نمونه کارها برای رشد چگونه یک کودک را برای تحصیل یا مسکن نجات دهیم؟ برنامه های پس انداز - سرمایه گذاری در برنامه های پس انداز اهداف و اهداف سرمایه گذاری در برنامه های پس انداز

بیمه عمر ده ها سال است که در سرتاسر جهان رواج داشته است. مزایای چنین برنامه هایی به شما این امکان را می دهد که از عزیزان خود در برابر ضایعات ناگهانی محافظت کنید، به عنوان مثال، در صورت بیماری، تصادف یا فوت بیمه شده، بستگان سرمایه مالی دریافت می کنند که نه تنها به دفن متوفی، بلکه به حل آن نیز کمک می کند. مشکلات مالی خانواده

امروزه یک بیمه عمر استاندارد وجود دارد که برای یک دوره خاص صادر می شود. بیمه شده تحت این برنامه، حق بیمه پرداخت می کند و در صورت بیماری، جراحت یا فوت، شخص مورد اعتماد غرامت دریافت می کند. بیمه موقوفهزندگی برنامه‌ای است که نه تنها از خود و خانواده‌تان در برابر خسارات مالی ناخواسته در صورت بیماری یا مرگ محافظت می‌کند، بلکه با افزایش سرمایه خانواده، فرصتی برای تأمین دوران سالمندی خود فراهم می‌کند.

مشخصات بیمه انباشته

ماهیت برنامه این است که شخص بیمه شده متعهد می شود که در مدت مقرر در قرارداد به موقع حق بیمه را پرداخت کند. در پایان دوره های مشخص شده، شخص بیمه شده پرداخت هایی را با بهره دریافت می کند (سهم های خاص و نرخ های سود مورد مذاکره قرار می گیرد)، اکثر برنامه ها حداقل 5 سال بیمه می کنند. در پایان برنامه، شرکت کننده می تواند انتخاب کند راه راحتپرداخت ها:

• پرداخت فوری در یک مبلغ واحد؛
• پرداخت اقساطی به اصطلاح مستمری مادام العمر

بیمه سرمایه انباشته در روسیه توسط شرکت های بیمه خصوصی و دولتی ارائه می شود. هر شرکت شرایط خاص خود را ارائه می دهد، بنابراین قبل از عقد قرارداد با اولین شرکتی که با آن مواجه می شود، منطقی است که بدانیم همکاران آنها چه شرایطی را ارائه می دهند.

به محض خرید بیمه نامه انباشته اقدام آن فعال می شود. در مواردی که در طول مدت اعتبار بیمه نامه، بیمه شده از کارافتاده شود، مثلاً از گروه یک، بیمه طبق شرایط مقرر در قرارداد به فعالیت خود ادامه می دهد، اما اکنون نیازی به پرداخت حق بیمه نیست. شرکت بیمهسهم خود را خواهند داشت. کلیه بازپرداخت ها و پرداخت ها در پایان برنامه باید به میزان 100% پرداخت شود.

انباشت وجوه چگونه است

بر اساس قرارداد منعقده، در پایان برنامه، بیمه شده مبلغ مشخصی دریافت می کند و همچنین سمت درآمدبه دلیل سرمایه گذاری وجوه شخصی انباشته شده است. قرارداد را می توان نه تنها در روبل، بلکه به ارز مورد نظر منعقد کرد.

هزینه قطب و همچنین میزان پرداخت نهایی به معیارهای زیادی بستگی دارد:

• سن؛
• مدت بیمه؛
• میزان پرداخت های ماهانه

هزینه ماهانه به 2 قسط تقسیم می شود. یک قسمت به مبلغ پرداخت تضمینی می رود، قسمت دوم سرمایه گذاری و به عنوان درآمد انباشته می شود. اگر بیمه شده بخواهد در صورت وقوع حادثه بیمه شده، قسمت اصلی را دریافت کند، میزان پس انداز کمتر خواهد بود. اطلاع رسانی منظم به بیمه شده از وضعیت فعلی پس انداز وی الزامی تلقی می شود.

برنامه های بیمه عمر موقوفه راهی برای ثروتمند شدن نیست، اما فرصتی بی نظیر برای پس انداز پول است. وضعیت مالیخانواده شما و در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده نیز غرامت دریافت کنید. در سخت ترین موارد برای خانواده - مرگ، بستگان سرمایه مالی قابل توجهی دریافت خواهند کرد. علاوه بر این، این نوع بیمه به شما امکان می دهد برای تحصیل کودک یا خرید عمده پس انداز کنید، اما بیشتر اوقات از بیمه برای اطمینان از پیری مناسب استفاده می شود.

اگر یک شرکت کننده در برنامه بیمه با مشکلات مالی مواجه شد چه باید کرد

در صورتی که بیمه شده در طول مدت اعتبار قرارداد دارای شرایط پیش بینی نشده یا مشکلات مالی باشد که به وی اجازه ادامه پرداخت حق بیمه را ندهد، قرارداد مشمول فسخ می شود، در حالی که شرکت کننده در برنامه درآمدهای خود را دریافت می کند. سپرده های سرمایه گذاریدرآمد و همچنین مبلغ بازخرید.

توجه:همه شرکت های بیمه پرداخت نمی کنند مبلغ بازخرید، یعنی مبلغی که شرکت متعهد می شود در صورت فسخ قرارداد با شخص بیمه شده پرداخت کند.

بندهای اجباری در قرارداد بیمه

1. لیست کامل اطلاعات مربوط به خویشاوندان شخص بیمه، آنها باید به عنوان ذینفع ذکر شوند و نه چیز دیگر.
2. اطلاعات تماس (آدرس محل سکونت، شماره تلفن فعلی، مشخصات طرفین).
3. تاریخ امضا و مدت قرارداد.
4. فهرست کاملی از خطرات مورد بحث و توافق، و همچنین رویه اقدامات در صورت بروز حوادث.
5. ارز منتخب که با آن سهم پرداخت می شود و پرداخت نهایی در پایان برنامه انجام می شود.
6. علاقه باید در برنامه مورد توافق شخص بیمه شده نشان داده شود.
7. روش فسخ قرارداد در صورت مشکلات مالی.

اگر قرارداد حداقل 1 مورد از موارد فوق را نادیده گرفت، قبل از امضا، باید از جدی بودن شرکت بیمه مطمئن شوید.

ضمناً بیمه گر و بیمه گذار باید قرارداد را امضا کنند و بعد از آن شرکت باید مهر خیس بزند. شرکت کننده برنامه باید یک بیمه نامه که انعقاد موفقیت آمیز قرارداد را تأیید می کند، دریافت کند.

معاینه پزشکی هنگام درخواست بیمه عمر وقف

قبل از اینکه شرکت بیمه با انعقاد قرارداد برای شرکت در برنامه تامین مالی موافقت کند، متقاضی باید تحت معاینه کامل پزشکی قرار گیرد. هیچ کس نمی تواند بگوید چقدر طول می کشد تا نتایج آزمایش را دریافت کنید، بنابراین اگر قصد دارید در برخی از این برنامه ها بپیوندید دورهی معینشروع پردازش مدارک، از جمله انجام معاینه پزشکی، باید از قبل انجام شود.

به عنوان مثال، در سن 25 سالگی، شخصی می خواهد به عضویت یک برنامه بیمه تامین شده به مدت 5 سال درآید. برای دریافت مبلغ هنگفت در سن 30 سالگی، باید حداقل 2 تا 3 ماه قبل به بیمه گران مراجعه کنید.

گاهی اوقات، پس از گذراندن معاینه پزشکی، شرکت بیمه مجبور می شود از برنامه انباشته خودداری کند. عوامل زیر ممکن است به عنوان دلایل امتناع باشد:

1. بیماری های انکولوژیک از جمله وجود تومورهای بدخیم در بدن متقاضی.
2. بیماری دیابت ملیتوس شدید.
3. وجود اختلالات روانی و بیماری های ارثی.
4. وجود بیماری های سیستم قلبی عروقی.

چه خطراتی در برنامه بیمه وقف گنجانده شده است

هر شرکتی می تواند معیارهای خود و لیست ریسک های خود را در رابطه با شخص بیمه شده تعیین کند، اما در بیشتر موارد خطرات در نظر گرفته شده یکسان است، آنها عبارتند از:

1. فوت شرکت کننده برنامه بیمه شده (به دلیل بیماری یا حادثه).
2. ظهور اهلیت قانونی به دلیل بیماری شدید.
3. جراحت یا حادثه ای که منجر به ناتوانی موقت شود.
4. ناتوانی ناشی از تصادف یا بیماری.

مزایای قابل توجه بیمه وقف

مزایای اصلی بیمه عبارتند از:

• حمایت مالی و استقلال در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده؛
• سیستم انباشته به شما امکان می دهد در آینده نزدیک ثبات مواد را به دست آورید ، به شما امکان می دهد خریدهای طولانی مدت را خریداری کنید.
• به لطف نمایه سازی سالانه ، شرکت از پس انداز بیمه شده در برابر تورم محافظت می کند.
• این برنامه به شهروندان روسیه اجازه می دهد تا به عنوان سرمایه گذار عمل کنند.
• هنگام در نظر گرفتن خطرات، وسیع ترین حد ممکن تعیین می شود که تحت آن شخص بیمه شده ممکن است به یک درجه متضرر شود.
• بیمه گر به طور منظم نرخ بهره را مطابق با شرایط قرارداد محاسبه می کند.
• در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، بیمه گر کل مبلغ و همچنین سود متعلقه را به بستگان مشخص شده در قرارداد پرداخت می کند.
• حق بیمه مشمول مالیات نمی شود

محبوب ترین برنامه های بیمه وقف

برنامه های بیمه وقف به چند دسته تقسیم می شود:

امروزه شرکت های بزرگ به روس ها برنامه های بیمه وقف سودآور ارائه می دهند. یکی از موفق ترین و پرطرفدارترین شرکت های بیمه در روسیه در سال جاریتبدیل شدن به:

• "آلفا بانک"کودکان و حقوق بازنشستگی سودآور را ارائه می دهد برنامه های پس انداز;
• "زندگی رنسانس" 40٪ از معاملات را در بازار بیمه روسیه منعقد می کند.
• "استاندارد روسی"شرایط بیمه مناسبی را ارائه می دهد، بیمه گر بیش از 12 درصد از معاملات را در بازار داخلی انجام می دهد.

هنگام انتخاب برنامه برای بیمه انباشته باید به مرگ و میر و تصادفات توجه ویژه داشت.

به ویژه برنامه های Sberbank قابل توجه است که به شما امکان می دهد تا مقدار مشخصی را تا تاریخ مورد نظر پس انداز کنید و همچنین زندگی خود را بیمه کنید و یک درآمد مناسب به دست آورید. کمک مالیدر اولین تصادف بیمه گر پیشنهاد جمع آوری سرمایه هدفمند فرزندان، حفظ و افزایش وضعیت مالی خانواده را به لطف می دهد شرایط مساعدو مزایای برنامه مهم این واقعیت است که مبلغ سرمایه گذاری شده در برنامه بیمه مشمول جمع آوری، مالیات یا مصادره نمی شود.و همچنین در صورت تصمیم زوجین به طلاق، دارایی مشترک نیست. در صورت فوت بیمه شده، بر خلاف ثبت وراثت که شش ماه طول می کشد، بستگان پس از یک ماه تقویمی می توانند کمک مالی دریافت کنند.

تمام جزئیات این برنامه - "بیمه عمر تجمعی": چیست، چه شرایطی ارائه می شود، میزان پرداخت ها و مدت زمان برنامه باید قبل از انعقاد قرارداد مشخص شود.

مشتریان عزیز ما!!!

قبل از شروع به شرح برنامه های بیمه وقف، پیشنهاد می کنم شروع کنم تعاریف رایج. بیایید در مورد پول، سرمایه شخصی، برنامه ریزی مالی، غرق نشدن مالی صحبت کنیم.

عزیز، آیا در بین شما کسی هست که اصلا به پول علاقه نداشته باشد؟ اگر چنین است، پس این سایت برای شما مفید نخواهد بود. اگر نه، و شما واقعاً به قوانین و سازوکارهای مرتبط با پول علاقه دارید، پس ما در راه هستیم.

پول قوانین خاص خودش را دارد. و در زمان شورویو افسوس که اکنون به ما هر چیزی آموختند، اما آنها دو چیز مهم را به ما یاد ندادند: چگونه پول درآوریم و چگونه آن را خرج کنیم! کمونیسم هرگز نیامد، هیچ کس پول را باطل نکرد و در آینده نزدیک نیز آن را لغو نخواهد کرد، پس بیایید از منظر پول به زندگی خود نگاه کنیم.

تمام زندگی انسان به سه دوره تقسیم می شود:

1. مطالعه - تا حدود 20 -22 سال

2. کار - از لحظه ای که شروع به کسب درآمد از 20-22 سالگی تا 55-65 سالگی می کنید.

3. بازنشستگی - از 55 - 65 سال

شاید برای برخی، به خصوص برای بازدیدکنندگان جوان سایت ما، عجیب باشد که در مورد بازنشستگی صحبت می کنند (بالاخره آنها تمام زندگی خود را در پیش دارند!). اما ما نه تنها در مورد حقوق بازنشستگی، بلکه در مورد زندگی خود از نظر پول صحبت می کنیم. بالاخره آموزش رایگان، رایگان خدمات پزشکی، مستمری تضمینی دولتی. این فقط یک چیز دارد - اگر شما یک شخص جدی هستید و در درجه اول در برابر "عزیزان خود"، خانواده یا افرادی که از نظر مالی به شما وابسته هستند، مسئول هستید، باید بدانید:

هیچکس جز خودت ازت مراقبت نمیکنه!

و کسی نیست که این مسئولیت را به عهده او بگذارد! در حالی که ما در دوره دوم زندگی خود کار می کنیم، جوانی، سلامتی، انرژی به ما این امکان را می دهد که درآمد کسب کنیم و رفاه مادی خود را افزایش دهیم. اما با افزایش سن، شما می خواهید کمتر کار کنید، و بیشتر، یا حداقل به همان اندازه. از این چه نتیجه ای می توان گرفت؟ در حالی که فرصتی وجود دارد، کسب درآمد امروز، برای اطمینان از وجود راحت خود در فردا - این کار را انجام دهید! امروز روی آینده خود سرمایه گذاری کنید! هر شخصی حق انتخاب دارد. یک شهروند کشورمان با حوزه های ناپایدار اقتصادی، سیاسی و اجتماعی چه انتخابی دارد؟ بیایید بگوییم که کوچک است. اکثر مردم اعتماد ندارند بانک های روسیه، صندوق های بازنشستگی، شرکت های بیمه. بله و چارچوب قانونیچیزهای زیادی برای دلخواه باقی می گذارد. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات؟ طبق آخرین داده های کمیته آمار دولتی و انجمن املاک مسکو، امروز سود حاصل از دستیابی به املاک و مستغلات برای فروش خود، نرخ تورم را پوشش نمی دهد. سرمایه گذاری در یک تجارت؟ بنابراین این سرمایه فعال است که در هر زمان می تواند به سرمایه ریسک تبدیل شود. ما در مورد ایجاد صحبت می کنیم سرمایه ذخیره. چه باید کرد؟

عدم توجه به امور مالی آنها به شدت مجازات می شود.

به یاد داشته باشید که چند وقت یکبار و چقدر به توصیه "متخصصان" خانگی ضرر کردید؟ شاید برای کسب درآمد زیاد و فوری روی MMM سرمایه گذاری کرده اید؟ یا پول را با نرخ سود بالا در بانک قرار داده است؟ حالا به یاد بیاورید که چه کسی به شما این کار را توصیه کرده است؟ اقوام یا همسایگانی که یک بار دریافت کردند علاقه بالاو بلافاصله خود را به عنوان سرمایه داران بزرگ تصور کردند؟

به نظر شما این فقط مشکل ماست؟ به هیچ وجه! همین مشکلات در کشورهای توسعه یافتهاوه مردم به دنبال سودهای سریع بالا هستند، تمام سرمایه خود را به خطر می اندازند، بدون اینکه به عزیزان خود فکر کنند. بسیاری بدون هیچ تحلیلی از کاری که انجام می دهند، به توصیه های دیگران عمل می کنند. ما به شما سودهای افسانه ای و فرصتی برای از دست دادن تمام پس انداز خود ارائه می دهیم، اما به شما توصیه می کنیم که چگونه امور مالی خود را به طور شایسته و قابل اعتماد سرمایه گذاری کنید، که به شما امکان می دهد با آرامش و اطمینان زندگی کنید، از خود و عزیزان خود محافظت کنید. ما اینجا هستیم زیرا می خواهیم به شما در این کار دشوار برای شما کمک کنیم.

چرا باید به حرف ما گوش کنید؟ چرا ما بهتر از "متخصصان" - "تحلیلگران" هستیم که به توصیه آنها قبلاً پول خود را از دست داده اید و تصمیم گرفته اید که قابل اطمینان ترین مکان یک شیشه شیشه ای است؟

زیرا:

ما مشاورانی مجرب با سالها تجربه در تمامی بخش های بازار مالی هستیم.

ما امروز در مورد محل سرمایه گذاری پول - در بانک یا سهام - توصیه نمی کنیم. ما همه را تشویق می کنیم که سرمایه گذاری های خود را تجزیه و تحلیل کنند، قابلیت اطمینان یک شرکت یا بانک را ارزیابی کنند و نحوه ارزیابی قابلیت اطمینان را آموزش دهند.

ما فقط به سوالات فردی در مورد امور مالی و برنامه ریزی مالی پاسخ نمی دهیم، ما به شما پیشنهاد می کنیم و به شما کمک می کنیم تا امور مالی شما نه تنها برای شما درآمد به ارمغان بیاورد، بلکه از شما نیز محافظت کند.

90 درصد مردم جهان مسائل مالی را به اندازه کافی درک نمی کنند. در بهترین حالت، آنها پول خود را در بانک ها می گذارند، در بدترین حالت، آنها را به سادگی زیر بالش خود در خانه نگه می دارند. برخی وارد خطر می شوند عملیات مالیبدون اینکه بفهمند دارند چه می کنند. از متخصصان مشاوره بگیرید. ما به شما نشان خواهیم داد که چگونه هر سرمایه گذاری را که می خواهید انجام دهید به طور عینی ارزیابی و تجزیه و تحلیل کنید.

ما اغلب از مردم می شنویم: "من پول مفت ندارم، چیزی برای مدیریت و برنامه ریزی ندارم." ما معتقدیم که آنها پول ندارند، اما نمی توانیم باور کنیم که آنها چیزی برای مدیریت ندارند. اینها بیکار نیستند، خانواده دارند. هر ماه آنها پول به دست آمده خود را صرف غذا، لباس، حمل و نقل می کنند. آنها هر سال به تعطیلات می روند. پس چرا پول غیر مجانی کنار گذاشته اند؟ چرا سرمایه شخصی ندارند؟

مهم نیست که یک فرد در ماه چقدر درآمد دارد. همانطور که آمار در کشور ما نشان می دهد 95 درصد افراد معوق ندارند وجوه رایگان. چرا؟ چرا آنها فکر نمی کنند که فردا ممکن است در کار، تجارت، سلامت و حتی زندگی مشکل داشته باشند؟ آیا آنها عزیزان خود را دوست ندارند؟ آنها معتقدند که آنها را دوست دارند و از آنها مراقبت می کنند. اما، با این وجود، آنها از آنها محافظت نمی کنند مشکلات احتمالیچون هیچ برنامه مالی ندارند.

امور مالی باید از شما و عزیزانتان محافظت کند و درآمد ثابتی را به ارمغان بیاورد!

آیا 10000 دلار می تواند به 2000000 دلار تبدیل شود؟ البته که می توانند! تنها سوال این است که چقدر سریع می تواند اتفاق بیفتد و درجه خطر چنین تحولی چقدر است. شما می توانید این وجوه را در یک تجارت پرخطر سرمایه گذاری کنید و ظرف 2 تا 3 ماه آنها را دو برابر کنید. اما شما همچنین می توانید آنها را به طور کامل از دست بدهید.

برنامه ریزی مالی چیست؟

آیا می توانید تمام پول خود را به خطر بیندازید؟

آیا شما و عزیزانتان از شرایط پیش‌بینی نشده محافظت می‌کنید؟

آیا نگهداری پول در یک ظرف شیشه ای امن است؟

اگر پول خود را سرمایه گذاری نکنید چقدر ضرر می کنید؟

تعدادی سوال که پاسخ دادن به آنها بسیار دشوار است. اما اگر در مورد آن فکر کنید، اولین قدم خود را به سمت آن برداشته اید استقلال مالی.

چگونه با صرفه جویی 50 دلاری در ماه بدون سرمایه گذاری پرخطر 25000 دلار پس انداز کنیم؟

این یک بلوف نیست. این واقعیت و بسیاری است ثروتمندترین افرادجهان با شروع شد مقادیر کمو به لطف استراتژی های سرمایه گذاری روشن خود میلیاردر شدند.

یه وقتایی باید شروع کنی و اگر در حال حاضر وجوه رایگان ندارید، شروع کار از همان ابتدا برای شما آسان تر خواهد بود. برنامه ریزی مالی چیزی است که هر فرد برای رسیدن به استقلال مالی به آن نیاز دارد. از این عبارت پیچیده نترسید. عمل به خودی خود ساده تر از نام است.

به طور منظم چقدر برای آینده خود کنار می گذارید؟ به عبارت دیگر آیا برای هر مبلغی که دریافت می کنید درصد خاصی را برای خود تعیین کرده اید؟ یا فقط پولی را "در قلک" می گذارید که به دلایلی خرج نشده است؟ یا حتی بدتر - متوجه می شوید که چیزی برای به تعویق انداختن ندارید؟

عاقلانه است که برای خود یک حد پس انداز در یک سطح مشخص تعیین کنید. در هر صورت، مهمترین چیز این است که یک "ریتم" منظم پس انداز ایجاد کنید و به آن پایبند باشید، حتی اگر مدتی طول بکشد تا از نظر سرمایه های فعلی زندگی اقتصادی داشته باشید.

همچنین باید وجوه کافی در اختیار داشته باشید تا به شما اجازه دهد سه تا شش ماه بدون توسل به اقدامات اضطراری زندگی کنید و این وجوه باید در یک حساب جاری یا در مکان قابل دسترس دیگری نگهداری شود. بنابراین، یکی از گزینه های ذخیره سازی در حساب انعطاف پذیر توسط شرکت های بیمه ارائه می شود.

یک برنامه بازنشستگی تامین شده از طریق بیمه (یا یک برنامه بیمه تامین شده) یک برنامه ریزی مالی ابتدایی است. با افتتاح چنین برنامه ای خود را موظف می کنید که سالانه مبلغ مشخصی را برای آینده خود پس انداز کنید. نیازی نیست وقت خود را با برنامه ریزی های دیگر تلف کنید. اگر نمی توانید یا نمی خواهید این کار را انجام دهید، فقط برنامه را باز کنید و از محافظت مالی جدی برخوردار خواهید شد.

آیا شما و عزیزانتان محافظت می شوند؟ آیا داری پس انداز بازنشستگی? امروز فکر نکردن به آن، خود را در معرض خطر قرار می دهد. چگونه برای بازنشستگی پول پس انداز کنیم و همزمان از عزیزان خود محافظت کنیم؟ برنامه های بیمه وقف با یک سنگ دو پرنده را می کشد.

اگر فکر می کنید همه چیزهایی که در مورد امور مالی نیاز دارید را می دانید و نیازی به مشاوره و مشاوره ندارید، ما برای شما خوشحالیم و از صمیم قلب آرزو می کنیم که هرگز پول خود را از دست ندهید. ما به شما توصیه می کنیم - یک بار دیگر شرکت هایی را که سرمایه آنها به آنها سپرده شده است را بررسی کنید.

اما چگونه می توان تشخیص داد که آیا یک شرکت خاص قابل اعتماد است یا خیر؟ برای انجام این کار، باید معیارهای خود را برای ارزیابی قابلیت اطمینان شرکت داشته باشید.

قابل اعتماد بودن شرکت یا بانکی که وجوه شخصی خود را به آن می سپارید مهمترین معیار در انتخاب شریک است. نه سودآوری و نه نقدینگی نمی توانند حرف اول را بزنند. فقط قابلیت اطمینان. بنابراین، هنگام انتخاب یک شرکت، باید این قابلیت اطمینان را با توجه به تعدادی معیار ارزیابی کنید. در مرحله بعد، ما ابتدایی ترین آنها را ارائه خواهیم داد، که با آن می توانید درک کنید که شرکت چقدر قابل اعتماد است.

بنابراین، قبل از هر چیز باید به چه چیزی توجه کنید.

این ساده ترین و موثرترین روش ارزیابی قابلیت اطمینان برای کسانی است که با این مفهوم آشنا هستند. رتبه بندی یک شرکت، معیاری از قابلیت اطمینان است که توسط آژانس های رتبه بندی مستقل ارائه می شود. یعنی تمام کارها را برای شما انجام می دهند تا شرکت را مطالعه کنید و نتیجه تحقیقات خود را منتشر کنید. شرکت ها تقریباً همیشه علاقه مند به چنین ارزیابی توسط آژانس ها هستند، زیرا جذب مشتری و توسعه تجارت به رتبه آنها بستگی دارد. رتبه بندی ها معمولاً با حروف نشان داده می شوند - تعداد زیادی از حروف "A" به معنای درجه بالاتری از قابلیت اطمینان است.

مثلا، اوراق قرضه دولتیایالات متحده دارای بالاترین رتبه قابلیت اطمینان - AAA است. علاوه بر این، درجه قابلیت اطمینان کاهش می یابد به روش زیر:

AAA.

AA
. ولی.
. BBB.
. …
. د- حرف D به معنای ورشکستگی شرکتی با چنین رتبه ای است.

این سوال پیش می آید - اگر شرکت مالیدر ایالات متحده ثبت شده است، آیا این به این معنی است که رتبه ای مشابه خود کشور - ایالات متحده آمریکا دارد؟ رتبه AAA؟ سوال بیکار نیست

پاسخ منفی است! صرفاً به این دلیل که یک شرکت در ایالات متحده یا سوئیس ثبت شده است به این معنی نیست که دارای رتبه یکسانی با کشور است. در هر کشوری شرکت های مختلفی با رتبه های متفاوت وجود دارد. بنابراین، صرف نظر از اینکه شرکت در کجا ثبت شده است، باید به دنبال رتبه بندی کشور نباشید، بلکه رتبه این شرکت خاص باشد.

کجا برای رتبه بندی جستجو کنیم؟ من از سایت استفاده میکنم standardandpoors.com آژانس های استاندارد پورز در آنجا می توانید رتبه بندی شرکت ها، بانک ها و غیره را بیابید.

نکته مهم: یک شرکت (بانک) نمی تواند رتبه ای بالاتر از رتبه اعطا شده به کشور محل تاسیس شرکت داشته باشد. این بدان معنی است که اگر به شما گفته شود که برخی از شرکت های روسی دارای رتبه بین المللی AAA با بالاترین قابلیت اطمینان هستند، آن را باور نکنید، زیرا رتبه روسیه بسیار پایین تر است - BBB.

اما علاوه بر آژانس های رتبه بندی بین المللی، آژانس های کشوری نیز وجود دارند که به شرکت ها و بانک های یک کشور خاص رتبه بندی می کنند. به عنوان مثال، یک آژانس روسی ممکن است رتبه AAA را به یک شرکت بزرگ روسی مانند OAO Gazprom اختصاص دهد. و در عین حال، OAO Gazprom واقعاً شایسته این رتبه است، زیرا یک شرکت پیشرو و قابل اعتماد در روسیه است. اما این رتبه بین المللی نیست، بلکه روسی است. یعنی OAO Gazprom دارای بالاترین رتبه قابلیت اطمینان در روسیه است. رتبه بین المللی این شرکت نمی تواند بالاتر از رتبه روسیه (امروزه BBB) باشد.

2. ساختار دارایی های شرکت، یا به عبارت ساده تر، نحوه تخصیص پول شما توسط شرکت. اگر یک شرکت (بانک) به سپرده گذاران خود وعده بازگشت 15 تا 20 درصدی دلار آمریکا را بدهد، بدیهی است که شرکت (بانک) سرمایه گذاری های پرریسکی انجام می دهد. بنابراین، کاملاً منطقی است که از شرکت بپرسید که قرار است پول شما را کجا سرمایه گذاری کند تا چنین سودی به شما پرداخت کند. هیچ یک از سپرده گذاران MMM آسیب دیده در آن زمان از شرکت در مورد آن سوال نپرسیدند. به همین دلیل است که آنها امروز قربانی هستند.

همه شناخته شده اند شرکت های سرمایه گذاریبا نام های مشهور جهانی همیشه به مشتریان خود نشان می دهند که پول خود را در کجا قرار می دهند: اوراق بهادار، ارزها، کشورها و غیره. در عین حال، آنها همچنین در مورد سودآوری بالقوه مشتری در هنگام سرمایه گذاری بر اساس یک استراتژی خاص صحبت می کنند.

شرکت‌های بیمه خارجی که برنامه‌های بیمه انباشته را ارائه می‌دهند، توسط قانون روش‌های سرمایه‌گذاری وجوه جذب شده محدود می‌شوند. آنها اجازه ندارند پولی را که از آن قرض می گیرند به خطر بیاندازند اشخاص حقیقیبرای یک دوره طولانی مثلا یک شرکت اتریشیGRAZER WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG AG (GRAWE) ، که در سال 1828 در اتریش تشکیل شد، به شرح زیر سرمایه گذاری می کند:

* حالت. وام و اوراق وام مسکن (با رتبه A و بالاتر) - 74٪؛

* سهام 5%

من عمداً در پرانتز در کنار هر یک از دارایی ها اشاره کردم که رتبه این دارایی ها نمی تواند کمتر از A باشد. این بدان معناست که اگر شرکتی املاک و مستغلات بخرد، آن را فقط در کشورهایی خریداری می کند که دارای رتبه A یا بالاتر هستند. او (شرکت) در روسیه و حتی در لهستان املاک و مستغلات نمی خرد. همین امر در مورد اوراق بهادار، بانک ها و سایر سرمایه گذاری ها نیز صدق می کند.

این ساختار نشان دهنده درجه بسیار بالای اطمینان شرکت است و تضمینی برای سرمایه گذاران از امنیت وجوه خود در شرکت می دهد. در روسیه، من اغلب در مورد شرکت هایی می شنوم که با وعده بازده سرمایه گذاری بالا (15-30٪ در سال) به مشتریان خود، پول جمع می کنند.

اگر از آنها سوالی بپرسید که در کجا سرمایه گذاری می کنند، شرکت ها فقط در مورد آن به شما خواهند گفت به طور کلی: «ما در سهام سرمایه گذاری می کنیم تراشه های آبیاملاک، اوراق قرضه و غیره.» اما، به عنوان یک قاعده، آنها هرگز نمی توانند (یا نمی خواهند) بگویند که پول در یک زمان به چه نسبت و در چه دارایی سرمایه گذاری شده است. اگر چنین شرکتی تضمین های خود را نه تنها برای ایمنی وجوه شما، بلکه همچنین برای سودآوری بالا به شما می دهد، آنها باید سبک وزن، زیرا - که آنها همراه با انحلال خود شرکت ناپدید می شوند.

بنابراین، من یک بار دیگر به همان توصیه باز می گردم. اگر شرکت یا بانکی به شما ضمانت می دهد که نه رتبه دارد و نه سابقه طولانی دارد، از آنها بپرسید که چرا چنین ضمانتی را از یک موسسه مالی معتبر نمی گیرند؟ به عنوان مثال، اگر شرکتی به شما بگوید که امنیت سرمایه همه مشتریان تضمین شده است و Sberbank روسیه چنین تضمینی را ارائه می دهد، این می تواند یک سرمایه گذاری کاملاً مطمئن در روسیه در نظر گرفته شود. مثلا یک شرکتگراو تعهدات و تضمین های کامل را تحت کلیه قراردادهای شرکت فرعی خود می دهدMEDLIFE .

چنین سوالی خیلی سریع مخاطب را در جای خود قرار می دهد و او را به این فکر می کند که چرا شرکت او واقعا نمی تواند چنین تضمینی را دریافت کند.

3. بنیانگذاران و مدیران اصلی شرکت

این اطلاعات برای ارزیابی قابلیت اطمینان شرکت بسیار مهم است. بعید است که هیچ فرد عاقلی در شرکتی سرمایه گذاری کند که توسط S. Mavrodi تأسیس شده است.

بنیانگذاران باید شهرت بی عیب و نقص و اعتماد سرمایه گذاران داشته باشند.

اگر می خواهید پول خود را در سهام یک شرکت سرمایه گذاری کنید، بیوگرافی موسسان و مدیران اصلی شرکت را بخوانید. به عنوان مثال، اگر رئیس یک شرکت قبلاً پنج شرکت مختلف را مدیریت کرده باشد، و هر پنج شرکت با موفقیت «زود»، یعنی ورشکسته شده باشند، این احتمال وجود دارد که شرکت جدیدمرفه، اندک خواهد بود.

بیایید شرکت ذکر شده در بالا را به عنوان مثال در نظر بگیریم.گراو ، سپس آن را بنیانگذار مجموعه است ساختارهای مالیکه در بخش های مختلفصلح این به این معنی است که شرکت ساختارهای خود را به شدت کنترل می کند و اجازه هیچ گونه تراکنش مشکوک را از طرف خود نمی دهد. چرا می توانید به این ساختارهای کودک اعتماد کنید؟گراو ? صرفاً به این دلیل که شرکتی که 186 سال با کار خود اعتبار کسب کرده است هرگز اجازه نخواهد داد کسی با اقدامات خود آن را از بین ببرد. این امر مستلزم کاهش رتبه شرکت، خروج سپرده گذاران و غیره خواهد بود پیامدهای منفیکه خسارات هنگفتی را به دنبال خواهد داشت.

4. گزارشگری مالی

اگر می توانید وضعیت شرکت را ارزیابی کنید گزارش مالی، انجام این کار برای احساس آرامش هرگز ضرری ندارد. ترازنامه و صورت سود و زیان یک شرکت می تواند چیزهای زیادی در مورد سلامت یک شرکت به شما بگوید. توجه به مقالات زیر ضروری است:

مبلغ وام های کوتاه مدت در ترازنامه قسمت «بدهی های جاری» یعنی وام هایی که باید در 3 ماه آینده بازپرداخت شوند. اگر بدهی بزرگ است، درک نحوه بازپرداخت این بدهی توسط شرکت بسیار مهم است. برای این کار باید به قسمت دیگری از ترازنامه توجه کنید.

. "دارایی های جاری" و مواد زیر در این قسمت:

* وجوه در بانک این بهترین مقاله تا کنون است. این نشان می دهد که چقدر پول در حساب شرکت وجود دارد. این پول مایع ترین است، یعنی در هر زمانی می توان از آنها استفاده کرد.

* حساب های دریافتنی، یعنی وجوهی که شرکت باید بابت کالا یا خدمات فروخته شده از مشتریان خود دریافت کند. مهم است که نه تنها به میزان مطالبات، بلکه به پویایی آن نیز توجه شود. اگر یک حساب های دریافتنیاز سه ماهه به سه ماهه و سال به سال افزایش می یابد، این ممکن است به این معنی باشد که خریداران شرکت برای کالاهای خریداری شده هزینه ضعیفی می پردازند و به همین دلیل شرکت ممکن است دچار مشکلات مالی شود.

* اقلام موجود در انبار این مقاله نشان می دهد که چه مقدار کالا در انبار موجود است. یعنی این مقاله نشان می دهد که اگر همه کالاهای موجود در انبار را بفروشید چقدر پول می توانید بدست آورید.

مجموع این سه مورد باید بیشتر از عبارت «بدهی کوتاه مدت» باشد. اگر اینطور نباشد، شرکت دچار مشکل شده و ممکن است نتواند بدهی موجود را پرداخت کند.

چگونه می توان سرمایه شخصی ایجاد کرد، پس انداز بازنشستگی و محافظت از عزیز خود را تنها با یک گام؟

شرکت های بیمه به شما پیشنهاد می دهند که با افتتاح یک برنامه بیمه تامین مالی این مرحله را بردارید. در زیر نمونه برنامه های ارائه شده توسط یک شرکت بیمه را مشاهده خواهید کردGRAWE (Grazer Wechselseitige) / Medlife Insurance Ltd، شرکا و شرکای که ما کارمندان یک شرکت اطلاعات کارگزاری بین المللی هستیمSI Save-Invest.

متأسفانه، همه ما برای مدت طولانی به این ایده عادت کرده ایم که دولت از ما (زمانی که کار را متوقف کنیم) و عزیزانمان (اگر اتفاقی برای ما بیفتد) مراقبت خواهد کرد. اما امروز با نگاهی به تمام مشکلاتی که در کشورها وجود دارد اتحاد جماهیر شوروی سابقبیشتر و بیشتر مردم می فهمند که فقط باید از خودشان انتظار کمک به خودشان را داشت. اصلاحات بازنشستگی که در کشورهای بالتیک، روسیه، قزاقستان و سایر کشورها انجام می شود اعتبار این اصل را تأیید می کند. پس آیا ارزش دارد منتظر بمانید تا کسی به شما بگوید که باید مراقب خود باشید؟ چرا وقت تلف کنیم؟

از همین امروز به فکر آینده خود باشید.

پس انداز بیمه برنامه های بازنشستگی(یا برنامه های بیمه موقوفه) ارائه شده توسط شرکت های بیمه مسائل بازنشستگی شما (پس انداز بازنشستگی)، حمایت از عزیزان شما (بیمه عمر)، حفاظت از آینده فرزندان شما (پس انداز برای تحصیل فرزندان در خارج از کشور) و همچنین به سادگی قابل اعتماد حفظ وجوه رایگان خود را، در پیچیده.

شما فقط پول را در حساب یک شرکت بیمه نگه ندارید، آنها را در مکانی امن نگهداری می کنید، درآمد خوبی از آنها دریافت می کنید و از عزیز خود محافظت می کنید!

با افتتاح برنامه های بیمه وقف برای خود و عزیزانتان، شما:

شما دریافت می کنید بیمه بازنشستگیو حقوق بازنشستگی مادام العمر مناسبی را برای خود فراهم کنید که صرف نظر از آنچه در کشور محل زندگی شما اتفاق می افتد، در هر آدرسی که بخواهید و تحت هر شرایطی به شما پرداخت خواهد شد.

* عزیزان خود را از شرایط پیش بینی نشده (بیمه عمر خود) محافظت کنید و از وجود آنها اطمینان حاصل کنید تا هیچ اتفاقی برای شما نیفتد.

* با دادن سرمایه اولیه برای تحصیل، عروسی، راه اندازی کسب و کار و غیره، فرزندان خود را واقعاً خوشحال کنید.

* از ایمنی کامل وجوه رایگان خود در معتبرترین شرکت ها اطمینان حاصل کنید که خود در صورت قطع روابط و از دست دادن تماس ها به دنبال صاحبان و وارثان وجوه انباشته شده هستند.

با آگاهی از امنیت کامل خود احساس اطمینان بیشتری خواهید کرد.

برای شما معتبر و سودآور است!!!

چگونه یک برنامه می تواند به مشتریان خود مزایای زیادی بدهد؟ چه موسسه مالی دیگری می تواند خدمات زیادی را به مشتریان خود ارائه دهد؟ بانک؟ به جدول مقایسه بانک ها و شرکت های بیمه نگاه کنید، متوجه می شوید که فقط برای نیازهای فعلی به بانک نیاز دارید، اما نه برای پس انداز پول برای آینده.

طی 30 سال گذشته 70 درصد سرمایه شخصی از بانک ها به شرکت های بیمه سرازیر شده است!

می‌دانم که پذیرش توصیه‌های یک غریبه برای مردم بسیار دشوار است، مخصوصاً اگر مربوط به آن باشد مسائل مالی. اما باور کنید که برای ما نیز مانند شما بسیار سخت است که مشکلات مستمری بگیران فعلی خود را ببینیم و متوجه شویم که اگر امروز به آینده خود رسیدگی نکنیم مشکلات ما سخت تر خواهد شد.

برنامه های بیمه وقف ارائه شده توسط شرکت های بیمه ترکیبی همزمان است صندوق بازنشستگی، یک شرکت بیمه و یک بانک تبدیل به یکی شدند.

اگر تصمیم دارید یک قدم مهم و ضروری در زندگی خود بردارید...برنامه پس انداز را باز کنید و اطلاعات دقیق تری کسب کنید، خوش آمدید.

پس برنامه پس انداز بیمه چیست؟

بیایید به تجربه کشورهای توسعه یافته سرمایه داری بپردازیم. به عنوان مثال، به طور کلی به رسمیت شناخته شده بین المللی موسسات مالیمانند سوئیس و اتریش. در این کشورها، جوانان از سن بیست سالگی باید برنامه های پس انداز اجتماعی خود را به دست آورند.

اگر یک جوان نتواند این کار را به تنهایی یا با کمک والدین انجام دهد، دولت برای او کار پیدا می کند و برای این برنامه ها پول اختصاص می دهد. از سال 1991، ساکنان فضای پس از شوروی نیز توانستند از چنین برنامه هایی استفاده کنند. این برنامه ها چیست؟

یک شرکت معروف اتریشی این برنامه ها را در قالب بیمه نامه به ساکنان کشورهای مستقل مشترک المنافع ارائه می دهدگراو ، در سال 1828 توسط برادر قیصر اتریشی تأسیس شد. مدیریت این شرکت همچنان موروثی است و این امتیاز فقط برای اعضای خانواده سلطنتی است. این شرکت سیاست ها را از طریق شریک خود - یک شرکت مشاوره بین المللی سوئیسی - توزیع می کندSi Save Invest, که ما کارمندان آن هستیم و به مشتریان در بیش از 120 کشور در سراسر جهان خدمات ارائه می دهیم. نکته این است. که هر مشتری با انعقاد قرارداد با شرکت، هزینه سالانه خود را پرداخت می کند (حداقل - 300، حداکثر - 10000، (دلار و یورو))، مشتری مقدار و اسم اسکناس را انتخاب می کند. حداقل گزینه - 10٪ تخفیف درآمد سالانهدر آینده سرمایه گذاری کنید و با این مقدار بدون درد از هم جدا می شوید (دهک کلیسا را ​​به خاطر بسپارید). 10% در سال از کل درآمد دقیقاً همان مبلغی است که می توانید به راحتی و بدون محدودیت در زندگی روزمره در آینده خود سرمایه گذاری کنید. این شرکت نیز به نوبه خود در پاسخ به اعتماد شما، حفظ و افزایش سپرده های شما را متعهد می شود.

مثلاپاسخ: مشتری به مدت 15 سال 2000 دلار در سال پرداخت می کند. در طی 15 سال، 30000 دلار سود به حساب او تعلق می گیرد. ضمناً در کل مدت قرارداد از روز اول و تمام 15 سال مشتری تحت حمایت بیمه می باشد. اگر در اثر حادثه از کارافتاده شود، شرکت به او سود بیمه پرداخت می کند و با وجود پرداخت، تا پایان قرارداد مشتری شرکت می ماند. اگر موکل بر اثر حادثه فوت کند یا به علل طبیعی فوت کند، شرکت از خانواده او یا کسانی که موکل در انعقاد قرارداد به عنوان وارث معرفی کرده است دفاع می کند. وراث یک جامد دریافت می کنند پرداخت بیمه، که ارزش آن بستگی به مبلغ قرارداد دارد. علاوه بر این، مشتری این امکان را دارد که از حساب دیگری تحت قرارداد استفاده کند. این حساب مشابه حساب بانکی است، تنها با این تفاوت که پول این حساب مشمول مالیات نمی باشد. در پایان قرارداد، مشتری حق دارد یا پول خود را از % برداشت کند یا آن را در شرکت بگذارد، مستمری بگیر اتریشی مادام العمر شود و تا پایان عمر مستمری بازنشستگی خود را دریافت کند. آیا می‌دانستید میهمانان عزیزمان حق و فرصت رانت‌دار شدن را دارید، مانند هر مقیم کشورهای توسعه‌یافته و با شرایطی که آنها دارند؟

سرمایه انباشته شده در بیمه نامه وقف در زمان طلاق بین زوجین تقسیم نمی شود. شکل قرارداد POLIS است (این امنیت). بر اساس این بیمه نامه، مشتری می تواند از هر بانکی در دنیا و از خود شرکت بیمه وام (به ارز خارجی) بگیرد. سرمایه انباشته شده تحت بیمه نامه مشمول مصادره نمی شود. تمام اطلاعات در مورد پول، وراث و غیره. تحت این سیاست کاملاً محرمانه است.

ما مطمئن هستیم که در بین افرادی که این اطلاعات را خوانده اند، افراد زیادی هستند که از نظر مالی نسبت به زندگی او بی تفاوت نیستند. به دنیای متمدن خوش آمدید!

سرویس آمار ایالتی فدرال، میانگین ماهانه حق الزحمهدر کل روسیه برای سه ماهه سوم سال 2017 به 37723 روبل رسید که 5.5 درصد بیشتر از همان دوره 2016. که در آن حداقل هزینهبرای تحصیل در دانشگاه دولتی مسکو به نام M.V. لومونوسوف در سال 2017 310000 روبل در سال بود. هزینه برنامه کارشناسی MGIMO در جهت " روابط بین المللی» برای سال تحصیلی جاری - 530000 روبل، در دانشگاه فنی دولتی مسکو. N.E. باومن در جهت "ریاضیات کاربردی و انفورماتیک" - 206380 روبل.

به نظر می رسد که متوسط ​​روسی نمی تواند هزینه تحصیل یک کودک در دانشگاه های پیشرو کشور را بپردازد. تحصیلات معتبر، حتی به صورت اعتباری، بار قابل توجهی بر بودجه خانواده ایجاد می کند. بدیهی است که در این واقعیت ها، اکثر والدین روسی چاره ای جز ایجاد پس انداز برای فرزندان خود برای آینده ندارند.

با این حال، این عمل هنوز گسترده نشده است. بر اساس مشاهدات کارشناسان مصاحبه شده توسط فوربس، روس هایی که دارند کسب و کار خود، یا کسانی که درآمد آنها بیش از 100000 روبل در ماه است. مهمترین اهداف محبوب شامل تحصیل، املاک و مستغلات، هزینه های عروسی (سازمان یک جشن)، کمتر - یک ماشین است.

«برای بقیه، چنین هدف مالی مانند تأمین کودکان بیشتر زودگذر است تا واقعی. دانشیار گروه بیمه و اقتصاد حوزه اجتماعی مشاهدات خود را به اشتراک می گذارد، کسب دارایی برای خانواده به عنوان یک کل، که پس از آن به فرزندان به ارث می رسد، مهم تر است. دانشگاه مالیتحت دولت فدراسیون روسیه، مشاور مالی مستقل سعیدا سلیمانونا.

آلنا نیکیتینا، مدیر کل سازمان امور مالی شخصی، اضافه می کند که افرادی که کسب و کار خود را دارند اغلب به موضوع ایجاد سرمایه گذاری برای کودکان فکر می کنند. آنها از خطر ضرر مالی در هر زمان آگاه هستند، بنابراین سرمایه ای برای کودکان ایجاد می کنند تا عواقب آسیب های احتمالی را کاهش دهند. علاوه بر این، این دسته از افراد متقاعد شده اند که هزینه های کلان باید از قبل برنامه ریزی شود.

طبق تحقیقات مرکز تحلیلی NAFI (این نظرسنجی در سال 2016 انجام شد، 1663 نفر شرکت کردند)، روس ها از محصولات پس انداز برای کودکان و نوجوانان بیشتر آگاه هستند. این ابزارها توسط 61 درصد از پاسخ دهندگان نام برده شده است. در همان زمان، 44٪ از پاسخ دهندگان در مورد وام های آموزشی می دانستند، یک سوم از پاسخ دهندگان (30٪) نشان دادند. کارت های بدهیصادر شده به عنوان اضافی به والدین، 29٪ به نام پیش پرداخت کارت های بانکی.

با این حال، اکثر پاسخ دهندگان (74٪) هیچ یک از محصولات و خدمات مالی ذکر شده را ثبت نکرده اند. 17 درصد از پاسخ دهندگان تجربه افتتاح حساب پس انداز برای فرزندان و نوه ها دارند، 8 درصد کارت های بانکی پیش پرداخت برای کودکان ساخته اند، 7 درصد از پاسخ دهندگان دارای کارت های نقدی به عنوان کارت های نقدی هستند.

چه ابزارهایی را انتخاب کنید

در نظر گرفتن سپرده بانکی به عنوان تنها راه برای انباشت مقدار قابل توجهی پول در بلندمدت، گزینه ای مشکوک است، زیرا بازده آن معمولاً افزایش هزینه ها را حتی برای کالاهای ضروری جبران نمی کند. طی سال گذشته، قیمت مواد غذایی در تعدادی از مناطق 9.5 درصد افزایش یافته است که سه برابر بیشتر از تورم رسمی است. نرخ کلیدیبانک مرکزی اکنون 7.5 درصد است و روند نزولی خود را ادامه خواهد داد. برای مشتریان بانک، این به معنای کاهش نرخ سپرده است که اکنون در حدود 8 درصد است.

«برای حل مشکل انباشت سرمایه کودکان، نیازی به جستجوی محصولات خاص نیست. در بازار مالیابزارهای زیادی وجود دارد که می توان از آنها برای پس انداز پول برای کودک استفاده کرد، از جمله استراتژی ها مدیریت اعتماد، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری, محصولات ساختاریکاترینا میلیوا، رئیس بخش مدیریت ثروت خصوصی بزرگ در آلفا بانک می گوید.

هنگام انتخاب یک ابزار، مهم است که بدانیم که با آنها مطابقت دارد اهداف سرمایه گذاریاین کارشناس می افزاید، که والدین برای خود تعیین می کنند، از خطرات و مکانیسم های حفاظت از سرمایه آگاه باشند. ایجاد سرمایه برای کودک نیز راهی عالی برای یادگیری نحوه کار با ابزارهای مالی مختلف است.

انتخاب ابزار سرمایه گذاری یک سوال فردی است که پاسخ به آن بستگی به مشخصات ریسک مشتری دارد. کاترینا میلیوا توضیح می دهد: "سرمایه گذارانی وجود دارند که 2.5٪ در سال به دلار برای آنها بازدهی جذابی است، و کسانی هستند که آماده بحث در مورد ارقام زیر 5٪ در سال نیستند." امروزه تقریبا تمامی بانک ها و شرکت های کارگزاریبه مشتریان پیشنهاد دهید که در ابتدا از طریق یک روش نمایه سازی بگذرند، که نشان می دهد آنها چقدر مایل و توانایی پذیرش ریسک، انتظارات آنها در مورد سودآوری و سایر پارامترها هستند. در نتیجه، این به شما امکان می دهد پیشنهاد سرمایه گذاری بهینه را انتخاب کنید.

سرمایه گذاری با ریسک متوسط

اولگا دولگووا، نماینده NAFI معتقد است که انتخاب راهی برای پس انداز برای کودکان از موضع محافظه کارانه است: پس انداز طولانی مدت مرتبط با شروع زندگی باید تا حد امکان محافظت شود. جدا از سپرده بانکیاو پیشنهاد می کند که گزینه به اصطلاح اوراق قرضه مردمی (OFZ-n) در نظر گرفته شود. بازده آنها اکنون در سطح 7-8٪ در سال است، هیچ مالیاتی وجود ندارد و کمیسیون دلالی هنگام خرید یا فروش حداقل است. این کارشناس اظهار می کند: "سرمایه گذاری در اوراق قرضه عموماً سودآورتر از سپرده ها است و برای مبالغ بیش از 1.4 میلیون روبل - حتی قابل اعتماد تر".

یک گزینه خوب ممکن است باز کردن یک حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) با خرید OFZ بر روی آن باشد اوراق قرضه شرکتیعمده شرکت های روسیصادر شده در 2017-2020، معاون اضافه می کند مدیر عاملفینام JSC یاروسلاو کاباکوف.

این اوراق بهادار بسیار قابل اعتماد هستند و علاوه بر بازدهی بالقوه بالاتر از سپرده بانکی، دارای مالیات ترجیحی هستند (درآمد کوپنی مشمول مالیات نیست). علاوه بر این، هر مبلغی را می توان در اوراق قرضه "پارک" کرد، در حالی که سپرده ها دارای محدودیت بیمه ای 1.4 میلیون روبل هستند." او همچنین توصیه می کند که دارایی های ارزی خارجی در سبد سرمایه گذاری شود تا از جزء روبل در برابر نوسانات نرخ ارز محافظت شود.

IIS به شما اجازه می دهد تا دریافت کنید کسر مالیاتدر مبلغ 13٪ از وجوه کمک شده (حداکثر 52000 روبل) - این عامل همچنین می تواند به عنوان منبع درآمد اضافی در نظر گرفته شود. سرمایه گذاری مجدد کسر مالیات در IIA فرصتی برای افزایش بیشتر سودآوری فراهم می کند. بیشترین مقدار، که می تواند در IIS داخل وارد شود سال تقویمی، اکنون 1 میلیون روبل است.

آلنا نیکیتینا از سازمان امور مالی شخصی استفاده از طرحی را پیشنهاد می کند که شامل ترکیبی از چندین ابزار است: حداقل مورد نیاز خرید املاک و مستغلات و سپرده گذاری (ترجیحاً به دلار و / یا به ارز دیگر) به علاوه ابزارهایی برای سرمایه گذاری خارجی. این کارشناس برنامه های انباشته ای از شرکت های بیمه خارجی را ذکر می کند که می تواند بازده خوبی داشته باشد اما فقط به شرط پرداخت های منظم. بنابراین این ابزار را فقط در صورتی می توان سودمند نامید که والدین ذخیره مالی داشته باشند که به آنها امکان می دهد در کل مدت قرارداد با شرکت سرمایه گذاری مشارکت داشته باشند.

برای کسانی که نیاز بیشتری دارند

سرمایه گذاران روی موارد بیشتری تمرکز کردند پربازدهکارشناسان موافقند و با افق طولانی سرمایه گذاری، آنها می توانند سرمایه گذاری در سهام را از جمله از طریق صندوق های روسی یا خارجی در نظر بگیرند. کاترینا میلیوا توضیح می‌دهد: «ریسک چنین سرمایه‌گذاری‌هایی بسیار بیشتر است، اما بازده تاریخی سرمایه‌گذاری در سهام در بلندمدت معمولاً از بازده اوراق قرضه بیشتر است».

مشاور مالی، موسس شرکت سرمایه شخصی» ولودیمیر ساونوک خاطرنشان می کند که تنها سهام می توانند در بلندمدت از تورم بهتر عمل کنند. میانگین تاریخی بازده سالانه سهام ایالات متحده 9٪ بود. امروز، در چنین پایین نرخ بهرهدر مورد دلار و یورو، بازدهی کاهش می‌یابد، اما همچنان از تورم پیشی می‌گیرد که آن هم بسیار پایین است. وی توصیه می‌کند در شش سال اول 100 درصد سرمایه در سهام و صندوق‌های سهامی سرمایه‌گذاری شود و در هفت سال آینده سرمایه‌گذاری بین سهام (70 درصد) و اوراق قرضه (30 درصد) توزیع شود. او نتیجه می گیرد که در پنج سال گذشته (قبل از تولد 18 سالگی کودک)، افزایش سهم اوراق قرضه هر سال 10 واحد درصد منطقی است.

امروز 90 درصد سرمایه خود را در صندوق های سرمایه گذاری کشورهای توسعه یافته سرمایه گذاری می کنم: آمریکا (40 درصد)، اروپا (30 درصد) و آسیا (20 درصد). 10٪ باقی مانده - در کشورهای در حال توسعه. در آینده، بسته به اینکه موتور اصلی اقتصاد جهان چه کسی خواهد بود، می توان این نسبت را اصلاح کرد. صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک می توانند به عنوان ابزار عمل کنند.»

این کارشناس همچنین سرمایه گذاری بلند مدت در ارز خارجی از طریق واسطه های خارجی را توصیه می کند: کارگزاران، بانک ها، شرکت های بیمه. "در روسیه، این قانون هنوز تدوین نشده است، تقریبا هر سال تغییر می کند. بنابراین، بهتر است پول را در جایی نگه دارید که همه چیز پایدارتر است (در کشوری که بیشتر است امتیاز بالا Savenok توضیح می‌دهد که با ارزی با ثبات‌تر از روبل.

ناتالیا اسمیرنوا، مدیر کل شرکت مشاور شخصی، می‌افزاید که اگر والدین از خطرات نترسند، یکی از آنها می‌تواند IIS را با افزودن سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و اوراق قرضه یورو برای به حداقل رساندن مالیات باز کند. اسمیرنوا می گوید: «با انباشت سرمایه در IIS، به خصوص اگر آینده کودک در خارج از روسیه دیده شود، پس انداز می تواند به یک حساب کارگزاری خارجی منتقل شود و یک سبد ارزی کاملاً خارجی تشکیل دهد.

بیمه برای آینده

AT سال های گذشتهپیشنهادهایی در بازار ظاهر شده است که دقیقاً به عنوان ابزاری برای والدینی که می خواهند برای فرزند خود سرمایه ایجاد کنند قرار می گیرند. اولاً در مورد بیمه عمر موقوفه صحبت می کنیم. "تقریباً هر شرکت بیمه ای آنها را در خط تولید خود با قابلیت سفارشی سازی انعطاف پذیر محصول برای مشتری دارد: می توانید مدت مورد نظر ، دفعات مشارکت ، طرح پرداخت پس انداز پس از سن مشخص شده را انتخاب کنید (به عنوان مثال ، وجود دارد برنامه هایی که پرداخت سالانه بخشی از مبلغ را به کودک در طول تحصیل در دانشگاه فراهم می کند) و غیره" پارامترهای برنامه ها را کاترینا میلیوا شرح می دهد.

بیمه عمر تجمعی (CLI) طبق طرح زیر عمل می کند. یکی از والدین با شرکت بیمه قرارداد می بندد و کودک را به عنوان بیمه شده نشان می دهد. شما می توانید اصطلاح و قابل قبول برای را انتخاب کنید بودجه خانوادهمقدار کسورات منظم (حق بیمه). شرکت سرمایه گذاری کمک های دریافتی، تشکیل درآمد اضافیکه به همراه مبلغ بیمه مندرج در قرارداد در پایان برنامه پرداخت خواهد شد.

مزیت NSZH حفاظت از بودجه خانواده در صورت شرایط پیش بینی نشده با مبالغ بیمه شده برای هر یک از خطرات موجود در برنامه است. یوگنی گورویچ، مدیر کل RGS Life توضیح می دهد: "اگر کودکی در مدرسه آسیب ببیند و نیاز به مراقبت داشته باشد، بیمه گر از دست دادن دستمزد والدین را جبران می کند."

ضمانت پرداخت حفظ می شود حتی اگر اتفاق غیرقابل پیش بینی برای والدین رخ دهد و انتقال سهم متوقف شود. این کارشناس می افزاید که اخیراً عملکرد برنامه های بیمه عمر انباشته با اتصال گزینه های جدید به طور فعال گسترش یافته است. به عنوان مثال، ممکن است نه تنها برای کودک، بلکه برای بیمه شده در مقابل طیف وسیعی از خطرات، از جمله محافظت در برابر بیماری های کشنده، محافظت شود.

در مقایسه با سایر روش های پس انداز، به عنوان مثال، سپرده ها، برنامه های HOA دارای مزایایی مانند مشوق های مالیاتی(کسر مالیات 13٪) و سطح بالایی از حمایت قانونی از سرمایه گذاری: پول استفاده شده برای خرید بیمه نامه، مشمول مجازات و بازداشت نیستند، در ترکیب اموال قابل تقسیم قرار نمی گیرند. ذینفعانی که در بیمه نامه ثبت نام کرده اند قابل بحث نیستند. وراثت تحت بیمه نامه بدون انتظار 6 ماه و غیره به ذینفع مشخص شده پرداخت می شود.

در همین حال، محصولات NSZH نیز دارای اشکالاتی هستند. ولادیمیر ساونوک توضیح می دهد: "شما باید درک کنید که این یک بیمه نامه زندگی و سلامت است و این در وهله اول است و پس انداز فقط یک گزینه اضافی است." "در عین حال، شرایط پس انداز در اینجا به ویژه جذاب نیست: بازده بسیار پایین است و کاملاً ممکن است که پس از پایان برنامه، مشتری مبلغی کمتر از سرمایه گذاری خود دریافت کند." بیمه و پس انداز را می توان با دو برنامه ترکیب کرد: بیمه ریسک Savenok خلاصه می‌کند که زندگی و سلامتی (بسیار ارزان‌تر خواهد بود) و سرمایه‌گذاری در استراتژی متفاوت و سودآورتر.

یاروسلاو کاباکوف، معاون مدیر کل شرکت Finam JSC، از جمله معایب چنین برنامه هایی، به عدم انعطاف پذیری در مدیریت وجوه و ناتوانی در تأثیرگذاری بر تصمیمات مدیریت دارایی اشاره می کند. علاوه بر این، در خاتمه زودهنگامقرارداد باید مقدار مشخصی را از دست بدهد. به شما یادآوری می کنم که بیمه نامه های سرمایه گذاری بیمه نمی شوند. برنامه دولتیاین کارشناس می‌افزاید، به عنوان کمک‌ها، و این نکته نیز باید مورد توجه قرار گیرد.

با این حال می توان از بیمه وقف به عنوان جزء استفاده کرد سبد سرمایه گذاریکارشناسان موافقند ناتالیا اسمیرنوا توصیه می کند که والدین را هم بیمه شده و هم بیمه شده قرار دهید، زیرا روند انباشتگی به توانایی کار بزرگسالان بستگی دارد. "اگر والدین 100٪ مطمئن هستند که کودک در روسیه تحصیل می کند، می توان کمک های مالی را به روبل انجام داد. اگر مطمئن نیستید - به ارز بهتر است. مبلغ بیمهباید به میزان حداقل مقدار لازم برای آموزش باشد. مهلت تا ورود کودک به دانشگاه است.

هنگام تنظیم قرارداد، ضروری است که خطرات را در نظر بگیرید: ناتوانی به هر دلیل، بیماری های خطرناک، معافیت از پرداخت سهم. سپس، پس از وقوع رویداد بیمه شدهاین برنامه با هزینه مشارکت های شرکت بیمه به کار خود ادامه خواهد داد.

• قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، لازم است وظایف اصلی را برای خود تنظیم کنید: اصطلاح برای قرار دادن وجوه، سطح مورد نظر حفاظت از سرمایه، ریسک های قابل قبول، سود مورد انتظار، و همچنین الزامات نقدینگی برای ابزار - وجود دارد، برای مثال. ، نیاز به دریافت پرداخت های منظم یا امکان فروش زودهنگام ابزار.
• قبل از خرید باید تمام شرایط محصول را به دقت بدانید. به اطلاعاتی که فقط از یک منبع، به عنوان مثال، از یک نماینده بانک به دست آمده است، اعتماد نکنید. در حالت ایده آل، شما باید پیشنهادات چندین بانک را با هم مقایسه کنید تا انتخابی معنادار داشته باشید.
• نیاز به فکر کردن عواقب مالیاتیمرتبط با یک ابزار خاص
• شرایط قرارداد نیاز به مطالعه دقیق دارد. می تواند جذب کند مشاوران مالیکه به شما در درک شرایط و مشخصات کمک می کند. از آنجایی که تفاوت های ظریف زیادی وجود دارد، تشخیص مهم ترین و ضروری ترین آنها دشوار است. به عنوان مثال، هنگام انعقاد قرارداد بیمه، باید به استثنائات پرداخت ها و قوانین بیمه توجه کرد. هنگام انعقاد قرارداد خدمات کارگزاری، مطمئن شوید که مجوز دارید و نرخ خدمات را مشخص کنید.
• کلید موفقیت، پر کردن منظم نمونه کارها است. کمک های ماهیانه خود را کوچک اما منظم نگه دارید.
• شما نباید از ابزارهای پرخطر (مثلاً ارزهای دیجیتال) استفاده کنید.
• لازم است به کودک نحوه مدیریت پول را آموزش دهید، در غیر این صورت تمام سرمایه گذاری ها بیهوده خواهد بود.

بچه ها ما روحمون رو گذاشتیم تو سایت برای آن متشکرم
برای کشف این زیبایی با تشکر از الهام بخشیدن و الهام گرفتن
به ما بپیوندید در فیس بوکو در تماس با

برای محافظت از خود در برابر هزینه های بزرگ و پس انداز برای یک خانه کوچک در جایی در ساحل، لازم نیست همه چیز را از خود دریغ کنید و پس انداز را محکم در یک تشک بدوزید. گاهی اوقات فقط استفاده از دستیارهای شخصی که در یک گوشی هوشمند معمولی قرار می گیرند کافی است. سایت اینترنتی 10 برنامه برای پس انداز، شمارش و افزایش درآمد شما جمع آوری کرد.

پول ذن

ابزاری مناسب برای برنامه ریزی بودجه با شناسایی پیامک از تمام بزرگترین بانک های روسیه، اوکراین، بلاروس و ایجاد خودکار تراکنش ها. می توانید روی چندین دستگاه کار کنید - داده ها به طور خودکار همگام می شوند. علاوه بر این، این برنامه هزینه ها را تجزیه و تحلیل می کند و پیش بینی می کند. درک آن در اینجا بسیار آسان است.

سکه نگهدار

برای تثبیت سریع هزینه ها درست در صندوق، بسیار راحت است. صفحه اصلی برنامه شبیه به جای سکه بزرگ است. درآمد، کیف پول و هزینه ها به صورت پشته ارائه می شود. برای رفع خرج، کافی است یک سکه را از شمع به شمع منتقل کنید. علاوه بر این، این برنامه درآمد و هزینه های دوره های مختلف را تجزیه و تحلیل می کند، به پیش بینی کمک می کند و دارای بسیاری از ویژگی های مفید دیگر است.

دربدنگی

4 دایرکتوری مختصر در برنامه وجود دارد: هزینه ها، درآمدها، جابجایی ها و مبادله. شما می توانید یک لیست خرید تهیه کنید و سپس آن را بررسی کنید: چه چیزی خریداری شده، چه چیزی نیست، چه مقدار خرج شده است. این برنامه به شما امکان می دهد هم بودجه کوتاه مدت و هم بلندمدت بسازید. می‌توانید مثلاً یک مبل بخرید، و Drebedengi با پشتکار حساب می‌کند که چقدر برای پس انداز باقی مانده است. این برنامه دارای حالت چند کاربره است - می توانید تمام اعضای خانواده را به سیستم متصل کنید و کل بودجه را پیگیری کنید.

اسپندی

این برنامه دارای عملکرد نسبتا مینیمالیستی است، بنابراین وارد کردن یک خرید در پایگاه داده بیش از چند ثانیه طول نمی کشد. افراد با اراده قوی می توانند به بخش آمار هزینه ها نگاه کنند. پس از این، بسیاری از آنها تضمین می کنند که از چیزهای غیر ضروری که معمولاً بدون تردید از پنجره ها می گیرند خودداری می کنند.

Toshl از نظر عملکرد کاملاً مشابه Spendee است و بیشتر یک جایگزین چشم نواز است، زیرا شما توسط کارتون های زیبای آسیایی برای پیگیری هزینه ها نظارت خواهید شد. از معایب: نمی توانید چندین حساب را مشخص کنید، اما می توانید آنها را با برچسب ها جدا کنید.

بودجه روزانه

اگر می‌خواهید برای چیزی بزرگ‌تر از صرف غذا در خارج از خانه پس‌انداز کنید، این برنامه به شما کمک می‌کند خودتان را جمع کنید و بفهمید که هر روز چقدر خرج می‌کنید. ابتدا باید خود را وارد کنید درآمد ماهانه، میزان هزینه های استاندارد ماهانه (مثلا قبوض آب و برق) را مشخص کنید و درصد را نشان دهید. درآمد کلی، که می خواهید در قلک پس انداز کنید. پس از کمی فکر، برنامه مبلغی را به شما می دهد که می توانید با خیال راحت در طول روز خرج کنید.

HomeMoney

راحت و مورد قدردانی بسیاری از برنامه ها برای مرجع حسابداری خانگی. به شما امکان می دهد هزینه ها، درآمدها، انتقال از حسابی به حساب دیگر، ارزیابی مانده حساب ها را ثبت کنید. امکان مشاهده اطلاعات وارد شده در قالب نمودار وجود دارد - و بلافاصله مشخص می شود که سوراخ ها در کجای بودجه هستند.

M8 - پول من. روش من

خدمات برای کنترل امور مالی شخصیایجاد شده اند تا به کاربران کمک کنند تا درآمد و هزینه ها را پیگیری کنند، تاریخ پرداخت های جاری را به آنها یادآوری کنند ( خدمات رفاهی، اینترنت، وام و غیره). در عین حال ، این برنامه ها را می توان آموزشی نامید ، آنها به شما امکان می دهند تا یک تاریخ مشخص پول کنار بگذارید ، بودجه خانواده را تشکیل داده و تنظیم کنید.

بدهی های خود را با Moneywiz 2 پرداخت کنید

این اپلیکیشن زیبا و قدرتمند به راحتی تمام صورتحساب ها، بودجه ها و پرداخت های شما را با هم جمع می کند. همچنین قابلیت هایی مانند بانکداری اینترنتی و همگام سازی بین همه دستگاه ها را فراهم می کند.

Moneywiz به شما کمک می کند تا از "حفره بدهی" خارج شوید زیرا وضعیت مالی کاربر را به دقت تجزیه و تحلیل می کند و آسیب پذیرترین نقاط را شناسایی می کند. بنابراین ، مشتری قادر خواهد بود هزینه ها را بهینه کند و با پرداخت تدریجی بدهی ها ، کاملاً از شر آنها خلاص شود. همچنین، Moneywiz به موقع شما را در مورد نیاز به پرداخت صورتحساب، توزیع مطلع می کند پول نقدتا از حد مجاز تجاوز نکنید.

امتیاز کاربران به این اپلیکیشن 4.2 است. محتوای پولی را می توان با 329 روبل خریداری کرد.

PM Finance - "پول گیر"

سرویس Finance PM منحصر به فرد و با کاربری آسان به مشتریان این امکان را می دهد که پول خود را سریع و هوشمندانه مدیریت کنند. با کنترل هزینه ها، می توانید آنها را کاهش دهید، و بر این اساس، مقدار مناسبی از پول را برای یک خرید مفید و اغلب غیرقابل دسترس در آینده پس انداز کنید.

به عنوان مثال، همراه با Finance PM قادر خواهید بود تعداد کانال های تلویزیونی را که واقعا تماشا می کنید محاسبه کنید و با تخمین میزان اضافه پرداخت، می توانید به راحتی و بدون پشیمانی به یک بسته بودجه یا تلویزیون اینترنتی رایگان بروید. پس انداز - هزار ماهانه. و اگر از خرج کردن پول برای قهوه در یک کافه خودداری کنید ، زیرا در خانه نوشیدنی خوشمزه تر و معطر تر است ، و آنچه که به خصوص خوب است - چندین برابر ارزان تر است ، در این صورت تا 4 هزار روبل در ماه پس انداز خواهید کرد.

همچنین، با استفاده از Finance PM، می توانید هر تعداد کیف پول را در آن مدیریت کنید ارزهای مختلف، با ایجاد تغییرات و سفارشی کردن ویجت ها برای عملیات های مکرر، می توانید داده ها را وارد و صادر کنید.

25.5 هزار کاربر به اپلیکیشن 4.6 امتیاز دادند.

400 روبل در ماه با Dr. تعرفه

برنامه درخشان Dr. تعرفه با مطالعه آمار مکالمات تلفنی و ترافیک اینترنت شما، بهترین طرح تعرفه و گزینه های اضافی رایگان را انتخاب می کند. به طور متوسط، مشتری 400 روبل در ماه پس انداز می کند.

اکنون می توانید ثابت کنید که پول به طور غیرقانونی از حساب شما کسر شده است تلفن همراه. اپراتورها ارتباط سلولیدیگر امکان اتصال گزینه ها و خدمات پولی به شماره شما وجود نخواهد داشت. بالاخره دکتر. تعرفه بلافاصله هر گونه تغییر در شما را تشخیص می دهد طرح تعرفهکه بلافاصله به شما اطلاع خواهد داد. با یادگیری نحوه مدیریت پاداش ها، کاربر می تواند با موفقیت مقادیر قابل توجهی را پس انداز کند. به عنوان مثال، هنگام رفتن به خارج از کشور، با خیال راحت از نکات دکتر استفاده کنید. تعرفه بنابراین برای رومینگ و Wi-Fi هزینه اضافی نخواهید کرد. همچنین با استفاده از Dr. تعرفه، شما می توانید به طور خودکار موجودی تلفن همراه خود را شارژ کنید.

34.5 هزار نفر به این اپلیکیشن 4.5 امتیاز دادند.

کوپیکوت بخشی از پول را برمی گرداند

Kopikot سهمی از پولی را که برای خرید در فروشگاه‌های آنلاین مورد علاقه‌تان خرج می‌کنید، به شما می‌دهد. از این گذشته، زنجیره‌های خرده‌فروشی که از طریق برنامه‌های Kopikot به آنها دسترسی دارید، خدماتی را برای مشتریان جدید و دسترسی گسترده به مخاطبان هدف پرداخت می‌کنند. کوپیکوت با کمال میل پول شما را بازپرداخت می کند تا بتوانید محصولات با کیفیت بیشتری را با قیمت های عالی خریداری کنید. همچنین در Kopikot همیشه تخفیف ها و کدهای تبلیغاتی رایگان را از فروشگاه های مورد علاقه خود خواهید یافت. کاربران باتجربه از این طریق تا 90 درصد در هزینه کالاها صرفه جویی می کنند.

قلک 2.0

ایده اصلی پشت این برنامه دنج برنامه ریزی است. شما می توانید درآمد خود را بر اساس تقسیم بندی کنید دسته بندی های خاصبه عنوان مثال، غذا، پوشاک، مسکن و خدمات عمومی، سرگرمی، و «مرتب کردن» آنها به «کیف پول مجازی». هر یک از آنها محدودیت خاص خود را دارد که توصیه نمی شود از آن تجاوز کنید. دانستن اینکه چه مقدار و چه چیزی می توانید به صورت روزانه خرج کنید به شما کمک می کند مخارج خود را کنترل کنید و در تلاش برای کاهش آن باشید. بتدریج یاد خواهید گرفت که پس انداز را کنار بگذارید بدون اینکه خود را در هیچ چیزی محدود کنید، اما فقط با بهینه سازی هزینه ها و کاهش آنها در بخش هایی که حتی قابل توجه نیست. دریافت مبلغ قابل توجهی اضافی، مثلاً برای تعطیلات یا تعطیلات، بسیار مفید و دلپذیر خواهد بود.