्री को स्पष्ट किया जाता है। .

ओटीपी-बैंक ओजेएससी को ऋण देने के मुद्दे पर विचार में, सबसे पहले, बैंक में आवेदन करने वाले उधारकर्ता की शोधन क्षमता का आकलन शामिल है।

जब कोई ग्राहक ऋण के लिए ओटीपी-बैंक ओजेएससी से संपर्क करता है, तो ऋण देने वाले विभाग का एक अधिकृत कर्मचारी (क्रेडिट इंस्पेक्टर) ग्राहक से उस उद्देश्य के लिए पूछता है जिसके लिए ऋण का अनुरोध किया जाता है, उसे ऋण देने की शर्तों और प्रक्रिया के बारे में बताता है, परिचय देता है ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची। उधारकर्ता ओजेएससी ओटीपी-बैंक (परिशिष्ट 1) के रूप में एक प्रश्नावली भरता है।

ऋण देने के मुद्दे पर विचार करने की अवधि ऋण के प्रकार और उसकी राशि पर निर्भर करती है, लेकिन दस्तावेजों के पूर्ण पैकेज को प्रस्तुत करने की तारीख से 15 कैलेंडर दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए - एक निर्णय को अपनाने के लिए - तत्काल जरूरतों के लिए ऋण के लिए और 1 महीने - अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण के लिए।

ग्राहक के आवेदन को ऋण अधिकारी द्वारा आवेदन लॉग में पंजीकृत किया जाता है; आवेदन पर पंजीकरण की तारीख और पंजीकरण संख्या की मुहर लगी होती है।

फोटोकॉपी पासपोर्ट (पहचान पत्र) और ग्राहक को वापस किए जाने वाले अन्य दस्तावेजों से ली जाती है। ऋण अधिकारी द्वारा बनाई गई प्रतियां या मूल दस्तावेजों के साथ उनके द्वारा सत्यापित की गई प्रतियां "प्रतिलिपि सही है" और निरीक्षक द्वारा हस्ताक्षरित हैं।

आवेदन के पीछे या एक अलग शीट पर, क्रेडिट अधिकारी स्वीकृत दस्तावेजों और प्रतियों की एक सूची तैयार करता है।

जानकारी की जाँच करते समय, ऋण अधिकारी एकल डेटाबेस का उपयोग करके, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और पहले प्राप्त ऋण पर ऋण की राशि का पता लगाता है; उन संस्थानों को पूछताछ भेजता है जो पहले उसे ऋण प्रदान करते थे।

ऋण देने वाला उपखंड कानूनी सेवा और ओजेएससी ओटीपी-बैंक की सुरक्षा सेवा को दस्तावेजों का एक पैकेज भेजता है।

कानूनी सेवा निष्पादन की शुद्धता और वर्तमान कानून के अनुपालन के दृष्टिकोण से प्रस्तुत दस्तावेजों का विश्लेषण करती है।

सुरक्षा सेवा पासपोर्ट डेटा (पहचान पत्र डेटा), निवास स्थान, उधारकर्ता के कार्य स्थान और प्रश्नावली में निर्दिष्ट जानकारी की जांच करती है।

दस्तावेजों के सत्यापन और विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, कानूनी सेवा और सुरक्षा सेवा लिखित राय तैयार करती है, जिसे ऋण विभाग को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

इस घटना में कि अचल संपत्ति, वाहन और अन्य संपत्ति गिरवी रखी जाती है, उधार देने वाला विभाग इस संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य का निर्धारण करने के लिए एक रियल एस्टेट विशेषज्ञ या बैंक की सहायक कंपनी को नियुक्त करता है। मूल्यांकन के परिणामों के आधार पर, विशेषज्ञ (उद्यम का विशेषज्ञ) एक विशेषज्ञ राय तैयार करता है, जिसे ऋण देने वाले विभाग में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

ऋण अधिकारी आय और कटौती की राशि के साथ-साथ प्रश्नावली के डेटा के बारे में काम के स्थान से एक प्रमाण पत्र के आधार पर उधारकर्ता की शोधन क्षमता का निर्धारण करता है।

सॉल्वेंसी की गणना करते समय, प्रमाण पत्र और प्रश्नावली में निर्दिष्ट सभी अनिवार्य भुगतान आय से काट दिए जाते हैं (व्यक्तिगत आयकर, योगदान, गुजारा भत्ता, क्षति के लिए मुआवजा, ऋण की चुकौती और अन्य ऋणों पर ब्याज का भुगतान, प्रदान की गई गारंटी के तहत दायित्वों की राशि, भुगतान किश्तों आदि में खरीदे गए माल की लागत के पुनर्भुगतान में।) इस प्रयोजन के लिए, प्रदान की गई जमानत के तहत प्रत्येक दायित्व को संबंधित मूल दायित्व के लिए औसत मासिक भुगतान के 50% की राशि में माना जाता है।

ऋण नकद और बैंक हस्तांतरण दोनों में, ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार, रूबल में जारी किया जाता है।

विदेशी मुद्रा में ऋण केवल बैंक हस्तांतरण द्वारा मांग जमा खाते या उधारकर्ता के प्लास्टिक कार्ड के खाते में जमा करके जारी किया जाता है, जिसे ऋण समझौते में निर्धारित किया जाना चाहिए।

ऋण समझौते में जमा के लिए खाते की संख्या या प्लास्टिक कार्ड की खाता संख्या और जिस संस्थान में यह खाता खोला गया है, उसका संकेत होना चाहिए। अन्य वाणिज्यिक बैंकों के साथ खोले गए खातों में क्रेडिट करके ऋण जारी नहीं किया जाता है।

अचल संपत्ति वस्तुओं के निर्माण या पुनर्निर्माण के लिए ऋण दो या दो से अधिक किश्तों में ऋण खाते पर पहले लेनदेन की तारीख से दो साल के भीतर जारी किया जाता है। ऋण समझौते के तहत राशि के 20% से 50% की सीमा में ऋण के पहले भाग के आकार को निर्धारित करने की सिफारिश की जाती है। प्रत्येक बाद की राशि तभी जारी की जाती है जब उधारकर्ता पिछले एक के उपयोग पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत करता है।

दो साल के बाद, ऋण समाप्त हो जाता है। इस मामले में, अनुबंध की राशि वास्तव में जारी की गई है।

नकद में ऋण जारी करते समय या संगठनों के बिलों का भुगतान करके, नागरिकों-उद्यमियों के खातों में स्थानांतरित करते हुए, उधारकर्ता को ऋण समझौते की तारीख से एक महीने के भीतर ऋण का पहला भाग प्राप्त करना होगा। यदि उधारकर्ता एक महीने के भीतर उपस्थित होने में विफल रहता है, तो ओटीपी-बैंक ओजेएससी एकतरफा समझौते को समाप्त कर देता है। ऋण अधिकारी डेटाबेस में जानकारी को सही करता है।

ऋण पर ऋण की चुकौती की तारीख (ब्याज का भुगतान, ज़ब्त) कैशियर में या बैंक के संवाददाता खाते (ऋण जारी करने) या ग्राहक के खाते से धन डेबिट करने की तारीख में धन की प्राप्ति की तारीख है। जमा पर, यदि जमा उस बैंक के साथ खोला जाता है जिसने ऋण जारी किया था।

ऋण के उपयोग के लिए ब्याज की गणना के लिए अवधि की उलटी गिनती ऋण खाते (समावेशी) पर ऋण के गठन की तारीख से शुरू होती है और उस पर ऋण चुकाने की तारीख (इस तारीख को शामिल नहीं) के साथ समाप्त होती है। तदनुसार, मील के पत्थर के भुगतान के मामले में, ब्याज भुगतान की तारीख उस अवधि में शामिल नहीं है जिसके लिए यह भुगतान किया गया है।

ऋण समझौते की अवधि के दौरान, ऋण अधिकारी उधारकर्ता द्वारा समझौते की शर्तों के निष्पादन की निगरानी करता है; अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए धन और अन्य दस्तावेजों के खर्च पर रिपोर्ट की जांच करता है, साथ ही मौके पर जांच करता है; अतिदेय ऋणों का भुगतान करने के उपाय करता है; क्रेडिट और अन्य समझौतों की शर्तों में परिवर्तन तैयार करता है; व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के डेटाबेस में आवश्यक जानकारी दर्ज करता है; संभावित ऋण हानियों के लिए एक रिजर्व बनाने के लिए संचालन करता है।

क्रेडिट प्रक्रिया कार्यों और उपायों का एक समूह है जो बैंक के विशेषज्ञों द्वारा आवेदक को ऋण प्रदान करने, ऋण जारी करने और पुनर्भुगतान के संगठन की संभावना निर्धारित करने के लिए किया जाना चाहिए।

पहले चरण में, ऋण अधिकारी एक व्यक्तिगत परामर्श आयोजित करता है - एक संभावित उधारकर्ता के साथ एक साक्षात्कार, जिसमें बैंक के लिए सबसे बड़ी रुचि के कई मुद्दे होते हैं, जिसके बाद आवेदक की सॉल्वेंसी निर्धारित की जाती है।

आवेदक की साख के विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, ऋण अधिकारी ने अधिकतम ऋण राशि निर्धारित की जो आवेदक प्राप्त कर सकता है और ऋण अवधि।

दूसरा चरण: ऋण आवेदन की स्वीकृति।

ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज - पासपोर्ट, आवेदन पत्र और वेतन प्रमाण पत्र।

प्रश्नावली और प्रमाण पत्र भरने की शुद्धता, मुहरों और आवश्यक हस्ताक्षरों की उपस्थिति की जांच करने के बाद, ऋण अधिकारी इलेक्ट्रॉनिक रूप में ऋण आवेदन तैयार करता है और इसे इलेक्ट्रॉनिक संचार चैनलों के माध्यम से क्रेडिट समिति को विचार के लिए भेजता है।

ऋण आवेदन प्राप्त करने के बाद, सुरक्षा सेवा और क्रेडिट समिति के विशेषज्ञ जानकारी की सटीकता की जांच करते हैं और इस मुद्दे पर निर्णय लेते हैं। ऋण अधिकारी ग्राहक को किए गए निर्णय के बारे में सूचित करता है, आवेदन रजिस्टर में और ग्राहक के आवेदन पर एक उपयुक्त नोट बनाता है और ऋण जारी करने से इनकार करने के मामले में दस्तावेजों का एक पैकेज रखता है।

सकारात्मक निर्णय के मामले में, ऋण अधिकारी निर्णय के आवेदक को सूचित करता है और लेनदेन को औपचारिक रूप देता है।

इनकार करने का कारण ग्राहक के आवेदन पर या ऋण अधिकारी की राय में इंगित किया गया है।

ऋण देने के उपरोक्त चरण उधारकर्ता की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए बुनियादी हैं, और, ऋण के प्रकार के आधार पर, बारीकियों के साथ पूरक हैं।

दो प्रतियों में एक ऋण समझौता, दो प्रतियों में एक पुनर्भुगतान अनुसूची, जो मूल ऋण की राशि, ब्याज, कमीशन और मासिक भुगतान की कुल राशि, खाता खोलने का आदेश, ऋण अवधि के लिए उधारकर्ता का जीवन बीमा, नकद इंगित करता है रसीदें और डेबिट आदेश, एक बीमा पॉलिसी। ऊपर सूचीबद्ध बाकी दस्तावेज़ एक ऋण मामले में दायर किए गए हैं।

क्रेडिट लेनदेन का समापन क्रेडिट के पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद किया जाता है। इस मामले में, क्रेडिट विशेषज्ञ संग्रह के लिए एक बंद क्रेडिट फ़ाइल प्रस्तुत करेगा।

ओजेएससी "ओटीपी-बैंक" की क्रेडिट नीति का मुख्य लक्ष्य एक ऋण पोर्टफोलियो का गठन है जो आपको स्वीकार्य स्तर पर संपत्ति की गुणवत्ता बनाए रखने की अनुमति देता है, जिससे क्रेडिट जोखिम को कम करने के उद्देश्य से लाभप्रदता का लक्ष्य स्तर सुनिश्चित होता है।

ओटीपी बैंक के ऋण उत्पाद (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए)

व्यापार की मुख्य लाइनें ओजेएससी ओटीपी बैंक कॉर्पोरेट और खुदरा दोनों ग्राहकों के लिए एक विस्तृत उत्पाद लाइन के साथ एक सार्वभौमिक क्रेडिट संस्थान है। अपने खुदरा व्यापार के आक्रामक विकास के साथ, ओटीपी बैंक रूस अपने ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला की पेशकश करते हुए सार्वभौमिक बने रहने का प्रयास करता है। बैंक एल्गोरिथम ट्रेडिंग तकनीकों का उपयोग करते हुए वित्तीय बाजारों में सक्रिय संचालन भी करता है, जो MICEX पर यूरो में रूपांतरण संचालन की मात्रा के मामले में अग्रणी है। वर्तमान में, बैंक के प्रतिपक्षों की सूची में 300 से अधिक रूसी और विदेशी वित्तीय संगठन शामिल हैं। बैंक विभिन्न वित्तीय साधनों के साथ ऋण प्रतिभूतियों और आरईपीओ संचालन के साथ अपना संचालन भी करता है।

2010 की शुरुआत से बैंक के कुल ऋण पोर्टफोलियो में 15% की वृद्धि हुई है और मुख्य रूप से खुदरा उधार के कारण 73.5 बिलियन रूबल की राशि: 2009 की तुलना में 2010 में 50% से अधिक की वृद्धि और दो गुना से अधिक की वृद्धि हुई है। 2008 की पहली तिमाही। 12 बिलियन रूबल की राशि में कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो। 2010 की चौथी तिमाही के अंत में कुल ऋण पोर्टफोलियो का लगभग 16% हिस्सा है। कॉर्पोरेट व्यवसाय जोखिम के लिए एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ-साथ वर्तमान और पूर्वानुमान बाजार की स्थिति को ध्यान में रखते हुए विकसित हो रहा है। कॉर्पोरेट व्यवसाय विकास का प्रमुख क्षेत्र बड़े ग्राहकों को ऋण देना है।

बैंक अपने खुदरा ग्राहकों को निम्नलिखित उत्पाद प्रदान करता है:

* पीओएस ऋण (बिक्री के बिंदुओं पर ऋण)

*बैंक कार्ड

* नकद ऋण (असुरक्षित ऋण)

ये उत्पाद बैंक के व्यवसाय विकास के सर्वाधिक प्राथमिकता वाले क्षेत्र हैं। इसके अलावा, ओटीपी बैंक छोटे व्यवसायों के लिए बंधक ऋण, कार ऋण और ऋण प्रदान करता है, इसमें जमा की एक विस्तृत श्रृंखला है, धन हस्तांतरण सेवाएं, बैंक तिजोरियों का किराया और विदेशी मुद्रा लेनदेन प्रदान करता है।

उधार देने के अलावा, बैंक अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:

*व्यापार और परियोजना वित्त

* वृत्तचित्र संचालन

*संपर्की खाते खोलना

*ट्रेजरी संचालन

*निपटान और नकद सेवाएं

*फ्री फंड्स का प्लेसमेंट

*ब्रोकरेज सेवा

* हिरासत सेवाएं

* सेवा (वेतन परियोजनाएं, अधिग्रहण, आदि)।

बैंक के प्रमुख उत्पाद

ऋणके लियेशारीरिकव्यक्ति:

· उपभोक्ताश्रेय

ओटीपी मानक

ऋण का आकार (न्यूनतम): 76,000 रूबल।

ऋण का आकार (अधिकतम): 500,000 रूबल।

ऋण अवधि (मिनट): 6 महीने

ऋण अवधि (अधिकतम): 4 वर्ष

वार्षिक दर (मिनट): 23.9%

वार्षिक दर (अधिकतम): 45.9%

आवश्यकताएं:

आयु: 21 से 65 वर्ष

कार्य अनुभव: अंतिम नौकरी में कम से कम 3 महीने

पंजीकरण: रूसी संघ की नागरिकता

कमीशन: कोई नहीं

· कार ऋण

· बंधकश्रेय

· श्रेयपत्ते

श्रेयनक्शा

ऋण का आकार (मिनट): 1,000 रूबल।

ऋण का आकार (अधिकतम): 200,000 रूबल।

वार्षिक दर (मिनट): 24%

वार्षिक दर (अधिकतम): 29.9%

अनुग्रह अवधि: 55 दिन

जोड़ें। कमीशन:

· सेवा का पहला वर्ष 600 रूबल।

2-वर्ष आरयूबी 600

आवश्यकताएं:

· उम्र:

ओ 21-60 से (पुरुषों के लिए)

ओ 21-55 से (महिलाओं के लिए)

अनुभव: कम से कम 3 महीने

आय का प्रमाण:

ओ प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल

ओ बैंक फॉर्म स्टेटमेंट

ऋणके लियेकानूनी इकाईव्यक्ति:

· संपार्श्विकश्रेय

ओवरड्राफ्ट

श्रेय रेखा

फैक्टरिंग

· असुरक्षितश्रेय

· ओटीपीबैंक

व्यापार लोग

· आकार श्रेय(मिनट): 15,000 रूबल।

· आकारश्रेय(अधिकतम): 200,000 रूबल।

· अवधिश्रेय(मिनट): 6 महीने

· अवधिश्रेय।(अधिकतम): 3 वर्ष

· वार्षिकबोली(मिनट): 27.9%

· वार्षिकबोली(अधिकतम): 35.9%

वीवर्तमानसमयओटीपीबैंकमान्यता प्राप्तपरनिम्नलिखितव्यापारसाइटों:

· ओजेएससी "माइसेक्स-आरटीएस"

· CJSC "स्टॉक एक्सचेंज MICEX"

· एनपी "आरटीएस स्टॉक एक्सचेंज"

· जेएससी "एसपीवीबी"

वर्तमान में ओटीपी बैंक खुदरा ऋण बाजार में अग्रणी है। यह ध्यान देने योग्य है कि संकट से पहले बैंक तीन बाजार नेताओं में से एक नहीं था: 2008 की तीसरी तिमाही में, तीन सबसे बड़े खिलाड़ी रूसी मानक बैंक थे, जिनका बाजार 24.9%, एचसीएफ बैंक (22.1%) और पुनर्जागरण क्रेडिट था। ... हालांकि, पहले से ही 2009 में, बैंक ने पीओएस ऋण जारी करने में दूसरा स्थान प्राप्त किया, और इसने बैंक को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने वाले प्रतियोगियों से बाजार हिस्सेदारी पर कब्जा करने की अनुमति दी (पुनर्जागरण क्रेडिट वर्तमान में 9 वें स्थान पर है और बाजार का लगभग 1% है) ... 2009 के अंत में, इस खंड में बैंक का बाजार हिस्सा 13% (चौथा स्थान) था, 2010 के अंत में - 18% (दूसरा स्थान)। 2010 की शुरुआत में, बैंक ने अपनी बाजार हिस्सेदारी 18% पर बनाए रखी, क्योंकि बाजार के नेताओं में से एक होने के नाते, बैंक ने प्राथमिकता के रूप में अन्य विशिष्ट उत्पादों पर ध्यान केंद्रित किया। इस प्रकार, बाजार में खुदरा ऋण पोर्टफोलियो की वृद्धि 2010 की तीसरी तिमाही (फ्रैंक रिसर्च ग्रुप) के अनुसार 7% थी, जबकि बैंक के ऋण पोर्टफोलियो की वृद्धि क्रेडिट कार्ड और नकदी के क्षेत्रों में 50% से अधिक थी। ऋण। दूसरी ओर, वर्तमान में बैंक का प्रबंधन फिर से पीओएस सेगमेंट में बैंक की बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने पर केंद्रित है: पोर्टफोलियो में 2010 की पिछली दो तिमाहियों में 17.9 बिलियन रूबल से 57% की वृद्धि हुई है। 28.1 बिलियन रूबल तक। पीओएस लेंडिंग सेगमेंट में बैंक के मुख्य प्रतिस्पर्धी लाभ क्रेडिट निर्णयों को तेजी से अपनाना और ऋण जारी करना, साथ ही साथ एक विस्तृत नेटवर्क कवरेज है: रूस के लगभग सभी क्षेत्रों में 17,500 से अधिक खुदरा आउटलेट। ओटीपी बैंक के सबसे बड़े भागीदार हैं: इलेक्ट्रॉनिक्स स्टोर "व्हाइट विंड डिजिटल", "यूरोसेट", आईओएन, "सिवाज़्नोय", साथ ही कंप्यूटर केंद्रों का संघीय नेटवर्क "पोलारिस", ट्रेडिंग नेटवर्क "टेक्नोसिला" और कई अन्य नेटवर्क।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि बाजार हिस्सेदारी का तेजी से विकास ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता की कीमत पर नहीं है: 2010 की दूसरी तिमाही से, अतिदेय ऋण का हिस्सा घट रहा है। 2010 की चौथी तिमाही में, पोर्टफोलियो के समग्र विकास और जोखिम प्रबंधन प्रणाली में सुधार के कारण दो वर्षों के लिए अतिदेय ऋण स्तर का न्यूनतम मूल्य 10.3% पर पहुंच गया था।

क्रेडिट कार्ड

2010 के दौरान क्रेडिट कार्ड बाजार विकास के सबसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में से एक बन गया है। इस प्रकार, वर्ष की शुरुआत में, बैंक की बाजार हिस्सेदारी 3.8% (6 वां स्थान) थी, लेकिन वर्ष के अंत तक बैंक ने सिटीबैंक और अल्फा-बैंक (फ्रैंक रिसर्च ग्रुप) को पछाड़ते हुए अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ाकर 5.6% कर दी थी। . Q4 2010 में बैंक का ऋण पोर्टफोलियो 72% की वार्षिक वृद्धि दर के साथ लगभग 13.6 बिलियन रूबल का था, जो उत्पाद के लॉन्च के बाद से सबसे तेजी से बढ़ने वाला पोर्टफोलियो है। विकास के मुख्य चालक सक्रिय विपणन अभियान थे, साथ ही अगस्त 2009 में विकसित एक नया उत्पाद डिजाइन भी था। इसके अलावा, कार्ड पोर्टफोलियो का तेजी से विकास लाया है।

न केवल उच्च ब्याज मार्जिन के कारण, बल्कि शुल्क और कमीशन आय के कारण भी बैंक को उच्च लाभ हुआ है - 2010 में कुल शुल्क और कमीशन आय में 2009 के संबंध में 105% की वृद्धि हुई, और 2010 की चौथी तिमाही में वृद्धि हुई। पिछले वर्षों की इसी अवधि के संबंध में - लगभग 174%।

ओटीपी बैंक द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट कार्ड के मुख्य लाभ मोबाइल प्रौद्योगिकियों (इंटरनेट बैंकिंग, एसएमएस सूचनाएं, एक इंटरैक्टिव टेलीफोन सेवा के माध्यम से सूचित करना), नवीन तकनीकी समाधान (गोल्डन चैनल प्रोजेक्ट - उच्च-सीमा कार्ड भेजने के लिए एक रसद समाधान) का उपयोग हैं। , और पारंपरिक साधन: छूट और प्रोत्साहन कार्यक्रम, सेवा की कम लागत और ऋण के लिए अनुग्रह अवधि। जैसा कि पीओएस ऋणों के मामले में होता है, पोर्टफोलियो वृद्धि के साथ पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में और गिरावट नहीं आती है। 2010 में, अतिदेय ऋण की हिस्सेदारी घट गई और वर्ष के अंत तक 17.52% हो गई। बकाया में कमी के मुख्य कारण संग्रह एजेंसियों को ऋण की आउटसोर्सिंग, क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी का उपयोग, साथ ही ग्राहक की क्रेडिट सीमा की गणना के लिए बेहतर सांख्यिकीय तरीके थे।

नकद ऋण

2013 में, कंपनी के प्रबंधन ने नकद ऋण के पोर्टफोलियो के विकास को सुनिश्चित करने के लिए बहुत प्रयास किए, इसे विकास के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में से एक के रूप में चुना। उधार देने की शर्तों में सुधार किया गया और बड़े पैमाने पर विपणन अभियान चलाए गए, जिसके परिणामस्वरूप पोर्टफोलियो दोगुना (6.8 बिलियन रूबल) से अधिक हो गया, जो बैंक के उत्पाद पोर्टफोलियो के बीच विकास दर के मामले में अग्रणी बन गया। पोर्टफोलियो की मात्रा में कमी, 2011 की तीसरी तिमाही से 2012 की चौथी तिमाही तक (न्यूनतम मूल्य 3.8 बिलियन रूबल थी), प्रतिकूल मैक्रोइकॉनॉमिक परिस्थितियों की अवधि के दौरान क्रेडिट जोखिम को कम करने के उद्देश्य से बैंक की रूढ़िवादी नीति के कारण हुई थी। उत्पाद के मुख्य लाभ बाजार पर सबसे आकर्षक दरों में से कुछ हैं और कोई प्रारंभिक चुकौती शुल्क नहीं है।

ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में धीरे-धीरे सुधार हो रहा है। 2012 के अंत से, 2013 की चौथी तिमाही में अतिदेय ऋण का स्तर 30.43% से घटकर 9.18% हो गया है। पीओएस ऋणों के जोखिम प्रबंधन का अनुभव सफलतापूर्वक नकद ऋण खंड में स्थानांतरित कर दिया गया था: प्रक्रियाएं स्वचालित थीं, उधारकर्ता का आकलन करने के लिए नई प्रणाली और दस्तावेज़ जांच के नियम पेश किए गए थे। इस सब ने अतिदेय ऋणों के हिस्से को कम करना और भंडार को कम करना दोनों को संभव बनाया।

देनदारियों की संरचना की गतिशीलता

2009 की पहली और दूसरी तिमाही में ग्राहकों की जमाराशियों के बहिर्वाह के बावजूद, अगली 2 तिमाहियों के दौरान जमाराशियों की मात्रा को बहाल किया गया और यहां तक ​​कि संकट-पूर्व स्तर से भी अधिक हो गया। ओटीपी बैंक ब्रांड रूस में अधिक से अधिक ध्यान देने योग्य हो रहा है, जो बैंक के जमा आधार के स्थिर विकास की पुष्टि करता है। यह आबादी से जमा को आकर्षित करने और बैंक के वित्त पोषण आधार के विविधीकरण की सक्रिय नीति के लिए संभव हो गया। देनदारियों की संरचना में परिवर्तन हो रहे हैं: मूल बैंक से आकर्षित विदेशी मुद्रा की मात्रा घट रही है, रूबल जमा को आकर्षित करने की मात्रा बढ़ रही है, विदेशी मुद्रा जमा के लिए धन का आधार विविध हो रहा है, यूरो, पाउंड और स्विस में देनदारियां फ्रैंक बढ़ रहे हैं। बैंक 2011 के दौरान रूबल बांड बाजार में उधार लेने की योजना बना रहा है ताकि तरलता के विदेशी मुद्रा स्रोतों को रूबल के साथ बदल दिया जा सके।

परिसंपत्ति देयता क्रेडिट बैंक

ओटीपी बैंक कानूनी संस्थाओं को उधार देने का एक विस्तृत कार्यक्रम लागू करता है। मौजूदा का विस्तार करने और एक नया उत्पादन बनाने, प्रौद्योगिकियों और उपकरणों के आधुनिकीकरण के उद्देश्य से परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए ऋण जारी किए जाते हैं। ओटीपी बैंक रूस में उधार देने के फायदे लचीली और सुविधाजनक उधार योजनाएं और संपार्श्विक की पसंद के दृष्टिकोण हैं, जबकि सबसे बड़े ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत शर्तें भी उपलब्ध हैं। अत्यधिक तरल प्रतिभूतियों, अचल संपत्ति, उपकरण और विशेष उपकरण, ओटीपी बैंक के बिल और बैंक में रखी गई गारंटी जमा, साथ ही साथ विभिन्न इन्वेंट्री आइटम द्वारा ऋण सुरक्षित किया जा सकता है। 2010 के अंत तक, कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो में सुरक्षित ऋणों की हिस्सेदारी 92.4% थी, असुरक्षित ऋण - 7.6%। अचल संपत्ति दायित्वों को लागू करने का पसंदीदा साधन है। बैंक की योजना उद्योग द्वारा गहन विविधीकरण के साथ अपने कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो के आकार को धीरे-धीरे बढ़ाने की है। टेक्नोसिला समूह की चूक ने कॉरपोरेट पोर्टफोलियो की गुणवत्ता को प्रभावित किया, जिससे 2010 के अंत में 90 दिनों से अधिक के ऋण के अतिदेय के स्तर को बढ़ाकर 18.1% कर दिया गया। टेक्नोसिला के डिफ़ॉल्ट को कवर करने के प्रावधान 2010 की पहली छमाही में और द्वारा बनाए गए थे। जून 2010 के अंत में रूबल के संदर्भ में 89% की राशि थी। प्राप्त संपार्श्विक को ध्यान में रखते हुए प्रावधानों में और वृद्धि की उम्मीद नहीं है, और कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो में अतिदेय ऋणों के लिए सामान्य रूप से प्रावधान का स्तर पूरी तरह से अतिदेय ऋण को कवर करता है।

खजाना संचालन

ट्रेजरी की ट्रेडिंग गतिविधि वर्तमान में मुद्रा बाजार पर केंद्रित है, जिसमें रिवर्स रेपो लेनदेन, रूपांतरण लेनदेन और एल्गोरिथम ट्रेडिंग शामिल हैं। ओटीपी समूह के क्षेत्रीय कोषालयों के लिए विकास योजना के अनुसार चालू वर्ष में सक्रिय संचालन की मात्रा में वृद्धि की उम्मीद है। पोर्टफोलियो का उपयोग केवल परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन उद्देश्यों के लिए किया जाता है। रेपो पोर्टफोलियो लगभग 1 बिलियन रूबल का है। बैंक रेपो लेनदेन पर निम्नलिखित प्रतिबंध लगाता है - बाल कटवाने का आकार, जो संपार्श्विक के रूप में स्वीकार की गई प्रतिभूतियों की अस्थिरता पर निर्भर करता है, रेपो पोर्टफोलियो पर कुल सीमा का आकार, सबसे विश्वसनीय प्रतिपक्षों का चयन, और की स्थापना रेपो लेनदेन के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकृत प्रतिभूतियों के जारीकर्ताओं पर सीमाएं।

ट्रेजरी रूपांतरण संचालन में ग्राहकों के साथ-साथ एल्गोरिथम आर्बिट्रेज ट्रेडिंग के लिए रूपांतरण संचालन शामिल हैं। ग्राहकों के लिए रूपांतरण संचालन मार्जिन या कमीशन के रूप में आय के साथ बैंक के लिए एक कमीशन उत्पाद है, विदेशी मुद्रा बाजार में एल्गोरिथम व्यापार एक इंट्राडे प्रकृति का है। बैंक रूपांतरण संचालन पर बुनियादी प्रतिबंधों की निम्नलिखित प्रणाली का उपयोग करता है: खुली मुद्रा की स्थिति की सीमा, खुली स्थिति के लिए समय सीमा (एल्गोरिदमिक ट्रेडिंग), संभावित नुकसान को सीमित करने के लिए रोक सीमा। मुद्रा बाजार में बैंक की गतिविधि इसे MICEX पर कठिन मुद्रा बाजार के अग्रणी ऑपरेटरों के बीच कारोबार के मामले में एक अग्रणी स्थान पर कब्जा करने की अनुमति देती है। वित्तीय बाजारों में व्यापार के लिए आधुनिक दृष्टिकोण का उपयोग बैंक को स्वचालित व्यापार रणनीतियों में निहित निम्न स्तर के जोखिम के साथ स्थिर सकारात्मक परिणाम दिखाने की अनुमति देता है।

लाभप्रदता और दक्षता का विश्लेषण

पीओएस ऋण और क्रेडिट कार्ड के उच्च मार्जिन, जो ओटीपी बैंक की उत्पाद लाइन के प्रमुख हैं, ने 2010 के अंत में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में 15.1% की वृद्धि की। सीआईआर लागत के बाद से लगातार कम हो रहा है। इस प्रकार, 2012 के दौरान, विभागों में कर्मचारियों की संख्या को अनुकूलित किया गया, जिससे लागत कम करना और कर्मचारी उत्पादकता में वृद्धि संभव हो गई (2011 की तुलना में 2012 में परिचालन लागत में 10.7% की वृद्धि हुई, 2012 में सामान्य उपभोक्ता मुद्रास्फीति सूचकांक 8.8% के अनुसार) रोसस्टैट डेटा के लिए)। 2012 में लागत पर सख्त नियंत्रण और बैंक के पोर्टफोलियो में अत्यधिक सीमांत खुदरा उत्पादों की हिस्सेदारी में वृद्धि ने 2012 के अंत तक 3,032 मिलियन रूबल के रिकॉर्ड शुद्ध लाभ तक पहुंचना संभव बना दिया, जो कि पिछले वर्ष की तुलना में 6 गुना अधिक है। . 2012 की चौथी तिमाही में खुदरा उधार उत्पादों की बिक्री में मौसमी वृद्धि ने भी 2012 में बैंक के मजबूत लाभ प्रदर्शन में योगदान दिया।

ओटीपी बैंक के वित्तीय विवरण

2013 ओटीपी बैंक के लिए बैलेंस शीट

जोखिमों का प्रबंधन

परिचालन जोखिम

परिचालन जोखिमों में अपर्याप्त या गलत आंतरिक प्रक्रियाओं, कर्मचारी कार्यों या बाहरी घटनाओं के परिणामस्वरूप नुकसान के जोखिम शामिल हैं। फिलहाल, रूसी क्रेडिट संस्थानों में वित्तीय घाटे की कुल मात्रा में परिचालन जोखिमों की प्राप्ति के कारण होने वाले नुकसान का हिस्सा पश्चिमी बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत कम स्तर पर है। खुदरा ऋण सहित बड़े पैमाने पर बैंकिंग परिचालन के विकास के कारण मध्यम अवधि में परिचालन जोखिमों का हिस्सा बढ़ने की उम्मीद है। खुदरा उधार की मात्रा में उल्लेखनीय वृद्धि, साथ ही प्रतिस्पर्धी स्थिति को मजबूत करने के लिए नए उत्पादों की शुरूआत, ओटीपी बैंक के परिचालन जोखिम को बढ़ा सकती है। इन जोखिमों को कम करने के लिए, बैंक ने एक बहुस्तरीय विकेन्द्रीकृत परिचालन जोखिम प्रबंधन प्रणाली लागू की है। संचालन संबंधी घटनाओं की जिम्मेदारी सक्षमता केंद्रों की होती है, जो इस जोखिम के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार होते हैं।

बैंक ने परिचालन जोखिम के नियंत्रण और प्रबंधन के निम्नलिखित तरीकों को लागू किया है: हानियों और प्रमुख जोखिम संकेतकों, निगरानी, ​​समेकन और डेटा प्रबंधन, घटनाओं, हानियों, प्रमुख जोखिम संकेतकों पर रिपोर्टिंग, आत्म-मूल्यांकन पर नियंत्रण और जोखिम का निर्माण पर जानकारी का संग्रह नक्शा।

अप्रैल 2010 से, ओटीपी बैंक ने एसएएस ओपरिस्क मॉनिटर सॉफ्टवेयर लागू किया है, जो ओटीपी समूह की सभी सहायक कंपनियों के लिए ऑपरेटिंग घाटे का एक एकीकृत डेटाबेस है, जो बैंकिंग पर्यवेक्षण (बेसल II) पर बेसल समिति की सिफारिशों के अनुरूप विस्तार के स्तर के साथ है। 2011 में, बैंक ने परिचालन जोखिम की गणना के लिए बुनियादी संकेतक दृष्टिकोण शुरू करने की योजना बनाई है और बाद के संक्रमण के लिए एक अधिक उन्नत मानकीकृत दृष्टिकोण के लिए मौजूदा नियामक दस्तावेज तैयार करने की योजना बनाई है। मानकीकृत दृष्टिकोण के कार्यान्वयन के लिए परिचालन हानियों पर डेटा के संचय की अपेक्षित अवधि 2011 के अंत तक है।

ओटीपी बैंक ने व्यावसायिक निरंतरता और पुनर्प्राप्ति योजनाओं को विकसित और अनुमोदित किया, जिनका परीक्षण 2010 के दौरान किया गया था। इसके अलावा, सूचना सुरक्षा प्रक्रियाओं के ढांचे के भीतर, बैंक नियमित रूप से बैक अप लेता है और सूचनाओं की नकल करता है।

बाजार जोखिम

बाजार जोखिम वित्तीय साधनों, ब्याज दरों या विदेशी विनिमय दरों के बाजार मूल्य में प्रतिकूल परिवर्तनों के कारण होने वाले नुकसान के जोखिम को संदर्भित करता है। ब्याज दर जोखिम ओटीपी बैंक ब्याज दरों में असंतुलित परिवर्तनों के जोखिम के संपर्क में है, जिसका उसकी वित्तीय स्थिति पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

ब्याज दर जोखिम के स्तर को मापने के लिए, ओटीपी बैंक एक अंतराल विश्लेषण का उपयोग करता है, जो नियामक मानकों और ओटीपी समूह के मानकों दोनों का अनुपालन करता है। 2010 में, बैंक ने आंतरिक हस्तांतरण मूल्य निर्धारण की एक नई प्रणाली शुरू की, जिससे ब्याज मार्जिन के आवश्यक स्तर की अधिक सटीक गणना करना संभव हो गया। ब्याज दर जोखिम प्रबंधन, ब्याज दरों में परिवर्तन के लिए लिखतों की संवेदनशीलता का विश्लेषण करने, परिपक्वता और दरों द्वारा परिसंपत्तियों और देनदारियों की संरचना को अनुकूलित करने और ब्याज मार्जिन की निगरानी पर आधारित है।

मुद्रा जोखिम

विदेशी मुद्रा दरों में परिवर्तन का जोखिम विदेशी मुद्रा दरों और (या) कीमती धातुओं में विदेशी मुद्राओं और (या) कीमती धातुओं में एक क्रेडिट संस्थान द्वारा खोले गए पदों पर प्रतिकूल परिवर्तनों के कारण नुकसान के जोखिम का तात्पर्य है। इस जोखिम के प्रति बैंक का एक्सपोजर खुले विदेशी मुद्रा पदों के आकार और विनिमय दरों की अस्थिरता से निर्धारित होता है।

फिलहाल, ओटीपी बैंक इन जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न उपकरणों का उपयोग करके बैलेंस शीट की टर्म संरचना में महत्वपूर्ण मुद्रा असंतुलन से बचने की कोशिश कर रहा है (डेरिवेटिव इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग करके मूल बैंक से उधार लेना)। विदेशी मुद्रा बाजार में बैंक की गतिविधि कम है और मुख्य रूप से ग्राहकों की ओर से इंट्राडे लेनदेन तक सीमित है, और एल्गोरिथम आर्बिट्रेज लेनदेन जो लंबी अवधि के खुले स्थान नहीं बनाते हैं।

बैंक के कॉलेजियम निकायों द्वारा स्थापित सीमाओं और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा लगाए गए प्रतिबंधों के भीतर विदेशी मुद्रा जोखिम के स्तर को बनाए रखने के लिए बैंक खुली विदेशी मुद्रा स्थिति पर दैनिक नियंत्रण रखता है। विदेशी मुद्रा बाजार में बैंक की गतिविधि में वृद्धि, या ओटीपी बैंक की बैलेंस शीट की संरचना में महत्वपूर्ण विदेशी मुद्रा असंतुलन की उपस्थिति से विदेशी मुद्रा जोखिम में वृद्धि हो सकती है।

मूल्य जोखिम

मूल्य जोखिम का अर्थ है बाजार की स्थितियों में प्रतिकूल परिवर्तनों के परिणामस्वरूप एक वित्तीय साधन के मूल्य में परिवर्तन का जोखिम, चाहे ये परिवर्तन किसी व्यक्तिगत सुरक्षा या उसके जारीकर्ता के लिए विशिष्ट कारकों के कारण हों, या पूरे बाजार को प्रभावित करने वाले मौलिक कारकों के कारण हों। ओटीपी बैंक अपनी संपत्ति के मूल्य पर सामान्य और विशिष्ट बाजार कारकों के प्रभाव के कारण मूल्य जोखिम के संपर्क में है। बैंक नियमित रूप से संभावित नुकसान का मूल्यांकन करता है जो बाजार की कीमतों में नकारात्मक परिवर्तनों के परिणामस्वरूप हो सकता है, और विशिष्ट जारीकर्ताओं के उपकरणों में निवेश, स्वीकार्य नुकसान, साथ ही साथ लाभ मार्जिन और संपार्श्विक के लिए आवश्यकताओं की सीमा निर्धारित करता है। ओटीपी बैंक की आंतरिक नियंत्रण सेवा व्यापार और निवेश पोर्टफोलियो के लिए स्थापित सीमाओं के अनुपालन की लगातार निगरानी करती है।

तरलता जोखिम

चलनिधि जोखिम, परिपक्वता के संदर्भ में बैंक की वित्तीय परिसंपत्तियों और वित्तीय दायित्वों के असंतुलन के परिणामस्वरूप, अपने दायित्वों को पूर्ण रूप से पूरा करने के लिए जारी करने वाले क्रेडिट संगठन की अक्षमता के कारण नुकसान के जोखिम को दर्शाता है। वैश्विक वित्तीय बाजारों में बढ़ती अनिश्चितता, संकट की स्थिति में व्यक्तियों की जमा राशि के संभावित बड़े पैमाने पर बहिर्वाह और कानूनी संस्थाओं के ग्राहकों के चालू खातों से धन के बहिर्वाह के कारण बैंक को तरलता के साथ कठिनाइयों का अनुभव हो सकता है। ओटीपी बैंक ने मूल बैंक की सिफारिशों को ध्यान में रखते हुए अपने दायित्वों को समय पर और पूरी तरह से पूरा करने के लिए पर्याप्त तरलता बनाए रखने की अपनी नीति विकसित की है। मांग/परिपक्वता की शर्तों (जीएपी-विश्लेषण) द्वारा परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतराल के नियमित विश्लेषण का उपयोग करके अधिशेष/धन की कमी का आकलन किया जाता है। निधियों के अधिशेष/घाटे का पूर्वानुमान भी बैंक के प्रभागों से प्राप्त आंकड़ों के आधार पर और वास्तविक अधिशेष/धन की कमी को ध्यान में रखते हुए संसाधनों के नियोजित अंतर्वाह/बहिर्वाह को ध्यान में रखते हुए किया जाता है। अतिरिक्त चलनिधि का उपयोग करने के प्रकार या दावों और देनदारियों की परिपक्वता में परिणामी अंतर को कवर करने के तरीके प्रस्तावित हैं। नियोजित तरलता को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित तरलता अनुपात, साथ ही आंतरिक तरलता सीमाओं को ध्यान में रखते हुए समायोजित किया जाता है। चलनिधि जोखिम की निगरानी बैंक के एक स्वतंत्र प्रभाग द्वारा निरंतर (दैनिक) आधार पर की जाती है जो कल्पित जोखिम के स्तर का आकलन और नियंत्रण करने के लिए जिम्मेदार होता है। निगरानी परिणामों की समीक्षा बैंक की परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन समिति द्वारा की जाती है। वर्तमान चलनिधि प्रबंधन परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन के लिए जिम्मेदार बैंक के एक स्वतंत्र प्रभाग द्वारा किया जाता है, जो वर्तमान तरलता बनाए रखने और नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए मुद्रा बाजार में संचालन करता है, जो संपत्ति और देयता प्रबंधन समिति द्वारा अनुमोदित कार्यों और निर्णयों के आधार पर होता है। बैंक।

ओटीपी बैंक ने संकट की स्थितियों के नकारात्मक परिणामों को कम करने और तरलता या इसके अधिशेष के बहिर्वाह के लिए उपायों का एक सेट प्रदान करने के उद्देश्य से एक कार्य योजना भी विकसित की है। प्रतिकूल घटनाओं के मामले में, ओटीपी बैंक अपने मूल बैंक के समर्थन पर भी भरोसा कर सकता है।

ऋण जोखिम

क्रेडिट जोखिम सभी वित्तीय संस्थानों में निहित जोखिमों को संदर्भित करता है और इस संभावना का प्रतिनिधित्व करता है कि क्रेडिट समझौतों, ऋण समझौतों और अन्य शर्तों के अनुसार अपने दायित्वों के प्रतिपक्ष द्वारा डिफ़ॉल्ट, असामयिक या अपूर्ण प्रदर्शन के परिणामस्वरूप बैंक को नुकसान होगा। दायित्व उधार संचालन बैंक के लिए ऋण जोखिम का मुख्य स्रोत है। ऋण दायित्वों में बैंक का निवेश भी ऋण जोखिम के संपर्क में है। ओटीपी बैंक क्रेडिट जोखिमों के नियंत्रण और प्रबंधन के निम्नलिखित तरीकों को लागू करता है: जोखिम मूल्यांकन, सीमित (कुछ ऋण उत्पादों और उनके पोर्टफोलियो के क्रेडिट जोखिमों को सीमित करने वाली मात्रा सीमाएं; अवधि सीमाएं; दर सीमाएं; प्राधिकरण सीमाएं; कुछ निश्चित में बैंक के निवेश को सीमित करने वाली एकाग्रता सीमाएं उद्योगों और क्षेत्रों), सेंट्रल बैंक और आंतरिक दस्तावेजों की आवश्यकताओं के अनुसार जारी किए गए ऋणों की निगरानी, ​​​​समस्या ऋणों के साथ काम करना, पोर्टफोलियो विश्लेषण, जो व्यक्तियों को उधार देने के ढांचे में दैनिक आधार पर किया जा सकता है। ओटीपी बैंक जोखिम प्रबंधन विधियों और खुदरा ऋण प्रक्रियाओं (नई परियोजनाओं के कार्यान्वयन और उनके परीक्षण, विशेषज्ञ मूल्यांकन से स्वचालित निर्णय लेने के लिए संक्रमण) के निरंतर सुधार पर केंद्रित है। 2010 में खुदरा जोखिमों के प्रभावी प्रबंधन के परिणामस्वरूप, बैंक अतिदेय ऋणों की मात्रा को काफी कम करने में सफल रहा। पीओएस लेंडिंग सेगमेंट में आगे नेतृत्व बनाए रखने की योजना, क्रेडिट कार्ड और नकद ऋण के पोर्टफोलियो में वृद्धि के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन प्रणाली में सुधार (निर्णय लेने की प्रक्रियाओं का आधुनिकीकरण सहित) बैंक को बैंक के लिए क्रेडिट जोखिमों का स्वीकार्य स्तर बनाए रखने की अनुमति देता है। एक तेजी से प्रतिस्पर्धी बाजार में। कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं के ऋण जोखिम के प्रबंधन के लिए एक प्रभावी प्रणाली के निर्माण के आधार हैं: उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति और उनके व्यवसाय विकास की संभावनाओं का एक उद्देश्य और सटीक मूल्यांकन; संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान वित्तीय स्थिति और ऋण सेवा की गुणवत्ता की नियमित निगरानी के साथ-साथ ऋण पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक सावधान और संतुलित दृष्टिकोण।

कॉर्पोरेट व्यवसाय खंड में ऋण जोखिम प्रबंधन के मूल सिद्धांत हैं:

1) नए ग्राहकों को आकर्षित करते समय उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति के लिए चयनात्मकता और बढ़ी हुई आवश्यकताओं का सिद्धांत; 2) ऋण पोर्टफोलियो के विविधीकरण का सिद्धांत; 3) उद्योग की स्थिति के मुख्य संकेतकों के आधार पर, अर्थव्यवस्था के वित्तपोषण क्षेत्रों में चयनात्मकता का सिद्धांत; 4) निगरानी की दक्षता बढ़ाना; 5) समस्या ऋणों की शीघ्र पहचान और कमी की प्रक्रिया का प्रबंधन; 6) सबसे अधिक तरल और विश्वसनीय संपार्श्विक द्वारा गारंटीकृत क्रेडिट लेनदेन को स्वीकार करके ऋण पर संभावित नुकसान को कम करने का सिद्धांत; 7) जोखिम/वापसी अनुपात का अनुकूलन।

सेंट्रल बैंक के अनिवार्य मानक

बैंक ऑफ रूस उन मानकों को निर्धारित करता है जिनका हमारे देश के प्रत्येक क्रेडिट संस्थान को पालन करना चाहिए। मानकों का पालन न करने की स्थिति में, नियामक एक क्रेडिट संस्थान पर जुर्माना लगा सकता है, उसे कुछ बैंकिंग कार्यों को करने से रोक सकता है (उदाहरण के लिए, आबादी से जमा स्वीकार करना, बैंक में एक अस्थायी प्रशासन नियुक्त करना), और में कुछ मामलों में बैंक का लाइसेंस भी रद्द कर दिया जाता है। हालांकि, कभी-कभी सेंट्रल बैंक क्रेडिट संस्थान के साथ आधे रास्ते में मिलता है और व्यक्तिगत रूप से "जुर्माना" बैंक के मानकों को छह महीने तक बदल सकता है।

कुल मिलाकर, सेंट्रल बैंक 9 मानकों का पालन करने के लिए निर्धारित करता है। इनमें प्रमुख हैं पूंजी पर्याप्तता अनुपात एच1 (न्यूनतम 10%) और तरलता मानक एच2 (न्यूनतम 15%), एच3 (न्यूनतम 50%), एच4 (अधिकतम 120%)। इसके अलावा, बैंकों को निम्नलिखित मानकों का पालन करना चाहिए:

6 (अधिकतम 25%) - प्रति उधारकर्ता जोखिम की अधिकतम राशि और संबंधित उधारकर्ताओं का एक समूह;

Н7 (अधिकतम 800%) - बड़े क्रेडिट जोखिमों की अधिकतम राशि;

9.1 (अधिकतम 50%) - बैंक द्वारा अपने प्रतिभागियों (शेयरधारकों) को प्रदान किए गए ऋण, बैंक गारंटी और ज़मानत की अधिकतम राशि;

Н10.1 (अधिकतम 3%) - बैंक के अंदरूनी सूत्रों के लिए जोखिम की कुल राशि;

12 (अधिकतम 25%) - अन्य कानूनी संस्थाओं के शेयरों (हिस्सेदारी) के अधिग्रहण के लिए बैंक के अपने फंड (पूंजी) के उपयोग के लिए मानक

व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की शोधन क्षमता का आकलन

उधारकर्ता को ऋण प्रदान करने के लिए, बैंक को पहले उधारकर्ता की साख के स्तर का निर्धारण करना चाहिए। इसलिए, बैंक उधारकर्ता को बैंक को निम्नलिखित दस्तावेज उपलब्ध कराने के लिए कहता है:

1. आवेदन पत्र;

2. उधारकर्ता का पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज, और, यदि आवश्यक हो, गारंटरों (गारंटर या गिरवीदार का पहचान दस्तावेज);

3. पिछले 6 महीनों के लिए उधारकर्ता और उसके गारंटर द्वारा आय की राशि और कटौती की राशि की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;

श्रमिकों के लिए: उन उद्यमों से प्रमाण पत्र जहां उधारकर्ता और उसके गारंटर काम करते हैं। इस तरह के प्रमाण पत्र में निम्नलिखित प्रकृति की जानकारी होनी चाहिए:

प्रमाणपत्र जारी करने वाली कंपनी का पूरा नाम, उसका डाक कोड, टेलीफोन नंबर और बैंक विवरण जिसमें इस कंपनी का खाता (खाते) है;

इस उद्यम में उधारकर्ता (गारंटर) के स्थायी कार्य की अवधि का संकेत दिया गया है;

उधारकर्ता (गारंटर) की वर्तमान स्थिति;

पिछले 6 महीनों के लिए उधारकर्ता की औसत मासिक आय पर डेटा;

पिछले 6 महीनों के लिए उधारकर्ता की औसत मासिक वेतन कटौती पर डेटा।

पेंशनभोगियों के लिए: एक पेंशन प्रमाण पत्र और जनसंख्या की सामाजिक सुरक्षा के लिए राज्य निकायों से एक प्रमाण पत्र। इस घटना में कि पेंशनभोगी बैंक के माध्यम से अपनी पेंशन प्राप्त करता है, तो जनसंख्या की सुरक्षा के लिए राज्य निकायों से प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं होती है।

पहले सूचीबद्ध दस्तावेजों के पूरे पैकेज के आधार पर, बैंक उधारकर्ता की शोधन क्षमता का विश्लेषण करता है। भुगतान - और उधारकर्ता की साख का निर्धारण करने के लिए, बैंक उधारकर्ता की मासिक आय और व्यय की जांच करता है। आय में शामिल हैं: वेतन, बोनस, कमीशन के रूप में आय, शेयरों पर लाभांश, जमा पर ब्याज, और पेंशन भुगतान। उधारकर्ता के मुख्य खर्चों में शामिल हैं: आवास (किराया), उपयोगिता बिल, आय का भुगतान और अन्य प्रकार के करों का भुगतान, गुजारा भत्ता, पहले प्राप्त ऋणों पर मासिक भुगतान, किश्तों में खरीदा गया सामान, जीवन और संपत्ति बीमा के लिए भुगतान।

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1. ओजेएससी "ओटीपी बैंक" की गतिविधियों का संक्षिप्त विवरण

OTP बैंक (पूर्व में Investsberbank) 28 मार्च, 1994 को पंजीकृत किया गया था और बाजार में एक सार्वभौमिक खुदरा बैंक के रूप में कार्य करता है।

जेएससी हंगेरियन बचत बैंक और वाणिज्यिक बैंक (61.6%);

एलएलसी निवेश तेल (15.7%);

एलएलसी मेगाफॉर्म इंटर (13.1%);

AllianceReserv LLC (5.0%)।

अध्यक्ष, प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष - एलेक्सी कोरोविन। उपाध्यक्ष - जॉर्जी ग्रीको।

निदेशक मंडल के अध्यक्ष लास्ज़लो वुल्फ हैं।

रूस में बैंक की 8 शाखाएँ और 10 प्रतिनिधि कार्यालय हैं।

पूरा नाम: ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी ओटीपी बैंक।

संक्षिप्त नाम: ओटीपी बैंक ओजेएससी।

अंग्रेजी में पूरा नाम ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी "ओटीपी बैंक"

अंग्रेजी में संक्षिप्त नाम: ओजेएससी "ओटीपी बैंक"।

OTP Bank OJSC के पास निम्न प्रकार के लाइसेंस हैं (तालिका 1)।

तालिका 1 - लाइसेंस पर डेटा

ओटीपी बैंक (रूस) अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह ओटीपी (ओटीपी समूह) का सदस्य है, जो मध्य और पूर्वी यूरोप में वित्तीय सेवा बाजार में नेताओं में से एक है। ओटीपी बैंक एक सार्वभौमिक क्रेडिट संगठन है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों के लिए बैंकिंग सेवाओं और उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

ओटीपी बैंक रूस के 50 सबसे बड़े बैंकों में से एक है, और कई खुदरा ऋण देने वाले क्षेत्रों में अग्रणी है। विशेष रूप से, ओटीपी बैंक उधार देने वाले बाजार में दूसरे स्थान पर है।

ओटीपी बैंक वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में एक ब्रांड के निर्माण में सफलता के लिए "संभावित और परिप्रेक्ष्य" और "वर्ष 2008 के ब्रांड / एफएफआईई" श्रेणी में राष्ट्रीय पुरस्कार "वित्तीय ओलिंप 2008" का विजेता है।

ओटीपी बैंक अपने स्वयं के नेटवर्क के माध्यम से ग्राहक सेवा प्रदान करता है, जिसमें वर्तमान में विभिन्न स्वरूपों के 250 से अधिक बिंदु शामिल हैं, साथ ही पूरे रूस में स्थित एक बड़े पैमाने पर नेटवर्क और उपभोक्ता ऋण जारी करने के लिए भागीदार कंपनियों के 13 हजार से अधिक खुदरा आउटलेट हैं। . 2.6 मिलियन से अधिक ग्राहक ओटीपी बैंक सेवाओं का उपयोग करते हैं।

ओटीपी बैंक जमा बीमा प्रणाली का सदस्य है, रूसी बैंकों के संघ, यूरोपीय व्यवसायों के संघ, स्टॉक मार्केट प्रतिभागियों के राष्ट्रीय संघ, नेशनल स्टॉक एसोसिएशन, आरटीएस स्टॉक एक्सचेंज और एमआईसीईएक्स का सदस्य है।

ओटीपी बैंक को जमा बीमा एजेंसी की निविदाओं में भाग लेने के लिए मान्यता प्राप्त है, और बैंकों की सूची में भी शामिल है, जिसकी गारंटी बैंक ऑफ रूस से ऋण सुरक्षित कर सकती है। ओटीपी बैंक को रूस के वित्त मंत्रालय द्वारा बैंक जमा पर संघीय ट्रेजरी के धन की नियुक्ति के लिए नीलामी में भाग लेने के लिए अनुमोदित किया गया था।

ई + स्तर पर वित्तीय स्थिरता, आउटलुक "स्थिर";

तालिका 2 - ओटीपी बैंक ओजेएससी की रैंकिंग

अंतरराष्ट्रीय एजेंसी फिच रेटिंग्स की रेटिंग:

इस कर्मचारी के कब्जे वाले पद के लिए और यूनिट के स्वीकृत नियोजित वेतन कोष के भीतर स्थापित ग्रेड। 3 ओटीपी बैंक में पारिश्रमिक के संगठन में सुधार के लिए सिफारिशें 3.1 कर्मियों के पारिश्रमिक के लिए एक कॉर्पोरेट रणनीति का विकास भौतिक हित की बढ़ती भूमिका इस तथ्य के कारण है कि एक बाजार अर्थव्यवस्था में, उद्यमों की तलाश है ...

कार्डों की संख्या 35% से बढ़कर 41% हो गई, जबकि डेबिट कार्डों की हिस्सेदारी 65% से घटकर 59% हो गई। प्लास्टिक कार्ड बाजार में ओजेएससी "एमडीएम बैंक" की गतिविधियों में सुधार के 3 तरीके रूस में प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके क्रेडिट लेनदेन की गतिशीलता रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, रूसियों के पास वर्तमान में लगभग चौदह मिलियन "...

77.5 मिलियन रूबल तक की अतिरिक्त आय, एमबीआरडी - 102.3 मिलियन रूबल तक, अवांगार्ड - 105 मिलियन रूबल तक। 3. उपभोक्ता उधार बाजार में बैंक की गतिविधि का विश्लेषण, इसके सुधार के प्रस्ताव 3.1. उपभोक्ता ऋण देने के प्रकार होम बैंक बैंक नियमित रूप से ग्राहकों की उपभोक्ता प्राथमिकताओं की जांच करता है और प्रस्तावित उत्पाद श्रृंखला में सुधार करता है। बैंक ऑफर करता है:-...

संपत्ति, निवेश पर रिटर्न के मानक स्तर को बनाए रखने के लिए आय की आवश्यकता होती है, ऋण चुकौती का वर्तमान स्तर लाभप्रदता के स्तर को कम करने की कसौटी के आधार पर निर्धारित किया जाना चाहिए। 2. ओजेएससी एके बार्स बैंक के उदाहरण पर बैंकिंग गतिविधियों का विनियमन बैंक ऑफ रूस क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों पर बैंकिंग विनियमन और पर्यवेक्षण का निकाय है। नियमन...

ओजेएससी ओटीपी बैंक (बाद में बैंक, ओटीपी बैंक के रूप में संदर्भित) ओटीपी समूह का एक सहायक बैंक है, जो मध्य और पूर्वी यूरोप में सबसे बड़े बैंकिंग समूहों में से एक है। समूह का मूल बैंक, ओटीपी बैंक पीएलसी।, ओटीपी बैंक के 95.9% शेयरों का मालिक है।

ओटीपी समूह रूसी बाजार को अपनी रणनीतिक प्राथमिकताओं में से एक मानता है।

ओटीपी बैंक के बांड जारी करने का उद्देश्य निम्नलिखित लक्ष्यों को प्राप्त करना है:

ऋण पोर्टफोलियो का गहन निर्माण;

वित्त पोषण स्रोतों का विविधीकरण;

रूबल की तरलता के स्रोतों का विकास और बैंक के मुद्रा जोखिमों में कमी;

रूसी निवेश समुदाय के लिए ओटीपी बैंक प्रस्तुत करना, घरेलू ऋण बाजार में उधार लेने का इतिहास बनाना (बैंक के ऋण वर्तमान में सार्वजनिक उधार बाजार में प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं)।

ओटीपी बैंक एक यूनिवर्सल बैंक है। वहीं, खुदरा उधार ओटीपी बैंक के कारोबार की मुख्य लाइन है, जिसमें शामिल हैं:

बिक्री के बिंदुओं पर उधार (पीओएस उधार)। इस बाजार खंड में बैंक दूसरे स्थान पर है। खुदरा दुकानों में ऋण देने से बैंक को भौगोलिक जोखिमों में विविधता लाने और पूरे रूस में ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने की अनुमति मिलती है;

क्रेडिट कार्ड बाजार में चौथे स्थान पर हैं। उच्चतम गुणवत्ता वाले पीओएस उधारकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं।

बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों को कई तरह की सेवाएं प्रदान करता है। कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो का हिस्सा बैंक के कुल ऋण पोर्टफोलियो का 16% है। ओटीपी बैंक भी विदेशी मुद्रा बाजार में एक अग्रणी खिलाड़ी है।

उच्च पूंजी पर्याप्तता ओटीपी समूह व्यवसाय की एक विशिष्ट विशेषता है। पूंजी पर्याप्तता बनाए रखने के लिए ओटीपी बैंक ओजेएससी की नीति पूरी तरह से ओटीपी समूह के दृष्टिकोण के अनुरूप है, 1 फरवरी 2011 तक, बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 17.92% (आरएएस) है।

बैंक जिन उत्पादों में विशेषज्ञता रखता है, वे मुख्य रूप से उच्च-मार्जिन वाले हैं। बैंक जोखिम के नियंत्रण और प्रबंधन, परिचालन लागत को कम करने, साथ ही ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार के उपायों पर बहुत ध्यान देता है। तालिका 2.1 में बैंक के बारे में बुनियादी सतही जानकारी है।

तालिका 2.1.1 ओटीपी समूह: बुनियादी जानकारी

ओटीपी बैंक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह ओटीपी समूह का हिस्सा है, जो मध्य और पूर्वी यूरोप में वित्तीय सेवा बाजार में अग्रणी है। OTP Bank Plc., क्रेडिट रेटिंग Baa3 (Moody's) और BB+ (S&P) के पास OTP बैंक की अधिकृत पूंजी का 95.9% हिस्सा है और यह OTP समूह की सबसे बड़ी संपत्ति है। ओटीपी बैंक पीएलसी। बुडापेस्ट स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार किया गया, 68.86% शेयर फ्री फ्लोट में हैं। सबसे बड़े शेयरधारक (दिसंबर 2010 तक बुडापेस्ट स्टॉक एक्सचेंज के अनुसार) तैमूर मेगडेट और रुस्लान राखिमकुलोव (9.02%), तेल कंपनी एमओएल हंगेरियन ऑयल एंड गैस पब्लिक लिमिटेड कंपनी (8.57%), साथ ही एक बीमा और बैंकिंग समूह हैं। ग्रुपमा (8.31%)। बुल्गारिया राशा यूक्रेन होवाटिया रोमानिया सर्बिया स्लोवाकिया मोंटेनेग्रो

ओटीपी समूह का गठन 1 मार्च, 1949 को हंगरी में एक राज्य बचत बैंक के रूप में किया गया था। 1990 के अंत में, बैंक को एक सार्वजनिक सीमित देयता कंपनी में पुनर्गठित किया गया और इसका नाम बदलकर राष्ट्रीय बचत और वाणिज्यिक बैंक कर दिया गया, इस तरह से संक्षिप्त नाम OTP बैंक हंगेरियन में खड़ा है।

ओटीपी समूह के सहायक बैंक 9 देशों में मौजूद हैं:

यूक्रेन

रोमानिया

स्लोवाकिया

मोंटेनेग्रो

क्रोएशिया

बुल्गारिया

चावल। 2.1.1 ओटीपी समूह की उपस्थिति का भूगोल

60 से अधिक वर्षों के इतिहास में, ओटीपी ब्रांड यूरोप में प्रसिद्ध हो गया है - अब इसे 9 देशों में 13 मिलियन से अधिक ग्राहकों द्वारा भरोसा किया जाता है। OTP Group की आज लगभग 1500 शाखाएँ हैं, जो . से अधिक हैं

4,000 एटीएम, 57,500 से अधिक क्रेडिट पॉइंट, लगभग 13.5 मिलियन कार्ड जारी किए गए। ओटीपी ग्रुप में 30 हजार से ज्यादा लोग कार्यरत हैं।

ओटीपी बैंक (हंगरी) हंगरी का सबसे बड़ा बैंक है और बैंक कार्ड, बंधक ऋण, पीओएस उधार और खुदरा बैंकिंग सेवाओं के अन्य क्षेत्रों के बाजार में अग्रणी स्थान रखता है। ओटीपी बैंक (हंगरी) 60% से अधिक हंगरी के घरों, 70% नगर पालिकाओं और 30% से अधिक कंपनियों के साथ क्लाइंट और साझेदारी संबंधों में है। ओटीपी बैंक (हंगरी) को यूरोमनी, द बैंकर और ग्लोबल फाइनेंस द्वारा बार-बार बैंक ऑफ द ईयर के रूप में मान्यता दी गई है। ओटीपी समूह के सहायक बैंक बुल्गारिया और मोंटेनेग्रो में खुदरा बैंकिंग के सभी प्रमुख क्षेत्रों में अग्रणी हैं, रूस, यूक्रेन और रोमानिया में सक्रिय रूप से विकसित हो रहे हैं और उपस्थिति के अन्य क्षेत्रों में मजबूत स्थिति रखते हैं।

ओटीपी समूह की अंतरराष्ट्रीय गतिविधियां वित्तीय, बीमा, निवेश और बैंकिंग व्यवसाय के क्षेत्रों में कई महत्वपूर्ण क्षेत्रों को भी कवर करती हैं - परिसंपत्ति प्रबंधन से लेकर पट्टे और पेंशन फंड तक।

तालिका 2.1.2 ओटीपी समूह के वित्तीय परिणाम

किसी भी संगठन की संरचना उसके व्यक्तिगत तत्वों का एक क्रमबद्ध संग्रह है। बैंक एक कार्यात्मक पदानुक्रमित संरचना है जो प्रबंधन कार्यों के प्रदर्शन को सुनिश्चित करता है, उचित लंबवत और क्षैतिज लिंक बनाए रखता है और प्रबंधन तत्वों को अलग करता है। डिवीजनों को उन कार्यों के अनुसार समूहीकृत किया जाता है जो मुख्य दिशाओं और गतिविधि के क्षेत्रों को दर्शाते हैं। कार्यात्मक संरचना बैंक को इसकी स्पष्टता, सद्भाव, संचार की विश्वसनीयता, उनके दोहराव की अनुपस्थिति के कारण काफी गंभीर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदान करती है, जिससे निष्पादकों को संवाद करना और बिना किसी देरी के प्रबंधन निर्णयों को लागू करना संभव हो जाता है।

बैंक के पास सत्ता का एक कठोर पदानुक्रम है और शीर्ष प्रबंधन की ओर से नियंत्रण की एक प्रणाली है, निर्णय केंद्रीय रूप से किए जाते हैं। लेकिन साथ ही, विशेषज्ञों के प्रशिक्षण का स्तर कर्मियों के काम (विनिमेयता) में व्यापक विशेषज्ञता सुनिश्चित करता है।

बैंक का सर्वोच्च शासी निकाय अपने कार्यों और कार्यों को सीधे कार्यकारी और नियंत्रण निकायों के माध्यम से लागू करता है, जो इसके प्रति पूरी तरह से जवाबदेह होते हैं।

बैंक के कार्यकारी और पर्यवेक्षी निकाय उच्च योग्य बैंक कर्मचारियों के साथ कार्यरत हैं। चार्टर के अनुसार बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष का चुनाव बैंक के सर्वोच्च शासी निकाय द्वारा किया जाता है और वह इसके कार्यकारी निकाय का सदस्य होता है।

बैंक के काम के सामान्य प्रबंधन के साथ-साथ बोर्ड और बैंक के लेखा परीक्षा आयोग के काम पर पर्यवेक्षण और नियंत्रण के लिए, ओजेएससी सीबी ओटीपी पर एक बैंक परिषद (बोर्ड) है।

बोर्ड के सदस्य अपने सदस्यों में से बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष और उनके प्रतिनिधियों को बहुमत से चुनते हैं। बैंक की परिषद के सदस्य एक साथ बोर्ड के सदस्य या बैंक के लेखा परीक्षा आयोग के सदस्य नहीं हो सकते।

बैंक की परिषद बैंक के रणनीतिक, प्रबंधन और विकास कार्यों को हल करती है, इसकी बैठकें वर्ष में कम से कम एक बार होती हैं। अपने काम में, परिषद लागू कानूनों और विनियमों द्वारा निर्देशित होती है।

ओजेएससी सीबी "ओटीपी" की संगठनात्मक संरचना में बैंक के कार्यात्मक प्रभाग और सेवाएं शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक के कुछ अधिकार और जिम्मेदारियां हैं।

निदेशक बैंक का प्रबंधन करता है और सभी संस्थानों और संगठनों में उद्यम का प्रतिनिधित्व करता है, उद्यम की संपत्ति का निपटान करता है, अनुबंध समाप्त करता है, उद्यम के लिए आदेश जारी करता है, श्रम कानून के अनुसार कर्मचारियों को काम पर रखता है और बर्खास्त करता है, प्रोत्साहन लागू करता है और कर्मचारियों पर जुर्माना लगाता है उद्यम की।

निदेशक के अधीनस्थ हैं: मुख्य लेखाकार, खुदरा सेवा विभाग के प्रमुख, परिचालन विभाग के प्रमुख, लेखा विभाग के प्रमुख, सुरक्षा विभाग के प्रमुख, कानूनी विभाग के प्रमुख, कार्मिक विभाग के प्रमुख। उनमें से प्रत्येक के अधीनस्थ बैंक की गतिविधियों की दिशा में विशेषज्ञता वाले उपखंड हैं।

रूसी संघ के शिक्षा और विज्ञान मंत्रालय

संघीय राज्य बजटीय शैक्षिक संस्थान

उच्च व्यावसायिक शिक्षा

पर्म राष्ट्रीय अनुसंधान

पॉलिटेक्निकल यूनिवर्सिटी"

मानविकी संकाय

अनुशासन द्वारा कोर्सवर्क

"प्रबंध"

कार्य विषय

"ओटीपी बैंक की कार्मिक प्रबंधन प्रणाली का विश्लेषण"

ऐलेना कोर्यागिना द्वारा किया गया

व्लादिमीरोवना समूह एफसी 13-बी

एन.वी. पोडबेल्स्की द्वारा जाँच की गई

आर्थिक विज्ञान के उम्मीदवार, एसोसिएट प्रोफेसर

परिचय

भाग 1. संगठन के कार्मिक प्रबंधन प्रणाली के सैद्धांतिक पहलू

3 सुशासन प्रक्रिया और उसके मुख्य चरण

भाग 2. ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में कार्मिक प्रबंधन के संगठन का विश्लेषण

2 कर्मियों के आंदोलन और गुणवत्ता का विश्लेषण

भाग 3. ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में कार्मिक प्रबंधन के संगठन में सुधार

निष्कर्ष

ग्रंथ सूची सूची

परिचय

एक प्रतिस्पर्धी उद्यम का निर्माण हमेशा उद्यम में काम करने वाले लोगों से जुड़ा होता है। फर्म की क्षमताओं का संगठन नई प्रबंधन विधियों में निहित है और विशिष्ट लोगों, ज्ञान, क्षमता, योग्यता, अनुशासन, प्रेरणा, समस्याओं को हल करने की क्षमता, सीखने की ग्रहणशीलता पर निर्भर करता है। यह इस विषय की प्रासंगिकता की व्याख्या करता है।

जीवित रहने और फलने-फूलने के लिए, एक संगठन को सही कौशल स्तर के साथ उचित संख्या में कर्मचारियों को नियमित रूप से प्राप्त करने और प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। उद्यम के कर्मचारी कुछ उत्पादन कौशल के साथ उच्च योग्य श्रमिक होते हैं और, एक नियम के रूप में, गतिविधि के अपने चुने हुए क्षेत्र में उच्च स्तर का कौशल, जिनके श्रम सामूहिक के साथ निरंतर दीर्घकालिक संबंध होते हैं, जो नियोक्ता के लिए रुचि रखते हैं और श्रम अनुशासन या संभावित कारोबार का उल्लंघन करने के लिए इच्छुक नहीं हैं, संभवतः उद्यम के शेयरधारक होने के नाते। आधुनिक परिस्थितियों में, केवल वे फर्में जो रणनीतिक योजना बना रही हैं, "जीवित" रह सकती हैं। और यह काफी हद तक संगठन की कार्मिक नीति पर लागू होता है।

इस कार्य का उद्देश्य ओजेएससी ओटीपी बैंक में कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की दक्षता में सुधार के प्रस्तावों को विकसित करना है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित कार्यों को हल करना आवश्यक है:

प्रभावी कार्मिक प्रबंधन के सैद्धांतिक पहलू पर विचार करें;

कर्मचारियों की संरचना का अध्ययन करें;

कर्मचारियों की व्यावसायिकता और जीवन शक्ति का अध्ययन करें;

कार्मिक प्रबंधन प्रणाली का विश्लेषण;

ओटीपी बैंक ओजेएससी में कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की दक्षता में सुधार के लिए प्रस्ताव विकसित करना।

अनुसंधान का उद्देश्य ओटीपी बैंक ओजेएससी में कार्मिक प्रबंधन प्रणाली है।

शोध का विषय ओटीपी बैंक एलएलसी में कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की दक्षता में सुधार करना है।

काम का पहला अध्याय उद्यम कर्मियों के प्रबंधन के सैद्धांतिक पहलुओं पर विचार करने के लिए समर्पित है। यह एक कार्मिक प्रबंधन प्रणाली, इसकी संगठनात्मक संरचना, दक्षता के प्रकार के निर्माण की अवधारणाओं और सार की जांच करता है।

दूसरे अध्याय में - ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में कार्मिक प्रबंधन के संगठन का विश्लेषण

भाग 1. संगठन के कार्मिक प्रबंधन प्रणाली के सैद्धांतिक पहलू

1 कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की अवधारणा, सार और लक्ष्य

कार्मिक प्रबंधन की अवधारणा का आधार वर्तमान में कर्मचारी के व्यक्तित्व की बढ़ती भूमिका, उसके प्रेरक दृष्टिकोण का ज्ञान, उद्यम के सामने आने वाले कार्यों के अनुसार उन्हें बनाने और निर्देशित करने की क्षमता है। हमारे देश में आर्थिक और राजनीतिक व्यवस्था में परिवर्तन एक साथ प्रत्येक व्यक्ति के लिए महान अवसर और गंभीर खतरे दोनों लेकर आते हैं, इसके अस्तित्व की स्थिरता, लगभग हर व्यक्ति के जीवन में एक महत्वपूर्ण डिग्री अनिश्चितता का परिचय देती है (1; पृष्ठ 46)।

ऐसी स्थिति में कार्मिक प्रबंधन विशेष महत्व प्राप्त करता है, क्योंकि यह किसी उद्यम के कार्मिक प्रबंधन प्रणाली के निर्माण में, व्यक्तिगत कारक को ध्यान में रखते हुए, बाहरी परिस्थितियों में किसी व्यक्ति के अनुकूलन के मुद्दों की एक विस्तृत श्रृंखला को लागू करने, सामान्य करने की अनुमति देता है। संक्षेप में, तीन कारकों की पहचान की जा सकती है जो संगठन में काम करने वाले लोगों को प्रभावित करते हैं।

पहला उद्यम की पदानुक्रमित संरचना है, जहां प्रभाव का मुख्य साधन शक्ति का संबंध है - अधीनता, ऊपर से एक व्यक्ति पर दबाव, जबरदस्ती की मदद से, भौतिक धन के वितरण पर नियंत्रण।

दूसरी है संस्कृति, यानी समाज द्वारा विकसित संयुक्त मूल्य, सामाजिक मानदंड और व्यवहार संबंधी दृष्टिकोण, एक उद्यम, लोगों का एक समूह, जो व्यक्ति के कार्यों को नियंत्रित करता है, व्यक्ति को इस तरह से व्यवहार करने के लिए मजबूर करता है और अन्यथा नहीं दृश्य जबरदस्ती के बिना।

तीसरा बाजार है - उत्पादों और सेवाओं की खरीद और बिक्री, संपत्ति संबंधों, विक्रेता और खरीदार के हितों के संतुलन के आधार पर समान संबंधों का एक नेटवर्क।

ये प्रभावित करने वाले कारक काफी जटिल अवधारणाएं हैं और व्यवहार में शायद ही कभी अलग से लागू की जाती हैं। उनमें से किसे प्राथमिकता दी जाती है, यह उद्यम में आर्थिक स्थिति का आकार है (2; पृष्ठ 97)।

कार्मिक प्रबंधन गतिविधि का एक कार्यात्मक क्षेत्र है, जिसका कार्य आवश्यक मात्रा में कर्मियों के साथ सही समय पर उद्यम प्रदान करना और आवश्यक गुणवत्ता, उनका सही प्लेसमेंट और उत्तेजना है। कार्मिक प्रबंधन का लक्ष्य काम करने योग्य टीमों का निर्माण करना है जिसमें कर्मचारी अपने हितों के अनुसार और पूरे संगठन के लाभ के लिए कार्य करते हैं।

कार्मिक प्रबंधन के लिए लक्ष्यों की प्रणाली, एक ओर, इस सवाल का जवाब देना चाहिए कि कर्मचारियों की विशिष्ट आवश्यकताएं क्या हैं, जिसकी संतुष्टि के लिए उन्हें प्रशासन से मांग करने का अधिकार है, और दूसरी ओर, लक्ष्य क्या हैं संगठन के प्रशासन द्वारा निर्धारित कर्मियों के उपयोग के लिए और इसके लिए क्या शर्तें चाहता है। बनाएँ। तभी हम उद्यम प्रबंधन की प्रभावशीलता के बारे में बात कर सकते हैं यदि लक्ष्यों के ये समूह सुसंगत हों।

उद्यम का कार्मिक प्रबंधन निम्नलिखित लक्ष्यों का अनुसरण करता है:

सामान्य लक्ष्यों को प्राप्त करने में फर्म की सहायता करना;

कर्मचारियों के कौशल और क्षमताओं का प्रभावी उपयोग;

उच्च योग्य और प्रेरित कर्मचारियों के साथ उद्यम प्रदान करना;

अपने काम से कर्मचारियों की पूर्ण संतुष्टि के लिए, उनकी पूर्ण आत्म-अभिव्यक्ति के लिए प्रयास करना, जो इस उद्यम में काम करना वांछनीय बनाता है।

मुख्य लक्ष्य - कार्मिक प्रबंधन प्रणाली में उद्यम का लाभ - किसी व्यक्ति की सामाजिक आवश्यकताओं की संतुष्टि के माध्यम से प्राप्त किया जाता है।

कार्मिक प्रबंधन की दो दिशाएँ हैं: रणनीतिक और सामरिक। पहले के भीतर, यह व्यापार रणनीति के ढांचे के भीतर संगठन और कर्मचारियों के बीच संबंधों के नियमन के आधार पर प्रतिस्पर्धात्मकता और संगठन के दीर्घकालिक विकास के लिए शर्तों को सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। दूसरे के ढांचे के भीतर, वर्तमान कर्मियों का काम किया जाता है: कर्मियों की आवश्यकता की स्थिति और योजना; स्टाफिंग टेबल का विकास; कर्मियों का मूल्यांकन और चयन; अगले कर्मियों के स्थानांतरण, छंटनी की योजना बनाना; उन्नत प्रशिक्षण, पुनर्प्रशिक्षण, आदि।

2 कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की संगठनात्मक संरचना

कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की संगठनात्मक संरचना कार्मिक प्रबंधन प्रणाली और अधिकारियों के परस्पर संबंधित उपखंडों का एक समूह है।

कई संगठनों में, कार्मिक प्रबंधन सेवाएं बनाई जा रही हैं, एक ही नेतृत्व में कर्मियों के साथ काम करने वाले सभी विभागों (श्रम सुरक्षा विभाग, कार्मिक विभाग, पेशेवर प्रशिक्षण विभाग, श्रम और मजदूरी विभाग, सामाजिक और श्रम संबंध विभाग) को एकजुट करते हुए।

कार्मिक प्रबंधन सेवाओं के नए कार्य कार्मिक नीति को लागू करना और संगठन में मानव संसाधनों के प्रबंधन के लिए गतिविधियों का समन्वय करना, श्रमिकों की चेतना को बदलने में, सामान्य आर्थिक ज्ञान के आधार पर विचारहीन निष्पादन से सामाजिक मानदंडों के संक्रमण में और उपभोक्ता पर ध्यान केंद्रित करना है। उत्पाद। इस संबंध में, कार्मिक प्रबंधन सेवाएं अपने कार्यों की सीमा का विस्तार करना शुरू कर देती हैं और विशुद्ध रूप से कर्मियों के मुद्दों से श्रम प्रोत्साहन प्रणाली, पेशेवर पदोन्नति प्रबंधन, संघर्ष की रोकथाम और श्रम बाजार अनुसंधान (3; पृष्ठ 8) के विकास की ओर बढ़ती हैं।

एक संगठन की कार्मिक प्रबंधन प्रणाली एक ऐसी प्रणाली है जो कार्मिक प्रबंधन कार्यों को लागू करती है।

संगठन की कार्मिक प्रबंधन प्रणाली में एक लाइन प्रबंधन सबसिस्टम शामिल है जो संगठन को समग्र रूप से प्रबंधित करता है, साथ ही साथ निम्नलिखित कार्यात्मक और सहायक सबसिस्टम:

कार्मिक योजना और विपणन उपप्रणाली;

भर्ती प्रबंधन और कार्मिक लेखा उपप्रणाली;

श्रम संबंध प्रबंधन उपप्रणाली;

सामान्य कामकाजी परिस्थितियों को सुनिश्चित करने के लिए एक सबसिस्टम;

एक कार्मिक विकास प्रबंधन उपप्रणाली;

कार्मिक व्यवहार की प्रेरणा के प्रबंधन के लिए एक उपप्रणाली;

सामाजिक विकास के प्रबंधन के लिए एक उपप्रणाली;

प्रबंधन की संगठनात्मक संरचना के विकास के लिए एक सबसिस्टम;

कानूनी सहायता की उपप्रणाली, कार्मिक प्रबंधन प्रणाली;

कार्मिक प्रबंधन प्रणाली की सूचना समर्थन की एक उपप्रणाली;

कार्मिक प्रबंधन प्रणाली के तकनीकी समर्थन की एक उपप्रणाली।

कार्मिक प्रबंधन प्रणाली में निम्नलिखित मुख्य तत्व शामिल हैं:

प्रबंधन तंत्र के विशेषज्ञों का एक समूह;

नियंत्रण प्रणाली के तकनीकी साधनों का परिसर;

कार्मिक प्रबंधन के लिए सूचना आधार;

श्रम और कार्मिक प्रबंधन को व्यवस्थित करने के तरीकों और तकनीकों का एक सेट;

कानूनी ढांचा;

कार्मिक प्रबंधन की समस्याओं को हल करने के लिए सूचना प्रक्रियाओं के प्रबंधन के लिए कार्यक्रमों का एक सेट।

1.3 सुशासन प्रक्रिया और इसके मुख्य चरण

अंजीर। नंबर 1. उद्यम के कार्मिक प्रबंधन की प्रक्रिया

कार्मिक योजना

कार्मिक नियोजन कार्यों की एक प्रणाली है जिसमें सत्यापन, कर्मियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन, प्रतिस्पर्धा, निरंतर प्रशिक्षण और कर्मियों में सुधार और उनकी निरंतरता शामिल है। नियोजन कार्यबल की इष्टतम संरचना और कर्मचारियों की व्यक्तिगत क्षमता की सफल प्राप्ति, उनके कौशल, अनुभव और योग्यता के उपयोग के लिए परिस्थितियों के निर्माण पर आधारित है।

कार्मिक नियोजन में एक महत्वपूर्ण चरण इसकी आवश्यकता को निर्धारित करना है, इस तथ्य से आगे बढ़ते हुए कि कर्मियों की संख्या और गुणवत्ता को संगठन के कार्यों के दीर्घकालिक प्रदर्शन को सुनिश्चित करना चाहिए। कर्मियों की आवश्यकता कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण निम्नलिखित हैं: संगठन के कार्य, समय की प्रति इकाई उत्पादित और बेचे जाने वाले उत्पादों की संख्या, उपयोग की जाने वाली उत्पादन प्रौद्योगिकियां, संगठनात्मक संरचना, व्यक्तिगत प्रदर्शन संकेतक, काम की मात्रा और काम के घंटों की संरचना।

कार्मिक नियोजन रणनीतिक, सामरिक और परिचालन योजना की एकता मानता है। इस प्रकार की योजनाएँ परस्पर जुड़ी हुई हैं, लेकिन वे न केवल शब्दों में, बल्कि कार्यों में भी भिन्न हैं।

कर्मचारी चयन

कर्मियों का प्रभावी चयन पूर्व-विकसित मानदंडों पर आधारित होता है, जिसमें अक्सर आवश्यक शिक्षा, उम्मीदवार के अनुभव, व्यक्ति की शारीरिक, चिकित्सा और मनोवैज्ञानिक विशेषताओं पर डेटा शामिल होता है।

भर्ती के आंतरिक और बाहरी स्रोतों के बीच भेद। आंतरिक स्रोत वे लोग हैं जो पहले से ही संगठन में काम कर रहे हैं, बाहरी स्रोत संगठन के बाहर के लोग हैं। इन स्रोतों को कुशलता से जोड़ा जाना चाहिए।

कर्मियों की भर्ती, बदले में, चार चरणों में विभाजित है: उम्मीदवार के लिए आवश्यकताओं का विवरण, उम्मीदवार की तलाश, चयन, और काम करने के लिए किसी व्यक्ति की रिहाई।

चयन और भर्ती ऐसी प्रक्रियाएं हैं जिनके लिए वित्तीय लागतों की आवश्यकता होती है। लागत सभी आवश्यक प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन की लागत, समय और गुणवत्ता जैसी विशेषताओं द्वारा निर्धारित की जाती है।

वर्तमान में, कर्मियों की संविदा भर्ती का सबसे आम रूप है। कर्मचारियों के साथ अनुबंध रोजगार अनुबंध के रूप में, नागरिक अनुबंधों के रूप में हो सकते हैं और इसमें पांच तत्व शामिल हैं: श्रम कार्य, अनुबंध का विषय, अनुबंध के पक्ष, अनुबंध के तहत काम की शर्तें और पारिश्रमिक की शर्तें। श्रम अनुबंधों का समापन करते समय, यह माना जाता है कि पारिश्रमिक के मुद्दों को एक नियम के रूप में, एक सामूहिक समझौते में विनियमित किया जाता है।

कर्मियों का चयन और भर्ती एक अकेली कंपनी नहीं है, बल्कि एक सतत, व्यवस्थित प्रक्रिया है। इस तरह की निरंतरता सुनिश्चित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक एक कार्मिक रिजर्व के गठन की प्रक्रिया है, जो उच्च योग्यता वाले संबंधित नौकरियों पर कब्जा करने के लिए व्यवस्थित प्रशिक्षण से गुजर रहे कर्मियों का एक हिस्सा है।

कर्मियों की प्रेरणा और पारिश्रमिक।

उत्पादन प्रक्रिया में सुधार के लिए किसी भी प्रबंधन गतिविधि में प्रेरणा के सिद्धांत का उपयोग किया जाना चाहिए। यह इस तथ्य के कारण है कि प्रेरणा व्यक्ति के व्यवहार को प्रभावित करती है, विशेष रूप से, उसके उद्देश्यपूर्ण व्यवहार को। कर्मचारी व्यवहार में अंतर का मुख्य कारण उनकी अलग-अलग जरूरतें और लक्ष्य हैं। सामाजिक, सांस्कृतिक, वंशानुगत और कार्य कारक प्रेरणा को प्रभावित करते हैं। अभिप्रेरण प्रणाली को समझने के लिए प्रबंधकों को अपने अधीनस्थों की आवश्यकताओं का पता लगाने की आवश्यकता होती है।

प्रेरणा सिद्धांतों को मूल और प्रक्रियात्मक में विभाजित किया जा सकता है। सामग्री सिद्धांत व्यक्ति के आंतरिक कारकों (अर्थात जरूरतों, लक्ष्यों, उद्देश्यों) पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो उसके व्यवहार को गति, प्रत्यक्ष, समर्थन या परिवर्तन देते हैं। ए. मास्लो के सिद्धांत के अनुसार, लोगों को वृद्धि और विकास की आवश्यकता होती है। यहां लागू अर्थ यह है कि यदि उच्च स्तर की आवश्यकताओं की कमी कम हो जाती है तो प्रेरणा कार्यक्रम की सफलता की एक बड़ी संभावना है। हालांकि, जरूरतों के पदानुक्रम का सिद्धांत वैज्ञानिक सत्यापन के सख्त नियमों को पूरा नहीं करता है और यह पता चलता है कि पर्याप्त रूप से संतुष्ट जरूरत अब प्रबंधकों के लिए कर्मचारी के काम को प्रोत्साहित करने के लिए एक उपकरण के रूप में काम नहीं कर सकती है।

के. एल्डरफर ने जरूरतों के तीन-स्तरीय पदानुक्रम का प्रस्ताव रखा: अस्तित्व, रिश्तेदारी और विकास। ए। मास्लो के संतोषजनक जरूरतों की प्रगतिशील प्रक्रिया के विचार के अलावा, के। एल्डरफर ने तर्क दिया कि असंतुष्ट जरूरतों की एक प्रतिगामी प्रक्रिया भी है, जो प्रेरणा की सबसे महत्वपूर्ण भूमिकाओं में से एक है।

कार्यस्थल में लोगों को प्रेरित करने के लिए प्रेरणा सिद्धांत बहुत आगे जाते हैं। उन्हें प्रबंधकों को इस तरह से काम व्यवस्थित करने की आवश्यकता होती है कि यह समग्र हो, यानी यह एक निश्चित परिणाम की ओर ले जाता है, कर्मचारियों द्वारा मूल्यांकन किया जाता है और प्रदर्शन के योग्य होता है, कर्मचारी को इसके कार्यान्वयन के लिए आवश्यक निर्णय लेने में सक्षम बनाता है, प्रतिक्रिया प्रदान करता है कर्मचारी के लिए, और उसके काम की दक्षता के आधार पर मूल्यांकन किया जाता है, कर्मचारी के दृष्टिकोण से उचित पारिश्रमिक लाया।

कार्मिक मूल्यांकन।

प्रभावी प्रबंधन की कुंजी कर्मचारी मूल्यांकन है। कार्मिक मूल्यांकन का मुख्य कार्य व्यक्तिगत कलाकारों और विभागों, डिवीजनों और संगठन दोनों के काम में सुधार करना है। मूल्यांकन निर्दिष्ट कार्य मानकों और वास्तविक प्रदर्शन की तुलना करके किया जाता है। यदि इन मापदंडों के बीच महत्वपूर्ण विसंगतियां उत्पन्न होती हैं, तो सुधारात्मक कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

कार्मिक मूल्यांकन के तीन चरण हैं: नौकरी की जिम्मेदारियों का स्पष्टीकरण, प्रदर्शन मूल्यांकन और प्रतिक्रिया जो सुधारात्मक कार्रवाई प्रदान करती है।

मूल्यांकन का केंद्रीय भाग मूल्यांकन साक्षात्कार का संचालन है।

तीन प्रकार के साक्षात्कार हैं: "संतोषजनक - पदोन्नति के साथ", "संतोषजनक - बिना पदोन्नति", "असंतोषजनक-सुधार योग्य", जिनमें से प्रत्येक में प्रमाणित कर्मचारी के लिए सिफारिशों का विकास शामिल है। साक्षात्कार के लिए साक्षात्कार और मूल्यांकन के लिए संभावित कर्मचारी प्रतिरोध की सावधानीपूर्वक तैयारी और विचार की आवश्यकता होती है।

कर्मियों के आकलन की प्रक्रिया एक रिपोर्ट तैयार करके पूरी की जाती है, जिसमें कार्य प्रदर्शन की गुणवत्ता के लिए स्वीकृत मानदंडों के अनुसार कर्मचारी के अपने कार्य कर्तव्यों के प्रदर्शन का आकलन शामिल होना चाहिए और कमियों को दूर करने और योग्यता में सुधार के लिए सिफारिशें शामिल होनी चाहिए।

स्टाफ अनुकूलन, पेशेवर उपयुक्तता।

किसी संगठन में कर्मचारियों के प्रदर्शन को प्रबंधित करना उन उद्देश्य कारकों को ध्यान में रखे बिना असंभव है जो कर्मियों के काम में मदद या बाधा डालते हैं। कार्यस्थल में कर्मचारियों की उत्पादकता में उल्लेखनीय वृद्धि करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक पेशेवर उपयुक्तता है। यह विशेष प्रकार की व्यावसायिक गतिविधि के लिए किसी व्यक्ति की प्रवृत्ति और तत्परता की डिग्री निर्धारित करता है और इसमें व्यक्तित्व की व्यक्तिगत मनोवैज्ञानिक विशेषताएं और व्यक्ति के गुणों के संयोग की डिग्री और आदर्श कलाकार के लिए कार्यस्थल की आवश्यकताएं शामिल होती हैं।

किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत मनोवैज्ञानिक विशेषताएं आंशिक रूप से जन्म से निर्धारित होती हैं, और आंशिक रूप से मानव जीवन की प्रक्रिया में बनती हैं। जब किसी व्यक्ति की मनोवैज्ञानिक विशेषताएं पेशे की विशिष्ट आवश्यकताओं के यथासंभव करीब होती हैं, तो उसके पास उच्च-गुणवत्ता और सफल कार्य के लिए अधिक वस्तुनिष्ठ पूर्वापेक्षाएँ होती हैं।

कर्मियों का व्यावसायिक विकास और प्रशिक्षण।

आज के संगठनों को अपने कर्मचारियों को चालू रखने, इस उद्देश्य के लिए पर्याप्त धन आवंटित करने पर बहुत जोर देना चाहिए। कर्मचारियों के नियमित व्यावसायिक विकास और प्रशिक्षण की व्यवस्था की कमी के कारण कार्यबल का पुरानापन और टूट-फूट होता है। इसका मतलब है कि उपलब्ध श्रम संसाधन, खराब पेशेवर प्रशिक्षण के कारण, आधुनिक तकनीकों से पिछड़ने लगते हैं और अब नवीनतम उपकरणों पर काम करने में सक्षम नहीं हैं। इससे प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का नुकसान हो सकता है और यहां तक ​​कि संगठन का परिसमापन भी हो सकता है।

व्यावसायिक विकास विभिन्न उपकरणों की मदद से किया जाता है और सामग्री में महारत हासिल करने की अवधि और गहराई के संदर्भ में भिन्न होता है। आवश्यक उन्नत प्रशिक्षण का घनत्व उद्योग से उद्योग में भिन्न होता है। ज्ञान-गहन उद्योगों में, इंजीनियरों और विशेषज्ञों को हर छह महीने में कम से कम एक बार उन्नत प्रशिक्षण से गुजरना होगा। कम गहन विकासशील उद्योगों में, कर्मचारियों का प्रशिक्षण कम बार-बार हो सकता है।

भविष्य की योजना।

करियर के कई मायने होते हैं। कैरियर, सबसे पहले, सार्वजनिक, सेवा, वैज्ञानिक और अन्य गतिविधियों के क्षेत्र में सफल उन्नति है। करियर में व्यक्ति की गतिविधियों से जुड़े कौशल, क्षमताओं और पेशेवर क्षमताओं में प्रगतिशील परिवर्तन शामिल है।

कैरियर योजना और विकास कर्मचारी कैरियर मानचित्रों के निर्माण में परिलक्षित होता है। कैरियर विकास के चार मुख्य मॉडल हैं, जिन्हें कैरियर ज्यामिति कहा जाता है: "स्प्रिंगबोर्ड", "सीढ़ी", "साँप" और "चौराहा"। कैरियर-निर्माण मॉडल एक संगठन के भीतर कर्मचारी उन्नति के प्रमुख पैटर्न को दर्शाते हैं।

कैरियर नियोजन के विभिन्न रूपों का उपयोग आपको कई सबसे महत्वपूर्ण प्रबंधन समस्याओं को हल करने की अनुमति देता है। मुख्य हैं: कम कर्मचारियों का कारोबार; अद्वितीय विशेषज्ञों की शिक्षा; पदोन्नति के लिए एक आशाजनक रिजर्व तैयार करना; अपने काम से कर्मचारियों की संतुष्टि बढ़ाना, पहल को प्रोत्साहित करना, टीम निर्माण करना; संगठनात्मक संस्कृति में सुधार और मनोवैज्ञानिक वातावरण में सुधार।

प्रबंधकों और विशेषज्ञों के एक रिजर्व का गठन।

कार्मिक आरक्षित प्रणाली में तीन मुख्य चरण होते हैं: नियोजन, रिजर्व का गठन और जलाशयों के साथ काम करना, जिनमें से प्रत्येक में आंतरिक कर्मियों के भंडार से योग्य प्रबंधकों को शिक्षित करने के लिए कुछ कार्य किए जाते हैं और फिर, जब रिक्त पदों को खाली किया जाता है, जो सबसे सफल हैं, उन्हें प्रशिक्षित किया गया है और रिक्त पद की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

रिजर्व में कर्मचारियों की पदोन्नति स्पष्ट मानदंडों के आधार पर की जाती है। यह न केवल एक नई भूमिका के लिए कर्मचारी की तत्परता को ध्यान में रखता है, बल्कि उसकी पिछली गतिविधियों के परिणाम, संगठन के हितों के प्रति प्रतिबद्धता, टीम में अधिकार और अंत में, स्वयं कर्मचारी की इच्छा को भी ध्यान में रखता है।

प्रशिक्षण जलाशयों के तीन मुख्य रूप हैं:

एक संरक्षक के मार्गदर्शन में व्यक्तिगत प्रशिक्षण;

अपने या किसी अन्य उद्यम की स्थिति में इंटर्नशिप;

नियोजित स्थिति के आधार पर उन्नत प्रशिक्षण।

भाग 2. ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में कार्मिक प्रबंधन के संगठन का विश्लेषण

1 ओजेएससी "ओटीपी बैंक" के लक्षण

बैंक का पूरा नाम ओटीपी बैंक ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी है।

बैंक का संक्षिप्त नाम - ओजेएससी "ओटीपी बैंक"

बैंक का अंग्रेजी में पूरा नाम ओपन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी "OTPBank" है।

बैंक का संक्षिप्त नाम अंग्रेजी में - ओजेएससी "ओटीपी बैंक"।

OTP बैंक - फरवरी 2008 तक Investsberbank - 1994 में स्थापित किया गया था।

ओजेएससी ओटीपी बैंक ओटीपी समूह का एक सहायक बैंक है, जो मध्य और पूर्वी यूरोप के सबसे बड़े बैंकिंग समूहों में से एक है। समूह का मूल बैंक, ओटीपी बैंक पीएलसी।, ओटीपी बैंक के 95.9% शेयरों का मालिक है। ओटीपी समूह रूसी बाजार को अपनी रणनीतिक प्राथमिकताओं में से एक मानता है।

ओटीपी बैंक एक यूनिवर्सल बैंक है। वहीं, खुदरा उधार ओटीपी बैंक के कारोबार की मुख्य लाइन है, जिसमें शामिल हैं:

· बिक्री के स्थानों पर उधार (पीओएस-उधार)। इस बाजार खंड में बैंक दूसरे स्थान पर है। खुदरा दुकानों में ऋण देने से बैंक को भौगोलिक जोखिमों में विविधता लाने और पूरे रूस में ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने की अनुमति मिलती है;

· क्रेडिट कार्ड - बाजार में चौथा स्थान। उच्चतम गुणवत्ता वाले पीओएस उधारकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं।

· नकद ऋण। बैंक ने 2010 में इस क्षेत्र में सक्रिय ऋण देना शुरू किया।

ओटीपी बैंक अपने स्वयं के नेटवर्क के माध्यम से ग्राहक सेवा प्रदान करता है, जिसमें वर्तमान में रूसी संघ के 71 क्षेत्रों में विभिन्न स्वरूपों के 200 से अधिक ग्राहक सेवा बिंदु शामिल हैं, साथ ही पूरे रूस में स्थित एक बड़े पैमाने पर नेटवर्क और 10 हजार से अधिक खुदरा दुकानों की संख्या है। भागीदार कंपनियों के उपभोक्ता ऋण। 2.6 मिलियन से अधिक ग्राहक ओटीपी बैंक सेवाओं का उपयोग करते हैं।

बैंक सतत और गतिशील विकास जारी रखता है, इसकी वित्तीय स्थिति मजबूत हो रही है, बैंक की स्थिति को दर्शाने वाले सभी मुख्य संकेतक लगातार बढ़ रहे हैं।

2. कर्मियों के आंदोलन और गुणवत्ता का विश्लेषण

इस खंड में, हम कर्मियों की श्रेणियों द्वारा कर्मचारियों की संरचना का विश्लेषण करते हैं और कर्मचारियों की संख्या की गतिशीलता का वर्णन करते हैं। ऐसा करने के लिए, उद्यम के अध्ययन किए गए दस्तावेजों के अनुसार तालिका 1 भरें। हम पिछले तीन वर्षों, अर्थात् 2011, 2012, 2013 के सभी डेटा लेंगे। उसके बाद, हम श्रम संसाधनों की उत्पादकता और उपयोग के साथ-साथ मजदूरी की विशेषता वाले गुणांक की गणना करेंगे। प्रबंधन कर्मियों के कर्मियों

उत्पादन प्रक्रिया की निरंतरता और उत्पादन योजनाओं के सफल कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए कंपनी के कर्मियों का तर्कसंगत उपयोग एक अनिवार्य शर्त है। यह काफी हद तक कर्मियों के सही चयन पर निर्भर करता है। आखिरकार, श्रम सामूहिक नामक एक पूर्ण सेल प्राप्त करने के लिए कई कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

यह कर्मचारी हैं जो ग्राहकों के साथ संवाद करने, सर्वोत्तम वित्तीय समाधान खोजने, नई शाखाएं और शाखाएं खोलने के लिए जिम्मेदार हैं। प्रेरणा की सक्षम प्रणाली, आधुनिक अंतरराष्ट्रीय मानकों पर आधारित उच्च कॉर्पोरेट संस्कृति के कारण, आज ओटीपी बैंक के कर्मचारी प्रमुख संपत्तियों में से एक हैं।

बैंक की कार्मिक नीति का उद्देश्य व्यावसायिक लक्ष्यों की उपलब्धि सुनिश्चित करना, कर्मियों को बनाए रखना और बैंक के पुनर्गठन की अवधि के दौरान पेशेवरों की एक करीबी टीम बनाना, साथ ही क्षेत्रीय नेटवर्क के विस्तार और सक्रिय विकास के कारण कर्मचारियों की भर्ती करना था। नए उत्पादों और सेवाओं की। वर्ष के दौरान कर्मचारियों की संख्या दोगुनी से अधिक - 5,474 से 12,949 हो गई, जो बैंक के सक्रिय विकास का प्रमाण है (चित्र 2)।

कर्मियों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि, साथ ही ओटीपी बैंक के रणनीतिक लक्ष्यों पर एक स्पष्ट ध्यान देने के लिए, सभी कार्मिक प्रबंधन प्रक्रियाओं के एक महत्वपूर्ण पुनर्गठन और अनुकूलन की आवश्यकता है।

2012 में प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में से एक बैंक के क्षेत्रीय नेटवर्क के साथ काम कर रहा था। कर्मियों के चयन, अनुकूलन, प्रशिक्षण, मूल्यांकन और प्रेरणा में व्यापक समर्थन के साथ विभिन्न स्वरूपों (शाखाओं, प्रतिनिधि कार्यालयों, क्रेडिट और नकद कार्यालयों) की नेटवर्क इकाइयों को प्रदान किया गया था। इष्टतम सहयोग की दीर्घकालिक नींव के गठन पर ध्यान केंद्रित किया गया था, जो रणनीतिक विकास उद्देश्यों, आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकियों के उपयोग, प्रभावी प्रबंधन और कार्यकारी अनुशासन की सामान्य समझ पर आधारित है।

अंजीर। नंबर 2 - 2013 में कर्मियों की संख्या की गतिशीलता, लोग।

कर्मियों की संख्या में वृद्धि और क्षेत्रों के साथ काम करने की आवश्यकता ने कर्मियों के काम और कर्मियों के प्रबंधन की प्रौद्योगिकियों में बदलाव किया, जिसका आधार आंतरिक प्रक्रियाओं का स्वचालन और मानकीकरण था।

तालिका संख्या 1

2011-2013 में कर्मियों की संख्या की गतिशीलता

संकेतक माप की इकाइयाँ 2011201220131। कर्मचारियों की कुल संख्या, कुल लोग 4974549012965 जिनमें शामिल हैं: पुरुष 251729715116 महिलाएं2457251978722 आयु समूहों के अनुसार कर्मचारियों की संख्या: 18 वर्ष तक के लोग 00018-30 वर्ष की आयु 456150731214831-40 वर्ष 2582595641-50 वर्ष की आयु और 9678224 से अधिक 16855 वर्ष और उससे अधिक (महिलाएं) 55460 वर्ष और अधिक (पुरुष) 3343। मुख्य कर्मियों की संख्या, कुल लोग 4962547412949 जिसमें शामिल हैं: पुरुष 251729715116 उनमें से: प्रबंधक 8269841792 विशेषज्ञ कर्मचारी 7278651498 कार्यरत कर्मचारी5576241095 प्रशिक्षु40898733 महिला विशेषज्ञ257,51978 श्रमिक

विश्लेषण के परिणाम बताते हैं कि ओटीआर बैंक में कर्मियों की श्रेणियों के अनुसार कर्मचारियों की संरचना में काफी बदलाव आया है।

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, 2012 में कर्मियों की संख्या। 2011 की तुलना में बढ़ गया और 110.4% हो गया, जो कि निरपेक्ष रूप से 516 लोगों से अधिक था। और 2013 में। कर्मचारियों की संख्या दोगुनी से अधिक हो गई है, अर्थात् 7,475 लोग।

साथ ही, यह ध्यान दिया जा सकता है कि महिला और पुरुष कर्मचारियों का अनुपात समान है। यह इस तथ्य से तर्क दिया जा सकता है कि संगठन कर्मचारियों के मनोवैज्ञानिक माहौल पर बहुत जोर देता है। इस प्रकार, उद्यम का प्रबंधन कर्मियों को पुरुषों और महिलाओं में विभाजित नहीं करता है।

कर्मचारियों की संरचना के सामाजिक-जनसांख्यिकीय विश्लेषण में, 18 से 30 वर्ष की आयु के कर्मचारियों की संख्या अन्य समूहों से काफी अधिक है, जिसका अर्थ है कि यह आयु अंतर सबसे कुशल है, और ओटीपी बैंक भी युवा पेशेवरों के लिए महान लक्ष्य निर्धारित करता है।

कम उम्र की सामाजिक-मनोवैज्ञानिक विशेषताओं (जीवन आशावाद और बढ़ी हुई गतिशीलता), साथ ही आत्मविश्वास के कारण, ऐसे समूहों के लिए उद्यम में नौकरी का नुकसान उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि पुराने और कम शिक्षित श्रमिकों के लिए। नौकरी खोने का डर उत्पादन की स्थिति के लगभग सभी तत्वों के साथ संतुष्टि के स्तर में वृद्धि में योगदान देता है, विशेष रूप से, यह प्रदर्शन किए गए कार्य की मात्रा, जीवन की स्थितियों और उद्यम में काम के रूप में अधिक संतुष्टि की ओर जाता है। पूरा का पूरा।

युवा श्रमिकों के लिए, स्वास्थ्य, व्यक्तिगत जीवन, अच्छे अवकाश, कैरियर के विकास जैसे मूल्यों के साथ-साथ बहुत महत्व है।

सहायक कर्मचारियों की कमी इस तथ्य के कारण है कि रूसी संघ में सभी परिसर जिसमें बैंक शाखाएं स्थित हैं, किराए पर हैं, और ये कर्मचारी संगठन के कर्मचारी नहीं हैं।

तालिका 2

योग्यता और पेशेवर संरचना

संकेतक लोगों की संख्या 2011 2012 2013 संख्या, कुल विशेषता में कार्य अनुभव वाले लोग शामिल हैं: 10 वर्ष से अधिक जिनमें से महिलाओं / पुरुषों ने योग्यता प्रमाणीकरण पारित किया है विशेषता में 10 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ कर्मचारियों की मांग की संख्या 3 से योग्यता गुणांक 10 वर्ष तक जिसमें से महिला/पुरुषों ने योग्यता प्रमाण पत्र उत्तीर्ण किया है, मांग में 3 से 10 वर्ष के अनुभव वाले कर्मचारियों की संख्या 3 वर्ष से कम की कौशल दर जिसमें से महिलाओं/पुरुषों ने योग्यता प्रमाणीकरण पास किया है, में अनुभव वाले कर्मचारियों की मांग की संख्या 3 साल तक की विशेषता कौशल दर 4974 1004 704/300 260 1477 0.7 1477 821/656 711 1720 0.9 2481 1520/961 820 931 1.05490 1124 805/319 411 1560 0.7 1968 1210/855 1620 2724 0.7 2020 1167/853 682 916 1.012965 2650 1400/1250 1000 3050 0.8 3998 1928/2080 2460 4250 0.9 6317 4528/1789 3124 3502 1.0 सामान्य योग्यता अनुपात 0.70.70.8

इस तालिका 2 से यह देखा जा सकता है कि श्रमिकों की योग्यता काफी अधिक है और तीन वर्षों के लिए योग्यता अनुपात में महत्वपूर्ण परिवर्तन नहीं होता है। इस तथ्य के कारण कि संगठन लगातार विश्वविद्यालयों और संगठन के भीतर विशेषज्ञों के प्रशिक्षण और पुनर्प्रशिक्षण का आयोजन करता है। पूरे कार्य वर्ष के दौरान, प्रशिक्षण विभाग द्वारा प्रशिक्षण और प्रशिक्षण पाठ्यक्रम संचालित किए जाते हैं।

टेबल तीन

व्यावसायिक शिक्षा में सुधार

संकेतक लोगों की संख्या 2011 201220131 परिचालन श्रमिकों की कुल संख्या, कुल सहित: प्राथमिक व्यावसायिक शिक्षा के साथ सामान्य माध्यमिक शिक्षा (व्यावसायिक स्कूल, लिसेयुम) के साथ माध्यमिक व्यावसायिक शिक्षा (तकनीकी स्कूल, कॉलेज) के साथ सामान्य उच्च शिक्षा (स्नातक) विशेष उच्च शिक्षा के साथ (विशेषज्ञ) 2। कर्मचारियों की कुल संख्या (प्रबंधक और प्रशासनिक कर्मचारी), कुल शामिल: सामान्य माध्यमिक शिक्षा के साथ प्राथमिक व्यावसायिक शिक्षा (व्यावसायिक स्कूल, गीत) के साथ माध्यमिक व्यावसायिक शिक्षा (तकनीकी स्कूल, कॉलेज) के साथ सामान्य उच्च शिक्षा (स्नातक) विशेष उच्च शिक्षा के साथ (विशेषज्ञ) उनमें से एक लेखांकन डिग्री के साथ: 1.मास्टर्स (और उनमें से व्यवसाय / लोक प्रशासन के स्वामी) 2. विज्ञान के उम्मीदवार (और उनमें से व्यवसाय / लोक प्रशासन के डॉक्टर) 3. विज्ञान के डॉक्टर 4974 407 481 2361 1088 637 1965 60 102 524 794 351 134 9 12 45 490 510 591 2442 1289 658 2058 75 126 536 814 365 142 9 12 412 965 2652 3288 4 238 1964 823 5965 198 563 1670 2389 677 468 10 14 7

तालिका 3 में दिए गए आंकड़ों को देखते हुए, ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में श्रमिकों की शिक्षा का स्तर तीन विश्लेषण किए गए वर्षों के दौरान व्यावहारिक रूप से नहीं बदला है।

माध्यमिक व्यावसायिक और सामान्य उच्च शिक्षा वाले कर्मचारियों द्वारा एक बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व किया जाता है। शिक्षा और स्टाफ टर्नओवर के बीच एक संबंध है। जैसे-जैसे उच्च शिक्षा का स्तर बढ़ता है, स्टाफ टर्नओवर के उद्देश्य बदल जाते हैं।

अंजीर। संख्या 3-शिक्षा के स्तर से संरचना

तालिका 4

कर्मियों का प्रशिक्षण और व्यावसायिक विकास

संकेतक लोगों की संख्या 2006200720081। नए कर्मचारियों का प्रशिक्षण और पुनः प्रशिक्षण (दूसरे और संयुक्त व्यवसायों में प्रशिक्षण सहित) प्रशिक्षण और पुनर्प्रशिक्षण की विधि, कुल: व्यक्तिगत कॉर्पोरेट प्रशिक्षण भुगतान, कुल: सहित: संगठन की कीमत पर अपने स्वयं के खर्च पर जिन्होंने प्रशिक्षित किया , कुल: सहित: संगठन के विशेषज्ञ बाहरी विशेषज्ञ 357 290 90 200 357 10 300 357 320 37 450 364 104 260 450 50 500 450 450 120 950 750 385 365 950 350 600 950 680 2702। व्यावसायिक विकास विधि: व्यक्तिगत कॉर्पोरेट प्रशिक्षण संगठन का खाता जिसने कुल प्रशिक्षण प्रदान किया जिसमें शामिल हैं: संगठन के विशेषज्ञ बाहरी विशेषज्ञ 512 431 81 512 431 81 512 81 431620 482 138 620 482 138 620 138 4821250 295 955 1250 295 955 1250 955 295

इस तालिका से देखा जा सकता है कि संगठन में नए कर्मचारियों का प्रशिक्षण कॉर्पोरेट प्रशिक्षण के माध्यम से होता है। और पेशेवर विकास व्यक्तिगत रूप से, कर्मचारी के अनुरोध पर, अपने खर्च पर होता है।

अतिरिक्त कार्यालयों की संरचना में परिवर्तन और खुदरा ऋण के विकास के लिए प्राथमिकताओं के संबंध में, खुदरा बिक्री निदेशालय ने अतिरिक्त कार्यालयों के बिक्री विभागों के कैश-रजिस्टर कर्मियों और विशेषज्ञों को प्रशिक्षित करने का कार्य निर्धारित किया, जिसे सफलतापूर्वक लागू किया गया था अभ्यास। दूरस्थ शिक्षा में महत्वपूर्ण विकास हुआ है, ई-लर्निंग पाठ्यक्रमों की संख्या और दूर से अध्ययन करने का अवसर प्राप्त करने वाले कर्मचारियों की संख्या दोनों में काफी वृद्धि हुई है, जिनमें से अधिकांश क्षेत्रीय नेटवर्क में काम करते हैं।

बैंक ने प्रधान कार्यालय और शाखाओं के कर्मचारियों के बीच प्रमुख प्रदर्शन संकेतक (केपीआई) की पूर्ति का आकलन करने के लिए एक प्रणाली शुरू करने के लिए एक बड़े पैमाने पर परियोजना को सफलतापूर्वक लागू किया है। पिछली अवधि में, लगभग 1,900 कर्मचारियों ने मूल्यांकन में भाग लिया था। KPI मूल्यांकन के हिस्से के रूप में, संरचनात्मक इकाइयों ("सेवा कोड") के काम से संतुष्टि का अध्ययन किया गया था, और इसके परिणाम आंतरिक ग्राहक फ़ोकस बढ़ाने के लिए एक संसाधन हैं।

ओटीपी बैंक में नए कर्मचारियों की अनुकूलन प्रक्रिया में सुधार पर बहुत ध्यान दिया गया, जो किसी भी आधुनिक व्यावसायिक इकाई में कार्मिक नीति के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है।

वर्ष के दौरान, अनुकूलन प्रक्रिया का एक स्पष्ट समर्थन स्थापित किया गया था: नए कर्मचारियों को बुनियादी पाठ्यक्रमों में प्रशिक्षण देना, एक नया उपकरण पेश करना - एक अनुकूलन प्रशिक्षण संगोष्ठी।

बैंक के प्रबंधन के समर्थन से, परामर्श प्रणाली को विकास के लिए एक नई गति मिली, जो कई अंतरराष्ट्रीय कंपनियों में लोकप्रिय हो गई है।

फ्रंट डिवीजनों के कर्मचारियों के लिए एक योग्यता मूल्यांकन प्रणाली बनाने पर काम शुरू हो गया है, जो कर्मियों के लिए एक प्रभावी प्रशिक्षण कार्यक्रम बनाने और समेकित कर्मियों के निर्णयों को अपनाने में योगदान देगा।

ओटीपी बैंक का प्रबंधन अपने कर्मचारियों की सामाजिक सुरक्षा और समर्थन पर बहुत ध्यान देता है। आम तौर पर स्वीकृत विश्व मानकों के स्तर पर कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करता है।

कॉर्पोरेट संस्कृति को विकसित करने के साथ-साथ कर्मचारियों के आत्मविश्वास और जागरूकता को बढ़ाने के लिए, ओटीपी बैंक एक कॉर्पोरेट समाचार पत्र "हमारा जमा" प्रकाशित करता है। 2007 में, मुद्रित संस्करण के अलावा, एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण दिखाई दिया - अब क्षेत्रीय नेटवर्क में बैंक के वर्तमान जीवन के बारे में अप-टू-डेट और बहुमुखी जानकारी प्राप्त करने की क्षमता है।

तालिका 5 के आंकड़ों से, यह देखा जा सकता है कि 2008 में उद्यम की समग्र स्थिति में पिछले वर्षों की तुलना में बहुत अच्छा सुधार हुआ। अगर 2006 में। 737 लोगों को स्वीकार किया गया, और 2007 में। 1007 लोग, फिर 2008 में। यह संख्या बढ़कर 7575 लोगों तक पहुंच गई। इससे पता चलता है कि देश में आर्थिक संकट के बावजूद संगठन गति पकड़ रहा है। अर्थात्, यह अपने प्रतिनिधि कार्यालयों के नेटवर्क का विस्तार करता है।

तालिका 5

कर्मचारी आंदोलन और कारोबार

संकेतक लोगों की संख्या 2011 201220131 काम पर रखा गया कर्मचारी, कुल शामिल: लक्ष्य क्षेत्र में मुफ्त रोजगार के लिए: भर्ती एजेंसियों के अनुरोध पर रोजगार सेवा की दिशा में विश्वविद्यालय, कॉलेज, गीत, 737 554 173 69 - - 65 391007 625 382 212 51 - 75 447 575 5237 2338 1167 681 - 290 2002 कर्मचारियों को वापस ले लिया, कुल सहित: श्रम अनुशासन के उल्लंघन के लिए कर्मचारियों को अपनी मर्जी से कम करने के लिए बर्खास्त 728 0 330 398 491 0 200 291 100 0 0 1003 स्वेच्छा से छोड़ो, कुल सहित: रुचिकर काम कम मजदूरी कारण निर्दिष्ट नहीं है 398 45 55 298 291 15 87 194 100 0 0 100

ओटीपी बैंक में कामगारों के टर्नओवर के कारणों का विश्लेषण करते हुए, यह ध्यान दिया जा सकता है कि उनमें से बड़ी संख्या में असंतोषजनक मजदूरी के कारण उद्यम छोड़ देते हैं। 2012 में इस वजह से 2011 की तुलना में 32 लोगों ने नौकरी छोड़ दी।

हालांकि, सकारात्मक पहलू भी हैं। इस प्रकार, 2012 में निर्बाध काम के कारण छंटनी की संख्या 2011 की तुलना में 30 कम थी।

तालिका 6

फ्रेम गति गुणांक

संकेतकों का नाम कर्मियों की संख्या 2011 2012 2013 प्रवेश पर कारोबार अनुपात 0.03970.03430.09 सेवानिवृत्ति पर कारोबार अनुपात 0.05320.04420.08 कर्मचारी कारोबार अनुपात 0.01950.01780.05

उद्यम के प्रबंधन और ओटीपी ओजेएससी के प्रशिक्षण ब्यूरो को टर्नओवर दर को कम करने का प्रयास करना चाहिए। इसके लिए कर्मियों की शिक्षा के स्तर और उनकी योग्यता की डिग्री को ऊपर उठाना आवश्यक है। साथ ही कार्मिकों की भर्ती और चयन, कैरियर मार्गदर्शन और अनुकूलन की प्रणाली में सुधार करना भी संभव है।

भाग 3. ओजेएससी "ओटीपी बैंक" में कार्मिक प्रबंधन के संगठन में सुधार

ओटीपी बैंक ओजेएससी में मौजूदा कार्मिक प्रबंधन प्रणाली के विश्लेषण से पता चला है कि मौजूदा पारिश्रमिक प्रणाली में सुधार की जरूरत है, कार्मिक रिजर्व के प्रशिक्षण पर ध्यान दिया जाना चाहिए।

एक प्रभावी पारिश्रमिक प्रणाली एक ऐसी प्रणाली होगी जो:

संगठन और उसके कर्मचारियों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए सावधानीपूर्वक काम किया;

प्रबंधकों और कर्मचारियों के बीच सभी स्तरों पर जिम्मेदारी का तात्पर्य है;

कर्मचारी प्रतिनिधियों की भागीदारी से विकसित, स्थापित और अनुरक्षित।

लेकिन, पारिश्रमिक प्रणाली कर्मचारियों की प्रेरणा को प्रोत्साहित करेगी यदि संगठन के कर्मचारियों द्वारा इसे उचित माना जाता है। जब मजदूरी की बात आती है, तो निष्पक्षता का अर्थ है कर्मचारियों को उचित पैसा देना। किसी भी प्रकार का अन्याय नैतिक समस्याओं को जन्म दे सकता है। यदि श्रमिकों को लगता है कि उनके काम का उचित भुगतान नहीं किया जा रहा है, तो वे नौकरी छोड़ सकते हैं। इससे भी अधिक नुकसान उन कर्मचारियों से हो सकता है जो संगठन के प्रयासों को छोड़कर नहीं जाते हैं। किसी भी मामले में, समग्र रूप से संगठन के परिणाम क्षतिग्रस्त होते हैं।

कार्मिक रिजर्व के प्रशिक्षण पर काम के आयोजन में पहला कदम कार्मिक रिजर्व के प्रशिक्षण पर नियमों का विकास है।

रिजर्व के साथ काम करना शामिल है:

रिजर्व की आवश्यकता का विश्लेषण;

आरक्षित सूची का गठन और संकलन;

उम्मीदवार की तैयारी;

रिजर्व की आवश्यकता के विश्लेषण में रिजर्व में वर्तमान और भविष्य की जरूरतों और कर्मियों के रिजर्व की इष्टतम संख्या निर्धारित करने की आवश्यकता शामिल है। आगे के काम में एक आरक्षित सूची बनाना शामिल है।

आरक्षित सूची के गठन और संकलन में शामिल हैं:

रिजर्व के लिए उम्मीदवारों की सूची का गठन;

विशिष्ट पदों के लिए रिजर्व का निर्माण

रिजर्व बनाने की प्रक्रिया में, यह निर्धारित करना आवश्यक है

रिजर्व के लिए उम्मीदवारों की सूची में कौन शामिल हो सकता है और क्या होना चाहिए;

सूचियों में से किसे प्रशिक्षित किया जाना चाहिए;

रिजर्व बनाने के लिए, एक नियम के रूप में, पदोन्नति में सक्षम कर्मचारियों का चयन करना पर्याप्त नहीं है - उन्हें स्थिति के लिए ठीक से तैयार करना और पदोन्नति का आयोजन करना महत्वपूर्ण है। व्यावसायिक प्रशिक्षण एक उच्च-स्तरीय नेता के मार्गदर्शन में, किसी पद पर इंटर्नशिप के रूप में, पुनश्चर्या पाठ्यक्रम आदि में हो सकता है। प्रत्येक उम्मीदवार के लिए, एक व्यक्तिगत प्रशिक्षण कार्यक्रम तैयार किया जाना चाहिए, जिसमें सैद्धांतिक और व्यावहारिक प्रशिक्षण, साथ ही ज्ञान, कौशल और क्षमताओं के स्तर में सुधार के कार्य शामिल हैं।

कार्मिक आरक्षित प्रणाली निम्नलिखित कार्यों को हल करेगी:

प्रबंधकों और विशेषज्ञों के आवश्यक कर्मचारियों के साथ सेवा प्रदान करेगा;

कर्मचारी प्रेरणा;

कर्मियों के उपयोग में अधिक लचीलापन प्राप्त करना;

मानव संसाधनों में सुधार;

प्रक्रिया की निरंतरता सुनिश्चित करना;

कार्मिक कैरियर प्रबंधन का प्रावधान।

निष्कर्ष

अध्ययन के परिणामस्वरूप यह पता चला कि ओटीपी बैंक ओजेएससी सफलतापूर्वक अपनी गतिविधियों को अंजाम दे रहा है।

संगठन के कर्मचारी युवा, सक्रिय और लगातार सीखने के लिए तैयार हैं। अपनी युवावस्था के बावजूद, कर्मचारी अपनी गतिविधि के क्षेत्र में काफी सक्षम हैं। कर्मचारियों के लिए ज्ञान के अपने क्षितिज का विस्तार करने के लिए सभी स्थितियां बनाई गई हैं।

स्टाफ टर्नओवर दर 5% है। गुणांक प्राकृतिक कर्मचारियों के कारोबार के मानदंड में है।

2015 की शुरुआत से, 6 नए क्रेडिट और कैश सेंटर खोलने के संबंध में कर्मचारियों की भर्ती करने की योजना है।

उद्यम में मुख्य समस्या कर्मियों के वेतन के आकार और कर्मियों के रिजर्व की कमी से असंतोष है। उद्यम में मजदूरी की वृद्धि का मुख्य कारक मुद्रास्फीति की दर है। कंपनी को पारिश्रमिक की एक नई प्रणाली विकसित करने की आवश्यकता है, जो कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए एक सभ्य जीवन स्तर सुनिश्चित करेगी, साथ ही कर्मचारियों की उत्पादकता बढ़ाने में मदद करेगी। बैंक के कर्मचारी युवा हैं और अधिकांश कर्मचारियों के छोटे बच्चे हैं और उच्च शिक्षण संस्थानों में पत्राचार द्वारा अध्ययन करते हैं, जो एक कार्मिक रिजर्व बनाने के लिए एक शर्त है।

ऐसी स्थिति में, जब आधुनिक कार्मिक प्रबंधन की संभावनाओं का काफी विस्तार हो रहा है, कर्मचारी स्वयं बदल रहे हैं। व्यावसायिकता के बढ़ते स्तर के साथ-साथ वे कार्यस्थल के चुनाव में अधिक चयनात्मक होने लगे हैं। अधिक आत्म-अभिव्यक्ति, उन्नत प्रशिक्षण, पूर्वानुमेय पेशेवर और करियर विकास की इच्छा है। इन प्रवृत्तियों को ध्यान में रखना और उनका सही उपयोग करना उद्यम कार्मिक प्रबंधन प्रणाली का मुख्य कार्य है।

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